商业银行审批要点

1. 银行卡被锁了不去银行怎么解锁本人去不了

只能在银行柜台由持卡人本人带上卡和身份证解除密码锁定。

不同银行输入密码错误次数达到限制后锁卡时间：

工行：当个人网上银行登录密码、支付密码当天连续3次验证未通过，银行将临时冻结当日网上银行的交易资格，次日自动解除冻结；累计连续10次验证未通过时，银行将冻结网上银行交易资格，用户需持有效身份证件和网上银行注册卡到柜面办理密码重置手续,重置即时生效。

中行：连续三次密码错误，系统将锁定用户24小时。

浦发：三次密码错误15分钟不能登陆，错误越多，不能登陆时间越长。

兴业：累计输错密码六次后网上帐号被锁定，需持本人身份证件及该客户号下的任何一个登记账户到兴业银行营业网点办理解锁手续。

交行：累计输错密码三次，系统会锁定该帐号，无法再登陆网银，需到当地网点办理解锁手续。

(1)商业银行审批要点扩展阅读：

申请和挂失：

申请信用卡和借记卡的过程是不一样的。申请信用卡时，需携带本人有效证件（身份证或身份证复印件）、居住地证明单位收入证明或个人资产证明等材料，到银行柜台办理有关手续，需要填写申请表，其中填写信息要求真实。

填写好申请表之后，要到开户行总行备案，由开户行总行对申请资料进行审核后，大约经过20个工作日才能将卡下发到客户手中。申请借记卡相对简单，只需要携带自己有效证件，主要是身份证，到开户行填写申请表，当时就可以将卡发给申请人。

各大银行的的挂失手续不完全相同，如果丢失了可以先使用电话或者网上银行进行临时挂失，随后带上本人身份证等证明材料去银行柜台挂失。

同一银行开卡不能超4张：

2015年12月，银监会下发《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（以下简称《通知》），《通知》规定，自2016年1月1日起，同一客户在同一机构开立借记卡原则上不得超过4张（不含社保类卡）。

同时，《通知》还规定“同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张。代理开立的借记卡，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。”

《通知》还要求，针对已经拥有超过4张借记卡的客户，银行要主动与客户联系核查，发现非本人意愿办理的，应中止服务。

2. 采购与付款循环内部控制要点

采购与付款循环内部控制要点：

1、编制需求计划和采购计划。

2、请购。

3、选择供应商。内

4、确定采购价格容。

5、订立框架协议或采购合同。

6、管理供应过程。

7、验收。

8、付款。

9、会计控制。

(2)商业银行审批要点扩展阅读：

1、购货与付款循环的审计目标：

（1）、确定已发生的购货与付款业务记录的完整性。

（2）、确定购货与付款业务记录的真实性。

（3）、确定应付账款的所有权。

（4）、确定付款业务记录的正确性。

（5）、确定付款业务分类、表达和披露的恰当性。

2、控制测试要点：

（1）、厂商资料是否建文件保存，如有变动是否立即更新。

（2）、是否定期评估各厂商之配合状况及质量，作为后续评估继续合作关系之判别依据。

3、采购与付款循环是制造企业的重要业务流程，主要包括采购和付款两个重要交易类别。注册会计师可以运用检查、询问、观察等程序来了解采购与付款循环的交易流程。

4、请购与审批，仓库管理部门和商品或劳务的使用部门均可以提出购买商品或劳务的申请，每张请购单必须经过对这类支出负预算责任的主管人员签字批准，审批后送交采购部门。

参考资料来源：

网络-采购与付款循环

网络-企业内部控制：主要风险点关键点控制点与案例解析（2

3. 商业银行 低押贷款的操作要点有哪些

抵押贷款的流程如下：
第一歩，与银行客户经理沟通，银行认定该笔贷款可回行性后，由借款人本人授权贷答款银行，查询自己的征信情况;
第二歩，若客户征信无问题，客户提供其抵押物权证，由贷款银行评估其房产或另外的抵押物价值，并初步预判可待贷款额度;
第三歩，以上前期工作完成后，产权人及其配偶要携带贷款所需的材料(如借款人及其身份证、房产证、户口本、结婚证、收入证明等)，到贷款银行签订贷款合同，提交银行审批;
第四步，银行审批结果经过后，并根据贷款银行的要求，补交用途合同等一些后续银行所需要的材料及另外的事宜，等待银行终审结果;
第五歩，终审经过后，双方填写签订借款合同、担保合同并办理相关公证、抵押登记手续等。
第六步，手续办理齐全后，等待放款。

4. 二手房如何办理按揭

随着现代房价的稳涨不跌的趋势，很少有人能够在大城市拥有一套属于自己的房子，但是却依然有很多渴望拥有自己的房屋的人们，所以即使目前的钱并不能够买下一套房，人们仍然可以选择按揭的方式去购买，很多新的楼盘价格非常昂贵，人们就会选择去二手房市场购买房价稍低一点的二手房，所以今天我们会为大家介绍的就是关于二手房怎么办理按揭的知识。

第1日，递交材料，提出申请

买卖双方带齐相关材料，前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表，填完后将材料交给工作人员审阅。工作人员会就材料做出初步评估，给出大致贷款额度和年限。后三方约定时间，由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估。

第2至7日，评估

根据约定时间，房地产评估机构到房源处进行评估。完成后，评估机构向银行出具评估报告。这一阶段耗时会依据约定情况而定，一般3至5个工作日内即可完成。交易方需交纳500元评估费。

第8至10日，银行审批

银行对贷款申请人的资质进行审核，符合条件后，银行根据房屋评估价格，综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。审批过程一般在5个工作日左右，但民生银行中关村支行与贷款审批部门在同一个写字楼，报批速度快，每单业务审批时间1至2天即可完成。

第11至33日，交首付，办理过户

审批通过后，买方向卖方支付房屋首付款。然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所，凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。过户当天便可完成，买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。

第34至35天，办房产抵押登记、保险手续，银行放贷

买方领到房产证后，办理房产抵押登记和保险，保险费2000元左右。然后，办理贷款发放手续，银行便向卖方账户存入房款，买方则开始依照合同按期偿还本期。

总结流程：

与卖方签约——交付定金——双方到房产过户——3日后领证(缴纳契税)——双方到银行办理相关手续(公证费、资料费)——银行评估(评估费用)——按评估价格与银行签约——办理抵押登记——与银行一起领取他权证——放款。

在上文中，我们为大家介绍了有关二手房怎么办理按揭的基本流程的介绍，其实从整篇文章中我们可以看出来这是按照时间顺序来为大家讲解的，因为买房其实也并不是一两天就能够完成的事情，但是其实虽然说看起来所需花费的时间比较长，但是办理各种手续并没有想象中的那样繁琐，大家毕竟是为了自己能够拥有一套房子，花一两个月的时间也是可以忍受的。

5. 买房公积金贷款不够怎么办

1、超过公积金贷款额度部分，可申请组合贷款。但是注意，并不是所有的银行都接受组合贷款申请，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

2、超过公积金贷款额度部分，可申请组合贷款。但是注意，并不是所有的银行都接受组合贷款申请，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

3、咨询了多家银行，都不能满足额度，这种情况可以申请消费贷款支付房款，主要适用于小额贷款公司，一般银行特别是国有银行对消费贷款资金流向有着严格的监管，要想通过消费贷款支付房款难度较大。小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更易“借道”消费贷款支付房款。

(5)商业银行审批要点扩展阅读

个人住房组合贷款是指是指个人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需费用时，其不足部分向银行申请的住房商业性贷款。申请个人住房组合贷款的，必须同时符合住房公积金管理部门有关公积金贷款的规定和有关住房商业性贷款的规定。

申请组合贷款，初审手续与公积金贷款相同。初审通过后，借款人到银行办理公积金贷款其它手续时，要按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理有关手续。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。

贷款组合是银行在有限贷款总额的约束下，将款项贷给两个以上债务人，以分散信用风险的方法。由于行业特征和商业周期等宏观因素，以及企业间商业活动关联性等微观因素的影响，使得贷款组合中的违约依赖表现为周期相关性和风险蔓延性。违约依赖性越高，贷款组合的潜在风险损失越大。

6. 金融的改革要点

第一，利率市场化要突破。他特别建议发挥上海银行间市场的作用，希望能够让参加的金融机构更多一些，品种更多一些，交易量更大一些。
建议中央银行能够逐步缩小存贷款基准利率的利差，促进商业银行开展其他金融服务。建议扩大对中小金融机构的利率浮动幅度，成立存款保险公司，为利率市场化、商业银行加强竞争提供保障。
第二，要完善金融组织体系。他主张从中国国情出发，成立银行保险证券控股公司。比如银行控股公司，银行本身可以直接经营主业，同时可以投资成立附属或者控股的保险公司、证券公司。
这样它们可以为企业集团或跨国公司提供较好的服务。要继续建立健全中小型的各类金融企业，使其在职能上形成差异。
第三，要在扩大社会资本形成能力上有突破。他说，贷款的增长幅度比资本金的增长幅度要高5个百分点，这意味着企业资产负债率居高不下，实际上有些地方还在上升，这就使中国金融业的风险在不断地聚集，是很危险的。他建议国家建立一个社会资本统计和公布制度，公布每年的工商企业社会资本分布在什么行业，分布在什么地区，看社会资本是怎么流动的。
为此，要继续规范发展证券市场，特别是引导机构投资者投资股票。发改委、证监会、中央银行有关债券（商业票据）发行的条件、程序要规范起来，逐步进入到统一市场。债券市场发展才能促进利率市场化，债券市场发展才能促进人民币国际化。
第四，在促进资本项目可兑换上应该有一个突破，即在人民币国际化上有一个突破。他认为具备加快这方面改革的条件，可以批准更多的境外合格机构投资者及更多的投资额度。同时，要推动国内的资本对外投资。

7. 怎样写商业银行国际业务工作要点求解答

根据工作会议精神，业务部确定了各外汇业务经办行的工作措施：
一、加大外汇业务普及力度，加快本外币一体化经营步伐。分行将继续做好县级支行和综合经营网点的市场准入工作，增加外汇业务重点行的外汇业务经办网点，力争等地创办2-3个外汇业务口岸特色支行，将本币业务与外币业务并重发展。
二、强化国际业务营销职能，加大直销力度。
（一）分行将依据总行的要求加强对各二级分行产品经理和客户经理的培训工作，各二级分行外汇产品经理要研究市场，配合客户部门编制所在行所在地优良外贸进出口企业开发计划，建立监测分析体系。各二级分行要在推广使用现有的外汇产品品种的基础上，积极向客户营销保理、福费廷、代客外汇风险管理与投资等产品。
(二)在防范风险和不违反总分行授权管理的前体下,通过外贸公司代理开证的我行授信客户,代理方在我行无授信额度时,可占用我行该授信客户的授信额度;客户以全额保证金、存单或国债质押开立信用证时,开证行可按信用证额自动增加该企业的授信额度;公开统一授信项下、可循环使用信用项下、国际贸易融资额度项下的短期信用业务,可在授信额度内不受单笔审批权限限制;180天以内进口信用证业务由各二级分行按不同信用等级客户的单笔等值人民币短期贷款权限审批；循环信用证项下,不超其循环额度时,原则上可不上贷审会。
三、完善全辖各二级分行国际业务电子化系统的建设。
分行将进一步组织开展对未联网的二级分行BIBS系统的上机联网工作。逐步实现对二级分行外汇帐户、结售汇、国际结算、外汇买卖、上存与拆借等业务的自动化处理。分行要求新增办外汇业务的经办机构，必须配备BIBS系统。分行将继续加强对国际结算人员及外汇专业人员的培训工作。
四、进一步加大外国政府转贷业务的宣传和推广工作。
各二级分行应认真考察现有外汇客户及资源，加大开发力度。
五、全理规避风险，提高外汇业务盈利水平。
（一）继续落实《中国银行外汇业务综合评价办法》，分行将各项业务经营指标下达各二级分行，按季分析，通报全行。各二级分行和县支行要将各项外汇业务指标分解下达到客户部门,按季监测和奖惩，并加大考核力度。
（二）分行将加大对全行结售汇敞口头寸的管理，降低汇率风险。同时将加强指导各二级分行和县支行办理资金清算和会计核算工作。我行自2起与各二级分行签定国际收支和外汇统计业务责任目标书，明确职责。
（三）加强国际结算业务的规范操作。已批准办理国际结算及结售汇业务的二级分行，要认真遵守国际惯例和总分行的相关规定，进口开证业务不得超过各行授权，对外付汇要及时准确，提高报文的准确率和直通率。
（四）对外汇业务发展速度较快、业务量大的二级分行进行外汇业务检查。对其它二级分行依据总分行制定的各类报表进行非现场监测。
六、相关工作要求。
(一)各二级分行要继续细分市场，确定外汇营销的重点区域、重点行业、重点客户、重点产品和重点经办机构，集中人、财、物资源进行重点突破。(二)各二级分行客户经理必须进行本外币综合营销，既要营销外汇表内业务，也要营销外汇表外业务。(三)各二级分行在完成外汇存款任务的基础上，可按超额完成量抵补人民币存款任务。

8. 求金融法规作业题及答案

金融法规作业答案
第一章 金融法综述
一、单项选择
1 А 2 А 3 A 4 C 5 D
二、多项选择
1 ABD 2 ACD 3 ABCD 4 ABC 5 ABC
三、判断题
1 √ 2 X 3 X 4 X 5 √
6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 X

第二章中国人民银行法
一、单项选择
1 D 2 B 3 D 4 C 5 A
二、多项选择
1 ABCD 2 ABC 3 BD 4 BCD 5 ABD
三、判断题
1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X
6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 X
四、案例分析

答案要点：1、写字楼经过合法资产评估机构评估可以作为资产评估。
2、有。 这是中国人民银行法规定给中国人民的职权。
3、不能。
4、信托公司和建筑公司签订的合同已经成立，但是还没有生效。

第三章商业银行法
一、单项选择
1 A 2 B 3 C 4 C 5 D
二、多项选择
1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD
三、判断题
1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √
四、案例分析

答案要点：1、不能，《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资。
2、能。 《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
3、不合法。因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。设商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10%。
4、正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。

第四章 票据法
一、单项选择
1 C 2 D 3 A 4 D 5 B
6 A 7 C 8 B 9 D 10 C
二、多项选择
1 ABC 2 ABCD 3 BCD 4 ABCD 5 AD
6 BC 7 ABCD 8 CD 9 ABCD 10 ABCD
三、判断题
1 √ 2 √ 3 X 4 X 5 X
6 X 7 X 8 X 9 √ 10 √
四、案例分析

答案要点：1、写字楼经过合法资产评估机构评估可以作为资产评估。
2、有。 这是中国人民银行法规定给中国人民的职权。
3、不能。
4、信托公司和建筑公司签订的合同已经成立，但是还没有生效。
第五章中国人民银行法
一、单项选择
1 B 2 C 3 B 4 A 5 A
6 B 7 DD 8 C 9 C 10 C
二、多项选择
1 BCD 2 ABCD 3 ABCDE 4 AD 5 AC
6 ABCD 7 ABD 8 ABC 9 ABCD 10 BD
三、判断题
1 √ 2 X 3 √ 4 √ 5 X
6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 √
四、案例分析

答案要点：1、写字楼经过合法资产评估机构评估可以作为资产评估。
2、有。 这是中国人民银行法规定给中国人民的职权。
3、不能。
4、信托公司和建筑公司签订的合同已经成立，但是还没有生效。

第二章商业银行法
一、单项选择
1 A 2 B 3 C 4 C 5 D
二、多项选择
1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD
三、判断题
1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √
四、案例分析

答案要点：1、不能，《商业银行法》规定，商业银行不得向企业投资。
2、能。 《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。只是发放贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
3、不合法。因为《商业银行法》关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。设商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10%。
4、正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行可以对该银行实行接管。

金融法规作业3答案
第六章 信托法
一、单项选择
1 C 2 D 3 C 4 C 5 D
6 B 7 B 8 C 9 A 10 B
二、多项选择
1 ABD 2 ABD 3 ABD 4 AD 5 ABC
6 AC 7 ABCD 8 ABC 9 ABC 10 BD
三、判断题
1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X
6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 √
四、案例分析
1
答案要点：1、不能。根据信托法，委托人不是唯一受益人的，委托人被依法破产的，信托财产不列为清算资产。
2、A公司对该笔信托财产的恶信托受益权可列入清算财产范围依法处置。

3、可以，以供优先受偿。根据信托法，信托当事人的一般债权人原则上不得请求法院强制执行信托财产，但在某些特殊情况下可以例外，设立信托的，就对信托财产享有优先受偿权利的债权人即可依法强制执行。

2
答案要点：1、应将信托财产与其 固有财产分别管理，分别记帐。
2、不能。受托人只能以手续费或佣金形成取得报酬，不得利用受托财产为自己牟利，以信托财产投资收益分成的方式取得的报酬是为信托法禁止的。

3、不恰当。信托事务一般都需要由 受托人亲自处理，只有在信托文件另有规定或者有不得已的事由时，受托人才可以委托他人代为处理。甲信托公司应对造成的300万元损失承担赔偿责任，至于丙信托公司是否对甲信托投资公司承担赔偿责任，那是另一层法律关系。

第七章 证券法
一、单项选择
1 D 2 B 3 A 4 B 5 A
6 B 7 B 8 C 9 D 10 C
二、多项选择
1 ABCD 2 ABCD 3 AD 4 AC 5 ACD
6 ABC 7 ACD 8 AB 9 AB 10 BD
三、判断题
1 X 2 X 3 √ 4 X 5 X
6 √ 7 X 8 X 9 X 10 X
四、案例分析
1
答案要点：违法。根据《证券法》第20条规定，上市公司对发行股票所募集的资金，必须按照招股说明书所列的资金用途使用。改变招股说明书所列资金说明必须经股东大会批准。因此甲公司行为违法。
证券法规定上市公司擅自改变用途而未经就诊的或者未经股东大会许可的不得发行新股，所以甲公司发行新股的计划将落空。
股东可依法对董事会违反法律、行政法规且侵犯股东合法权益的决议，向人民法院起诉要求停止违法行为。
2
答案要点：（1）：内幕交易行为；
（2）：见教材；
（3）:对内幕交易行为的参与人员依证券法的规定，应责令依法处理非法获得证券，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下或者非法买卖证券等值以下的罚款。构成犯罪的依法追究刑事责任。
金融法规作业4答案
第八章 投资基金法
一、单项选择
1 A 2 B 3 B 4 C 5 D

二、多项选择
1 BCD 2 AB 3 ABCD 4 ABC 5 ABCD
三、判断题
1 X 2 X 3 √ 4 X 5 X
6 X 7 X 8 X 9 √ 10 X

第九章 保险法
一、单项选择
1 D 2 A 3 D 4 B 5 A
6 C 7 D 8 A 9 B 10 D
二、多项选择
1 ABCD 2 BD 3 BCD 4 AC 5 ABD
6 AC 7 AD 8 ABD 9 AD 10 ABD
三、判断题
1 √ 2 X 3 X 4 X 5 √
6 √ 7 X 8 √ 9 √ 10 X
四、案例分析
1
答案要点：（1）见教材；
（2）有效；根据《保险法》规，保险合同的效力必须以保险利益的存在为前提，人身保险中被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。甲公司为全体员工投保前，已经代表员工利益的工会表决认可，应看作已取得被保险人的同意。
（3）不是；人身保险的受益人由被保险人或投保人指定受益人，投保人指定受益人时须经被保险人同意，办公室主任擅自将公司列为受益人的行为在法律上无效的；
（4）李某的继承人；

2、
答案要点：（1）、见教材；
（2）向甲和丙公司索赔，原保险的被保险人或受益人只能与之订立保险合同的保险公司要求赔付，不得向再保险公司要求赔付；
（3）甲和丙公司均负担实际损失的一半，甲和丙赔偿后，乙核定保险公司应分别按分入比例承担原分出公司赔偿部分的30%和20%，因为依照保险法重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值，除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额的比例承担赔偿责任。

第十章 国际金融法律制度
一、单项选择
1 C 2 A 3 A 4 C 5 B
6 B 7 C 8 C
二、多项选择
1 ABC 2 AB 3 AB 4 ABC 5 ABCD

三、案例分析
1
答案要点：
应以《跟单信用证统一惯例》作为确定开证行与受益人B公司之间权利义务的依据。
根据上述惯例，信用证独立与基础合同，银行负责审审核单据，在单据与信用证规定以及单据与单据之间表面相符时承担付款责任，本案受益人提交的单据有表面互不相符的情况，故开证行可以拒绝付款

9. 商业银行股东资格评估有哪些要点

客观讲现在成为城市商业银行的股东不是困难的事情；一是在城商行发版起设立之初，根据权其募股说明书，对号入住，投资购买其股票即可；二是在其增资扩股期间，根据其招股说明书，要求购买其股份即可；三是由现有城商行的股东向你转让股票，进行有效登记。

10. 商业银行消费贷款管理的基本要点有哪些

个人贷款最高五万。