违规揽储

① 划线的三种违规揽储方式具体怎么操作，有什么特征

会计从业资格证

② 商业银行送米送油揽储是违规行为吗

“存款3个月以上，就送花生油。”

近日，走访某股份制银行网点时，大堂经理热情地上来推销。

不过，存款送礼虽然能在一定程度上吸收存款，但是这种揽储行为涉嫌违规。

北京地区部分银行网点，为了吸收存款，部分银行再次推出了“存款送礼”活动。

在总部设在南方的某股份制银行网点，“存款送礼”活动进行的相对低调。在银行网点大厅，一个摆放礼品的橱窗，大堂经理称：“这些礼品是给办理信用卡的客户准备的。”

当询问“已经有信用卡，是否可以存钱或者买理财赠送”时，大堂经理回答道：“可以，日均存款在5万元以上就可以升级金卡，您今天升级金卡可以挑选一个礼品。”

在某城商行网点，大堂经理表示：“现在存大额存单比较合适，利率上浮，并且额外赠送礼品。”

在网络搜索“存款送礼”，发现多个营销页面，相比北京等一线城市，在一些二三线城市，“存款送礼”比比皆是，多个银行还在自己的公众号高调打出广告。

在某国有大行网点，发现了存款送积分活动。活动期间新增存款（含普通定期存款、大额存单）1万元（以上）、期限6个月（含）以上，并承诺不提前支取的个人客户，按1元对应1分标准赠送积分，单笔20万元（含）以上，可赠送双倍积分。

查看该行网上商城发现，一般来说， 1万积分可折合20元兑换礼品。礼品种类众多，小到湿巾，大到家用电器。

同时，还有部分银行借“升金”送礼揽客，打监管擦边球。

在某股份制银行的手机银行活动页面，“100%有奖”的升金抽奖活动正在进行。根据活动要求，受邀客户满足当月借记卡月日均总资产大于等于5万元，即可于次月参与100%抽奖活动，并在手机银行完成礼品兑换。查看抽奖转盘，奖品包括10元话费券、洗衣液、乐扣餐盒、雨伞、枕头等。

还有不少银行为了新增客户也是颇费心思。以某城商行为例，从2018年6月22日至2018年9月30日，每位新签约客户都可领取随机现金红包，100%中奖，最高100元。同时新客户在6月份-9月份每月都可进行一次转账再获得一次抽奖机会。在另一家股份制银行，新用户下载登录手机银行即可领取随机现金红包。每月进行一笔生活缴费或转账还有机会获得200元现金红包。

值得一提的是，存款送礼虽然能在一定程度上吸收存款，但是这种揽储行为涉嫌违规。

6月8日，银保监会下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，明确要求银行不得采取七种手段违规吸收和虚假增加存款，其中第一项要求“银行不得违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。

明明违规，为何银行还敢顶风送礼揽储？事实上，银行花样百出的揽储大战背后，是整体增速下降的居民存款数据。

中国人民银行发布的金融数据显示，4月份，住户存款大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅；虽然5月住户存款增加了2166亿元，但这甚至不到4月份减少金额的零头；6月份住户存款增加2.1万亿元，同比少增5482亿元。

某股份制银行员工称，“现在存款考核平均到了全年。近期活动要求储户存款3个月以上也是为3季度末提前锁定资金。”

③ 银行跨区揽储违法吗

只要储户自愿储蓄，银行按国家规定利息付给储户，不是违法行为。

④ 银行客户经理拉存款违规吗

我们这边前二三年有过这样的活动
但看你的描述 这属于变相高息揽储
银监局发现会处理

⑤ 银监会为什么不对银行业违规吸存下重手

主要是违规吸储的证据比较难获得，一般只有通过内部人举报才能获取违规的证据，最近浙江银监局对此对部分人员进行了处理。
温州一行长因违规揽存被免职
“储蓄50万加送5000元奖金”

温州一行长因违规揽存被免职

6月30日，1条银行非法揽储的群发短息被网络曝光“本行自7月1日起，推出存款加送现金活动，储蓄20万加送1200元奖金，储蓄50万加送5000元奖金，存款越多，奖励越高。”

早报记者 徐益平

7月1日，因违规揽存，温州瓯海农村合作银行将军支行行长被免去职务。这是银行业6月底掀起“吸储大战”以来，首位因违规揽存而“下课”的银行行长。

早报记者昨日获悉，浙江省银监局已就存款市场规范问题，督促辖区内银行机构全面开展自查自纠，并部署开展现场检查。

“最牛揽存行长”

每到月末，银行都会习惯性“冲规模”，通过现金奖励、赠送礼品等方式变相提高利率，吸收存款，尤以今年6月底更甚。

由于年中考核“大限”逼近，加上银监部门6月起对银行存贷比情况进行“日均”监管，即要求存贷比日均不得高于75%的监管标准（很多银行的存贷比远高于该比例），各大银行纷纷上演“吸储大战”：争相发行高收益理财产品、“存款5万元起有精美礼品送”、“存款不给利息送金条”。更夸张的是，有的银行宣称“1000万存2天可得利息18万”。

金融市场竞争激烈的温州也不例外。多家银行不惜喊出0.6%～0.8%不等的日息揽存。

6月30日，一条银行非法揽存的群发短息被网络曝光“本行自7月1日起，推出存款加送现金活动，储蓄20万加送1200元奖金，储蓄50万加送5000元奖金，存款越多，奖励越高。”短信末尾，还留下了该银行行长的姓名及联系方式。发送该信息的温州瓯海农村合作银行将军支行行长，被网民戏称为“最牛揽存行长”。

而就在7月1日上午，温州银监分局刚发布《关于坚决制止违规揽存行为的紧急通知》，要求各银行严格加强管理，纠正高息违规揽存的不正当竞争行为，杜绝出现违规揽存现象。

发现该情况后，浙江银监局及温州银监分局第一时间采取行动，连夜通知瓯海农村合作银行进行核实，并于次日派出检查组实地检查。经确认后，立即责成该银行对相关责任人员从重从快处理。7月1日14时，这家银行紧急召开会议，对将军支行行长作出免职决定。

监管部门重申：

严禁变相提高存款利率

7月1日下午，温州银监分局分别召集温州国有银行、股份制银行、合作银行等3类银行负责人召开会议，进行监管谈话。

温州银监分局称，今后违规揽存等行为一经查实，将从严处理：对违规银行采取罚款、叫停业务准入、暂停新设机构等措施；将违规责任人员纳入银行业违规信息系统管理，与其从业流动、高管任职等进行长期挂钩；对严重扰乱金融秩序，或存在重大案件嫌疑的，将移交司法机关处理。据悉，该局近期将组织一次大规模突击检查，重点关注银行上半年的存款组织、月末季末冲量情况。

据新华社2日报道，浙江银监局新闻发言人向外界重申了“五个严禁”：严禁银行擅自提高存款利率；严禁以循环质押、贷款返存、佣金和报销费用等方式争揽存款；严禁通过借款企业、资金掮客等不正当手段吸收存款；严禁压单、压票、暂停网银等强制或设限方式违规吸收存款；严禁通过返还费用或赠送实物等方式变相提高存款利率。

目前，浙江银监局已就存款市场规范问题，督促辖内各家银行取消存款单项考核奖励办法，不得将存款考核指标与职工个人工资、奖励、福利、行政职务安排等挂钩，严格执行月度日均存贷款统计制度，以抑制银行对“期末冲高”模式的依赖，规范银行存款业务经营。

⑥ 理财投资公司将公款存入法人私人账户违法吗

理财投资公司将公款存入法人私人账户属于违规行为。
根据《商业银行法》第48条“任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立帐户存储”，《人民币单位存款管理办法》（银发[1997]485号）第八条“任何单位和个人都不得将公款以个人名义转为储蓄存款”，国务院《储蓄管理条例》第三条“任何单位和个人不得以个人名义将公款转为储蓄存款”。公款私存的法律解释为“单位或个人将公款以个人名义转为储蓄存款的行为”。
但是，单位行为与个人行为需要酌情分开处理。在公款私存过程中，对于单位行为，公款无论是帐内私存还是帐外私存，只是存放形式的的不同，与单位法定帐户上的资金并没有实质上的差别。在这一过程中无论是单位还是个人涉嫌犯罪，如贪污、挪用、私分等，可直接按所涉嫌罪名处理。但若属于个人行为，情况则不同，行为人若是为了资金安全，为临时周转或错误认识等原因而为的行为因其主观上没有非法获取公款使用权的目的，客观上也并没有妨碍单位对公款的使用，则不构成挪用公款罪。至于为帮人完成揽储任务的公款私存行为，虽然违反了财经纪律，可以给予一定的政纪、党纪处分，但公款并没有给他人使用，没有被挪用，而不应以犯罪论处，如果行为人从中获取财物，符合受贿罪构成条件的，自应以受贿罪论处。

⑦ 银行违规揽储银监部门可以冻结储户账户进行审查吗若可以何时能解冻银监部门会处罚储户吗

你好，银保监会是有权限冻结可疑账户的资金的，不过应该不会对储户进行处罚的，这个也就只能处罚银行的。

⑧ 银行柜员为揽储给储户手续费合法吗

在银行业，这是不正当竞争。但是不违法，只是违反了人民银行的规定，人民银行一经查实会对相关银行进行罚款处理的。

⑨ 银行理财业务有哪些违法违规行为

1、违规承诺收益；
2、违法高息揽储；
3、违规进入股市；
4、违规进入房地产行业；
5、未向投资者充分揭示风险；
6、银行员工个人违法犯罪（飞单）；
7、违规以奖品吸引客户办理理财产品

⑩ 怎样查出商业银行是否有高息揽储的行为

严重的高息揽储现象，终于引发了监管部门的重手整治。中国银行业监督管理委员会今天（17日）通报了一批利用不正当手段吸收存款的商业银行机构和个人，并要求银行业金融机构对存贷款的传统考核方式进行改革，从源头上防治违规揽储行为。

由于2009年大量的信贷投放，加上居民投资对资金的分流，还有央行2010年连续三次提高存款准备金率，许多股份制商业银行囊中羞涩，不得不高息揽储。所以在当前一些银行的宣传单上，50万送加油卡、购物卡；100万可得到数码相机、手机；300万以上送笔记本电脑。类似这样的银行存款优惠活动随处可见。

在中国银监会今天的通报上，多家商业银行就因为违规吸收存款的行为遭到了处罚。通报中说，广东发展银行上海分行被查出对某家企业存款手工补计利息，帮助套取不同账户间利息差等问题遭到处罚；华夏银行石家庄建华支行因为有奖储蓄行为，相关责任人遭到了河北银监局离岗培训、责令检查并被扣发奖金的惩处。此外，渤海银行济南分行、平安银行深圳分行和农业银行深圳分行等都被查出存在不同程度的违规吸收存款问题。