银行监管的本质是什么
㈠ 金融监管的经济学基础是什么，即为什么要进行金融监管
金融监管是金融监督和金融管理的总称。
金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。
金融监管具有以下深层次的原因和意义：
金融市场失灵和缺陷。
道德风险。
现代货币制度演变。
信用创造。
㈡ 中国银行与其他银行有什么本质区别
中国银行和工、农、建抄行一样都是国有大型商业银行，但是因其以前是中国人民银行的外汇管理机构，后分出来成为国有四大商业银行之一，在做外汇，国际金融方面有得天独厚的优势，另外，港币，澳门元，都是中国银行发行的。中国人民银行是政府机关，不对外办理业务的，里面包含银监会等重要政府机构。
㈢ 金融监管部门有哪些
金融监管部门包括“一行两会”，即中国人民银行、银保监会和证版监会。
金融监管权也被称作为金融监管治理。该提法在国际学术界和监管实践中是一个较新的领域。治理水平、金融机构的财务状况、金融市场基础设施的有效性是决定金融体系稳健性的主要因素。逐渐采用良好的治理方法是金融机构和监管机构共同的责任，监管机构始终采取良好的治理结构，是其监管对象引入良好治理的前提条件。
(3)银行监管的本质是什么扩展阅读：
公共监管理论认为，金融业是外部效应和信息不对称性均十分突出的公共行业，因而需要政府管制。以监管当局为代表的外部监管正是一种使公共利益不受侵害的强制性制度安排。但是这种监管的核心作用也是有限度和边界的，诸如监管法规的滞后性、监管弹性不足等，从而使有效监管受到限制。
㈣ 如何看待金融创新与金融监管
金融来创新是指金融内部通过各种要素自的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。并认为金融创新大致可归为三类：（1）金融制度创新；（2）金融业务创新；（3）金融组织创新。
规范监管又称准则监管，是指国家对金融业的经营制定一定的准则，要求其遵守的一种监管方式。在规范监管下，政府对金融企业经营的若干重大事项，如金融企业最低资本金、资产负债表的审核、资本金的运用，违反法律的处罚等，都有明确的规范，但对金融企业的业务经营、财务管理、人事等方面不加干预。这种监管方式强调金融企业经营形式上的合法性，比公告监管方式具有较大的可操作性，但由于未触及金融企业经营的实体，仅一些基本准则，故难以起到严格有效的监管作用
㈤ 资本充足性监管的重要作用主要有哪些
1．资本充足性监管促使银行破产的社会成本(social cost)内部化
(1)资本充足性要求减少了银行破产的可能性
尽管国外的一些研究并没有发现资本比率和银行破产概率之间有什么必然的联系，但资本被视为防范银行破产风险的最后一道防线却是无可非议的。金融机构破产的社会成本远远大于私人成本(private cost)，这就是金融业突出的外部性(Kareken和Nell，1983；江曙霞，1994；厥方平，2000)。银行是传统的金融机构，以资产的部分准备金制度为基础，通过把分散的存款人提供的流动性债务转化为对借款人的非流动性债权，进行高负债经营。但是非流动性的硬资产和流动性的软负债在本质上的无法匹配造就了银行内在的高风险性。
银行面临着巨大的外部成本，如其他机构的破产、失去有价值的信贷资源、支付清算系统的潜在问题等。这种外部性由于银行的道德风险而恶化，这是因为由于监管机构一般保证银行免于破产的风险并对存款人提供存款保护，这样存款人和银行债务人的收益不能很好地反映银行破产风险。
将银行破产成本内在化于银行决策中可以降低道德风险。通过增加最低资本要求可以降低银行破产的可能性，但这并不取决于细致调整后的监管措施反映所有银行的特有风险。如果所有资本水平相对较低，破产水平便会较高。在这种情况下，风险承担的社会成本大大超过私人成本，使得资本充足性监管的敏感度增大。
需要监管的银行是那些低于正常资本要求并且有较低的预期收益的银行，这些银行寻求风险更大的业务并且利用金融安全网，所以银行资本要求措施对这些机构来说是最有效的，当然这些银行也最容易忽视监管要求。
(2)资本充足性监管体现了对银行破产的私人成本的谨慎监管
银行破产会有两种形式的私人成本：一是银行信誉的丧失，这是银行破产主要的私人成本(O’Hara，1983)；二是银行特许权价值(franchise value)的丧失。
从传统上说，特许权价值的主要来源是由于银行实行了行业壁垒，行业缺乏竞争而可以获取垄断租金。高许可证价值提高了银行破产的私人成本，以及银行资产风险的私人成本。Demsetz(1996)证明了许可证价值高的银行比许可证价值低的银行持有更多的资本，但是却承担更少的资产风险，尤其是前者更好地实现了资产多元化。Galloway等(1997)也证实了许可证价值高的银行比其他银行对从事风险业务有更强的自我约束力。Marcus(1984)、Keeley(1990)、Galloway et al．(1997)更指出，特许价值低的存款机构常会出现道德危机风险，而特许价值高的存款机构则会审慎行动以保护其特许价值及避免受到管制清算。可见，银行资本充足性监管要重点放在那些有特许值低风险高的银行，这种机构没有激励机制去约束自己。
最近几年来，随着金融自由化及银行和非银行金融机构竞争的日益激烈，由这种银行特许权价值所引致的垄断租金日益消失。Boot等(2000)认为银行信誉可能会替代垄断租金成为特许权价值的新来源。他们指出由于金融日益成为一种表外业务，稳健的信誉就成为银行能否成功的关键因素。因此，信誉激励正在日益受到金融企业的重视，一旦金融企业建立起信誉，那么企业为了保护这种信誉就会有强烈的动机去避免从事过度风险。所以，信誉会像过去的垄断租金一样起到降低银行风险的作用，同时管理者在工作前途与个人声望的衡量下反而让银行承担较少风险。
如果银行破产的私人成本相当高的话，它们就必须努力去减少风险暴露，如降低信贷额度、减少贷款等。如果形成大规模的资本损失，就会造成贷款的急剧减少，这就是所谓的信贷紧缩(credit crunch)。分析20世纪二、三十年代美国的花旗银行的行为可以发现许多有意思的现象。在20世纪20年代，花旗银行的贷款增长很快。但是由于20世纪30年代的经济危机，其贷款大幅下降，到了20世纪40年代，贷款资本的比值从3．3降到0．25。这种紧缩同样会由于最低资本要求的增长而出现，所以资本充足性要求在经济周期中要保持相对稳定，资本监管是商业银行审慎监管的核心内容。银行破产私人成本的存在意味着许多银行尤其是一些具有较高特许值和追求高收益与更好信誉的银行，往往更有动机降低它们的风险。因为银行蒙受资本损失后，Calomiris(2003)证明这时它会有很强的激励去减少贷款(cut lending)、减少分红(cut dividends)，降低破产的风险以使之保持在一个低水平上。而反过来看一些日本银行，2001年的分红比1993年还要高。当时日本经济并不景气，银行业面临着重重的困难，但是由于有着日本政府的保护，银行并不是较少分红，相反，而是将资本转化为红利分给了股东。这显然与规范风险下的理性选择相违背，也无助于日本银行走出困境。
2. 有利于改善银行的风险管理和内部控制
《新巴塞尔协议》要求银行的资本充足水平要更全面、更充分地反映银行经营所面临的各种风险，特别是要更敏感、更准确地反映银行的实际风险水平。《新巴塞尔协议》鼓励商业银行不断改进风险管理方法、提高风险管理技术，在满足有关条件的前提下，积极采用内部评级法特别是高级内部评级法，用以科学计量借款人的违约率(PD)、违约损失率(LGD)以及预计的违约风险暴露值(EAD)，并由此确定借款人及债项的信用等级、风险定价及资本准备要求。但全部统一的标准肯定是不合适的，各个银行需要根据自己的情况选择方法和标准。巴塞尔委员会的目标之一是通过一定的激励机制，例如提取比较少的资本准备，鼓励更多银行向基础内部评级法与高级内部评级法努力，以便节省资本准备，这有利于加强银行的竞争力。
据有关统计，92％的银行因循《巴塞尔协议》靠增加资本(分子对策)来提高资本充足率，忽视风险控制的重要性。银行破产经常与内部控制的失灵有关，一些银行由于雇员的错误等遭受到了沉重的代价，比如巴林银行破产的直接原因是新加坡巴林公司期货经理尼克·里森错误地判断了日本股市的走向。良好的内部控制与高特许权价值、良好的公司治理机制相联系，一个有良好预期收入并且股东能够对机构的运作施加有力影响的银行有强烈的动机去保护自己免于破产，并且能够实行有效的风险管理和内部控制。
对于一些小银行，它们的特许权价值较低，即相对来说，预期收入低且收人不确定，缺乏有效的市场约束，从而内部控制比较薄弱。这样外部资本监管变得更加重要。此方面的进一步发展是VaR的应用，VaR在计量市场风险方面发挥着重要作用，它把银行的全部资产组合风险概括为一个简单的数字，并以美元作为计量单位来表示潜在的亏损额。摩根银行CreditMetrics对量化信用风险做了深人探讨，该模型反映出银行某个或整个信贷组合一旦面临信用绷0变化或拖欠风险时所应准备的资本金数额。
各国银行监管当局一直在考虑以防范银行风险为主要目的的资本监管与银行内部风险管理的结合问题，前文曾提过“事先承诺”(pre—commitment)这一商业银行资本监管的新方法。该方法的核心内容是要求各个银行在每个规定的时期之前承诺该银行将保持它认为必要的一定数量的资本用以抵补在该时期内可能发生的交易损失，需要的资本数额由各银行根据内部风险模型自主确定。
3．在银行发生流动性问题之前提供预警机制
监管当局更喜欢资本比率监管应该包含更多的信息，监管当局、银行和公众应该想知道，何时银行的资产组合的风险较高，或何时结合风险的资本评估会发出需要引起关注的警告。现行资本监管制度都没有提供这样的早期预警体系，直到问题严重到已经蚕食了资本金才会发出银行存在问题的信号。1987年至1991年美国的储蓄和贷款危机反映了银行破产所导致的巨额损失，监管者没有在危机来临之前采取及时的干预措施。
资本比率能够充分反映银行现在或未来的贷款损失的数据信息，能够合理简单地进行评估。当然，有必要防止过于保守地设置监管资本管理制度和风险敏感性指标，以便当风险评估结果出现变化时，最大限度地减少资本比率的过度反应。过度反应与反应不足属于同样严重的问题。巴塞尔委员会已经试图避免这样的困境，方法就是尽可能选择一些旨在减少风险暴露因素的参数，并且相应地调整资本要求。如果委员会做出的调整基本正确，那么监管当局、银行和市场应该能够有效地处理高风险敏感度的资本比率中所包含的诸多信息。
在银行破产之前，监管机构还可以采取以下措施：进行银行重组，让更大的机构兼并该银行，其他的资产负债重组等，这样问题银行才可以得到及时挽救。
参考资料：http://wiki.mbalib.com/wiki/资本充足性监管
㈥ 银行机构有哪些这些机构各有什么本质特征
有国有银行，股份制银行，外资银行，商业银行，还包括监管机构，银监会，人民银行。
㈦ 金融监管包括政府监管和什么
金融监管是金融监督和金融管理的总称。
金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。
从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。
金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。
㈧ 我国现行金融监管体制的基本框架是什么为什么
目前我国的金融监管体制是分业监管体制。
原因：承担金融监管职责的机构主要有：内（1）中国银行业监督管容理委员会（2）中国证券业监督管理委员会（3）中国保险业监督管理委员会。这三个金融监管部门各司其职，分工合作，共同承担金融业的监管责任。分业监管有利于集中专门监管人才，提高监管效率和监管水平，也有利于更好地贯彻分业经营的原则，与我国目前的经济金融运行体制是一致的。
㈨ 金融危机的本质是什么
金融危机下缩水的钱是金融资产的缩水,实际上是虚拟资产的价值回归问题.正像吸足了水的海绵被挤压或被曝晒的结果.给一个原创案例,也许对你有启发
两个人卖烧饼,每人一天卖20个(因为整个烧饼需求量只有40个),一元价一个,每天产值40元.后来两人商量,相互买卖100个(A向B购买100个,B向A购买100个),用记账形式,价格不变,交易量每天就变成240元--虚拟经济产生了
如果相互买卖的烧饼价为5元,则交易量每天1040元,这时候,A和B将市场烧饼上涨到2元,有些人听说烧饼在卖5元钱1个,看到市场烧饼只有2元时,赶快购买.--泡沫经济产生
烧饼一下子做不出来,就购买远期饼.A和B一方面增加做烧饼(每天达100个或更多),另一方面卖远期烧饼,还做起了发行烧饼债券的交易,购买者一是用现金购买,还用抵押贷款购买.---融资,金融介入
有...金融危机下缩水的钱是金融资产的缩水,实际上是虚拟资产的价值回归问题.正像吸足了水的海绵被挤压或被曝晒的结果.给一个原创案例,也许对你有启发
两个人卖烧饼,每人一天卖20个(因为整个烧饼需求量只有40个),一元价一个,每天产值40元.后来两人商量,相互买卖100个(A向B购买100个,B向A购买100个),用记账形式,价格不变,交易量每天就变成240元--虚拟经济产生了
如果相互买卖的烧饼价为5元,则交易量每天1040元,这时候,A和B将市场烧饼上涨到2元,有些人听说烧饼在卖5元钱1个,看到市场烧饼只有2元时,赶快购买.--泡沫经济产生
烧饼一下子做不出来,就购买远期饼.A和B一方面增加做烧饼(每天达100个或更多),另一方面卖远期烧饼,还做起了发行烧饼债券的交易,购买者一是用现金购买,还用抵押贷款购买.---融资,金融介入
有些人想购买,既没有现金,又没有抵押品,A和B就发放次级烧饼债券.并向保险机构购买了保险.---次级债券为次贷危机播下种子
某一天,发现购买来的烧饼吃也吃不掉,存放既要地方,又要发霉,就赶快抛售掉,哪怕价格低一些.--泡沫破裂
金融危机就这样爆发了.
烧饼店裁员了(只要每天40个烧饼就可以了)--失业；烧饼债券变废纸了--次贷危机
抵押贷款(抵押品不值钱)收不回,贷款银行流动性危机,保险公司面临破产等。--金融危机
㈩ 商业银行与其它金融机构最本质的区别
不同于中央银行。来商业银行为工商企源业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。
不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。