银行违规案例

A. 如何对付拒交物业费的六种老赖

您好！每一名不交物业费的业主都有很多理由，从不满开发商到抱怨物业服务企业都能罗列出一大堆说辞。事实是，某些业主拒交物业费的理由在法律面前并不成立。有些理由源于业主物业常识的缺乏，都有哪些?

案例1：没入住就不交物业费

小赵购买的新楼马上就要交房，可他每天的工作忙得焦头烂额，下周又要出差。不巧的是，小赵的太太上个月公派留学去了美国。交房的事倒是可以交给老妈，可物业费小赵暂时不想交，他认为出差时间不会入住，没有享受到物业服务。

政策解读：国家发改委、建设部颁布的《物业服务收费管理办法》中规定，物业服务成本或者物业服务支出一般包括：管理服务人员的工资、社会保险和按规定提取的福利费等;物业共用部位、共用设施设备的日常运行、维护费用;物业管理区域清洁卫生费用;物业管理区域绿化养护费用;物业管理区域秩序维护费用;办公费用;物业管理企业固定资产折旧;物业共用部位、共用设施设备及公众责任保险费用;经业主同意的其他费用。

律师说法：因为对物业服务包括的内容存在认识上的缺陷，而导致业主拒交物业费的例子很多。业主不仅要懂得一些基本的物业服务知识，在这方面，物业服务企业也要引导业主。

案例2：未签物业合同不交物业费

艾某经营的酒吧坐落于某市的一小区内。2014年7月，小区业主委员会、住宅楼业主委员会与物业服务企业签订《物业管理委托合同》。合同签订后，物业服务企业按约定提供了物业服务，可艾某以其与物业服务企业之间没签物业合同，物业服务企业提供的服务不多为由，拒绝交纳物业费。

政策解读：根据《物业管理条例》的相关规定，在业主委员会依法成立后，业主委员会与物业服务企业之间签订的物业管理合同，对全体业主具有约束力。如果业主委员会未与物业服务企业签订书面的物业服务合同，但业主事实上接受了物业服务，业主则应按实际发生的服务价格向物业服务企业交纳相应费用，作为对其已提供服务的补偿。因此，未签订物业合同或物业服务企业未提供资质证明，业主不可以拒交物业费。

律师说法：不管小区业主本人是否与物业服务企业签订了物业管理合同，只要业主委员会与物业签了合同、甚至几方之间均未签立合同但物业服务企业已提供服务，就该对物业服务企业已提供的服务予以补偿，否则法院也将判未交纳物业费的业主败诉。

案例3：对物业服务不满意不交物业费

一位胡姓的业主反映：物业服务企业管理混乱，小区卫生状况很差，盗窃案件频频发生，业主们有意见，以采取拒绝缴纳物业管理费的方式表达不满。还有100多个业主联合签名要求更换物业服务企业，可是，物业服务企业反而把拖欠物业费的业主告上法庭，不仅要其补交所有物业管理费，还要追加滞纳金。

政策解读：如果物业服务企业提供的服务达不到合同约定的标准，说明服务质量不到位。小区物业服务质量问题，应该由小区业主委员会进行监督。出现服务质量与收费价格不符的问题，可以通过业主委员会直接与物业管理公司交涉，甚至可以根据合同的约定改聘其他物业管理公司来管理小区。

律师说法：建议没有成立业主委员会的小区要尽快成立业主委员会，加强对服务质量的监督与管理。至于物业管理收费出现纠纷，可以通过业委会与物业之间的沟通来解决，一旦进入了司法程序，业主也还可以根据合同约定，向法庭提供因为服务质量不到位导致拒缴物业管理费的证据，最后由法庭裁决。

案例4：对社区大环境不满意不交物业费

业主王先生所住的小区距离机场很近，所以经常有飞机在小区上空经过，轰隆隆的声音吵得他们根本无法休息。王先生认为物业服务企业服务不到位，他有权不交钱。还有业主反映自己所住小区周围公交车少、银行少等问题，许多业主都要求物业来解决，甚至有人提出物业服务企业雇用的保安应保障业主的人身安全。

政策解读：物业费是否交纳所对应的义务是物业服务企业在履行物业管理职责时是否已按照物业管理合同的约定履行了其应尽之合同义务和责任。而业主所提出的相关服务项目问题，尤其是与买卖合同项下权利义务相关的问题，因分属不同的法律关系，除非有特殊约定，否则不能成为业主拒绝交纳物业费的合法抗辩理由。

律师说法：业主的要求物有所值甚至是物超所值，但具体到服务上，有许多软性的东西很难做到，而且众口难调。这个问题实际上已超出了物业服务企业的管理能力范围。

案例5：法不责众跟风不交费

北京市某小区，刚开始有两三家业主不交费，物业服务企业一般不会采取强制性措施。但是这两三家不交物业费会给已经交了的业主起到不好的“模范带头”作用，许多本就不愿交纳物业费的业主看到别人不交也没事，就开始模仿。“你不交不是没事吗，我也不交。”这种影响就像传染病，有很多业主跟风。久而久之，越来越多的人加入不交费的行列，物业费就更加难收。

政策解读：物业服务企业和业主的目的是一致的，通过物业服务企业的管理工作，业主达到房产的保值、增值;而物服务企业可以通过管理树立自己的品牌。如果因不交物业费而造成物业服务跟不上，最后导致房产贬值的话，业主的利益就会有更大的损失。

律师说法：对欠费业主来说，他需要动员周围的邻居也拒绝交费，以达到法不责众的效果;而他的邻居发现可以通过不交物业费来满足自己的利益时，也会积极跟风。业主个人不交费，自己的房产得不到有效维护，损失的是自己的利益。

案例6：对物业服务企业利用公用面积进行经营不满不交物业费

近日，业主杨小姐在小区一进楼的门洞处看到一则健身俱乐部的广告，而在看到这则广告之前，她觉得物业服务企业根本就没有权利这么做，既然你们经营能挣到钱，我们大家不交物业费好了。与上面相似的一个事例，一小区业主因大堂被擅自出售、物业管理用房被私自出租，与开发商、物业服务企业产生纠纷，拒绝缴纳物业费。

政策解读：《物业服务收费办法》规定，利用物业共用部位共用设施进行经营的，应当征得相关业主、业主大会、物业管理企业同意，所得收益应主要用于补充专项维修资金等。

律师说法：物业服务企业的做法是错误的，必须纠正，但业主不能据此不缴纳物业费。

B. 求 银行高柜柜员因违规操作或大意而引起严重后果的各种案例

有一个柜员,她妈是另一个银行的行长,她在收款时和别人聊天,短款一千三,该网点负责人帮她垫款,最后什么事都没有

C. 银行贷款审核不严，信贷员违规操作，如何起诉银行

虽然合同上和借款借据上都是你签的字。但是你只要证明存在欺诈、银行方存在违规的话合同就无效，也就是可以撤销，就不会对你造成太大损失，关键是在合同，至于信贷员违规操作，是银行和违规操作信贷员以及咋骗人之间的事情。至于银行对你的损失进行补偿，看最终的责任追究了。找个律师吧。先好好搜集证据。

D. 银行工作人员为他人违规办理信用卡犯什么罪

银行工作人员为他人违规办理信用卡属于信用卡诈骗罪和妨害信用卡管理罪。

根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条规定， 妨害信用卡管理罪，是指违反国家信用卡管理法规，在信用卡的发行、使用等过程中，妨害国家对信用卡的管理活动，破坏信用卡管理秩序的行为。具体行为包括：

（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；

（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；

（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；

（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

(4)银行违规案例扩展阅读：

信用卡诈骗罪的构成要件如下：

1、透支数额较大的构成信用卡诈骗罪

罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

2、本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

3、本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。

4、本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。在此应指出的是，在信用卡诈骗罪的各种行为中，行为人因行为不同，其犯罪故意 也各有其特定内容而不尽相同。

E. 互联网金融协会举报电话

互联网金融协会是没有举报电话，互联网金融协会是不负责处理举报事宜的，只有联系邮箱，具体邮箱为：[email protected]。

中国互联网金融协会（NATIONAL INTERNET FINANCE ASSOCIATION OF CHINA，英文缩写NIFA）是按照2015年7月18日经党中央、国务院同意，由人民银行、银监会、证监会、保监会、工信部、公安部、工商总局等10部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）要求，由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。

2015年12月31日，经国务院批准，民政部通知中国互联网金融协会准予成立。2016年3月25日，中国互联网金融协会在上海黄浦区召开成立会议暨第一次全体会员代表大会,上海市市长杨雄和中国人民银行副行长潘功胜共同为协会揭牌。

(5)银行违规案例扩展阅读：

中国互联网金融协会职责包括：

1、组织、引导和督促会员贯彻国家关于互联网金融的相关政策方针，遵守相关法律、法规以及监管部门发布的规章和规范性文件，规范经营行为。

2、制定并组织会员签订、履行行业自律公约，提倡公平竞争，维护行业利益。沟通协商、研究解决互联网金融服务市场存在的问题，建立争议、投诉处理机制和对违反协会章程、自律公约的处罚和反馈机制。

3、协调会员之间、协会及其会员与政府有关部门之间的关系，协助主管部门落实有关政策、措施，发挥桥梁纽带作用。

4、组织开展行业情况调查，制定行业标准、业务规范，提出本行业中、长期发展规划的咨询建议。收集、汇总、分析、定期发布行业基本数据，开展互联网金融领域综合统计监测和风险预警，并提供信息共享及咨询服务。研究互联网金融行业创新产品和创新业务。

5、积极收集、整理、研究互联网金融服务领域的风险案例，及时向会员和社会公众提示相关风险。

6、制定互联网金融领域业务和技术标准规范、职业道德规范和消费者保护标准，并监督实施，建立行业消费者投诉处理机制。

7、根据行业发展需要，对从业人员进行持续教育和业务培训，提高互联网金融从业人员的素质。

8、发挥行业整体宣传推广功能，普及互联网金融知识，倡导互联网金融普惠、创新的理念。

9、组织会员业务交流、调解会员纠纷、检查会员业务行为。

10、代表中国互联网金融服务组织参与国际交往，加强国际交流与合作。

F. 又有哪些银行同业业务违规处罚

(二)、处罚案例

在已经公布的59件同业业务违规案例中，问题最多的是提供隐性担保和违规出表，案例占比高达30%。其次是同业资金投资违规投资非标业务，还有譬如同业资金转存款和少量同业代付问题。

典型案例如天津银监局查处广发银行天津分行的违规案例，在违规事由中提到该分行于2014年12月23日用自有资金15亿投资A证券股份有限公司的定向资产管理计划，定向用于向B公司发放委托贷款15亿，委托贷款用于B公司归还其母公司——C公司替其支付的河西某地块的土地出让金。根据“实质重于形式”原则，该笔业务的实质为该分行通过以自有资金投资定向资管计划变相用于向房地产开发企业B公司融资15亿，用于其支付土地出让金；广发银行天津分行未按规定对同业投资业务计提风险资产；该笔业务定期存单质押未记账，罚款30万元。

另外典型案例如江苏银行查处的中国银行江苏省分行，类似上述案例，中国银行江苏分行办理同业委托定向投资业务，在该业务中，中银江苏分行为资金提供方和风险实质承担方，交易对手银行仅发挥通道作用，不承担风险。资金投向其授信客户，所投资金也占用该客户的授信额度但中银江苏分行将该业务纳入“定期存放境内同业”会计科目核算并按同业资产的标准计量风险和计提相应资本。

在已公布数据中，建设银行被罚的金额最高，达到910万人民币；被罚金额排名前四的也是传统四大行。

G. 又有哪些银行同业业务违规处罚

二)、处罚案例

在已经公布的59件同业业务违规案例中，问题最多的是提供隐性担保和违规出表，案例占比高达30%。其次是同业资金投资违规投资非标业务，还有譬如同业资金转存款和少量同业代付问题。

典型案例如天津银监局查处广发银行天津分行的违规案例，在违规事由中提到该分行于2014年12月23日用自有资金15亿投资A证券股份有限公司的定向资产管理计划，定向用于向B公司发放委托贷款15亿，委托贷款用于B公司归还其母公司——C公司替其支付的河西某地块的土地出让金。根据“实质重于形式”原则，该笔业务的实质为该分行通过以自有资金投资定向资管计划变相用于向房地产开发企业B公司融资15亿，用于其支付土地出让金；广发银行天津分行未按规定对同业投资业务计提风险资产；该笔业务定期存单质押未记账，罚款30万元。

另外典型案例如江苏银行查处的中国银行江苏省分行，类似上述案例，中国银行江苏分行办理同业委托定向投资业务，在该业务中，中银江苏分行为资金提供方和风险实质承担方，交易对手银行仅发挥通道作用，不承担风险。资金投向其授信客户，所投资金也占用该客户的授信额度但中银江苏分行将该业务纳入“定期存放境内同业”会计科目核算并按同业资产的标准计量风险和计提相应资本。

在已公布数据中，建设银行被罚的金额最高，达到910万人民币；被罚金额排名前四的也是传统四大行。

H. 我银行贷款和信用卡一共欠了40万还不起了咋办

建议您尽快筹集资金还款，如果是招商银行信用卡，若在到期还款日前未及时归还账单最低还款，会收取滞纳金和利息，且会影响个人信用。滞纳金收取最低还款额未还部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元。利息是当期的所有消费将从记账日（一般是消费后的第二天）开始计收，日息万分之五，直至全部还清为止。 为避免影响个人信用,建议按时还款,如不方便全额还清账单,请至少按时还清最低还款额的部分。 《中华人民共和国刑法》一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

I. 银行工作人员违规为客户空存空取属什么情况

属于进公安局的情况。空存空取说白了就是钱都在柜员手里呢，跟本没录入进系统。

J. 平安银行客户经理违规案例

感谢您对我行服务的监督，如您发现我行工作人员存在违规情况，请您实名将举报内容和相关证明材料发送至平安银行信访举报邮箱[email protected]，我行收到后会尽快调查核实。
应答时间：2020-07-07，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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