监管跟存管
1. 托管监管存管什么区别
存管
如果您投资过股票，您一定对“第三方存管”并不陌生，它的全称是客户交易结算资金第三方存管”。 简单说由银行管理资金，券商管理交易，做到资金与交易的分离，使得券商无法直接接触资金，避免直接挪用；而且后期还引入了证券登记结算公司这样一个中立的机构，为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务；防止虚拟交易风险的发生。
P2P的存管是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付公司账户。这种方式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台能够随时从第三方提取这些资金，因此存管并不能有效保障投资者的资金安全，也无法避免平台跑路情况的发生。
托管
“资金托管”，最近随着跑路平台的增加常常监管机构，专家学者，从业人员提及，各方言论中也不乏对于到底什么才是真正的资金托管之争。到底什么是资金托管？
笔者通过网络查询，没有查到“资金托管”这个词，只有“资产托管”这个词条。其释义为：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
之所以网络中没有特别记录“资金托管”词条，因为资金本质上是交易环节中的形态之一，也可以认为是广义的资产之一。而托管本身并不局限于资金的保存管理，一般还涉及到交易的清算、结算、资产交割等环节。
P2P的托管：是指P2P平台与银行或第三方付出公司协作的一种方式，P2P平台一般会在一家或多家第三方支付开设账户，分为两种模式，即大账户（通道模式）托管模式和点对点托管模式。
大账户托管模式是指：网贷平台在第三方支付公司注册一个账号，投资人充值后资金进入网贷平台在第三方支付公司开设的账号，网贷平台不直接经手资金的转移，支付机构依据P2P平台发出的支付指令进行资金划转。支付机构的‘托管’更多体现为支付务、账目核对等服务，而没有建立相应的监督机制。但由于缺乏类似“证券登记结算中心”这样的机构，P2P的债权也不像股票市场上交易的证券一样是明确公开的，所以支付公司只能被动接受P2P公司给予的相关信息和指令，并没有办法做到有效甄别校验，存在了虚拟借款标的的可能性，并存在借此挪用资金的风险。
2. 银行存管和监管有哪些区别
银行存复管又称为三方存管制，是指储户在证券签订协议后，携带本人身份证件，协议到柜台网点办理的手续。办理成功后才能买卖股票。储户要先将现金存到签约的建行活期帐户中，再由此帐户转账到证券帐户中，之后才可以买股票。反之亦然;卖完股票钱在股票帐户中，储户不能取道现金，只有再转回建行活期帐户中才能取到现金。此举就是为了让银行监管券商，不能擅动股民的钱。
银行监管指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。
3. 微信和支付宝借的钱能作资金监管和存管吗
央行抄集中存管支付宝与微信支付的客户备付金，指的是2017年3月央行出的一个2017年45号文。要求所有的第三方支付机构，将银行账户上的客户备付金，按照客户备付金日均余额的某比例金额，由备付金存管银行开户上交到人民银行集中存款。
具体不细说了，可以自己看文件。后续会逐步提高交存的比例直至全部上交人民银行。
在第三方支付刚出来的时候，当时央行还是一个宽松监管的政策，因为是新的业务，所以当年一共发了两百多张的牌照，监管思路是对新的事物采取一个开放的态度，当问题暴露出来以后再慢慢开始上监管。
经过这么多年的发展，第三方支付机构出了很多的乱象，支付机构账户上大量的客户备付金沉淀资金不仅容易导致客户备付金挪用问题，还给反洗钱以及各种监管造成了很多的问题。另外就是大量的机构靠着这些沉淀资金利息收益过活，不利于金融的创新，服务的提升等等，反正有很多一系列的问题。
所以针对这些问题央行对支付机构要求上报备付金数据，同时在2016年要求支付机构同时上报业务数据及银行相关结算数据，开始从严监管。另外还推出了网联公司，要求所有的第三方支付机构不得与银行直连，只允许通过网联和银行做对接。
4. 银行监管和银行存管是同一概念吗有什么区别
银行监管抄：指政府对银行的监袭督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。
银行存管：第三方存管业务是指由商业银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账户，对客户交易结算资金明细账户进行监管并对客户交易结算资金总额与明细账进行勾稽核对，以保障客户交易结算资金安全。据招商银行青岛分行理财专家介绍，“‘银证通’主要是为股民和银行、股民和券商两个通道之间提供了一个支付和转账的渠道，是一个先进的炒股操作模式。”。
5. p2p监管细则要求直接与银行进行存管吗
最近的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》
第二十八条网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
6. 三方银行监管 托管 存管各指什么
三方为投资者、券商、银行
三方银行监管指：
（1）一些金融机构在开展业务的时候，客户的资金不能由金融机构自己保管，因为这样就容易形成监管自盗，客户的资金不安全。
（2）必须由第三方机构，也就是银行来监管。钱必须要存到银行的账户，银行可以监管到银行账户里的客户资金。
（3）客户的资金只能客户自己存取，别人是动不了的。监管，托管，存管其实都是一个概念，只不过各方金融机构叫法不一样。
第三方存管模式：
（1）XX证券公司不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。
（2）存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为XX证券公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金交收提供结算支持。
（3）通俗一点说，也可以认为，银行负责完成投资者专用存款账户与券商银行交收账户之间清算资金的划转。
（4）换句话说，是将券商的清算交收程序转移到银行，由银行代为完成。
以证券公司为例，
（1）客户开立股票账户后，股票账户还要和 银行账户挂钩。资金才能自由进出。
（2）投资股票的时，钱从银行卡转到股票账户上进行买卖股票操作。
（3）赚钱后，从股票账户转回银行账户，才可以取出来，股票账户是不能领取资金的。
这个过程，对于银行来说，就是监管。对于证券公司和客户来说，就是托管，客户资金托管在银行账户上，而不是股票账户上。
7. 银行存管对P2P到底有什么意义
简单地说，银行存管实现了将用户资金和平台资金的区隔，上了银行存管的平台，投资人专会有该存管银行的属一个二类账户用于投资和体现，这个二类账户的所有权归用户个人，平台是无权操作用户的账户资金的，同时，用户的存管账户的资金流向，银行都会有记录，防止洗钱等犯罪行为。
8. P2P资金托管和资金存管有什么区别
1、托管不同：资金存管是指P2P网贷平台将客户交易资金或平台备付金、风险金等存放于第三方机构账户，如银行账户或第三方支付公司账户，类似于证券资金第三方存管(习惯上往往混同于第三方托管)。
在这种模式下，第三方机构实际上并不承担监督资金流向的义务，P2P平台也未真正与客户资金隔离，平台可以随时从第三方提取这些资金;而资金托管是指投资人与借款人均在银行开设个人账户，银行按照指令做资金划转，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向，平台绝无接触借贷资金的可能。
2、监管力度不同：
长远来看，资金托管更具有强制性和法律意义。自八月份的互联网金融监管细则出台以来，政府要求互联网金融平台加快与银行进行资金存管。
资金存管和资金托管的概念相近，其最大的区别在于银行存管对每笔资金的监控力度较弱。但是，随着计算机技术的发展和完善，资金存管和资金存管将实现对接，银行将逐步加强对资金的监管。
3、步骤不同：
银行存管和非银行支付公司存管在本质上是一样的。不少投资人认为可从提现到账时间识别真伪存管，如果提现不能实时到账的话就不是真存管，这个观点是错误的。
投资人只能分辨投资人是不是在第三方机构(银行、非银行支付机构)开设了存管账户，是否有存管可以跟你投资股票开户时到银行开设存管协议作对比，不管是网上签署协议还是到营业网点，有一个核心步骤就是必须要跟银行或者非银行支付机构签署协议，在网上操作的话必须要有一个跳转到存管公司网页的步骤，这个步骤绝对不能缺少。
9. P2P平台监管，存管和托管之间的区别是什么
您好，有人贷P2P网络借贷信息中介平台提醒您在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：
1、看注册门槛：
看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快
10. 备付金存管银行要监管备付金合作银行吗
根据《中国人复民银行公告〔制2013〕第6号 支付机构客户备付金存管办法》
【第八条 支付机构应当并且只能选择一家备付金存管银行，可以根据业务需要选择备付金合作银行。
本办法所称备付金存管银行是指可以为支付机构办理客户备付金的跨行收付业务，并负责对支付机构存放在所有备付金银行的客户备付金信息进行归集、核对与监督的备付金银行。】
【第十二条 备付金存管账户是支付机构在备付金存管银行开立的，可以以现金形式接收客户备付金、以银行转账方式办理客户备付金收取和支取业务的专用存款账户。
支付机构在同一个省（自治区、直辖市、计划单列市） ，只能开立一个备付金存管账户。】
可以解读为：如果支付机构在多个省（自治区、直辖市、计划单列市）有分支机构，可开立其它备付金存管账户，但必须开立在同一家备付金存管银行下 。