商落扶贫

1. 农商银行如何开展精准扶贫

自扶贫开发攻坚战打响以来，作为服务“三农”、支持县域经济发展的金融主力军，宣汉农商银行积极思考，主动作为，坚持精准扶贫总体思路，深入开展“惠农兴村”、“扶微助小”、“融城旺社”三大工程，创新扶贫模式、助推产业发展，由“输血式”扶贫向“造血式”扶贫转变。随着工作的持续推进，也存在一些困难和问题，对此，笔者就县域农商银行（农信社）如何持续做好该项工作，确保“扶真贫”、“真扶贫”，助推金融精准扶贫向纵深发展进行思考并提出几点建议。
一、宣汉农商银行支持精准扶贫的实践
宣汉农商银行立足于自身优势，着力于农业产业扶贫，创新信贷模式，加强银政合作，探索扶贫开发新路子，在精准扶贫的道路上大胆实践，努力作为，成效显著。
（一）深化银政合作，优化信贷扶贫
宣汉农商银行勇担责任，主动作为，与地方政府签订《扶贫小额信贷业务合作框架协议》，《贫困户住房建设贷款分险协议》，为确保扶贫小额信贷可持续发展，由地方财政安排担保基金及风险补偿金。一是县政府首次注入贷款担保基金及风险补偿金3000万元并专户存入，后期将按扶贫贷款发放进度适时补充，用于解决贷款风险问题。二是对贫困户贷款实行财政贴息。县政府通过财政资金对贫困户贷款按不超过5%的利率给予贴息。三是按1：10比例放大对扶贫小额信贷进行风险补偿，在撬动信贷资源的同时发挥财政资金的杠杆效应。
（二）创新信贷模式，助力开发扶贫
一是创新信贷产品。结合现代农业特点，利用林权抵押、股权质押、最高额循环抵押贷款等方式，创新信贷模式支持新农村建设、乡村旅游、生态农业、农民专业合作社等现代农业发展，积极协调企业为贫困户提供就业机会，实现增收脱贫。二是创新信贷模式。紧扣农业产业化集约化发展，积极参与种养殖业优化转型，以支持龙头企业为抓手，重点支持“公司+基地+农户”、“企业+合作社+农户”等运作模式，发挥辐射示范作用。三是简化办贷流程。结合农户“小额、分散、急需”的资金需求特点，按照“便民、利民、惠民”的原则，在防控风险的前提下，适当简化小额农贷审批、发放流程，提高办贷效率。
（三）加快产业发展，注重智力扶贫
一是积极引入优势产业。利用宣汉农商银行与企业建立的良好合作关系，积极引入优势产业，既“输血”又“造血”，培育脱贫致富带头人，带动周边贫困户创业脱贫。协调引入宣汉县昌林中药材合作社，为贫困户送去药材、成品种鸡，为贫困户提供种子和技术，同时，以保底价回收药材，保证贫困户收益；引入“养牛分成”模式，由养牛大户为贫困户提供小牛，待牛长大后，贫困户按照比例进行分成。二是智力输入扶贫。扶贫先扶智，我行在开展精准扶贫过程中，注重从源头做起，以智力输入为主，以物质帮扶为辅，引入企业定期举办培训班，深入田间地头，为农户讲解种养殖技术，为贫困户提供商品销售信息。
（四）履行社会责任，支持创业致富
在大众创业、万众创新的背景下，一是积极开办了青年创业贷款，通过信贷资金帮扶，积极联系企业提供技术指导，共发放青年创业小额贷款3825万元，支持976人创业发展。二是积极开办了妇女小额财政贴息贷款，加大对妇女创业就业支持力度，共投放贷款11,424万元支持了3234位妇女朋友就业创业。三是积极投入对口帮扶，为帮扶对象号楼村改善道路交通、人畜饮水等基础设施，共同找思路、谋出路，引入中药材种植、蜀宣花牛等特色产业，有效为当地群众创收增收。
（五）践行普惠金融，延伸服务触角
为让金融空白乡镇及偏远山区群众享受方便快捷的金融服务，宣汉农商银行竭尽全力，强势履行社会责任，确保基础金融服务全覆盖。一是加大自助银行设备布放力度，在凉风、南坪、龙泉、观山等金融空白乡镇布放自助银行，为方便群众支取财政补贴资金，加载存折模块功能。二是聘请金融联络员568名，精准联系到村到户，收集群众金融服务需求，针对性地开展上门服务。三是利用流动汽车银行及移动服务终端，开展定时定点服务，抽调专门人员利用节假日赴柳池、漆树、漆碑等偏远乡镇提供金融服务。四是大力推广电子银行服务，拓宽服务空间，截至5月末，个人电子银行用户数达27,230户，企业电子银行用户数达276户，短信银行总量达95,334户，电话支付终端425台，POS机459台。
二、深化金融精准扶贫的制约因素
作为一项光荣而艰巨的政治使命和现实责任，宣汉农商银行踊跃投入到精准扶贫的具体工作中去，但由于一些天然的、历史的、现实的问题和困难，一定程度上制约着扶贫工作的推进，影响着扶贫效率的提高。
（一）自然条件恶劣，金融扶贫风险较大。贫困地区多地处偏僻，或高山峻岭，或峡谷沟壑，可耕地不足从而毁林毁草开荒导致水土流失严重，自然灾害频繁，生态环境脆弱，难以保证正常的生产生活秩序，这些地区致贫因素多，贫困程度深，扶贫难度大，灾年返贫、因病返贫现象较为普遍。
（二）产业结构落后，金融扶贫难度增加。特困地区自然经济占主导地位，缺乏竞争力和自我发展能力，产业构成以自给自足的传统农业为主，粮食生产占主导地位，经济作物等其他产业比重低，生产成本高，经济效益低。留守劳动力文化素质偏低，年龄偏大，缺乏科学知识和市场经济意识，底子薄、基础差，扶贫工作基本从零开始，难度较大。
（三）农户认识偏差，金融扶贫持续性降低。部分贫困户依然存在“等、靠、要”思想，对扶贫开发和扶贫贷款认识不足，对依靠土地脱贫失去信心，以为精准扶贫只是走过场、搞形式，仍然抱有依赖政府“输血”式救济的老观念，以为扶贫贷款是国家救济资金，可以借钱不还，严重伤害金融扶贫的积极性和可持续性。
（四）政策配套单一，金融扶贫动力不足。部分地方财政资金设立风险补偿金激发了银行业金融机构的扶贫动力，但风险分担机制较为单一，针对贫困地区的差异化金融监管政策、货币信贷倾斜政策、税收优惠减免政策、财政奖励补贴政策配套不够，更缺乏鼓励先进的激励政策，一定程度上影响了银行业金融机构特别是农信社作为地方金融主力军的扶贫动力。
（五）业态环境限制，金融扶贫有力难使。贫困地区信用体系建设较为缓慢，市场主体信用等级偏低，合格的贷款主体较少。新型农业经营主体资金需求期限长、额度大，同时其生产要素无法有效交易和流转，要素价格发现功能难以实现，在此背景下创新“四权”抵押贷款仍面临评估难、流转难、变现难的现实问题及相应风险。
三、助推金融精准扶贫的对策建议
基于前期金融扶贫的有效经验，随着扶贫攻坚由易到难、由点到面，扶贫难度越来越大，任务越来越重，如何实现金融扶贫从“大水漫灌”到“精准滴灌”的转变，确保扶在点上、根上，笔者认为可从以下几方面入手。
（一）宣传引导，树立群众对金融扶贫的正确认识
一是逐村召开金融扶贫动员工作会议，向广大群众宣讲金融扶贫与目的、意义及措施，宣传扶贫信贷政策规定、优惠条件、操作流程等，让贫困户自愿贷款发展产业项目，放心使用贷款，到期归还贷款。二是加快贫困地区农村信用体系建设，深入开展“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”以及“贫困地区示范户”、“农村青年信用示范户”等创建活动，严厉打击各种逃废债行为，不断提高贫困地区各类经济主体的信用意识，营造良好的农村信用环境。三是持续开展送金融知识下乡活动，加大贫困地区金融知识宣传培训力度，捐赠科普、农业、创业、管理等文化书籍和光碟，帮助贫困地区群众提高文化水平，增长金融知识。
（二）因地制宜，坚持发展特色产业
农村贫困的根本原因是在于产业基础簿弱，未形成产业“气候”。因此，发展产业是带动贫困地区、贫困农户脱贫致富的重要出路。建议把发展特色产业、优势产业摆放在更加突出的位置，因地制宜，“一村一策、一户一案”，推动农村产业化发展与金融资源紧密结合、协调发展，形成可持续的产业群体，利用多种模式，形成示范效应，发挥带头作用，让贫困户看到产业发展的希望，促进贫困户想创业、敢创业，想贷款、敢贷款，通过产业发展有效带动贫困户脱贫致富。
（三）多方联动，形成合力共同推进
精准扶贫作为一项系统工程，其所包含的基础建设、产业发展、教育培训、医疗卫生等内容涉及财政、交通、农业、林业等多部门多条线，扶贫开发项目成功与否很大程度上决定于对口部门的指导支持，农商行在提供信贷支持的同时仍需牵线搭桥，多方联动，以农商行金融扶贫为支点，撬动多方扶贫资源的高效运用，与相关职能部门共同为扶贫项目服好务、找好路，通过协同作业建立联动反应的工作机制，针对不同项目形成可操作性强的项目扶持方案，比如针对中草药种植、果木栽培、畜牧养殖、乡村旅游等不同经营类别形成各具特色的联动扶持方案。
（四）精准滴灌，深化产品服务创新
一是创新农村“四权”等生产要素担保方式，即农村土地承包经营权、林权、水域滩涂养殖权、集体建设用地使用权。积极探索农村“三权”抵押试点，创新“三权”抵质押金融产品。二是根据不同项目不同产业在不同发展周期的不同金融服务需求，个性化定制金融产品及服务，如目前大力推广并广受欢迎的“税金贷”产品。三是加强银行、保险、政府间业务合作，形成三者之间的协同效应，充分发挥政府、市场、中介组织的作用，分散和缓释三农信贷风险，有效支持实体经济发展。
（五）防范风险，确保扶贫开发健康可持续
农商行作为金融扶贫主体之一，同时作为经营风险的市场主体，其对风险的天然敏感和防控属性决定了对扶贫开发的可持续性、微利性有一定内在要求，从而决定了金融扶贫既不是慈善救济，又不是纯粹的商业行为，而是在保持资金安全的前提下，通过信贷投放，启动示范和带动效应明显的扶贫项目，支持有一定经济效益的产业发展，激发贫困人群的内生发展动力，从而实现可持续的脱贫和发展。对风险的防控要求能实现扶贫项目的筛选功能，过滤低效甚至无效的信贷需求，在实现自身业务可持续发展的同时保证精准扶贫工程高效可持续推进，最终达成互相促进的双赢局面。

2. 行业扶贫具体指什么

行业扶贫具体指以市场为导向，以经济效益为中心，以产业发展为杠杆的扶贫开发过程，是促进贫困地区发展、增加贫困农户收入的有效途径，是扶贫开发的战略重点和主要任务。

产业扶贫是一种内生发展机制，目的在于促进贫困个体（家庭）与贫困区域协同发展，根植发展基因，激活发展动力，阻断贫困发生的动因。其发展内容为在县域范围，培育主导产业，发展县域经济，增加资本积累能力。

在村镇范围，增加公共投资，改善基础设施，培育产业环境；在贫困户层面，提供就业岗位，提升人力资本，积极参与产业价值链的各个环节。所以，从这一角度看，产业扶贫可看成是对落后区域发展的一种政策倾斜。

(2)商落扶贫扩展阅读：

2016年11月23日，国务院发布《关于“十三五”脱贫攻坚规划的通知》。通知第二章明确指出，农林产业扶贫、电商扶贫、资产收益扶贫、科技扶贫是产业发展脱贫的重要内容。同时提出农林种养产业扶贫工程、农村一二三产业融合发展试点示范工程。

贫困地区培训工程、旅游基础设施提升工程、乡村旅游产品建设工程、休闲农业和乡村旅游提升工程、森林旅游扶贫工程、乡村旅游后备箱工程、乡村旅游扶贫培训宣传工程、光伏扶贫工程、水库移民脱贫工程、农村小水电扶贫工程等十三五期间重点实施的产业扶贫工程。

3. 扶贫包括哪些项目

教育、医疗、产业、人员培训、整村推进

4. 怎么办精准扶贫，什么情况可以办

申请精准扶贫的方式：

1、贫困户申请、直接贷给贫困户。

2、贫困户申请、贷给贫困户，贫困户把钱交给大户(企业)，与大户(企业)签证分红协议。

3、贫困户申请、贷给大户(企业)，但大户(企业)必须与贫困户签订带动发展、或分红协议。

申请精准扶贫的条件：

1、年龄在18岁到60岁之间，有固定住所，具有完全民事能力;

2、持有效身份证件，具有还款能力，并且无不良信记录;

3、所从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策;

4、有贷款意愿和自主发展能力;

5、能够带动缺乏致富能力的贫困农户(必须是建档立卡贫困户)增收脱贫的致富能人、农村合作组织、农业产业化龙头企业;

6、贷款人需与贫困户、村委会、镇政府、行业主管部门共同签订增收脱贫带动协议，使用贫困农户的贷款额度，并作为承贷主体，承担贷款全部偿还责任;

7、贷款人是企业法人的，其法定代表人除具备前1至4款条件外，企业法人必须有营业执照、组织机构代码证、税务登记证、生产经营许可证等合法有效证件。

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扶贫对象

当今世界多数国家大多是以人们的收入状况来确定贫困线。中国的贫困线主要以是否达到温饱为标准来确定。根据国家统计局规定，1985年农民的消费水平，以年人均收入在 150元人民币以下者为贫困型。

以后各地实行的标准有些上升为 200元，有的发达地区多至1000元。列入贫困线内的扶贫对象分为两类：第一类，集中连片贫困地区。全国有18个片，包括革命老根据地、少数民族地区和边远山区。

这类地区生活条件差，生产力发展缓慢，经济、文化落后，部分农民温饱问题尚未完全解决。第二类，零星的贫困县和贫困户。造成贫困的原因主要是人口多、劳力少，或家底薄，缺少基本生产和生活资料。

5. 扶贫包括那些项目

精准扶贫十大工程分别为：干部驻村帮扶、职业教育培训、扶贫小额信贷、易地扶贫搬迁、电商扶贫、旅游扶贫、光伏扶贫、构树扶贫、致富带头人创业培训、龙头企业带动。这其中，既包括干部驻村帮扶、职业教育培训等“传统项目”，也包括电商扶贫、光伏扶贫、构树扶贫等新手段新方法。

政府帮助贫困地区加大人才开发、完善农民工人才市场。临时工基本待遇，建立发展工农业企业、促进生产摆脱贫困的一种社会工作，对贫困农村实施规划，旨在帮扶改善贫困户生活生存条件和扶助贫困地区发展生产，改变穷困面貌。

(5)商落扶贫扩展阅读

方式：

1、因地制宜地发展种植业、养殖业和加工业，合理地开发矿业,有计划地进行能源建设,发展交通运输业。

2、发展横向经济联合，把贫困地区开发和发达地区发展结合起来，引进信息、资金、技术、人才和管理经验。

3、组织发达地区和城市的工商企业、科研单位和中等专业学校、高等院校等与贫困地区建立长期联系，开展对口支援；组织能工巧匠和技术力量帮助贫困地区培训科技人才。

4、国家在资金、税收等方面采取特殊的优惠政策。分别情况减免一定的税收，资金适当集中，统筹安排，配套使用。

6. 扶贫是什么意思

扶贫是帮助贫困户的合法权益，取消贫困负担。政府帮助贫困地区加大人才开发、完善农民工人才市场。临时工基本待遇，建立发展工农业企业、促进生产摆脱贫困的一种社会工作，对贫困农村实施规划，旨在帮扶改善贫困户生活生存条件和扶助贫困地区发展生产，改变穷困面貌。

“精准扶贫”的重要思想最早是在2013年11月，习近平到湖南湘西考察时首次作出了 “ 实事求是、因地制宜、分类指导、精准扶贫 ” 的重要指示。

2014年1月，中办详细规制了精准扶贫工作模式的顶层设计，推动了“精准扶贫”思想落地。2014年3月，习近平参加两会代表团审议时强调，要实施精准扶贫，瞄准扶贫对象，进行重点施策。进一步阐释了精准扶贫理念 。

(6)商落扶贫扩展阅读：

扶贫的基本内容与特点包括以下几点：

第一，有近期、远期的规划和明确的目标，并有为实现规划要求而制订的具体计划、步骤和措施。把治标和治本有机地结合起来，以治本为主。

第二，不仅帮助贫困户通过发展生产解决生活困难，更重要的是帮助贫困地区开发经济，从根本上摆脱贫困，走勤劳致富的道路。

第三，把政府各有关部门和社会各方面的力量,全面调动起来,互相配合，共同为贫困户和贫困地区开发提供有效的帮助。

7. 精准扶贫术语180，351是什么意思

精准扶贫相关术语：

【精准扶贫】所谓”精准扶贫“是粗放扶贫的对称，是指针对不同贫困区域环境、不同贫困农户状况，运用科学有效程序对扶贫对象实施精确识别、精确帮扶，精确管理的治贫方式。

【六个精准】所谓六个精准就是中央总书记在贵州全国扶贫工作会议上首次提出的：“扶贫对象要精准、项目安排要精准、资金使用要精准、措施到位要精准、因村派人要精准、脱贫成效要精准”。

【两不愁三保障】稳定实现扶贫对象不愁吃、不愁穿，保障其义务教育、基本医疗和安全住房。

【四个好】住上好房子、过上好日子、养成好习惯、形成好风气。

【五个一批】扶持生产和就业发展一批，通过易地搬迁安置一批，通过生态保护脱贫一批，通过教育扶贫脱贫一批，通过低保政策兜底一批。

【五个一】贫困村一名县以上领导干部联系、一个帮扶单位、一个驻村工作组、一名党组织“第一书记”、一名驻村农业科技人员。

【五有】贫困村有集体经济收入、硬化路、卫生室、文化室、通信网络。

【三有】贫困户有安全饮用水、生活用电、广播电视。

【四个施策】坚持分类施策，因人因地施策，因贫困原因施策，因贫困类型施策。

【3+10组合拳】四川省委十届六次全会提出扶贫攻坚“3+10”扶贫攻坚政策组合拳。其中“3”是指《扶贫开发纲要》《扶贫开发条例》以及《中共四川省委关于集中力量打赢扶贫开发攻坚战，确保同步全面建成小康社会的决定》，“10”是指与《决定》配套的10个扶贫专项方案。包括基础设施建设扶贫、产业扶贫、新村建设扶贫、教育与就业扶贫、生态建设扶贫、医疗卫生计生扶贫、文化惠民扶贫、社会保障扶贫、社会扶贫和财政金融扶贫等内容。

【四大片区】即大小凉山彝区、秦巴山区、高原藏区、乌蒙山区。

【五个结合】在目标任务上，注重脱贫致富与全面小康的有机结合，确保同向同步达标；在总体思路上，注重加快发展与扶贫开发的有机结合，相互促进联动攻坚；在实现路径上，注重精准扶贫与区域开发的有机结合，走出双轮驱动路子；在着力重点上，注重夯实基础与提升能力的有机结合，根本改变贫困面貌；在推进方式上，注重政府主导与社会动员的有机结合，切实增强整体合力。

【17个扶贫专项年度计划】即省委办公厅《关于印发17个扶贫专项2016年工作计划的通知》（川委厅〔2016〕9号）包括基础设施建设、农业产业、工业产业、旅游扶贫、商务扶贫、农村土地整治、科技扶贫、新村建设、教育扶贫、技能培训和就业促进、易地扶贫搬迁、医疗卫生计生、文化惠民、社会保障、社会扶贫、财政金融等17个扶贫专项。

【五大扶贫机制】即建立目标责任机制、健全投入增长机制、构建资产扶贫机制、创新社会扶贫机制、完善绩效评估机制。

【六大保障举措】即建强领导班子、夯实基层基础、落实驻村帮扶、突出群体主体、加强乡村治理和强化法治保障。

【六大兜底】“六大兜底”保障即项目整合兜底、住房政策兜底、医疗救助兜底、产业造血兜底、上学救助兜底、文化素养兜底。

【四川贫困户退出标准】贫困人口退出以户为单位，主要衡量标准是贫困户年人均纯收入稳定超过国家扶贫标准，且吃穿不愁，义务教育、基本医疗、住房安全有保障，并在此基础上做到户户有安全饮用水、有生活用电、有广播电视。

【四川贫困村退出标准】贫困村退出将以贫困发生率为主要衡量标准，原则上这一指标需降至3%以下，统筹考虑村内基础设施、基本公共服务、产业发展、集体经济收入等综合因素。在此基础上做到村村有集体经济收入、有硬化路、有卫生室、有文化室、有通信网络。

8. 如何发挥工商联在"大扶贫"中的作用

发挥政治引导作用
非公有制经济人士是一个动态发展的社会群体，自身构成多元，素质参差不齐，思想观念
的独立性、选择性、多变性、差异性十分明显。对这一群体的教育引导工作，不断提高其自身
素质，引导他们充分发挥在改革开放和社会主义现代化建设中的积极作用，任重道远，工商联
必须担负其政治责任。
为此，工商联要通过教育培训、加强非公有制经济代表人士的队伍建设、引导非公有制经
济代表人士践行社会主义核心价值体系、开展优秀中国特色社会主义事业建设者评选表彰等系
列活动，发挥其政治引导作用，要在“联”字上狠下功夫，广泛联系各级各类商会，通过它们
辐射到每个会员成员企业直至覆盖全体非公有制经济人士，力争横向到边纵向到底不落下一个
人，筑牢共同思想政治基础。
为构建政治新生态做贡献
经济新常态需要政治新生态的支撑。政治新生态的主要特征是：“立德树人永远在路
上”、“作风建设永远在路上”、“法治建设法治教育永远在路上”、“道德建设永远在路
上”、“反腐倡廉永远在路上”等。在依法治理国家的今天，认真探索新常态下工商联与商会
工作的新内涵及职能定位，发挥好工商联的作用是当下中国共产党及工商联系统每一名干部的
政治责任。
一段时间以来，由于片面强调经济发展，以及机制体制改革没能及时跟进，导致国内政商
关系发生很大的扭曲。部分政府机构、官员热衷于设租寻租，一些企业也卷入其中。
随着反腐的深入、简政放权以及依法治国的步步推进，政商关系亟须构建新的生态与模
式，政治新生态的构建势在必行，工商联将大有作为。
为此，工商联要充分发挥三性特征，在“联”上狠下功夫，引导各级可类商会领袖及非公
有制经济代表人士，通过他们辐射全体非公有制经济人士，为构建政治新生态、营造健康的绿
色经济发展环境，必须做到以下几点：坚持法律底线、坚持道德规则、坚持公正标尺、坚持行
为革命。
在未来政商关系互动中，只有用法治底线、道德规范、公正标尺、行为准则为政商关系的
新模式保驾护航，才能真正形成官商交往“相敬如宾”的政治新生态。
助力新常态下新发展
“新常态”是中共中央把握经济规律、自然规律和社会规律，审时度势作出的重大战略判
断。适应新常态主体是企业，如何来适应新常态？把握新常态？这是非公有制企业和非公有制
经济人士必须面对的一个重要课题，更是工商联必须面对的重大课题。
发挥商会优势实现共同富裕
目前，全国工商联所属各类商会已超过3.5万个，拥有会员近400万，数量规模不断扩大、
功能不断完善。毋容置疑，非公有制经济在推动经济社会发展、提供就业、增加税收、市场繁
荣、社会稳定等方面发挥了不可替代的作用。
在当下扶贫任务仍然艰巨的背景下，为了真正实现“先富带后富，直到实现共同富裕”的
梦想，工商联要在“联”字上狠下功夫，广泛联系各级各类商会，引导企业家为弘扬“致富思
源、富而思进”这一中华民族的传统美德，做一个“义利兼顾，以义为先”的民营企业家。在
商会内部实现“人人为我，我为人人”的愿望和目标，使会员之间可以“互通有无、优势互
补、互利共赢”，通过会员企业辐射整个社会，最终实现共同富裕。