银行风险审批

A. 贷款审批时，哪些"风险点"贷款机构最为重视

银行贷款审批是，主要看以下几个方面：
1、年龄
不是任何年龄层的人都入得了银行法眼，也就是说，年龄太小或太大的人申请银行贷款都将遭拒。从目前来看，年龄在18-60岁之间，且具有完全民事行为能力的人，贷款获批几率较高。
2、职业
相对普通工薪族来说，公务员、律师、会计、国企单位员工等稳定职业人士，更受银行青睐，因为他们有稳定的收入，跑路封校小，为他们发放贷款，银行承担的放贷风险低。
3、收入
银行贷款对借款人的收入要求颇高，尤其是信用贷款，一般需要收入满4000元才有资格迈进门槛。不过，收入高是其次，还需稳定，如果时高时低也不受待见。
4、信用
良好的个人信用是进入银行大门的必要条件。如果近两年内，借款人的累计逾期次数超过六次或连续逾期三次，贷款将遭拒。即使在逾期次数少、金额小的情况下拿到贷款了，其利率也会被提高，贷款成数也将面临被降低的风险。

B. 银行风险管理条线指的是什么

在标准法下，根据银监会出台的《商业银行资本管理办法》，风险资本计量回的结果体现为银行答9大核心业务（商业银行采用标准法，应将其业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务）。

C. 怎样做好一个银行信审员，信贷管理，风险审核

1 、心态复上调整好，逾期一定会制有，这是概率事件。
流水线生产还有没有个破损率呢，坦然面对吧，虽然首笔逾期"破处"的时候都挺伤心的。ps以前也接触过销售转审批条线很纠结的，得先从立场转变(客户说的不能全信)，从这个角度上我们是坚信人性本恶的。

2 、风险不是越低越好，风险可控／稳定更重要。
本身在不同阶段机构自身对风险的容忍度不一样。比如扩张期，市场要开拓，拼的就是跑马圈地，领导就是要把盘子做大，这个时候你扣的太死，你觉得把住了风险，领导可不这么觉得。别太过分就行啦。

3 、从贷款本身来说，不同贷款之间也存在差异。

消费贷看整体资产配比的质量，后台政策方面对风险负责更多。比如银行卡中心，确保本人身份无误，发多少怎么发都不该是审批去操心的。车贷现在也有这个趋势，因为是完全标准化的，所以现在系统自动核准的越来越多了(像国外有Fico之类的，这个环节的信审估计会逐步缩水)。

D. 中国银行贷款的中心风险审批没过的意思是

就是贷不了的意思

E. 怎样做好一个银行信审员，信贷管理，风险审核

拒单的具体说法有很多种，但核心原因其实就是两个：还款意愿，还款能力版；这也是信贷风控权的核心。
1、还款意愿：任何一笔信贷第一步就是查征信，对于当前逾期、恶意逾期、征信黑名单很多信贷机构根本就不接单，更有甚者对征信白户都不做，毕竟征信直接反映了一个人对自身负债的重视程度、还款意愿等等基本信息，只知道借不讲究还的老赖，请莫入此门了。
2、还款能力：信贷的赢利点便是利息差，勘察并确认主贷人在未来一段时间里有能力连本带息还上款子是信贷审核员确定放不放款的根本。所以，让客户提供贷款用途、证件资料、财务报表、银行流水、进出单据、交易证明、营业额证明、开支明细、水电单据、资产证明、负债证明等等五花百门的资料，说白了就是为了在这庞杂的资料里甄别出真实合理的情况要素，确认到客户真实的还款能力，然后决定放不放，给多少，给多久。
3、所以，既不要过分相信被拒单后回复的理由，也不要天真的以为自己的流水大、资产多等一两项要素比较好就能容易借贷款，风控审核的是整体，不是只看一两个点。
总而言之，拒单的理由说法千差万别，但基本不出这两方面，望采纳。。。。。。。。

F. 银行风险合规和审计稽核的区别

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大版财务损失和声誉权损失的风险。合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。稽核,稽是考察、稽查,核是审核、核实、核查,合成解释为稽查成数而审核其实在。简言之,稽核是稽查和审核的意思。审计在银行的传统说法称为稽核。审计与稽核基本上是一个意思,是指对经济活动的监督检查。

G. 房贷是怎么审批的银行是怎么查询借款人风险的

买房对于很多人来说都是非常重要的一件事情，但是目前很多城市的房价都比较高，很多年轻人根本没法全款买房，所以大多数人都只能通过办理按揭贷款来买房。

但是在办理按揭贷款的过程当中，有些人可以顺利通过银行审批，而有的人可能被银行拒绝掉，对此很多人都不明白，同样是申请住房贷款，为什么有的人可以通过，而有的人会被拒绝呢？银行在审批房贷过程当中主要考核哪些内容呢？

通常情况下，银行对申请人的审批内容主要有以下几项。

5、工作证明。

现在去银行申请房贷，很多银行都要求提供工作证明，而工作证明有多种方式，一种是由所在单位盖章的纸质工作证明，还有一种就是通过社保缴费记录来证明，这里面社保缴费记录要更加客观真实一些，所以银行更愿意采纳社保记录。

而银行之所以要考核工作证明，其目的就是确保大家有一份稳定的工作，毕竟工作是收入的来源，只有工作稳定了，大家在日后的房贷还款当中才有保障。

另外对已经结婚的朋友来说，银行在审核房贷的时候，不仅仅是看一方的资料，而是要看夫妻双方的资料，如果夫妻双方某一个人不符合银行的条件，银行也有可能会提高要求，甚至拒绝房贷。

H. 商业银行为什么要确立风险管理事项

从商业银行的股份制改造进程和实践来看，在激烈的竞争环境和千变万化的市场条件下，如果信贷风险管理制度不完善，执行不到位，工作力度不够，这三大风险都会给商业银行造成巨大的经济损失，甚至造成商业银行的倒闭和破产。由于历史背景和客观原因，我国商业银行的信贷风险管理始终是一个簿弱环节，表现为规模扩张与资产实力不相适应，业务发展与风险管理质量不相匹配，激励机制和约束机制不完善等。因此，商业银行要进行有效的风险预警、监测、管理、控制、防范和化解就必须从以下五个方面入手。

一、构筑风险管理的三道防线，形成全程的信贷风险管理流程

按照商业银行的内部设置和审贷分离原则，设客户经理、风险经理、内控审计三道防线。客户经理负责市场营销和客户关系的管理与维护，并对营销的项目及客户的背景资料进行整理、分析并提出初步意见；风险经理在不接触客户的情况下，以客户经理提供的书面材料为基础，对客户的主体资格、融资背景、项目的可行性、合法合规性、合同的完整性以及抵押物产权价值等诸多方面进行独立的审核审查，形成客观独立的书面意见，揭示和预测风险程度，提出降低信贷风险的措施和对策；内控审计主要是在一定时间内负责对客户经理、风险经理的工作是否依法合规进行检查监督，整个经营管理过程在没有政策性因素的影响下，是否达到预期目标，如果发现风险或出现重大失误和损失，则按照相关规定，对有关部门或相关责任人进行适当的处罚。以上三道防线明确划分了三个部门之间和岗位之间的职责，形成职责分离、相对独立、相互制约。

二、打好风险管理的三项基础，形成全员的信贷风险管理文化

一是进行一定的投资，提高科技含量和技术水平，形成一定规模的数据库，不断完善信用风险、市场风险、操作风险的计量分析模型，建立健全风险指标识别系统、预警系统和监控系统，提高各类信息的处理能力。二是造就一支高素质的风险管理专业队伍。信贷风险管理工作是一项专业性较强的工作，风险管理制度、措施、动态和整个运行机制，都要靠人来执行，所以培养和造就一大批风险管理专业人才是风险管理的基本要求。三是建立一整套行之有效的约束和激励制度。使各个业务部门以及下至各个客户经理，对资本成本、费用成本、风险成本等，都要有所了解，使之在处理各项业务时自觉地处理好收益和成本之间的关系、市场与风险之间的关系，保证各项业务建康有序的发展。

三、构建风险管理的三个层面，形成全新的信贷风险管理垂直方法

要实现信贷风险管理的长效机制，就必须改变商业银行现有的分行各自为政的管理模式，建立总行风险管理部——分行风险管理部——支行风险管理部三个层面的专业垂直管理层次，提高和增强风险政策的贯彻力度和速度。总行风险管理部主要制定风险管理的战略决策，制定和修改风险管理规章制度和业务流程，建立有效的风险识别、预警、计量、监测和控制系统，确定银行可以承受的风险水平，并对分行以及风险管理机构的负责人进行绩效考评考核；分行风险管理部主要负责贯彻执行总行的风险管理战略决策，明确细化风险管理政策，制定具体的操作规程，明确尽职、问责和免责的标准，定期监督和检查基层行风险管理的落实情况和执行结果，并将其结果直接纳入行长绩效考核；支行风险管理部门做为最基层的执行者，要不折不扣地执行上级行的各项政策和规定，完善专职审批人员和风险经理制度，建立重大风险事项和应急处理机制，以积极的态度经管风险、管理风险、处置风险，努力寻求风险与收益的平衡，实现商业银行的利润最大化。

四、建立风险管理的三种机制，形成全面的信贷风险管理方式

严谨的风险管理机制不仅是商业银行规范经营行为的前提，而且也是商业银行稳健经营的必要保证。一是建立以资本为基础的内在约束机制。规模的扩张和发展速度是商业银行发展的重要标志，如果只是重发展轻管理，风险的积聚超过了自身的承受能力，它总有一天会爆发。因此，应建立资本总量对规范扩张的硬性约束，从整体上计量、把握、监控及限制风险，保证商业银行的稳健经营。二是建立资产组合的引导机制。由于历史原因，我国商业银行以前的金融产品品种相对较少，90％以上的收入均为利息收入，形成了较大的风险。近年来随着网络升级和科技含量的不断提高，商业银行推出的各种金融产品也越来越多。利用资产组合和投资产品的多样化，可以降低商业银行的整体风险，进而提升整体的盈利水平和安全性。三是建立商业银行内部信贷风险管理的互动机制。信贷风险管理不仅是信贷部门的事，也是全行的事，需要银行内部其它相关部门进行积极的互动，如会计部门、法律部门、内控部门、资金部门、计划部门等，都应有各自的手段和措施及时发现风险点或找出风险点，及时平衡业务发展与风险管理的关系，共同努力营造一个良好的营运氛围。

五、建立风险管理的三个系统，形成全面信贷风险管理的快速反映系统

本着对风险早发现、早预防、早化解的宗旨，建立三个快速反映系统，时刻把握主动权。一是建立快速预警预控系统。充分利用科技提供的技术平台和数据库，建立严密的风险监控机制，定期对存量贷款逐笔、逐户地进行分析预测，并分级预警通报，做到对风险及时发现、及时预防、及时化解，最大限度地降低风险系数。二是建立快速的风险处置系统。商业银行信贷风险的处置是一个较为复杂的过程，涉及面比较广，政策性比较强，而且不同的管理层只能处置相应的风险，因此更需要一个高效的处置系统上下联动、根据风险等级系数明确处置策略、处置预案、处置权限、处置方式和处置程序等，即时处理即将发生或已发生的信贷风险。三是建立快速的风险补偿系统。只要经营就必然会遇到风险，这是客观存在的。但通过有效的风险管理，可以把它降至最低最小，所以建立快速的风险补偿还是非常必要的，整个拨备制度涵盖所有信贷业务，让自我完善和自我救助来保证整体营运不受到影响，使商业银行始终健康地向前发展。

I. 银行风险管理部

银行风险管理部的具体内容如下：
一、 部门职能
（一）
风险资产监控
1、 负责制定各类内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新各级限额；
2、 负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类；
3、 负责审查各支行上报的保全类不良资产，并上报授信审查委员会审批；
4、 就有关市场风险分析向董事会和经营汇报，并建议相关行动。
（二）信贷风险管理
1、 在政策指导和工具支持之下识别、衡量和管理信贷风险，包括信贷风险分析、信贷（含贷款以及票据、保函等与信贷相
关的业务）审批和信贷监控。；
2、 进行与信贷风险管理有关的培训和指导；
3、 组织、协调总行授信审查委员会会议；
4、 处理与信贷有关的工作，包括放贷的核对、文档管理、各种相关报表以及配合人银、银监完成各项检查、调研工作。
二、 岗位设置及人员
（一）岗位设置
目前，风险管理部岗位设置为7个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。
（二） 组成人员
1、 总经理
2、 副总经理
3、职员
（三） 人员分工
1、 总经理主要负责主持风险管理部全面工作；
2、 副总经理协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权工作；
3、职员A负责放款授权和信贷档案管理工作；
职员B负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作；
职员C负责风险监测与预警及信贷审查工作；
职员D负责风险管理部内勤工作；
职员E负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。