委托业务监管

① 监管，存管和托管之间的区别是什么

1、对抄资金的动用权限袭不同：

存管可以随时动用资金，托管不接触资金，监管仅限平台的风险备用金，不包括投资者的投资资金。

2、第三方对资金的管理不同：

存管第三方机构没有监督资金流向的义务，托管第三方直接管理、监督投资资金的去向和用途，监管第三方会定期出具监管报告，对风险备用金的总额、流向、用途等信息进行披露。

存管是指P2P平台将交易资金、风险备用金等存放在第三方账户中，常见的有银行账户和第三方支付平台的账户。在，。也就是说，如果只是资金存管，第三方不会对资金的存取做任何限制，因此，存管并不能有效保障投资者的资金安全，也无法避免平台跑路情况的发生。

3、风险不同：

托管模式下，平台不能随意动用资金，而是由第三方托管机构对资金进行管理，这样可以大大降低平台倒闭或跑路对投资者造成的损失。存管和监管对平台的风险金进行监管，风险较大。

参考资料来源：网络-p2p （互联网金融点对点借贷平台）

② 委托监理业务范围应考虑的因素有哪些

工程建设单位委托监理业务范围时

③ 信托业务监管包括哪些范围

包括固有业务监管、信托业务运行监管和业务准入监管。

即掌握资金（或财产）的部门（或个人），委托信托机构代其运用或管理，信托机构遵从其议定的条件与范围，对其资金或财产进行运用管理并按时归还。由于信托业务是代人管理或处理资财，因此，信托机构一要有信誉，二要有足够的资金。信托业务范畴含商事信托、民事信托、公益信托等领域。

即掌握资金（或财产）的部门（或个人），委托信托机构代其运用或管理，信托机构遵从其议定的条件与范围，对其资金或财产进行运用管理并按时归还。由于信托业务是代人管理或处理资财，因此，信托机构一要有信誉，二要有足够的资金。信托业务范畴含商事信托、民事信托、公益信托等领域。

④ 法律中提到的监管和托管的区别是什么谢谢

资金监管
银行资金监管即交易市场通过银行进行监督，专款专用，买卖双方一旦达到成交意向，并完成交易，市场银行接到双方成交指令，放款给卖方，很好的规避了部分交易商的信用风险，真正解决了买卖双方在交易过程中互相担心不敢先付款或不敢先付货的问题。因为对于交易商来说，银行可谓是最值得信赖的地方。银行资金监管的介入，对于提高交易商双方的诚信度，构建安全交易平台。资金监管较常见于商品房交易中，尤其是预售房和二手房资金监管，该类业务不需要监管部门特批。
在银行的监管模式下，由监管银行独立负责资金的保管及清算，尽管发生了所有者和支配着的分离，网站也不能挪用交易会员的资金，会员企业也不能透支交易。同时，交易平台和会员企业也根据协议的约定对被监管人职责的履行进行监督，从而构建起客户、交易平台和监管银行三方建立起来的制衡业务关系。这样既能实现客户资金的安全保管，又有助于推动网站公平交易的实现，切实保障会员单位和网站各自的合法利益。

资金托管
资金托管则主要是根据委托，对受托资产履行资产保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露的职责，受托资产包括企业年金、投资基金、社保基金、理财产品、信托资产、保险资金、QFII资产等，一般委托人为甲方，受托人（银行）为乙方。国有大型商业银行和不少股份制商业银行都设置了资产托管部专门负责此类业务，但也需要业务部门（对公、同业）的配合。该类业务需要银监、证监等部门批准。
对于交易平台来说，由于托管银行的介入，网站的信用度将得到极大的提升，有利于网站吸引资金实力强、资信度高的优质客户成为网站的注册会员，从而扩大网站的市场影响力和业务量。此外，监管银行为网站所提供的服务不仅限于安全保管交易资金，还能为交易平台提供专业的资金清算和结算服务，并在此过程中完整记录全部电子交易及货款支付各环节信息，为平台交易的计税、报税以及纳税提供有效的依据，有助于网站腾出精力专注于交易平台的建设。

⑤ 三方监管是什么意思啊

曾备受券商经纪业务创新青睐的三方监管业务是指：A方有一定筹码，B方在愿意的情况下为A方提供一定比例资金，此时证券公司作为第三方以监管者身份出现，资金委托方将资金、资金受托方将股票同时存入该证券公司专门开立的账户中进行操作，而当亏损超过一定比例时证券公司有权强行平仓。 一、商业银行绩效评估的发展趋势 (一)传统的商业银行绩效评估 20世纪90年代以前，中国银行绩效评估还属于一项相对简单的活动。商业银行以存贷款及资产增长速度作为判断银行实力的重要标准，主要关心业务发展规模和收益水平，强调以业务扩张带动资本扩张，商业银行所奉行的战略基本上可以定性为增量战略、速度情结和扩张规模。在这种发展战略指导下，商业银行的资本问题越来越突出，对银行的制约作用也越来越显著。商业银行本身是一种驾驭风险并获取风险收益的金融企业，通过对以信用风险、市场风险和操作风险等的合理承担、分解、组合和转化，提供市场上不同客户所需要的不同风险层次和风险偏好的金融产品和服务。真正运作良好的银行，应该是能够长期坚持较好资本收益率和风险控制能力、持续发展能力和均衡发展能力较强的银行。 (二)以资本为基础的现代商业银行绩效评估 20世纪90年代以来，基于信用风险和其他风险的内部模型极大地提高了银行计算风险损失的精度，并通过风险损失映射资本承担，国际银行业实现了资本管理从监管资本到经济资本的飞跃。经济资本管理将是未来银行风险和价值管理的核心，实行经济资本管理，建立以经济资本为中心的绩效评价系统成为促进中国商业银行改革和发展的必然要求。 二、基于RAROC的绩效评估模型 在商业银行中，传统上绩效评估使用的是会计数据，如资产收益率(Returnon Asset，简称ROA)或者权益收益率(Return on Equity，简称ROE)。但在金融领域，如果没有用风险表示支付价格就不存在真正意义上的绩效评估。因此，只有将风险一收益相结合的绩效评估才有意义。在现代银行绩效度量的发展中，风险调整的绩效评估模型(Risk-adjusted Performance Measurement，简称RAPM)得到快速发展和广泛应用。风险调整的绩效评估模型是基于经济资本(CaR)的。由于CaR是以单个数值度量各种类型的风险，所以把CaR作为风险调节收益的基础。RAROC即风险调整的资本收益率是当前国际先进银行最常用、最信赖的一个测评指标，该指标充分考虑了风险对商业银行的巨大影响，其计算公式为： RAROC＝(收入－支出－预期损失)／非预期损失＝(净收益－预期损失)经济资本 目前，RAROC已在国际先进银行中得到了广泛运用，在其内部各个层面的经营管理活动中发挥着重要作用。在单笔业务处理上，RAROC可衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据。在资产组合方面，银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据 RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，通过RAROC模型验证对呈现不利变化趋势的资产组合进行及时处理。在银行总体层面上，RAROC可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。高级管理层在确定银行能承担的总体风险水平即风险偏好之后，计算银行需要的总体经济资本，以此评价自身的资本充足状况；并将经济资本在各类风险、各个业务部门和各类业务之间进行分配，即进行资本配置，以有效控制银行的总体风险，并通过分配经济资本优化资源配置；同时，将股东回报要求转化为对全行、各业务部门和各个业务线的经营目标用于绩效考核 ，使银行实现在可承受风险水平之下的收益最大化，并最终实现股东价值的最大化。 三、监管资本与经济资本绩效评估的比较分析 度量资本收益是进行绩效评估的关键，合适的度量模型能够准确地测度银行资产的经营业绩，帮助银行调整业务结构，实现银行利润最大化。目前在银行绩效评估体系中，有两种常用的资本收益度量模型，一种是基于监管资本，一种是基于经济资本。通过实证分析建立监管资本和经济资本的绩效评估度量模型。 假设银行资产组合P由三笔贷款组成，分别表示为A、B、C。这三笔贷款的基本信息均是已知的，具体如表1所示。假设这三笔贷款资产的违约相关系数pij是已知的(如表2)，在该已知条件下，根据巴塞尔协议中的标准法和经济资本计量模型(违约模式)分别计算该资产组合的监管资本和经济资本以及两者的收益率并进行比较。

⑥ 请问银行资金监管与托管有什么区别

资金托抄管：托管是袭P2P平台与银行或第三方支付平台合作，在资金存管的基础上，由银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理、监督投资资金的去向和用途。在托管模式中，平台无法接触到投资人的资金，也就降低了平台跑路的风险。

资金监管：资金监管目前仅是指银行对P2P平台的风险备用金进行监管，银行的监管仅限平台的风险备用金，不涵盖投资人的投资资金。对采取风险金监管的平台，银行会定期出具监管报告，对风险备用金的总额、流向、用途等信息进行披露。
从字面意义上理解托管即委托管理，也只是委托和被委托的关系，并不承担法律责任。但监管是监督并且管理，那么这个就要不仅仅是委托管理，更重要的是要承担监督资金的去向和资金使用用途，并且要承担法律方面的责任。

此外，资金托管虽然可以在一定程度上对资金提供保障，不过，有第三方资金托管并不代表百分百安全，资金托管的安全性存在一定的问题。资金托管的流程就是客户在平台注册一个账户的同时也在第三方支付开了一个账户，然后看到合适的投资项目就开始投资，那么这时候，投资人的资金就到了平台的账户当中，对外宣传所谓的就是平台在需要进行转账的时候，是需要把借款者的信息提供给平台第三方的。

⑦ 托管监管存管什么区别

存管

       如果您投资过股票，您一定对“第三方存管”并不陌生，它的全称是客户交易结算资金第三方存管”。 简单说由银行管理资金，券商管理交易，做到资金与交易的分离，使得券商无法直接接触资金，避免直接挪用；而且后期还引入了证券登记结算公司这样一个中立的机构，为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务；防止虚拟交易风险的发生。

       P2P的存管是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付公司账户。这种方式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台能够随时从第三方提取这些资金，因此存管并不能有效保障投资者的资金安全，也无法避免平台跑路情况的发生。

       托管

      “资金托管”，最近随着跑路平台的增加常常监管机构，专家学者，从业人员提及，各方言论中也不乏对于到底什么才是真正的资金托管之争。到底什么是资金托管？

       笔者通过网络查询，没有查到“资金托管”这个词，只有“资产托管”这个词条。其释义为：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

       之所以网络中没有特别记录“资金托管”词条，因为资金本质上是交易环节中的形态之一，也可以认为是广义的资产之一。而托管本身并不局限于资金的保存管理，一般还涉及到交易的清算、结算、资产交割等环节。

      P2P的托管：是指P2P平台与银行或第三方付出公司协作的一种方式，P2P平台一般会在一家或多家第三方支付开设账户，分为两种模式，即大账户（通道模式）托管模式和点对点托管模式。

       大账户托管模式是指：网贷平台在第三方支付公司注册一个账号，投资人充值后资金进入网贷平台在第三方支付公司开设的账号，网贷平台不直接经手资金的转移，支付机构依据P2P平台发出的支付指令进行资金划转。支付机构的‘托管’更多体现为支付务、账目核对等服务，而没有建立相应的监督机制。但由于缺乏类似“证券登记结算中心”这样的机构，P2P的债权也不像股票市场上交易的证券一样是明确公开的，所以支付公司只能被动接受P2P公司给予的相关信息和指令，并没有办法做到有效甄别校验，存在了虚拟借款标的的可能性，并存在借此挪用资金的风险。

⑧ 求：监管部门对银行委托贷款业务的最新规定

银监会下发的《关于对房地产委托贷款情况进行调查的通知》

⑨ 什么是委托监管

不知你问的是不是股票上的问题，一般是某证券公司、银行对上市公司资金去向进行监管。
而在现实生活中，委托监管是指，甲方向乙方借款或办理业务，甲乙双方请求丙方为双方借、贷款或业务提供监管。