合规法规

『壹』 p2p合规依据哪些法规

网贷108条问题清单下发后，的合规进程逐步展开了，这意味着，在行业风波中顽强活下来的平台，终于可以继续开展备案工作了。
到目前为止，北京、上海、广东、深圳金融办已经正式启动P2P平台自查，接下来就是逐个进行自律检查和行政检查。很多平台也都成立了专门的整改小组，比如钱来也，目前他们已经根据监管要求，完成了自律检查，等待协会自查以及行政检查，对待备案非常有信心，全力以赴应对合规检查。那么对照108条，什么样的平台的存活几率更大?
108条基本上是延续之前备案的框架和内容，没有什么特别大的改变。而出借人以这108条为纲筛选平台，也会有个基本正确的判断。
这里面的核心问题，以及一些易于识别的显性要求包括：
一、 严格定位为信息中介
对出借人来说，判断的一个简单方法就是，你出借的项目里，有没有一份清晰明白的三方合同，你是出借方，有借款方，以及居间撮合的第三方(平台)。你的钱有明确去处，你的风险自行承担，平台仅仅承担信息中介的服务。
钱来也严格定义自身为网络借贷信息中介服务，旨在撮合借款人与出借人在线上完成交易，是判断其合规性的一大准则。
二、 要有银行存管
银行存管白名单的事前几天刚刚传出重大进展，首批25家名单已经出炉(点击可查看)。并且同期提交申请测评的银行有大概70家，陆续第二批第三批也会出来。所以这一个筛选条件会越来越清晰。
钱来也在2016年上线郑州银行存管系统，让广大用户的资金更安心。
三、 公司运营上，严禁自融
这一点，出借人不好判断，监管会着重来审。在平台提交的资料里，要求详细列明股东、高管、员工信息，并且法人股东需穿透至自然人。同时，要提供关联机构信息，包括平台及实际控制人、股东或高管等直接或间接控制的企业和人。此外还有业务合作关系的机构，包括第三方担保机构、资产端、资金端合作机构等等。所以出借人可以密切关注你出借过的平台，查看备案最新动态。
钱来也平台官网及app均有信息披露专栏，各类信息一目了然，坚决根据监管要求进行日常工作。
四、 业务模式上，有触及底线的平台，绝对合规不了
比如校园贷、现金贷、对接金交所。现金贷因为实际的市场需求一直都在，所以虽然被明令禁止，但是变换着各种花样在打游击战，比如“游戏币充值返现，提前返，6天后充值”之类的产品或者玩法，坚决不要触碰。
钱来也平台的所有业务模式均未涉及“校园贷”、“现金贷”等违规模式，严守道德底线，合规开展业务。
五、 必须控制额度，坚持小额分散
咱们怎么来看这条呢?可以根据前十大借款人待还金额、前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额、最大单一借款人待还金额占比、平均借款额度、平均借款期限等来看。一般来说，数据真实的情况下，集中度越高，风险越大。
钱来也平台所有标的均遵循小额分散原则，个人不超过20万，企业不超过100万，坚持合规先行的原则。
六、 产品设计上要合规
涉及期限错配的集合标是不合规的，不涉及错配的投标工具是合规的。不能刚兑，不能暗兜底。但可以引入第三方担保和保险。
钱来也平台的标的期限灵活，出借人可根据自身需要选择产品，源头上杜绝不合规的产品。
七、 不能在物理场所宣传
也就是不准设线下网点推介和售卖，网贷平台所有全交易流程及宣传必须线上进行。所以你要还在线下碰到平台的活动，不管多动心也不要考虑了。应该选择像钱来也这样纯线上业务流程的合规性平台。
以上可谓是目前判断一个平台是否合规的“干货”了，广大出借人需擦亮眼睛，时刻关注监管新规及平台信息披露和合规备案进程，才不会让自己的资金受损。
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『贰』 开展EHS法律法规合规性评价到底有什么作用

首先，合规性评价是组织为了履行遵守法律法规要求的承诺,建立、实施并保持一个或多个程序，以定期评价对适用法律法规的遵循情况的一项管理措施。

合规性评价的作用有：
（一）全面开展合规性评价，有利于提高普法工作绩效，促进学法与用法的密切结合。
（二）全面开展合规性评价，有利于提高各方面的满意度，进一步提升企业形象。
（三）全面开展合规性评价，有利于增强企业防范法律风险能力，更好地维护企业权益。

『叁』 银行合规部门和风险管控部门需要看哪些法律书

抄银行合规部门和风险管控部门要看的书主要有：
1、法律类：贷款通则 合同法 商业银行法 储蓄管理条例 物权法 民事诉讼法 担保法 票据法：
2、银行内部规章制度。
银行合规部门的主要职责和作用：
一、负责本部门职责范围内全行业务运作的组织和管理；
二、负责拟定本部门职责范围内全行的中长期规划目标和年度计划；
三、负责全行规章制度建设管理工作，包括编制省分行年度规章制定计划，对省行各部门
拟的规章制度和业务手册的合法合规性进行审查，省分行规章的汇编、清理工作，对全行
守和执行国家及建设银行有关金融法规的落实情况进行监督检查等；
四、负责牵头法人授权管理工作，包括制作基本授权书，组织指导下级机构再转授权工作
组织对法人授权制度执行情况的监督检查等；
五、负责关注、跟踪有关金融法规的最新发展情况，及时组织研究与建设银行权益有重大
响的法律合规问题，为高管层和业务前台提供前瞻性的法律合规建议和风险提示；
六、负责组织制定与修改建设银行重要业务合同文本，负责管理省行标准业务合同文本库，负责标准业务合同文本自行下载打印使用审批表的审批。

『肆』 保险公司员工对法律合规的认识 应当怎样来做到法律合规

保险合规经营学习心得
中国保监会主席吴定富曾总结了“四个不成熟”，即保险经营主体不成熟，保险消费者不成熟，保险监管机构不成熟，保险市场不成熟。在这样一个“不成熟的体系”中，保险公司究竟如何合规经营，不但是企业的一种责任，也是降低经营风险，促进保险行业健康发展的前提条件。
合规经营是落实科学发展观、有效防范化解风险，强化内部控制，维护企业品牌和声誉，提升竞争力及企业价值的必然要求和重要保障。有效推进合规管理，才能确保公司健康发展。马明哲董事长曾经在合规经营会议上讲到：“公司20多年后之所以有这样一些成就，很大程度上是因为我们形成了一系列严谨、规范的管理制度，并严格遵照执行。按规矩做事，是企业的长治久安之道，也是员工的健康成长之道。” 公司倡导以诚信守法为中心的合规文化，推行合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值的合规理念，培育全体员工的合规意识，将合规文化建设融入企业文化建设全过程，引导各分支机构、公司全体员工严格遵守相关法律法规，依法合规经营。
构建合规经营机制，通过定期的系统培训提高合规人员的专业技能，《合规大讲堂》的日常宣导和培训使大家对法律、保险、财会、金融等方面有针对性的认识和理解,帮助员工熟悉监管规定与内控要求，使其具有与其履行职责相适应的资质和经验，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。
加强合规文化建设，使合规观念深入人心，公司才能在规范的工作和管理中健康发展。有效识别和防范合规风险，全面提升精细化管理水平，合规经营健康发展。

『伍』 法务合规具体做什么

合规，简而言之就是要符合法律、法规、政策及相关规则的约定。

合规咨询是以合规为宗旨，致力于企业内部管理风险和外部运营风险的控制，使企业的管理和运营符合国家法律法规的规定。

合规管理涵盖法务、政务、财务、税务等专业，并贯穿于企业商业生命周期中设立、运营、发展、退出的各个阶段。与企业经营发展关联的法律政策、规章制度众多，企业决策者由于对政策法规的理解不够全面、准确，导致经营活动因未遵守相关法规而受到损失。

专业化的合规咨询公司以帮助客户企业依法合法获得商业许可为结果导向，使企业在符合各项法规的前提下设立与发展。

还可以借助对外部政策的准确解读，帮助发展中企业获得相关准入、监管、投资、税收等政策支持，协助企业解决突发的合规风险事件，从而为企业的健康持续发展奠定基础。合规管理，是企业对各项法规、行业规定以及资本市场对上市公司信息披露和内部控制要求等的遵从工作的管理。

合规管理与业务管理、财务管理并称企业管理的三大支柱。区别于财务管理告诉企业“做什么”，“怎样回顾”以及“建立企业短期目标”的特点，合规管理是从法律角度出发告诉企业“怎么做”，“如何前瞻”以及“建立企业的长期目标”。

“企业合规”， 对于企业来说，这可能是一个陌生的名词；对商业行为来说，却是一个固有的原则。北京芝麻咨询有限公司首次将“企业合规”这一理念以多元化的服务形式呈现出来。

『陆』 法律合规和法务有什么区别

合规评审系统的目的在为实现合规评审工作规范化、标准化，同时便于后续对评审数据管理。而法律合规评审系统的目的与合规评审系统的目的一致，但增加更多法律场景（特别是合同管理场景）。法律合规评审系统在管理评审数据的基础上，增加收集数据目的，该平台上合同数据最终可对接智能法审项目，直接为智能合同生成以及智能合同评审等功能相关模型的构建以及完善提供相关训练/测试数据。
相同于合规评审系统，法律合规评审系统功能主要包括：
1. 法律合规评审全流程管理
具体包括“评审申请/录入”、“ 所属公司/集团合规评审”以及“评审跟踪”操作，实现对合规评审从提交、流转、反馈的全流程管理，自动记录评审过程及流转环节，对各评审事项实现分类、结构化归档。同时，法律合规评审系统直接对接邮件系统，打通全流程，随时邮件反馈评审状态。
2. 查询统计
具体包括“综合查询”以及“报表数据”两项子功能，分别提供不同维度单笔或组合评审查询及下载，以及年/季/月度评审数量统计等服务。支持多种模糊查询功能，提供多种结果呈现方式，查询结果可以生成报表并导出Excel格式。
3. 系统管理
为管理者提供系统管理服务，具体包括“用户管理”、“ 机构管理”、“ 流程管理”以及“参数设置”等功能，分别实现改查用户信息与权限、查找机构信息、管理与调整审批链、设置邮件信息等目的。
目前，XXX工作中存在种种痛点亟待解决：如，评审数量持续增长，评审资源压力大；人工执行信息检索，XXX且耗时长；同质事项重复评审，严重浪费评审资源；个别口径不标准，存在地区差异；总分部沟通依赖邮件，效率待提升。
2019智能合规项目针对以上迫切的内部业务需求，旨在解决法律合规工作中的实际问题和痛点，通过XXXXXX评审智能化应用，管控前置，提升日常合规评审效率与质量
法律合规评审系统提供项目的申请、评审、合同的用印、合同的履约、好律师部分链接、法律合规的咨询等功能。

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