邮储违规

⑴ 邮储银行五十个严禁内容是什么

（一）信贷人员“十个严禁”
1、严禁信贷人员以营利为目的，直接或间接参与本机构客户的经营活动，或与本机构客户产生经营活动上的资金、生意往来。
2、严禁信贷人员勾结地下钱庄、高利贷人员或利用家庭余款，充当资金掮客，为介绍存款、贷款、保险等金融各类业务收取中介费、回扣等好处。
3、严禁信贷人员在贷款评级授信和贷款“三查”过程中（贷前调查、贷时审查、贷后检查）接受借款人安排的各类宴请、娱乐活动，及收受借款人的礼品、礼金。
4、严禁信贷人员违规代替借款人办理贷款申请、替客户签名、取现，或为他人担保贷款。
5、严禁信贷人员违规吸收存款、发放人情贷款、冒名贷款、自批自用贷款、越权贷款，怠慢、顶撞、刁难客户，故意推脱、拖延或无故拒绝客户的业务申请，以及向客户承诺未经审批的贷款。
6、严禁信贷人员利用借贷关系违规向借款人捆绑推销、营销其他产品或商品，及要求借款人为亲友安排工作、介绍工程和承揽业务。
7、严禁信贷人员向借款人转嫁考核扣款，及要求借款人报销任何费用。
8、严禁信贷人员及家庭成员利用职务升迁、调动、婚丧、喜庆等事宜，借机向借款人敛财。
9、严禁信贷人员泄露商业秘密、向网点提供客户虚假资料，及与不良贷款户合谋骗取贷款、逃脱债务。
10、严禁信贷人员替客户垫资还款，以及其他有意掩盖资产质量的行为。
（二）综合柜员“十个严禁”
1、严禁在未审核凭单、核实账户的情况下授权、签章。
2、严禁使用他人名章、令牌、密码等进行业务操作。
3、严禁将综合柜员令牌、密码交他人授权。
4、严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作。
5、严禁不按规定保管、交接、使用现金和重要空白凭证。
6、严禁不按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不与外出办事离开营业场所的现金柜员轧帐盘核。
7、严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理。
8、严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息。
9、严禁泄露客户信息及本行商业秘密。
10、严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。
（三）营业机构负责人“十个严禁”
1、严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责。
2、严禁使用其他柜员令牌、密码办理业务。
3、严禁个人名章、令牌、密码交给他人使用。
4、严禁个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。
5、严禁不按规定的频次履行检查职责。
6、严禁违规揽存。
7、严禁泄露客户信息及本行商业秘密。
8、严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书。
9、严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。
10、严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。
（四）营业柜员“十个严禁”
1、严禁复制、共用、超权限持有令牌/密码，或持有非本人操作员令牌和密码。
2、严禁在未签退系统、未妥善保管好令牌/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）。
3、严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用。
4、严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。
5、严禁在非营业时间办理各项柜台业务，或以各种理由单独滞留或进入营业场所。
6、严禁借银行名义私自代客理财，代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话银行业务。
7、严禁私自手工填写或涂改机用存单/折等凭证。
8、严禁私自查阅客户和交易资料，以及私自泄露、修改客户信息。
9、严禁超范围或逆程序办理业务，或听从他人指使违规办理业务。
10、严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，以及隐瞒重大业务差错、责任事故和重大风险。
（五）外部营销人员“十个严禁”
1、严禁接触邮政储蓄专用日戳或业务公章，严禁接触邮政企业的行政公章或其他公章。
2、严禁接触现金，严禁接触邮政储蓄空白存折、存单、绿卡等重要空白凭证，严禁收取客户已经填写的邮政储蓄业务申请书。
3、严禁在柜台外为客户办理存取款和转账等实际交易性业务。
4、严禁进行任何柜台内业务操作，或兼任柜员、综合柜员、支局长权限的工作。
5、严禁在任一邮政储蓄营业窗口为客户代办存取款、转账、存单质押贷款等邮政金融业务，以及代理各项业务的任何环节如代理存款的转存、挂失、提前支取等。
6、严禁为客户代保管现金、存单（折）、卡、有价单证、密码、证件和贵重物品。
7、严禁代替客户签字。
8、严禁泄露个人客户信息、或违规查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离邮政储蓄机构。
9、严禁经商和投资办企业。
10、严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。

⑵ 银监会查处邮储银行违规票据案被罚多少

据报道，27日晚间，银监会公布了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件查处结果，对涉及该案的12家银行业金融机构合计罚没2.95亿元。

国内银行业里常见的票据业务主要是“银行承兑汇票”和“商业承兑汇票”，简称银票和商票，并以银票为主。它主要是作为一种支付工具，为银行间和企业解决短期流动性的问题。不过，后来这种工具被异化严重，银行与银行之间买卖票据时时常发生一些违规操作的行为。邮储银行案件即是如此。

银监会现场检查局局长王朝弟认为，这初步遏制了同业、理财快速盲目增长的发展势头，基本上拆除了影子银行业务的隐形炸弹。银行业案件高发的势头，特别是大案要案高发的势头会得到初步遏制。

重罚之下，银行自身对于类似违规的教训也不止“深刻”二字。交通银行首席经济学家连平说，只有“肉疼”，才会长记性，“对于某些银行来说，有可能辛辛苦苦一年做下来，这个利润也就（被罚没得）差不多了，这个对于整个银行业来说是有了一个非常好的警钟。”

采访中，多数业内人士也表示，目前陆续曝出的大案都是2016年甚至更早的案件，随着银监会全面整治的深入，未来新发案件的可能性大大降低。

银监会及相关负责人也多次表态仍会继续对大案、要案进行查处，进一步整治银行业市场乱象。曾刚认为，2018年监管层将更多地从完善制度补短板方面下力气，从根本上消灭类似“蛀虫”的生存空间。

⑶ 《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》具体包括哪些内容

一、严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。

二、严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。

三、严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。

四、严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。

五、严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章。

六、严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。

七、严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码“公开化”。

八、严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。

九、严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。

十、严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、使、强令违规操作且不举报。

(3)邮储违规扩展阅读

中国人民银行正风肃纪十条禁令

为严守党的六项纪律和廉洁自律有关规定，中国人民银行、国家外汇管理局各单位及工作人员应严格执行以下禁令：

一、严禁发表与中央精神相违背的言论；

二、严禁设立“小金库”或违规发放津贴补贴或福利；

三、严禁违规接收使用地方政府、企业奖补资金；

四、严禁利用职务影响力干预人员招录、干部选拔任用工作；

五、严禁违规购买兑换纪念币；

六、严禁违规查询反洗钱、征信等信息；

七、严禁系统内公务接待饮酒；

八、严禁违规借用多占单位住房；

九、严禁违规参与经营活动；

十、严禁参与非法集资、高利贷等违法违规金融活动。

⑷ 邮储银行可以为违法吗

当然不可以了，谁都不能违法，否则需要承担法律责任。
违法，也称违法行为，是指特定的法律主体(个人或单位)由于主观上的过错所实施或导致的、具有一定社会危害性、依法应当追究责任的行为。违法行为表现为超越法律允许限度的权利滥用、作出法律禁止的行为以及不履行法定的积极义务等。

国家机关、企业事业组织、社会团体或公民，因违反法律的规定，致使法律所保护的社会关系和社会秩序受到破坏，依法应承担法律责任的行为。

⑸ 银监会披露邮储银行违规票据案怎么处理的

银监会披露邮储银行79亿元违规票据大案查处结果

12家涉案机构被罚没2.95亿元

此类案件再次发生可能性较低

不过，业内人士普遍认为此类票据大案新发的可能性已经很低了。2016年5月开始，监管密集出重拳整治。央行、银监会联合发出《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》，明确规定，“受理转贴现业务时，拟贴入银行必须确认交易对手已记载背书，禁止无背书买 卖票据。”

为了从根源上杜绝票据市场乱象，2016年年底，央行颁布《票据交易管理办法》，对票据市场参与者，票据市场基础设施(票交所)、票据信息登记与电子化、票据登记与托管、票据交易以及票据交易结算与到期处理进行了规定。2016年12月8日，由央行牵头筹建的上海票据交易所正式上线。

国家金融与发展实验室副主任曾刚指出，这一类案件再次发生可能性较低。2017年1月1日开始推行电票，300万以上的票据采用电票形式，本次案件中所发生的“私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金”都属于纸质票据造假环节，目前已经几乎可以避免。

不过曾刚强调，银行还是要从处罚中吸取教训，在各种业务方面都强化合规性管理，强化对员工的要求。