信贷监管

A. 监管工商信贷业务是央行还是银监会的职能

都有，现在监管的各项职责主要是银监会，但类似于贷款卡发放、年检等等还是人行。

B. 信贷业务主要是 银监会监管还是人民银行监管

信贷的规模，总量由人民银行监管，信贷的质量，市场投放是由银监会监管，总之两部门相辅相成，都是监管职能部门。

C. 传统信贷监督管理中，存在以下哪些问题

当前我国商业银行信贷风险质量管理存在的主要问题 1.信用风险管理机构方面存在问题。在我国商业银行中)负责信用风险管理的主要是贷款部门的贷款员)这远远不能满足实际信用风险管理工作的需要。

D. 如何加强对民间信贷的监督和管理

（一）由“单线多机构”转向“双线多机构”监管模式。一是民间借贷所表现出的区域性、地方化色彩非常强。不同的地区在资金供求、借贷链条、经济基础甚至发展模式等方面又呈现出各自特点，区域性差别决定了中央层面的统一监管难度较大。二是民间借贷一旦出现问题，所带来的冲击和影响也具有区域性。因为民间信贷的区域性较强，所以出现危机时，冲击面也主要集中在一个省市或地区。若波及工商企业会影响当地的实体经济，波及银行会危害当地金融体系的稳定，波及普通家庭更会造成当地社会的负面影响。因此，采用双线多头监管模式，赋予地方政府一定的监管权力，调动各级政府金融办的监管积极性，使其加入到民间信贷的监管主体中来。地方政府参与监管，短期内可根据各地民间信贷的不同情况有针对性地制定监管措施，在信息收集、问题处理、危机预防等方面扮演更积极有效的角色。长期内地方政府或可参与地方民间金融的立法，为优秀的民间信贷机构颁发合法牌照。地方政府监管机构与中央监管部门相互协调配合，双线并行，将助力于民间信贷的阳光化合法化，有效化解潜在风险，在长期内引导民间信贷在我国融资体系中发挥积极作用。
（二）加快对金融体系的改革。应该承认，民间信贷如此活跃，很大程度上是因为国内金融体系的缺陷所致。当前国内以银行为主导的金融体系，尽管看上去市场化的程度不低，但实际上整个信贷运作很大程度上是在政府的高度管制下，而政府的管制可分为信贷规模的管制及价格管制。央行每年都把商业银行信贷规模限制在一定的规模内，比如今年就要求把银行信贷增长控制在7.5万亿左右规模以内，然后对此指标层层分解。比如各银行之间的指标分解，各银行内部的指标分解。如果央行的货币政策转向，或市场认为出现信贷紧缩，那么在规定的信贷规模下，银行就会改变其偏好，让这些有限的信贷规模指标流向他们认为收益高风险低的行业，从而造成中小企业及民营企业的信贷十分困难。因此，更大程度地改革不合理的金融法律制度，筹谋放开对金融市场严格管制之道是加强对民间信贷的监管的又一有效途径。
（三）完善有关法律法规，使民间信贷阳光化、合法化。多年来，政府号召银行加大对中小企业融资支持，增加对中小企业的贷款。但实际上，银行增加的贷款大多落在上了一定规模有较强实力的“中等企业”身上，而真正需要资金支持的中小企业(主要是小型企业和微型企业)是很难获得贷款的，那么这些企业的生存，就只有依靠民间信贷市场。因此，尽快完善保护民间信贷的有关法律法规，是其阳光化、合法化，不仅是为中小企业提供合法资金来源保障的需要，还是有效遏制非法集资类案件发生的有力保障，更对引导和鼓励经政府部门批准的机构正常开展民间信贷业务，同时建立风险可控、监督有效、约束力强的管理机制，具有重要意义。

E. 对金融机构监管的手段有哪些

金融危机给全球经济带来重大冲击，而资产评估具有“去资产泡沫化”和“稳定器”的作用。资产评估还是金融监管的“预警”和“标尺”，是有效进行金融监管的重要手段。
其次还有一下几点：
金融监管的手段
不同国家，不同时期的监管手段是不同的。如市场体制健全的国家，主要采用法律手段，而市场体制不发达的国家，更多地是使用行政手段。总的看，目前金融监管使用的手段主要有：
（一）法律手段
法律手段即国家通过立法和执法，将金融市场运行中的各种行为纳入法制轨道，金融活动中的各参与主体按法律要求规范其行为。运用法律手段进行金融监管，具有强制力和约束性，各金融机构必须依法行事，否则将受到法律制裁。因此各国监管当局无不大力地使用法律手段，即使是在一些不发达的发展中国家，也都积极完善立法，使金融监管拥有相当的力度。法律手段发挥监管作用，必须树立金融法律的权威性和有效性，立法要超前，且执法要严格。例如，运用法律手段管理证券市场，就是要通过立法和执法抑制和消除欺诈、垄断、操纵、内幕交易和恶性投机现象等维护证券市场的良好运行秩序，保护投资者的利益。
（二）技术手段
监管当局实施金融监管必须采用先进的技术手段，如运用电子计算机和先进的通讯系统实现全系统联网。这样监管当局不仅可以加快和提高收集、处理信息资料及客观评价监管对象的经营状况的速度和能力，而且可以扩大监管的覆盖面，提高监管频率，及时发现问题和隐患，快速反馈监控结果，遏制金融业的不稳定性和风险性。运用电子计算机进行监管，实际上是将监管当局监管的内容量化成各项监测指标，通过资料的整理、分析和对比，最后以监控指标的形式反映金融业的业务经营活动状况判断风险程度。
（三）行政手段
行政手段指政府监管当局采用计划、政策、制度、办法等进行直接的行政干预和管理。运用行政手段实施金融监管，具有见效快、针对性强的特点。特别是当金融机构或金融活动出现波动时，行政手段甚至是不可替代的。但行政手段只能是一种辅助性的手段。从监管的发展方向看，各国都在实现非行政化，逐步放弃用行政命令的方式来管理金融业，而更多地用法律手段、经济手段。因行政手段和市场规律在一定程度上是抵触的，虽收效迅速，但震动大，副作用多，缺乏持续性和稳定性。但完全摒弃行政手段也是不现实的。即使是市场经济高度发达的国家，在特殊时期仍然需要它。
（四）经济手段
经济手段指监管当局以监管金融活动和金融机构为主要目的，采用间接调控方式影响金融活动和参与主体的行为。金融监管的经济手段很多，如在对商业银行进行监管时，最后贷款人手段和存款保险制度等就是非常典型的经济手段。在证券市场监管中，金融信贷手段和税收政策都是重要的经济手段。

F. 为什么要对小额信贷机构进行监管

小额贷款公司是以发放贷款为主要经营业务的非正规金融机构，在小额信贷市场上也可能出现不完全竞争、外部性和信息不对称等市场失灵的现象。
小额信贷市场潜存着垄断因素。从小贷公司本身的经营来说，作为一个企业，小额贷款公司和其他组织一样存在规模经济，即规模越大，平均经营成本越低，收益越高。从经济理论上来讲，小额贷款公司可能因追求规模经济而产生垄断；但现实中，小额贷款公司多受监管制度关于注册资本金上限的限制，规模普遍较小，一般不会产生垄断。然而，正是由于规模小、从业人员素质较低等原因使得其容易出现不正当竞争现象，如不计成本地争夺客户、做虚假广告宣传、关系人贷款等。
小额借贷市场存在风险的负外部性。小额贷款公司以发放贷款为主营业务，虽不属于金融机构，但实质上从事的是金融业务，而金融业天然的是一个高风险行业，具有内在的不稳定性和风险的传导性，往往一家机构的倒闭或破产会引起同行业其他机构的连锁反应，甚至波及相关的实体产业。这种因小额贷款公司经营不善而给社会可能带来的损失就是小额信贷市场的外部性。
小额信贷市场存在信息不对称。信息不对称是小额信贷行业市场失灵最主要的表现。在小额贷款公司的经营中，逆向选择表现为在贷款合同签订以前，那些还款能力差、存在较高信用风险的借款人往往是寻找贷款最积极的人，这些人通常愿意承担更高的贷款利率，因而更容易得到贷款。正是这样一种逆向选择使得小额贷款公司贷款面临着较大的信用风险。道德风险在小额信贷市场上表现为借款人在获得贷款以后可能背离贷款时所确定的贷款用途而用于从事更高风险的活动，从而使得贷款很可能面临不能归还的危险。
由此分析，小额贷款公司实际上面临较大的风险，这时就需要政府干预，即对小额贷款公司实施监管。而政府在对小额贷款公司进行监管时，可能因为监管制度的不完备性、监管时机不当、监管者与被监管者的信息不对称、权力寻租等而导致监管的低效率，即出现监管失灵。因此，需要完善的法律监管制度来规范小额贷款公司的经营行为和政府的监管行为，以提高监管的效率，使监管所带来的社会效益最大化；同时，为了防止权力寻租就要使金融监管活动受法律的约束，监管权设定和行使都必须依法进行。
注：回答引用张剑利、韩更新在人民论坛的文章《小额贷款公司法律监管制度体系完善》

G. 小额信贷监管的目标是什么

国培机构的小额信贷高效风控课程中提到：

总体上讲，小额信贷监管目标，与金融监管目标是一致的，即要有助于建立和维护一个稳定，健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康的发展，从而保护金融各方特别是存款人的利益，推动经济和金融的发展。

（1）保护公众和投资者的利益。小额信贷虽然也属于金融行业，但是由于其资产总量较小，企业规模有限，对一国或地区的金融体系稳健性的影响相对较小。

（2）规范小额信贷机构的经营行为，提高小额信贷资产质量。

（3）引导和支持小额信贷发展，创造一个平等合作，有序竞争的金融环境，保证金融机构之间的适度竞争，晚上我国多元化的金融服务供给体系

H. 央行对个人金融信用监管的方式方法

个人信用征信报告。银行或者相关金融机构定期报送，央行信用中心定期更新。

I. mpa宏观审慎监管相比监管信贷规模监管有哪些主要区别

宏观审慎监管与微观审慎监管的区别主要显现在不同的监管目标以及由此而采取的不同监管措施上。宏观审慎监管的目标是防范系统性风险，维护金融体系的整体稳定，防止经济增长(如GDP)受影响；而微观审慎监管的目的在于控制个体金融机构或行业的风险，保护投资者利益。
在监管内容上，宏观审慎监管侧重在对金融机构的整体行为以及金融机构之间相互影响力的监管上，同时关注宏观经济的不稳定因素；而微观审慎监管侧重于对金融机构的个体行为和风险偏好的监管。从具体监管对象上看，宏观审慎监管更关注具有系统重要性金融机构(如银行和金融集团)的行为，金融市场整体趋势及其与宏观经济的相互影响；而微观审慎监管则更关注于具体金融机构的合规与风险暴露情况，避免使投资者和储户等个体遭受不应有的损失等事件。
良好的宏观与微观审慎监管可以相互促进，增强彼此的监管效果。比如，对于银行的信用风险敞口监管，微观审慎监管措施会关注该银行信贷资产的集中度和相关放贷政策，而宏观审慎监管措施则会关注银行业整体的信贷规模及其与有关资产价格的关系，并据以判断银行体系是否正在积累信用风险。由于宏观审慎与微观审慎监管的目标不完全一致，宏观与微观审慎监管手段也会大相庭径，比如宏观审慎监管会因为强调整体的稳定性而忽略对个体利益的保护，而微观审慎监管则相反，首先关注的是个体风险控制。

J. 民间信贷的监管

资金供求双方在自愿的基础上，随行就市，并参照借方的经济实力、资信和信用经营风险等事先讲明借贷利息、偿还期限等，通过直接或间接方式进行借贷。民间信贷的方式囊活，在乡土社会期以后，国家加强了对这一领域的监管，越来越多的投资者也因为民间借贷中频繁出现的信用危机而对参与民间借贷持谨慎态度。再如上这一时期我国的资本市场有了较快发展，部分民间可支配资金渐渐流向了股票及国债市场。但是，我国学者对民间金融现状的研究表明，尽管政府严厉监管，民间借贷却始终在人们的现实生活中存在．间或以隐蔽的形式在民间的经济金融活动中充当着重要角色。