贷款审批规则

1. 贷款审批流程

一、贷款审批来流程包括源调查、审查、审批、放款核准和放款。
二、贷款承诺函，是不是有法律效力？有，只要盖了公章都有法律效力。但是银行已经给自己留了很多很多后门…凭这个是不可能逼银行放款的,签了借款合同都能不放款，别说贷款承诺函了…银行随时都有可能没有规模配置或者受行业政策影响，怎么可能就为了几块钱把自己逼上梁山？
三、怎么算实质批了？根据我的经验，同时满足两个条件，第一规模已经确定了，第二放款核准已经完成了。别的任何环节完成都不叫完成。具体原因待我细细说来。
1、规模控制与放款核准分属两条线，没有先后关系，没有规模核准了也没钱，没有核准有钱也放不出去。
2、放款核准是信贷后台工作，与前台的调查部门肯定不是一个分管行长，前台的行长说破大天给你保证，但是放款前提条件不按核准的思路来落实，没用。找前台行长也没用。所以很多企业总觉得自己跟分管公司业务的副行长很熟然后就不得了万事搞定，其实不是这样。管后台的不是同一个行长。
3、放款核准之后的放款操作由柜员完成，基本按流程操作，影响不大。
综上，在上述两个条件满足后，我才认为企业的贷款算是落实了。

2. 贷款审批人员需要遵循哪些原则

“伟嘉安捷贷款专家”为您解答：

随着房价的不断攀升,贷款买房的人原来越多,但是想想要背着负债生活,心里还是觉得压力很大。买房贷款多少钱更容易通过审批?

一、首先需要了解银行在审批房贷的时候都查什么：

1、收入证明、银行流水

借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥（现有贷款+房贷月供）X2。银行流水的话，通常需要提供6个月以内的，建议用流水交易较多的银行卡。

2、现有房屋状况

借款人的已有房屋套数和还款情况，直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率，比如北京，即使是本市户籍的，最多也只能买2套房子，如果是购买二套房申请贷款，需要提供名列前茅次购房的产权证、借款合同，首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明，首付和利率按照二套房的政策执行。

3、征信报告

征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围更广。由于银行政策要求不同，审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，轻则提高贷款利率或者贷款首付，严重的会被拒贷。

4、婚姻状况

综合上面几点，无论是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户 口本原件；如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人的时候，建议选择收入较高、信用良好的一方。

5、年龄职业

借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。

6、房屋房龄

买二手房的话，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外，房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求较高不超过40年。今年有部分城市银行收紧政策，缩短了房龄+贷款年限之和，间接提高了审查门槛，买房前较好了解清楚银行的要求。

买房申请贷款，未必是贷多了就好，贷少了就不好，主要是考虑清楚自己贷款后想过什么样的生活，适合你的才是较好的。

二、借款额度不够如何解决?

(1)由于征信、负债高等因素，借款额度被下降，怎么办?

支招：可以咨询其他银行，在房贷审核较为宽松的银行申请贷款，是有可能取得希望额度的。若是购买新房，也可以向楼盘合作的银行申请借款，而且还会获得比较优惠的利率。并且有些银行可能对借款人某些方面审核不是那么严格，从而顺利批贷。

(2)收入没有到达银行要求，不能取得足额借款，怎么办?

支招：可以考虑请求接力借款。例如：小明月收入较低，可是他的父亲还没有退休，且收入较高，小明能够作为所购房子的所有权人，与父亲做为共同借款人请求房贷，银行会根据父子两人收入之和作为基础核算月还款额，然后增加借款额度。

(3)一切借款途径都试过了，还是不行，怎么办?

如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他借款的话，也可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额，以后有钱及时归还借款即可。

购买房屋时，无论是新房还是二手房，都不是简单的签字画押就能完成的，这中间的过程不但需要各种手续而且还会支付一大笔费用，所以在购房前一定要做好充分的准备。在选择贷款买房时，要考虑好自己能否在银行顺利贷款，切记要通过正规途径取得贷款。

3. 贷款“潜规则” 怎么才能快速过审批

现在各地区正规贷款机构还是很多的，您可以根据自身的需要咨询贷款机构，也可以内通过网上一些贷款服容务平台申请贷款，审核速度很快的，不过不管在哪个贷款公司贷款一定要先了解贷款公司的实力，还有就是贷款成功前不要支付任何费用给对方，希望能够帮到您，祝您生活愉快！ ！ ！

4. 银行怎么审批贷款

银行贷款原则上会通过一些途径核对你的基本信息。
现在央行有一个个人征信系统，一般的金融机构可以在这个系统查到你的信用记录。这些是银行审批最基本的，然后就是贷款用途调查

5. 银行贷款审批的流程是什么

银行贷款审批流程如下（供参考）：
一、贷款的申请
1、借款人及保证人基本情况；版
2、财政部门或会计（审计）事权务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告；
3、原有不合理占用的贷款的纠正情况；
4、抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明；
5、项目建议书和可行性报告；
6、信用社认为需要提供的其他有关资料；
二、信用等级评估 ，信用社对借款人的信用等级进行评估；
三、贷款调查 ，信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查；
四、贷款审批 ，信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批；
五、签订合同 ，信用社与借款人签订借款合同；
六、贷款发放 ，信用社按借款合同规定按期发放贷款；
七、贷后检查 ，信用社对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查；
八、贷款归还 ，贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息。
（资料摘自：网络经验）

6. 银行贷款审批流程是怎样的

贷款程序1、贷款的申请。借款人向当地信用社提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。 ⑴借款人及保证人基本情况； ⑵财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告； ⑶原有不合理占用的贷款的纠正情况； ⑷抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明； ⑸项目建议书和可行性报告； ⑹信用社认为需要提供的其他有关资料。 2、信用等级评估。信用社对借款人的信用等级进行评估。 3、贷款调查。信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。 4、、贷款审批。信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。 5、签订合同。信用社与借款人签订借款合同。 6、贷款发放。信用社按借款合同规定按期发放贷款。 7、贷后检查。信用社对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。 8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向信用社提出贷款展期申请，是否展期由信用社决定。

7. 急需银行贷款审查委员会的议事规则

农村信用合作联社贷款审查委员会工作制度

为充分发挥贷款审查委员会科学决策、民主管理、高效运行的作用，明确贷款审查委员会及其组成人员的工作职责，提高贷款审查委员会决策水平，按照“审贷分离，集体审查”的原则，依据《商业银行法》、《贷款通则》及联社信贷管理规定，特制定本制度。
一、人员结构
1、贷款审查委员会由5人组成，分别是：联社分管信贷副主任、资金营运部、财务会计部、合规风险管理部负责人组成，联社分管信贷副主任为贷审会主任。联社理事长、主任、监事长可列席或派代表列席会议。
2、贷款调查组成员为拓展部成员组成，组长为分管拓展部的联社副主任担任。
二、主要工作职责
1、贷款审查委员会是联社经营管理层贷款审查、审批的决策机构，对联社主任室负责，接受联社理事会、监事会的检查和监督。
2、贷款审查委员会负责研究和拟定信贷政策、管理办法、年度信贷计划和工作目标、授权授信管理办法信贷资金计划等。审议相关部门规定的信贷和风险管理专题报告，确定阶段工作管理目标和重点。
3、对超过授权（联社分管主任）范围的贷款发放进行审核和决策，对授信企业和年度贷款客户分类管理进行审核和决策，对企业执行优惠利率进行审核和决策，对超授权外的票据业务进行审核和决策。
4、审议提交联社贷款审查委员会进行审查的其它信贷事项，以及其它认为有必要提交贷款审查委员会的事项。
三、审议程序
1、贷款审查委员会需3人以上成员出席方可开会，成员确定后，不得由他人代为行使权利。
2、会议由贷款审查委员会主任主持，主任因故不能出席，由主任指定人员代为主持。
3、贷款调查组可派一名成员参加会议，负责调查结论陈述，会议材料准备、会议内容记录、材料收集整理。同时按档案管理规定保管装订入档。
4、贷款审查委员会会议，首先由贷款调查岗成员对审贷项目作简单的说明。并提供企业相关资料、调查报告等。贷款审查委员会成员依据调查岗汇报材料，依据相关法律、法规及信贷管理规定，本着实事求是、客观公正、风险防范的要求，对每一笔贷款慎重审议，并明确发表意见。会议采取记名表决方式，表决意见为“同意、否决、复议”三种，不得弃权。
5、贷款审查委员会议事规则采取与会人员3人以上表决一致，可形成决议，由贷款审查委员会主任签署明确审批意见。另行复议的复议事项要明确。联社主任在授权内对贷审会同意发放的贷款具有一票否决权。
6、需要复议的项目只能复议一次，复议时，表决意见仍为复议的，视为“否决”。
四、会议时间规定
1、贷审会采取例会制度（时间为每周三晚5：00-6：00）
2、如遇其它紧急工作情况，可召开临时会议。
五、贷审会成员职责
1、准时参加会议，积极发表意见，客观公正地对审议事项进行审议。对因怕担责任怠于行使权利的成员，连续3次对所审议项目都表决“否决”，而被审议项目在事后无风险按期收回的，将取消其贷款审查委员会成员资格。
2、实行责任追究制。业务拓展部对贷前调查承担责任，合规风险管理部对贷时审查承担责任；贷款审查委员会由于决策失误，造成资产损失的，承担一定的经济、行政责任。
3、对需报请省联社、联社理事会、监事会备案的审议事项，按照相关制度程序执行。
六、管理与监督
1、根据风险管理要求，贷款审查委员会对大额业务的审议应按照风险管理相关制度的要求整理备案，进行风险评价，联社理事长、主任对评价的信贷业务认为风险较高，可行使一票否决权。
2、对需报监事会备案的资产业务，按相关制度程序运行，监事会对贷审会审批的事项可进行质询，对风险较高的，认为存在违规失实的贷款业务，可提出纠正、处理意见。
3、本制度由贾汪区农村信用合作联社负责解释。
4、本制度自下发之日起执行。

8. 请问贷款审批哪些要求

若您所在城市有招行，可通过招行网点尝试申请贷款，由于各贷款项目所需条件及申请材料有所不同，目前可贷款用途如下:购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费；以及生意方面周转的用途。您可在8:30-18:00致电95555，选择“2人工服务-“1”个人银行业务-“4”个人贷款业务进入人工服务，提供贷款用途及城市详细了解所需资料。贷款申请是否通过，请以经办行个贷部门的综合审核结果为准。

9. 房贷审批的条件

（招商银行）申请住房贷款，需满足当地购房政策，年龄加贷款年限不得超过70岁，同时需提供身份证明、用途证明、收入证明等，具体情况建议您联系贷款经办行咨询哦。

10. 贷款的规则

第六章 贷款程序

第二十五条 贷款申请
借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。
借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：
一、借款人及保证人基本情况；
二、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；
三、原有不合理占用的贷款的纠正情况；
四、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；
五、项目建议书和可行性报告；
六、贷款人认为需要提供的其他有关资料。
第二十六条 对借款人的信用等级评估：
应当根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。
第二十七条 贷款调查：
贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。
第二十八条 贷款审批：
贷款人应当建立审贷分离，分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
第二十九条 签订借款合同：
所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。抵押贷款、质押贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同、质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记。
第三十条 贷款发放：
贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。
第三十一条 贷后检查：
贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。
第三十二条 贷款归还：
借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息。
贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应当及时筹备资金，按期还本付息。
贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。
贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。
借款人提前归还贷款，应当与贷款人协