违规的票据贴现

1. 没有资质的企业违规办理商业承兑汇票贴现业务有什么样的处罚有法律法规条款吗

私人做承兑汇票贴现是违法的。是非法经营罪。

根据《中华人民共和国刑法》：

第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。



(1)违规的票据贴现扩展阅读：

根据《票据管理实施办法》：

第十条

向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备下列条件：

（一）在银行开立存款账户；

（二）与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。

第十一条

支票的出票人，为在经中国人民银行批准办理支票存款业务的银行、城市信用合作社和农村信用合作社开立支票存款账户的企业、其他组织和个人。

第十二条

票据法所称“保证人”，是指具有代为清偿票据债务能力的法人、其他组织或者个人。

国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门不得为保证人；但是，法律另有规定的除外。

第十三条

银行汇票上的出票人的签章、银行承兑商业汇票的签章，为该银行的汇票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。

银行本票上的出票人的签章，为该银行的本票专用章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。银行汇票专用章、银行本票专用章须经中国人民银行批准。

第十四条

商业汇票上的出票人的签章，为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。

第十五条

支票上的出票人的签章，出票人为单位的，为与该单位在银行预留签章一致的财务专用章或者公章加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章；出票人为个人的，为与该个人在银行预留签章一致的签名或者盖章。

2. 私人能开银行承兑汇票贴现公司吗 违不违法呀

私人是不能做承兑汇票贴现的。
“未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，依照前款的规定处罚。”（《刑法》第一百七十四条）

承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
银行承兑汇票的贴现申请人只能是依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织。

3. 个人票据贴现违法吗

票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票内向银行申请贴现，银行容按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。所以，票据贴现可以看作是银行以购买未到期银行承兑汇票的方式向企业发放贷款。 产品对客户的作用与价值1、贴现业务能为客户快速变现手中未到期的商业票据，手续方便、融资成本低，是受广大客户欢迎的一项银行业务。 2、客户可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。 票据贴现的申办条件1、应该是按照《中华人民共和国票据法》规定签发的有效汇票，基本要素齐全。 2、单张汇票金额不超过1000万元。 3、汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真实合法的交易关系和债务关系为基础。 4、承兑行具有银行认可的承兑人资格。

4. 私人能开银行承兑汇票贴现公司吗 违不违法呀

私人不能汇票贴现啊，要是汇票“转让”，或者“投资”、“小额贷款”公司，通过正当工商手续，那是可以的！

5. 票据转贴现的票据转贴现业务风险规避

第一条 为保证本行转入票据的真实性，防止假票风险和违规风险，
凡申请向本行办理转贴现的金融机构，必须在与本行签订的商业汇票转贴现协议书的条款中，明确对票据的真实性、合规性负责，并承诺对票据不真实和违规而引起的任何纠纷承担全部责任。此责任由营销岗在接票初审时严格审查，复核岗复核审查，综合岗最后审查发放。
第二条 为防范票据因要素不全而遭受拒付的风险，在商业汇票转
贴现协议书中，应列明转贴现申请行对票据的合规性和要素的完整性负责，如票据遭到拒付，转贴现申请行应在协议规定的时间内，按照汇票金额赎回票据。该项由票据初审岗在签订协议时严格审查。
第三条 转贴现的申请行包括政策性银行、国有商业银行、股份制
商业银行地市级分行以上机构、经营状况良好的城市商业银行、农村金融结构和经监管部门批准可以办理人民币票据业务的境内外资银行、外资银行分行及大型企业集团财务公司等，应比照我行授信管理相关制度规范，满足我行同业授信基本准入条件。转贴现申请行应按照本行要求，及时、准确、全面地提供各项业务材料。该项由票据中心综合岗严格掌握，经中心主任审批后按授信要求严格执行。
第四条 转贴现业务纳入总行统一授信管理，买断式转贴现票据承兑人、附回购协议的买断式转贴现转出申请人或回购式转贴现回购人在获得本行法人授信后方可开展业务。开办此业务必须按照总行票据转贴现管理办法执行。
第五条 转贴现业务审批权限，按照总行授权管理的有关规定执行，
审批程序由票据中心按审批权限执行。
第六条 商业汇票转贴现相关协议按总行制定标准格式文本执行，
因业务需要对协议文本修订的，票据管理中心审核，按程序逐级请示汇报后方可办理。

6. 倒卖承兑汇票违法吗

买卖承兑汇票是违法的。

票据诈骗是严重犯罪行为，虽然刑法修正案取消了票据诈骗的死刑，但情节严重的仍然可以判无期徒刑。

除了商业银行外，任何人不得从事票据贴现活动。持有未到期银行承兑汇票的持票人如果需要资金，可以向商业银行申请贴现，其贴现利率远低于私下买卖的利率。

在现有法律框架内，以票据换现金也是有合法通道的：可以将汇票质押，以合法的民间借贷方式融资。

两者的效果是一样的，唯一的不同在于，私下票据买卖非法，而质押融资合法。地下票据市场如此活跃，说明人们有此需求。

与其禁而不止，不如顺应潮流，放宽限制，制订规范，加以引导，建立规范化的票据市场，为民间票据融资创造有利条件。

客体要件

金融票据

是可流通转让的信用支付工具。广义的金融票据包括各种有价证券，狭义的金融票据仅指汇票、本票和支票。

作为一种可流通转让的有价证券，金融票据具有有价性、物权性、无因性、要式性等特点。有价性即金融票据以支付一定金钱为目的；

物权性即占有票据就享有物权，持票人可以依法向票据债务人行使请求权；无因性即持票人出示票据就可以行使票据权利，对取得票据的原因不负证明责任；

要式性指票据形式和内容必须符合法律规定，否则无效。由于金融票据具有上述特点，使用金融票据可以使资金使用效益大大提高，加速资金周转，及时清结债权债务，规范商业信用，还可以减少现金使用，节省流通费用。

因此发展金融票据业务已成为我国金融制度改革的一个重要方向。但是，金融票据的上述特点也使违法犯罪分子出于贪利目的而想方设法利用票据或者使用伪造、变造的票据骗取他人财物的犯罪日益突出。

这类犯罪往往是在金融票据的流通和使用过程中进行的，因而它不仅侵犯了他人财产权利，更影响了金融票据的信誉，妨害了金融票据的正常流通和使用，破坏了国家对金融票据业务的管理制度。

(6)违规的票据贴现扩展阅读：

票据诈骗罪（刑法第194条第1款），是指以非法占有为目的，明知是伪造、变造、作废的票据而使用，或冒用他人的票据，或签发空头支票、签发无资金保证的汇票、本票，或捏造其他票据事实，利用金融票据进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

票据诈骗罪在主观上须由故意构成、且以非法占有为目的。如果行为人出于过失而使用金融票据；

如不知是伪造、变造或作废的金融票据、误签空头支票、对票据事项因过失而导致记载错误等，不构成犯罪。 根据刑法第200条之规定，单位亦能成为票据诈骗罪的主体。

参考资料：票据诈骗罪-网络

7. 承兑汇票贴现违法吗

合法，参照——中华人民共和国票据法第二章第二节
第二节 背书
第二十七条 持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使。
出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。
持票人行使第一款规定的权利时，应当背书并交付汇票。
背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
第二十八条 票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上。
粘单上的第一记载人，应当在汇票和粘单的粘接处签章。
第二十九条 背书由背书人签章并记载背书日期。
背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。
第三十条 汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。
第三十一条 以背书转让的汇票，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其汇票权利；非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。
前款所称背书连续，是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。
第三十二条 以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。
后手是指在票据签章人之后签章的其他票据债务人。
第三十三条 背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。
将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。
第三十四条 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。
第三十五条 背书记载“委托收款”字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利。但是，被背书人不得再以背书转让汇票权利。
汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样。被背书人依法实现其质权时，可以行使汇票权利。
第三十六条 汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。
第三十七条 背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。背书人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿本法第七十条、第七十一条规定的金额和费用。

8. 票据贴现没有真实贸易背景银监会怎么处罚

银行会把利息费用以及时间成本跟你收的

dr：银行存款

dr：财务费用

cr：应收票据

票据贴现业务是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。

票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款。

申办条件

1. 按照《中华人民共和国票据法》和人民银行的《支付结算办法》规定签发的有效汇票，基

本要素齐全。

2. 单张汇票金额不超过1000万元。

3. 汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真实合法的交易关系和债务关系为基

础。

盛付通提供资料

1. 未到期的承兑汇票，贴现申请人的企业法人资格证明文件及有关法律文件。

2. 经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）。

3. 企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程。

4. 贴现申请人的近期财务报表。

5. 贴现申请书。

6. 贴现申请人与出票人之间的商品交易合同复印件及合同项下的增值税专用发票复印件。

申请程序

1. 持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到中国银行各分支机构，填制《银行承兑汇票贴现申请书》或《商业承兑汇票贴现申请书》。

2. 向银行提供上述材料。

3. 中国银行按照规定的程序确认拟贴现汇票和贸易背景的真实性、合法性。

4. 计算票据贴现的利息和金额。

贴现利息=汇票面值╳实际贴现天数╳月贴现利率/30

实付贴现金额=汇票面额-贴现利息

5. 按照实付贴现金额发放贴现贷款

9. 记载“不得转让”、“委托收款” 票据贴现如何处理

一、出票人记载。根据《规定》：“票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书无效。背书转让后受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不得承担票据责任”。同时，“出票人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持。”根据该两条规定，出票人在票据记载“不得转让”字样，实际是其在创设票据权利时的一种禁止背书行为，即排除了票据的背书性和流通性，因而任何背书都不发生相应的法律效力，从而排除了贴现行为取得后的票据权利。金融一网建议：对于出票人记载“不得转让”字样的票据，持票人将该票据向银行贴现的，由于银行取得后无权主张票据权利，应不予接受。二、背书人记载。根据《规定》第五十一条：“背书人在票据上记载“不得转让”，委托收款“、质押”字样，其后手再背书转让、委托收款或者质押的，原背书人不承担票据责任，但不影响出票人、承兑人以及原背书人之前手的票据责任。”金融一网认为，背书人不是票据权利创设者，不能改变票据创设时的性质。因此，其禁止转让的意思表示只能涉及背书人自己承担责任的对象范围，而不能否定票据的背书性。因此金融一网建议：1、对于背书人记载“不得转让”字样内容的票据，持票人将该票据向银行贴现的，银行即使取得该票据不违法且票据的形式要件亦合法，也只能要求除记载上述字样的原背书人以外的出票人、承兑人及背书人承担票据责任，接受该种票据贴现有一定的资金风险，所以，银行应当在充分衡量风险后，斟酌是否予以接受。2、对于背书人记载 “委托收款”字样内容的票据，持票据人将票据向银行贴现的，由于持票人对于该票据并非享有票据权利，持票据人无权以该票据实施转让行为。若银行贴现接受该种票据，则可能造成银行的资金风险。

10. 承兑汇票贴现违法么

1998年7月13日，国家颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》所列非法金融业务中包括非法“办理结算”、“票据 贴现”和“票据买卖”等。