银行金融乱象整治工作
『壹』 求银监会【2017】5号文《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》
统筹推进各项工作
（一）坚持即查即改。各银行业金融机构要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合,同研究、同部署、同落实。
要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。
（二）开展现场检查。各级监管机构要把整治银行业市场乱象作为现场检查的重点，突出问题导向和风险导向，结合日常监管情况，找准重点机构、重点风险和重点业务；
统筹确定检查对象、范围和比例，有的放矢，精准发力。要注重专项检查与常规检查相结合，采取“双随机”方式，切实提升检查的针对性和有效性。
（三）加强督促指导。银监会各机构监管部和各银监局要按照工作职责，加强对本条线、本地区重点机构和重点业务的督促指导，原则上全年不少于2次。
对督导发现存在不重视、行动慢、落实差、甚至搞形式主义等情况，要严肃通报、追责问责。银监会将于2018年下半年组织专门工作小组对重点地区进行督导，总结交流经验，及时纠正解决方案不细、情况不清、乱象较多、案件多发频发、处罚偏松偏软等问题。
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报告路径和时间要求
各银行业金融机构法人应在汇总分支机构评估情况基础上，于2018年3月10日前将评估报告报送监管部门。其中，银监会直接监管的全国性银行业金融机构报送至对口的机构监管部门，同时抄送现场检查局、审慎局和法规部；各地方法人机构报送至属地银监局。
各银监局要汇总辖内机构情况和自我评估情况，于2018年3月20日前将辖内汇总评估报告报送至现场检查局，同时抄送审慎局和法规部，并按机构类别汇总相关报告报送至对口的机构监管部门。
各机构监管部要按机构类别汇总本条线评估情况，于2018年3月底前将评估报告报送分管会领导，同时抄送现场检查局、审慎局和法规部。
参考资料来源：网络-关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知
『贰』 如何做好金融工作有效防范金融风险
防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。做好当前金融工作，必须着眼国家安全大局和经济社会发展全局，把主动防范化解金融风险放在更重要的位置，准确研判形势，全面综合施策，确保我国金融安全高效稳健运行，为经济社会持续健康发展创造有利条件。
防范化解金融风险，必须坚定必胜信心。我国有抵御亚洲金融危机和国际金融危机冲击的丰富经验，经过多年发展，金融体系、金融市场、金融监管、金融法治和金融调控体系也日趋完善，银行资本充足率、拨备覆盖率高，财政赤字和负债率低，可动用的工具手段多，我们有足够的智慧、能力和底气筑牢风险防线。要切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事，发挥我国社会主义制度优势和经济基本面好的有利条件，坚持预防为先、标本兼治、稳妥有序、守住底线。我们要直面挑战，主动作为，形成全国一盘棋的防控格局，有效防范化解金融风险，让金融更好地为我国经济行稳致远保驾护航。
严加监管，严格执行，守住底线，让金融市场正常运行。
『叁』 银监会圈定2018年整治乱象重点都有哪些
银监会13日晚间印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（下称《通知》），明确年将重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等八个方面的乱象。
《意见》就深化整治银行业市场乱象提出10条方向性、原则性和指导性的工作要求，包括突出整治重点、严查案件风险、落实主体责任、把握力度节奏等。
《要点》共8个方面22条，明确2018年重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等方面，基本涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要类别，同时单独列举了监管履职方面的负面清单。
在政策设计安排和文件起草制定上，银监会的总体思路是：注重处理好“稳”和“进”的关系，短期化和常态化的关系，合规发展和金融创新的关系，以及防范金融风险和服务实体经济的关系。
监管双向穿透标本兼治
《要点》的8个方面中，公司治理不健全被摆在首位。《要点》明确，公司治理问题中，涉及股东与股权的市场乱象包括：股东资质不符合规定条件；股东以委托资金、债务资金或其他非自有资金入股；隐形股东、股权代持；未经批准超比例持有银行股权；违规持有多家商业银行股权；主要股东进行利益输送等。
中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，监管的双向穿透，向下是穿透产品、资金流向；向上就是穿透机构的实际控制人、股东和治理情况。银监会近日公布《商业银行股权管理暂行办法》，要求加强对股东资质的穿透审查，以及《要点》对公司治理的关注，都是向上穿透式监管。
“治理乱象关键要治本，一笔笔核实底层资产更多是治标，要标本兼治。”郭田勇说。
根据《要点》，影子银行和交叉金融产品风险依然是整治的工作重点，银监会将就违规开展的同业业务、理财业务、表外业务及合作业务进行整治。
另外，银监会还将重点整治违反房地产行业政策的市场乱象，包括：直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道；向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资；发放首付不合规的个人住房贷款等。
该整治的整治。
『肆』 银监会整治十大乱象严查银行关系户“吃空饷”是怎么回事
要继续弘扬银行业的‘三铁’传统，就是铁账本、铁算盘、铁规章，为人民群众看好‘钱袋子’。”3月2日，银监会新任主席郭树清在国新办新闻发布会上的慷慨陈词正以雷霆般的执行力落到实处。最近短短一周之内，银监会接连发布多个重磅监管文件，还披露了对多家金融机构的监管罚单。业内人士认为，这些文件表明银行业强化监管、加强整顿的序幕已经徐徐拉开。
银监会整治十大乱象
4月7日，银监会现场检查局巡视员(主持工作)王朝弟在银监会新闻发布会上透露，银监会2017年上半年组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作，以回归本源、服务实体、防范风险为目标，重点对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结、非法金融活动等十大方面进行整治。
据报道，事实上当天银监会就印发了《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》(5号文)，要求组织全国银行业集中整治市场乱象。据了解，该工作由银监会现场检查局牵头，梳理了王朝弟提到的十大方面的乱象。
新闻内存 近期密集出台7个文件
除了5号文，近期银监会还密集出台了一系列加强监管的文件。比如，4月7日，银监会发布4号文《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》。4月10日，银监会发布的6号文《关于银行业风险防控工作的指导意见》，直接点名了银行业风险防控的十大重点，包括信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方政府债务违约风险等。
4月12日，银监会7号文《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》发布。此外，银监会还发布《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》(45号文)和《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》(46号文)，以及《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(53号文)。上述三个文件都要求银行对其存在的一些违规行为进行自查和形成自查报告。
『伍』 整治银行业市场乱象通知出台对银行有什么影响
中国社科院金融所银行研究室主任曾刚指出，2017年金融乱象治理取得显著成效，但一些潜在的深层次问题仍未得到根治，前期整治成果也需要进一步夯实，因此银监会1月13日发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，继续弥补监管短板，形成强监管长效机制，为行业长期稳健发展创造良好的制度基础。
曾刚指出，不断出现 “资产荒”“负债荒”，这主要由银行快速扩张规模和利润所驱使，银行的发展理念脱离了实体经济的实际需求。这种“荒”更多是预期差异带来的心慌，监管强化将逐步打消银行过去不切实际的、过度盲目扩张的预期和倾向。银行逐步适应监管环境，也会树立起与实体经济发展水平相匹配的，高质量、可持续的发展理念，向经营管理、防风险要效益，度过强监管阵痛期，进入可持续发展的道路。
『陆』 国有银行应做防范化解金融风险表率吗
我国放宽银行、证券、保险行业外资股比限制的重大改革措施已经落地，同时还要加快保险行业开放进程，拓宽中外金融市场合作领域。面对这些新的挑战，国有银行应当牢记自己的社会责任，切实担当起维护金融市场平稳健康发展的重大使命。
从金融业监管机构对一些违规金融机构处罚的情况看，五大国有银行由于自身监管不够严格严密，仍然会经常出现一些违规事件。有的违规办理理财业务，违规销售对公理财产品；有的向房地产企业违规放贷，推动一些城市房价不合理上涨；有的由于内部风险控制不严，给了犯罪分子以可乘之机。这种违规行为虽然大都发生在五大行的地方基层分支机构，但由于数额大，一旦发生问题，其影响面都比较大，危机处理的难度也很大。每一起违规事件的发生，都对当地的社会经济平稳运行造成了严重干扰，总体上说，这些事件反映了国有银行在履行社会责任方面的缺失，这与作为国有银行的身价是相背离的。
五大国有银行在风险管控方面出现漏洞，主要有两方面原因：一是五大银行体量庞大，总行对基层很难实行垂直管理，导致一些基层分支机构将金融纪律不当回事；二是目前金融领域竞争比较激烈，特别是在存贷款利率放开以后，五大行存款利率普遍低于民资等性质的银行，导致竞争力出现一定程度的下降。因此，五大国有银行要规范经营，做好防范化解金融风险的表率，迫切需要积极推进体制机制改革，探索建立起适合自身特点的内部监管制度；还应当建立起更灵活的经营机制，鼓励基层机构在合规基础上进行金融创新，努力提高市场竞争力。
今年以来，面对国内外复杂多变的局面，政府决定进一步加大对外开放的力度，放宽银行、证券、保险行业外资股比限制的重大改革措施已经落地，同时还要加快保险行业开放进程，放宽外资金融机构设立限制，扩大外资金融机构在华业务范围，拓宽中外金融市场合作领域。随着这些工作逐步推进，我国金融业结构将得到全面提升，金融市场竞争也将在新的层面上展开。面对这些新的挑战，国有银行应当牢记自己的社会责任，切实担当起维护金融市场平稳健康发展的重大使命。
『柒』 银监会划定2018年市场乱象整治重点有哪些
银监会13日晚间印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（下称《通知》），明确2018年将重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等八个方面的乱象。
《意见》就深化整治银行业市场乱象提出10条方向性、原则性和指导性的工作要求，包括突出整治重点、严查案件风险、落实主体责任、把握力度节奏等。
《要点》共8个方面22条，明确2018年重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等方面，基本涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要类别，同时单独列举了监管履职方面的负面清单。
在政策设计安排和文件起草制定上，银监会的总体思路是：注重处理好“稳”和“进”的关系，短期化和常态化的关系，合规发展和金融创新的关系，以及防范金融风险和服务实体经济的关系。
监管双向穿透标本兼治
《要点》的8个方面中，公司治理不健全被摆在首位。《要点》明确，公司治理问题中，涉及股东与股权的市场乱象包括：股东资质不符合规定条件；股东以委托资金、债务资金或其他非自有资金入股；隐形股东、股权代持；未经批准超比例持有银行股权；违规持有多家商业银行股权；主要股东进行利益输送等。
中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，监管的双向穿透，向下是穿透产品、资金流向；向上就是穿透机构的实际控制人、股东和治理情况。银监会近日公布《商业银行股权管理暂行办法》，要求加强对股东资质的穿透审查，以及《要点》对公司治理的关注，都是向上穿透式监管。
“治理乱象关键要治本，一笔笔核实底层资产更多是治标，要标本兼治。”郭田勇说。
根据《要点》，影子银行和交叉金融产品风险依然是整治的工作重点，银监会将就违规开展的同业业务、理财业务、表外业务及合作业务进行整治。
另外，银监会还将重点整治违反房地产行业政策的市场乱象，包括：直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道；向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资；发放首付不合规的个人住房贷款等。
该整治的整治。
『捌』 银监会圈定2018年整治乱象重点有哪些
银监会13日晚间印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（下称《通知》），明确2018年将重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等八个方面的乱象。
监管双向穿透标本兼治
《要点》的8个方面中，公司治理不健全被摆在首位。《要点》明确，公司治理问题中，涉及股东与股权的市场乱象包括：股东资质不符合规定条件；股东以委托资金、债务资金或其他非自有资金入股；隐形股东、股权代持；未经批准超比例持有银行股权；违规持有多家商业银行股权；主要股东进行利益输送等。
中央财经大学金融学院教授郭田勇认为，监管的双向穿透，向下是穿透产品、资金流向；向上就是穿透机构的实际控制人、股东和治理情况。银监会近日公布《商业银行股权管理暂行办法》，要求加强对股东资质的穿透审查，以及《要点》对公司治理的关注，都是向上穿透式监管。
“治理乱象关键要治本，一笔笔核实底层资产更多是治标，要标本兼治。”郭田勇说。
根据《要点》，影子银行和交叉金融产品风险依然是整治的工作重点，银监会将就违规开展的同业业务、理财业务、表外业务及合作业务进行整治。
另外，银监会还将重点整治违反房地产行业政策的市场乱象，包括：直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道；向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资；发放首付不合规的个人住房贷款等。
『玖』 银监会是如何开展市场乱象专项治理的
据报道，日前银监会相关负责人表示，今年前8个月，银监会系统作出行政处罚决定2095件，处罚银行业机构1171家，罚没合计5.52亿元；处罚责任人员899人，罚款合计1851万元。
专家表示，遏制市场乱象高发势头，是治标，还需要同时注重建立长效机制，注重监管制度建设，注重深化银行业改革，这是治本，深化银行业改革要抓住公司治理这一关键，优化股权结构，加强对股东的穿透监管，推动银行机构履行好风险防控的主体责任。
希望相关部门可以多管齐下控制金融风险！