德国金融监管

Ⅰ 德国联邦金融监管局的德国联邦金融监管局 (BaFin) 的监管职责

一是对市场准入的审查。联邦金融监管局负责德国境内新成立机构的资格审查，回包括最低答资本金、高层人员资格审查等，并发放经营许可证。
二是对公司日常经营的检查。联邦金融监管局主要对公司自有资本、流动性及风险大的经营环节进行审查。比如，公司自有资本的数额必须保持在《巴塞尔协议》规定的比例之上；公司资产的流动性必须保持在规定比例之上，以保证有足够的支付能力。由于德国国内金融公司数量众多，该局的审查主要依靠社会上的经济审计公司以及相关计算机系统对央行每日报送数据所进行的自动检查。依照有关法律，每家公司每年必须自行选择一家经济审计公司进行审计，且年审报告必须报送联邦金融监管局。该局可以依据上报的年审报告，也可以依据其它渠道信息，在不提供任何理由的情况下另行指派经济审计公司或者直接指派内部审计人员对可疑的公司重新进行审计。根据审查结果，若公司有违规行为，联邦金融监管局可以直接对发现的违规行为依法进行处罚。处罚的方式有以下几种：1、罚款；2、提出起诉；3、撤销董事会有责任的成员的任职资格；4、吊销营业执照。

Ⅱ 德国金融体系的现状

德国是典型的银行主导型国家，其银行在金融体系中处于核心位置，而金融市场很不发达。由2001年的统计数据发现，股票市场总市值只占GDP的24％，而银行资产占到GDP的152％。

德国的

商业银行是全能银行的代表。德意志银行、德累斯顿银行和德国商业银行是德国最大的三家银行。这三家银行为企业提供短期、长期贷款，证券承销、财务咨询等全方位金融服务；为个人提供储蓄工具、消费信贷、保险产品、证券买卖等一系列产品与服务。三家银行中，德意志银行集团拥有自己的保险公司，另外两家也都与保险公司结成战略联盟。

此外，德国还有一些特殊目的银行，比如说储蓄银行、信用合作银行等。储蓄银行为收入低的人提供储蓄工具和信用服务，其资金被用于提供抵押贷款、资助本地或区域性投资活动。只有市或辖区等地方政府才能创立储蓄银行，并为创立的储蓄银行提供担保。储蓄银行体系在德国也是很大的，中央储蓄银行处于最上层，中间是中央储蓄银行所属的12家地区性银行，最下层是12家地区性银行所属的700家当地储蓄银行。信用合作银行是由存款者所有的互助组织，其成立初衷是为急需资金的工商企业提供帮助。信用合作银行体系也由三个层次构成：1家中央银行、3家地区性银行和若干家当地银行。

在世界各国的公司治理结构中，德国的公司治理是比较有特色的，它们大多数不是以股东财富最大化为经营目标。公司董事会中有工会的代表，也就是说广大职工可以在公司的重大决策中起到重要的作用。这一点在金融类企业中也得到很好的体现。比如说，占银行资产总额36％的储蓄银行就是为民众服务，而不是追求利润最大化。信用合作银行也如此。虽然世界其他国家也有类似的政策型金融机构，但其公司组织形式与德国是完全不同的。

德国的全能银行制度得益于对银行较少的监管。银行不必建立附属公司，甚至不必设置防火墙就可以直接承销证券。银行可以不受限制的代理保险业务，但要想经营保险业务就必须通过自己的附属公司，并受到保险监督局的监管。只要投资于房地产和股票的帐面价值不超过银行的负债，监管机构对其没有限制，但银行附属公司的不动产投资不受该限制的影响。另外，银行可以对非金融企业进行股权投资，非金融机构也可以持有银行股份。可见，德国金融业的经营是相当自由的。

德国工人的养老金由社会保障体系提供，国家养老金与工作年限内的平均收入挂钩，二者的替代率较高。个人养老金体系在德国是广泛存在的，个人养老金计划有一个统一的缴费率，并常常是确定收益型的。在公司层次上课税是德国养老基金的特色。由于养老金帐面上的储备可以享受特殊优惠，并且企业可以在免税的情况下自由运用这部分积累起来的资金，因而企业几乎将所有的资金都表现为养老金帐户下储备。为保证职工养老金的发放，养老金储备的投资所得得到养老金担保协会的担保。德国养老金在家庭总资产中的比例是比较小的

Ⅲ 德国联邦金融监管局的德国联邦金融监管局 (BaFin) 的工作目的

在德国，金融监管的主要目标首先是保证德国整个金融业 的正常稳定运行，由此派生出保证金融资产安全和保护客户和投资者的利益。

Ⅳ 为什么德国是金融最发达国家

德国金融业：转稳健保守为咄咄逼人

[摘要]德国金融业的强大得益于德国一直以来没有金融业分业监管和分业经营的约束，在美国等国家都在相当长时期内实行金融各业分业监管和分业经营的限制时，德国金融家可以完全按照自己的意愿构建多元化的金融帝国，经营着全能式的金融百货大厦。经过百余年来的精心构建，德国几乎每一个金融企业都是超市经营模式，这令德国金融业远远优胜于其它国际同行。

在全球金融业购并潮愈掀愈高的热流中，德国金融业一改百余年的保守稳健作风，以超乎寻常的热情姿态加盟其中，并以其历经百余年打下的强大而稳固的金融帝国根基而屡为胜者。在欧洲大陆的版图上，德国金融业一直居于最领先的地位，甚至在全球同行中也独占鳌头，比如，安联保险集团的保费收入在全球同业中名列第一、德意志银行集团为欧洲最大的全能化银行，在国际上位居三甲之中、德国健康保险公司是欧洲最大的健康险公司等等。德意志银行和德累斯登银行及安联的人员都会非常自豪地告诉记者，德国金融业的强大得益于德国一直以来没有金融业分业监管和分业经营的约束，在美国等国家都在相当长时期内实行金融各业分业监管和分业经营的限制时，德国金融家可以完全按照自己的意愿构建多元化的金融帝国，经营着全能式的金融百货大厦。经过百余年来的精心构建，德国几乎每一个金融企业都是超市经营模式，这令德国金融业远远优胜于其它国际同行。德国金融业的独树一帜与其一直实施的混业经营的宽松的金融政策有着莫大关系。可以说，政策为金融业提供了一个无边的发展环境，金融业得以在其中伸展自如。集团帝国之中金融各业互相支援、互为资源的态势，又快速促成了帝国的扩张。德国金融家是自由的舞者，挥洒之间没有任何的缚手之碍。

德国金融家的自由度还在于其在构建全能化的金融帝国的同时，向其它各业自主渗透。在德国著名的企业股东中，都晃动着金融家的身影。

德国金融家们明白，作风必须因时而易，否则将被剔除出局。据采访了解，现在很多德国金融企业的亚太区或更高层次的负责人都由美国人担任，这些和任职德国金融业的美国人都曾在美国数一数二的金融机构中担任要职。德国金融家们看中的就是这些美国人的精神和美国风格，以便与德国人原本积蓄百年余的作风互补，甚至冲淡德国风格。夯实基础、稳中求快、以速度、财势、智慧致胜、逼对手就范是德国金融业目前的作风。

在中国大陆，虽然感受到政策对外资金融业的“限速”，但德国金融业仍然持十分积极的态度。德意志银行集团一位人士称，虽然外资银行业务清淡，但该行仍然在大陆开设了两家分行和一个代表处，其北京代表处在1981年就成立了，这是最早进入中国大陆的首批外资银行代表处之一。慕尼黑再保险公司也持同样的态度，安联则更“得寸进尺”，很有些“急进”之嫌。在获得一张在中国大陆经营寿险业务的牌照，并与中国大众保险公司在上海共同组建寿险公司后，安联并不满足于此，安联又向中国保监会申请一张独资在中国大陆经营产财的牌照。实际上，安联早在获得进入中国保险业牌照之前，早已涉足中国大型财产险项目的再保险。对于基础和资产管理，安联也已开始行动。德国金融业务实令其 “说得少做得多”。因此在一般人的印象中，德国金融业不太招人耳目，甚至颇有些“悄无声息”之感。

然而，德国金融业正在做着战略性结构调整和世纪改革，德意志银行和德累斯登银行都表示未来的发展重点将转至投行业务，而不是目前仍占大头的商业银行业务，因为投行才是真正的高利润业务，并将为集团带来综合效益；战略转型兼之德国金融家们风格的大变，世界金融业甚至全球经济将之倾注更多的心思。

http://www.wenlun.com/paperfree/other/28873.htm

Ⅳ 英国和德国金融制度的特征（急）

英国金融制度的主要内容及其特点
1、英国的金融制度主要有以下的金融机构构成：
（1）英格兰银行。英格兰银行是英国的中央银行。
（2）清算银行。清算银行一般是大型的商业银行，共有13家。
（3）商人银行。商人银行一般可分为两类：承兑所和发行所。
（4）贴现所。
（5）其他金融机构。主要有：保险公司；信托投资银行；国民储蓄银行和信托储蓄银行；房屋互助协会。
2、英国金融制度的特点主要有：
（1）英国的中央银行制度是最典型的央行制度。英国的中央银行—英格兰银行被认为是最早出现的中央银行，英国的中央银行模式被大多数的国家所采纳和模仿。
（2）英国的商业银行是西方国家商业银行的一种典型模式。因为受真实票据理论的影响，英国的商业银行一直坚持主要是发放短期贷款的经营原则。
（3）伦敦是西方最早和非常重要国际金融中心。
（4）在英国现行的金融制度中仍保留有一些传统金融机构的痕迹，例如商人银行、贴现所等。
（5）英国的金融监管比较有特色。英国的金融制度比较健全，金融机构都很注重自己的声誉。与之相反的是，英国的金融监管法律并不健全，英国甚至缺乏一套完整正规的金融监管法律，并且金融监管机构也很少对金融机构进行定期的现场检查，发现了问题他们一般也是通过“道义劝说”的方式来加以纠正。

德国金融制度的主要内容及其特点
1、德国的现行金融制度包括：
（1）德意志联邦银行。
（2）商业银行。德国的商业银行中，资金实力最强的三家银行是德意志银行、德累斯顿银行和德国商业银行。
（3）储蓄机构。
（4）信用合作社
（5）专业银行。主要有抵押银行、消费信贷银行、复兴信贷银行、保险公司等。
2、德国的金融制度的特点是：
（1）中央银行制度比较健全。
（2）德国的商业银行是全能型银行，即其商业银行可以经营综合性的银行业务，即商业银行可以同时经营存贷款、证券、保险等金融业务，充分享受到不同金融业务间的多样化效应的好处。
（3）德国的金融制度的一大特点就是三大银行与两大中心在金融体系中占主导地位。三大商业银行、储蓄汇划系统和信用合作系统的资金实力相当雄厚，支配着整个德国的金融业。
（4）德国的金融业是一种典型的以间接金融为主的类型。商业银行等间接融资中介机构在德国的资金配置中发挥着最重要的作用。
(我觉得可以在特点中提出区别之处，你看一下吧，
我能够找到的就是这些了，希望能够对你有所帮助）

Ⅵ 在德国读金融靠谱吗

在德国读金融学无论日后在国内发展还是在国外发展都有一定前景！可作参考如下：

金融学是研究价值判断和价值规律的学科。主要包括传统金融学理论和演化金融学理论两大领域。金融学是从经济学分化出来的、研究资金融通的学科，主要包括四大学术专业领域：银行学、证券学、保险学、信托学。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。

• 德国缺乏的金融性人才：

1.德国留学金融工程师

将最新的科技手段、规模化处理方式(工程方法)应用到金融市场上，创造出新的金融产品、交易方式，从而为金融市场的参与者赢取利润、规避风险或完善服务。

2.德国留学特许财富管理师

5年以上金融机构工作经验，有良好的经济学基础和至少精通两个投资领域，其要求之高，很少人能通过。

3.德国留学投资管理人才

市场急需大量的投资管理人才，这些投资管理人才主要包括风险投资人才、融资租赁人才、金融业务代表、个人投资顾问等。

4.德国留学稽查监管人员

有能力胜任者，只有在薪水能高于原先30%到40%才愿意跳槽。

5.德国留学个人金融理财人员

德国留学个人金融理财人员也被称为金融理财师、金融策划师、金融顾问等。他们的主要职责是根据客户的短期和长期的金融需要和金融状况，为客户提供购买适合客户需要的金融产品的建议。

6.德国留学金融投资分析人员

德国留学金融投资分析人员也被称为金融分析师、证券分析师或投资分析师。他们一般就职于银行、保险公司、基金公司、证券公司等金融机构，帮助这些公司或公司客户作出理性的投资决定。

7.德国留学注册国际投资分析师

注册国际投资分析师(Certified International Investment Analyst, 简称CIIA)考试是由注册国际投资分析师协会(ACIIA)为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。

8.德国留学特许金融规划师CFP

CFP证书是国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格。CFP证书授予机构是美国CFP标准委员会，在加拿大则由美国总会授权的加拿大金融策划标准委员会负责授予。特许金融规划师CFP，这是一个包括银行、投资公司、保险公司等整个金融界及税务界在内唯一得到国际权威认证认可的金融理财业专业资格人士。

9.德国留学精算师

在中国属稀缺资源的精算师，其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例也变得内外有别。

• 国内金融市场情况：

  目前国内金融市场，对金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析师、金融工程师、特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产品开发人员、后台工作人员(在财务、结算、税务方面有经验)等九大类人才。

国内金融学科：

Ⅶ 德国联邦金融监管局的德国联邦金融监管局 (BaFin) 形成的过程

在德国，随着银行和金融服务机构，银行和保险业务间的区别正逐渐消失，银行、金融服务机构、保险公司一体化金融产品不断涌现，那些能够在市场上容易有效地扩大产品范围的银行、金融服务业以及保险机构间就形成了跨行业联合集团。与此相适应，成立现代一体化监管结构也就成了必然。
同时德国联邦金融监管局（BaFin）的结构考虑到了行业区别：为银行监管、保险监管和证券监管/资产管理成立了独立的组织部门。而那些跨行业任务则由从传统监管功能分离出来的几个交叉业务部门执行。
因此，2002年5月1日成立的德国联邦金融监管局（BaFin）是集联邦银行监管局 （BAKred）、联邦保险监管局（BAV）、联邦证券监管局（BAWe）为一体， 代表了完全整合的监管模式。它整合先前的联邦银行监管（BAKred）、联邦保险监管（BAV）、联邦证券监管（BAWe）的办公机构为单一金融监管机构并且集监管银行业、金融服务业、保险服务业功能为一身。联邦金融监管局（BaFin）是一个联邦机构，由隶属联邦财政部的部长通过公共法掌管。具有法律特性。两个办公室分处波恩和法兰克福，大约有1000个雇员，联邦金融监管局（BaFin）监管2700个银行，800个金融服务机构和超过700个保险机构。新的德国金融监管体系明显有利于监管局间的信息交换、有利于组织间的协同作用，有利于增强德国作为金融中心的地位、巩固了其在国际金融中的地位和作用。

Ⅷ 德国金融市场

权威解答：德国是典型的银行主导型国家，其银行在金融体系中处于核心位置，而金融市场很不发达。由2001年的统计数据发现，股票市场总市值只占GDP的24％，而银行资产占到GDP的152％。
德国的商业银行是全能银行的代表。德意志银行、德累斯顿银行和德国商业银行是德国最大的三家银行。这三家银行为企业提供短期、长期贷款，证券承销、财务咨询等全方位金融服务；为个人提供储蓄工具、消费信贷、保险产品、证券买卖等一系列产品与服务。三家银行中，德意志银行集团拥有自己的保险公司，另外两家也都与保险公司结成战略联盟。
此外，德国还有一些特殊目的银行，比如说储蓄银行、信用合作银行等。储蓄银行为收入低的人提供储蓄工具和信用服务，其资金被用于提供抵押贷款、资助本地或区域性投资活动。只有市或辖区等地方政府才能创立储蓄银行，并为创立的储蓄银行提供担保。储蓄银行体系在德国也是很大的，中央储蓄银行处于最上层，中间是中央储蓄银行所属的12家地区性银行，最下层是12家地区性银行所属的700家当地储蓄银行。信用合作银行是由存款者所有的互助组织，其成立初衷是为急需资金的工商企业提供帮助。信用合作银行体系也由三个层次构成：1家中央银行、3家地区性银行和若干家当地银行。
在世界各国的公司治理结构中，德国的公司治理是比较有特色的，它们大多数不是以股东财富最大化为经营目标。公司董事会中有工会的代表，也就是说广大职工可以在公司的重大决策中起到重要的作用。这一点在金融类企业中也得到很好的体现。比如说，占银行资产总额36％的储蓄银行就是为民众服务，而不是追求利润最大化。信用合作银行也如此。虽然世界其他国家也有类似的政策型金融机构，但其公司组织形式与德国是完全不同的。
德国的全能银行制度得益于对银行较少的监管。银行不必建立附属公司，甚至不必设置防火墙就可以直接承销证券。银行可以不受限制的代理保险业务，但要想经营保险业务就必须通过自己的附属公司，并受到保险监督局的监管。只要投资于房地产和股票的帐面价值不超过银行的负债，监管机构对其没有限制，但银行附属公司的不动产投资不受该限制的影响。另外，银行可以对非金融企业进行股权投资，非金融机构也可以持有银行股份。可见，德国金融业的经营是相当自由的。
德国工人的养老金由社会保障体系提供，国家养老金与工作年限内的平均收入挂钩，二者的替代率较高。个人养老金体系在德国是广泛存在的，个人养老金计划有一个统一的缴费率，并常常是确定收益型的。在公司层次上课税是德国养老基金的特色。由于养老金帐面上的储备可以享受特殊优惠，并且企业可以在免税的情况下自由运用这部分积累起来的资金，因而企业几乎将所有的资金都表现为养老金帐户下储备。为保证职工养老金的发放，养老金储备的投资所得得到养老金担保协会的担保。德国养老金在家庭总资产中的比例是比较小的。

Ⅸ 阐述并比较日本和德国的金融监管体制

这个问的好啊。还是德国好些。日本 的就不说了。

Ⅹ 德国BaFin金融牌照监管范围，如何申请

德国BaFin之后于2002年5月成立，而该法案的主要目的就是建立一个功能完整的覆盖整个金融行业的监管机构，这也标志着德国金融监管体系改革的有一次重大变化。德国联邦金融监管局由三个监管机构合并而成，分别是联邦银行监督办公室、联邦证券交易监督办公室以及联邦保险监督办公室。这也就意味着银行、信贷机构、保险公司、金融服务公司、经纪商以及证券交易所有了统一的国家监管

按照2016年12月BaFin的 提案，BaFin于2017年8月正式要求经纪商为他们的德国客户提供负余额保护，使得零售客户不能失去比他们的账户存款更多的资产。任何低于零余额的杠杆交易的损失不会由交易者承担，而是由经纪商承担。