自融违法

① 自融算违什么法律关系

自融
所谓自融就是有自己的实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。从定义上来看，老板开平台资金的主要用途是自用！
企业来开平台融资，无非两个原因：一是为了布局互联网金融，为了将来在在日益火热的互联网中分得一杯羹；二是企业现在缺钱了，出现了资金周转困难，更坏的情况就是，平台在银行借不到钱，小贷公司，担保公司等当地的民间借贷机构也借不到钱了，突然发现了网贷这块新大陆，于是乎先自我进行包装，然后大规模融资。
这里我们只对最坏的情况进行分析：
一：资金渠道。从最坏的情况来看，企业在这种情况下已经没有了合格或者足值的抵押物，也就是说企业从银行已经获取不到低息的资金，他们的抵押物在民间机构可能已经做了二抵，甚至三抵四抵。也就是说该企业在亲朋好友，银行，民间机构这些已经借不到钱了，资金周转已经到了难以为继的地步，突然发现网贷这块新大陆，二话不说，赶紧上线圈钱。
二：资金流向。一个自融平台，无论多大的实体，多大的规模，大家去考察的时候都是看到的资产，但又有多少人了解到了他的净资产？他有多少明面上的银行借款？他又有多少民间拆借的资金？桌子下的东西大家到底了解了多少？企业开这个平台是因为自己实在是筹不到任何资金了，但是企业要运作，银行借款到期要还，上下游的货款，材料款等要支付，员工每天的工资要发放等等，这些都是需要钱来解决问题。怎么办了？先开一个平台应应急吧，死马当成活马医，对吧！在对于P2P平台的这种多对一（所有的投资人资金对应一个借款人）借款模式，风险大大的聚集，作为投资人，您认为这样的风险大不大？

拆标
拆标是指长期借款标的拆成短期，大额资金拆成小额，从而造成了期限和金额的错配。
举例：借款人通过P2P平台借款100万，期限为12个月。如果该平台不拆标，那么投资人就是借出100万，所有的还款压力由借款人承担。如果出现逾期，不少P2P平台还有担保公司负责代偿。
“但是，由于这样的标的期限长、金额大，一般很难在短时间内找到合适的投资人。”则P2P平台惯用“拆标”的方式来解决问题，例如把100万的金额拆成10份甚至100份，期限则缩短为1个月，滚动放标12次。
这样操作对借款人并没有任何影响，他拿走了一笔100万、为期12个月的资金。但对于P2P平台而言，“拆标”实际上就是对资金和期限进行了错配，一旦某个环节出现问题，就会导致投资人挤兑潮，这样就影响到平台的稳定性， 再后来就再牵连后面没有成功完成提现的投资者，最终导致平台瘫痪

资金池
资金池，其标准定义就是资金流动是否先于信息流动，简单说就是投资者资金先流入到平台指定的账户，然后再去匹配项目，找其他借款人，这样就形成了资金没有产生流动或者是平台急于让资金产生效益而去挥霍或购买不动产以期待升值来弥补资金成本的亏空。这两个动作之间的时间差里，资金停留在平台账户上，资金池就形成了。

② p2p投资不需要很专业的金融知识是么

p2p投资不需要很专业的金融知识，但需谨慎选择中介机构。P2P投资以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

市场P2P理财公司众多，产品各有差异，收益率也不一样，建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择一款适合自己产品。

在选择P2P公司时一定要多走动，多调查，选择有正规资质，规模较大，信誉好的公司进行办理业务，这样可以保障投资者资金的安全。同时，一些有品牌背景支持的平台是不错的选择，最后选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。

(2)自融违法扩展阅读：

注意事项：

风险控制

看所选择P2P理财产品的产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化。

是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。

平台实力

一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人。另外，公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。