银行账户监管

㈠ 银行可以办理两个人共同监管的业务吗

工行可以办理“联名账户”，实现由2-5人共同管理账户的操作。
1、在银行办理此项业务时需选择账户的操作方式，可以选择共同办理方式或者授权办理方式。
2、联名账户的所有人全体人指定一个或多个被授权人操作此账户。
3、每次办理业务时，需被授权人带着本人业务操作卡在业务开通的地区办理支取、存款的业务。
4、被授权人的业务操作卡每次操作的记录会保留在联名账户的账户信息内。
5、开通时需所有联名人携带本人身份证去银行柜台办理。

㈡ 监管账户是什么

资金监管账户，又称为第三方监管。主要用于房地产交易。

这意味着买方和卖专方的交易资金不直属接通过经纪公司，但所开的“特殊账户”转移到房地产行政管理部门会同银行和担保资格的机构对资本监管存在银行里。这个账户是银行的。

当买家在规定的时间内转移后,这笔钱将被转移到原始所有者的账户,否则将转移到买方的帐户,所以资本监管需要保持一个帐户与银行监管的卖方和买方银行资本监管主体,从而确保买家和卖家交易资金的安全保障买卖双方的权益。类似于支付支付、财付通等在线交易平台。

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办理方法：

1、开立基本存款账户规定的证明文件；

2、基本存款账户开户登记证；

3、主管部门或其他有关部门的证明；

4、与经办行签订的账户监管协议；

5、账户监管业务审批表。

㈢ 公司账户被监管了该怎么办

公司账户被监管了，你可以以公司的名义另开一个账户，或者说把现在公司注销掉，重新开一家公司，用另一家公司的账户收钱。只要回避掉监管的地方就可以。

㈣ 在银行设立监管帐户需要哪些资料

在银行设立监管帐户需要的资料：

1、开立基本存款账户规定的证明文件；

2、基本存款账户开户登记证；

3、主管部门或其他有关部门的证明；

4、与经办行签订的账户监管协议；

5、账户监管业务审批表。

监管账户开户手续如下：

1、企业与银行签订账户监管协议，明确账户监管的期限、内容，以及监管账户的使用规定和付款流程；

2、凭监管协议以及其他开户资料向银行申请开立单位结算账户；

3、单位结算账户开立后，银行按照协议约定对资金进行监管。

适用对象/条件

1、与特定授信项目相关的账户资金监管，包括但不限于基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、经营性物业贷款、应收账款质押融资、保理融资等；

2、其它需要对指定账户的特定用途资金进行管理的业务，包括但不限于电子商务的订金账户、合伙企业的资金账户等。

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监管帐户具体可分为两类账户：

1、银行特定授信项目相关的账户：比如基本建设贷款、更新改造贷款、房地产开发贷款、经营性物业贷款、应收账款质押融资、保理融资等；

2、资金需要进行专项管理的指定账户：如上市公司募集资金专项账户、私募投资基金募集资金账户等。

以房地产开发贷款账户为例，购房者把首付款或全款打到开发商在银行开设的监管账户，银行把这部分资金冻结起来，交易成功后资金划给开发商，交易失败的话划回给购房者。这样避免了可能出现的一方违约另一方无法正常拿回属于自己的资金的风险。

监管账户和托管账户的区别

1、监管账户：是指银行应客户要求，对其特定资金支付进行监管，从而保证专款专用的一种中间业务。实质就是审核资金用途以及审核协议监管要素，从而落地网银处理、审核共管凭证，简单的来说监管账户可以保证回款流水。

2、资金托管：基本围绕银行信托，是指银行作为第三方，在交易过程中直接管理、监督投资资金的去向和用途。托管账户只进不出，托管户没有网银支付权，银行会严格按照协议内容代为实施支付操作。

㈤ 银行对公司的账户资金有监管作用吗

银行对公司的账户资金有监管作用，即银行资金监管，所谓银行资金监管即交易市场通过银行进行监管，专款专用，买卖双方一旦达到成交意向，并完成交易，市场银行接到双方成交指令，放款给卖方。采用两种不同模式：封闭式专用账户监管模式和直接监管两种模式。

银行资金监管很好的规避了部分交易商的信用的风险，真正解决了买卖双方在交易过程中互相担心不敢先付款或不敢先付货的问题。因为对于交易商来说，银行可谓是最值得信赖的地方。银行资金监管的介入，对于提高交易商双方的诚信度，构建安全交易平台。

资金监管需要买卖双方都在监管银行开有账户，银行是资金的监管主体，从而保障了买卖双方的交易资金安全，维护了买卖双方的权益。类似网上交易平台如支付通,财付通等支付平台。监管账户是指企业与银行签订协议，委托银行对指定账户的特定用途资金进行专项管理和使用。

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银行资金监管的特点优势：

1、客户资金封闭运行。在该模式下，交易市场将客户存取款功能移交给存管银行，市场端不再办理任何形式的客户资金存取业务，所有的存取款行为均由客户自行通过银证转账方式发起，客户支取的交易结算资金只能够回到事先指定的同名银行结算账户，进而实现交易结算资金封闭运行，防范客户资金挪用风险和客户洗钱、套现等风险。

2、存管银行总分核对。在该模式下，存管银行为客户开立映射其市场公司端资金台账余额的管理账户，从而可以掌握客户明细账，通过该明细账汇总后与证券公司客户资金总账进行核对的方式，一定程度上防范了市场公司在总账层面上的挪用行为。

3、客户另路查询对账机制。在该模式下，存管银行将为客户提供管理账户另路查询服务，客户借助存管银行和市场公司提供的查询手段和对账机制，通过对比存管银行端管理账户和市场公司端资金台账数据的一致性，有效监控客户资金安全。

4、全方位客户资金监管体系。在该模式下，通过合理的业务分工和制度安排，市场公司、存管银行、客户和监管机构共同构建了一个全方位的客户资金监管体系，保障客户资金安全。其中存管银行不直接对客户负债，也不直接控制市场公司的法人交收等业务操作。

5、多银行存管机制有助于满足客户不同的银行偏好，而且兼容性强，能够比较好地适应国内电子交易市场清算交收规则，并能够适应未来市场的产品创新和制度进步。

㈥ 资金共管账户与监管账户有什么区别

共管账户要求是必须有你们二个人的共同意思表示，才能在这个帐户上支付款项。这个要求其实是非常简单，那就是在银行开设帐户时，预留的印鉴用你们二人的各一个私章，就是说，今后要动用帐户上的钱，必须你们二人同时盖章才能生效。
联名账户是指由两个或两个以上（五个以下）个人客户共同开立，存款不受限制，支取须按约定方式办理的本外币个人活期结算账户或整存整取定期储蓄存款账户。

㈦ 中国银行上海对公账户监管资金代管的存款怎么办

行业保证金监管业务
1、缴存单位依据监管机构要求，在发生行业保证金资金存入或补款时，将资金存入“行业保证金监管”专户。对存入行业保证金账户的资金，开办机构向缴存单位出具回单。
2、监管期内，开办机构应冻结“行业保证金监管”专户资金，直到符合协议约定的资金划拨条件时，解冻账户资金并对外支付。“行业保证金监管”专户资金的计结息方式、存期等内容，开办机构应根据监管机构的要求或缴存单位的需求，按行内相关计结息业务管理规定执行。“行业保证金监管”专户利息结转入协议约定的缴存单位人民币结算账户。
3、“行业保证金监管”专户禁止在下列范围内使用：
（1）利用“行业保证金监管”专户资金开办质押业务；
（2）将“行业保证金监管”专户用于规定以外的用途。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

㈧ 银行转账多少会被监管

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上。

依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定：金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

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大额交易和可疑交易报告的香港要求规定：

1、金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。

2、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

3、金融机构应当按照本办法所附的大额交易和可疑交易报告要素要求（要素内容见附表），提供真实、完整、准确的交易信息，制作大额交易报告和可疑交易报告的电子文件。具体的报告格式和填报要求由中国人民银行另行规定。