分业监督

A. 一行三会分业监管体系成立时间

“一行三会”的分业监管模式，始于1997年金融危机之后。1993年12月，国务院颁布《关于内金融体制改革的决定》，强制金融机容构分业经营，“保险业、证券业和银行业等金融子行业实行分业经营”。随后，1998-2003年这几年间，证监会、保监会和银监会陆续设立，中国陆续建立起了分业监管的金融监管体制。
2018年3月，全国人大第十三届一次会议通过《国务院机构改革方案》，将中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会合并为中国银行保险监督管理委员会，至此“一行三会”调整为“一行两会”。

B. 实行分业监管体制的意义

对处于经济转型时期的中国金融业而言，实行分业经营、分业监管的模式是与一定时期内中国社会经济发展水平以及金融机构、金融市场和金融制度发展程度相适应的。但是随着国内经济金融体制改革的深化和国际经济环境的不断变化，特别是加入世界贸易组织以后，分业经营、分业监管模式面临着严峻的挑战。
1、金融创新使中国分业经营体制面临新课题。随着新的金融工具和金融创新不断涌现，灵活的投融资渠道增多，投资基金、投资银行和其他非银行金融机构在金融体系和金融市场上开始占主导地位，商业银行业务在整个金融市场的份额不断下降，在竞争中渐趋被动。商业银行的传统融资媒介作用由于直接融资的发展受到了削弱。
2、金融控股公司的设立显现出分业经营和监管体制的弊端。金融控股公司的出现使得银行业、证券业和保险业在业务领域互相渗透。因此，也显露出分业经营和监管体制的弊端。由于金融控股公司存在复杂的组织结构和内部关系网络，同时，又从事银行、证券和保险中的两种或两种以上的经营活动，而我国现行的法律、行政法规中对金融控股公司未作任何规定。因而面临着特殊的风险，如：资本重复计算、高财务杠杆风险、不正当的内部交易或关联交易的风险等。如何在分业监管体制下对金融控股公司进行有效监管，已成为当务之急。
3、加入世界贸易组织使中国分业经营和监管体制面临严峻挑战。从国际来
看，混业经营已经成为国际金融市场的主流。金融全球化导致全球金融业的竞争激烈，世界各国银行业为适应形势变化，不断加强调整、兼并、重组和金融创新，银行与证券、保险之间的业务界线逐步模糊。随着入世承诺的逐步落实，2006年内地金融市场将全面开放，外国商业银行在华的分支机构将更便于按我国的分业经营的要求开展业务，即他们的前台是分业的，而他们的后台即他们的总部则是混业的，这样他们的前后台配合就可以为客户提供包括商业银行、证券、保险等一系列综合金融服务。如果内地商业银行仍然固守这种单项分业经营的体制，在与外国商业银行的竞争中将难以匹敌。
4、金融业之间的竞争越来越激烈，分业经营体制难以适应市场的发展和客户的需求。分业经营模式使商业银行业务范围受到限制，不利于其满足客户的多层次需求及进行业务拓展。通过近70年的发展，非银行的金融业务得到巨大发展。他们向银行业的渗透使金融企业面临的压力越来越大，银行业不得已采取兼并收购，扩大自身规模，以提高竞争力。商业银行与投资银行之间的相互控股与兼并收购，促使了混业经营局面的出现。
5、现行金融分业经营制度不利于金融业的规模经营、国际竞争力提高及传统金融企业向现代金融企业的转变。现行制度对银行业务、证券业务经营的严格区分和限制，抑制了市场资金供给来源，人为地割裂了资本市场和货币市场的融通渠道，不利于资金之间的相互融通。银行、证券、保险的业务品种有限而单调，使行业素质及竞争力不断下降。更重要的是国有商业银行经营机制不健全，在资金运用上存在风险与收益不对称，商业银行的资本充足率、不良资产率远没达到安全底线，其以国家信用为存在的基础，信贷资金在股票市场上的亏损最终由国家承担大部分，这样，银行只追求盈利最大化而忽视证券市场的巨大风险，使信贷资金的风险加大。

C. 金融问题，为什么说，分业监管导致货币市场和资本市场分割

这个事情是从30年代大萧条之后发生的。

分业监管的意思就是说，商业银行不能从事投资业务，也就是说，商业银行不能进行证券经纪，不能代客理财，不能做投行业务。

也就是说将资本市场（股票，债券）的业务从商业银行的货币市场业务（储蓄，贷款，短期融资）分割开来。

这样就能很大程度上避免商业银行诱导投资者在资本市场无限制投机导致金融危机。

D. 分业监管体制的优缺点

跨界监管难，但目前机构所做的都不在一个行业了，所以分业监管比较浪费

E. 在我国金融业分业经营与监管的原因是什么

1、分业监管体制的概念： 实行分业监管，对不同金融机构或金融业务分别成立专专门监管机构进属行监管。分业的监管机构除中央银行外，还有专门的证券监管机构、保险监管机构、银行监管机构。我国属于分业监管体制。
2、中国之所以实行分业监管/经营，与我国金融实际有关。我国是一个大国，各种金融遍及全国，数量众多，机构以万记，从业人员几百万人，由一家管理确实有困难。 分业监管，相对各家机构来说任务比较单纯，监管比较深入、细致。有利于被监管机构改善经营管理，更好地发挥金融资本的效能。一句话，对加强微观金融监管有利。

F. 分业监管和分类监管的区别 急！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！！

所谓分业监管就是说在金融业下 银行 保险 证券三大业的分业监管。分类监管的话我是没有听说过。现在中国有银监会 证监会 保监会三个监管机构分业监管。混业监管就是银行保险证券三业并非由专门的机构单独监管，例如 会有一个叫金融业监管机构的来监管这三大业

G. 试论述我国金融业分业经营分业监管制度。（经济法分论考查题）

主要有以下类型：

金融监管体制按照不同的依据可以划分为不同的类型，其中按照监管机构的组织体系划分金融监管体制可以分为统一监管体制、分业监管体制、不完全集中监管体制。

统一监管体制：只设一个统一的金融监管机构，对金融机构、金融市场以及金融业务进行全面的监管。代表国家有英国、日本、韩国等。

分业监管体制:由多个金融监管机构共同承担监管责任，一般银行业由中央银行负责监管；证券业由证券监督管理委员会负责监管；保险业由保险监督管理委员会负责监管，各监管机构既分工负责，又协调配合，共同组成一个国家的金融监管组织体制。

不完全监管体制：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制。

“牵头式”监管体制：在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构，负责不同监管机构之间的协调工作。巴西是典型的“牵头式"监管体制。

“双峰式”监管体制：依据金融监管目标设置两头监管机构。一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，以控制金融业的系统风险。另一类机构专门对金融机构进行合规性管理和保护消费者利益的管理。

(7)分业监督扩展阅读：

改革方向

一是更新金融监管理念。在世界金融全球化、集团化趋势日益明显的背景下，我国传统的金融监管理念应该有所更新，也就是要由严格限制金融机构的经营业务和经营行为向促进金融业竞争、促进金融混业经营的方向转变，由限制金融机构的合并转向鼓励金融机构之间的联合。

特别是，在从金融分业经营到混业经营的转变过程中，必然会出现许多的金融创新，所以，金融监管当局应该早做准备，未雨绸缪。

二是改进金融监管方式。这方面的重点是要实现由静态监管向动态监管的转变，时刻关注、控制、防范和化解金融机构的风险。首先，要将金融监管的重心由“合规”监管转向“合规与风险”并重监管。

其次，监管机构应改变过去那种只注重“事后化解”或者只注重特定时点上的资产状况的做法，逐步做到注重“事前防范”、随时化解风险。第三，鼓励金融机构改善其内部控制体系，消除经营中存在的违规、违纪现象，提高其防范风险的意识;同时，提高员工的素质，尽快掌握现代化的监管技术和方法，提高整体风险防范能力。

最后，加强信息披露，监管当局应该按照市场原则监督金融机构，在审批的基础上，加强信息披露，强化对金融机构的市场约束力。

三是完善金融监管体系。

一方面，要进一步加强中国人民银行、银保监会、证监会的独立性，加大对违规机构及时发现、查处的力度。

另一方面，在当前“分业经营、分业监管”的背景下，进一步强化监管机构之间已建立的高层定期会晤制度，经常就一些重大问题进行磋商、协调。

再一方面，对业务交叉领域和从事混业经营的金融集团，实施联合监管，建立监管机构之间的信息交流和共享机制。

H. 实行分业监管体制的国家有哪些

中国就是分业吧

I. 我国银行业现在是分业经营分业监管吗

分业经营。
金融业按照分业管制的程度不同，分业经营有三个层次：
第一个层次的分业经营是指金融业与非金融业的分离，金融机构不能经营非金融业务，也不能对非金融机构持股。
第二层次的分业经营是金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离，商业银行、证券公司和保险公司只能经营各自的银行业务、证券业务和保险业务，一个子行业中的金融机构不能经营其它两个子行业的业务。
第三个层次的分业经营是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离，比如在银行业内部，经营长、短期银行存贷款业务的金融机构的分离，经营政策性业务和商业性业务的金融机构的分离；在证券业内部，经营证券承销业务、证券交易业务、证券经纪业务和证券做市商业务的金融机构的分离；在保险业内部，经营财产保险业务、人身保险业务、再保险业务的金融机构的分离等。

J. 分出业务的分出业务的监管要求

根据保险法的规定，保险公司需要办理再保险分出业务的，应当优先向中国境内的保险公司办理。金融监督管理部门有权限制或者禁止保险公司向中国境外的保险公司办理再保险分出业务或者接受中国境外的再保险分入业务。因为，随着我国改革的不断深化，对外开放的不断扩大，再保险市场需要加以管理，同时再保险虽然能够分散风险，但是无法改变业务质量，无法避免由于市场竞争，承保能力过剩，保险公司为了争揽业务而竞相降低费率，可能造成保险费率低于损失概率的情况发生。因此，在目前情况下，依法加强对再保险的监督管理，是非常必要的，有利于维护我国保险市场的秩序，促进我国保险业的健康发展。关于境外再保险分出业务售付汇管理有关问题的通知【颁布单位】：国家外汇管理局中国保险监督管理委员会
【颁布日期】：2003-06-20
【正文】：
国家外汇管理局、中国保险监督管理委员会关于境外再保险分出业务售付汇管理有关问题的通知
（2003年6月20日国家外汇管理局发布）
汇发[2003]75号
国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各外汇指定银行；各保险公司：?
为了贯彻实施《保险业务外汇管理暂行规定》，规范外汇再保险活动，有效分散保险风险，现就境外再保险分出业务售付汇管理的有关事宜通知如下：?
一、经国家外汇管理局核准从事外汇再保险业务的境内中资保险公司、中外合资保险公司、外国保险公司国内分公司（以下简称境内保险公司），可以按照中国保险监督管理委员会的有关规定办理境内保险的境外再保险分出业务，并按照本通知规定办理境外再保险分出业务项下购付汇手续。境内保险公司的分支机构不得办理境外再保险分出业务项下购汇手续。?
二、境内保险公司将境内外汇保险进行境外再保险分出的，应当持分保账单或分保支付清单等有效凭证，到境内商业银行办理从其外汇经营账户中对外支付分保款项，不得购汇支付。?
三、境内保险公司将境内人民币保险进行境外再保险分出的，可以持分保账单或分保支付清单等有效凭证，到境内商业银行办理从其外汇经营账户中对外支付分保款项；也可以按照本通知第四条至第七条规定，向国家外汇管理局申请，凭国家外汇管理局的核准文件到外汇指定银行办理购汇支付分保款项。?
四、境内保险公司将境内人民币保险进行境外超赔再保险分出的，可以根据实际经营需要申请购汇支付分保款项。?
五、境内保险公司将境内人民币企业财产险、货运险、船舶险、航空险、航天险、石油险、能源险、建安工程险、责任险、核电站险或中国保险监督管理委员会核准的其他险种项下的保险，向境外进行合同或临时再保险分出，符合下列条件之一的，可以向国家外汇管理局申请购汇支付分保款项：?
（一）单笔保险合同的最大保险责任超过人民币5000万元；?
（二）单一险种累计的人民币保费收入超过该公司资本金加公积金的总和。?
六、境内保险公司办理符合第四条、第五条规定的境外再保险项下购汇的，应当持购汇申请、相关保险合同或保险业务数据统计、经审计的上年度公司资产负债表和利润表、《经营外汇业务许可证》复印件等相关文件，按季度向国家外汇管理局申请。分期付款的分保合同应一次性向国家外汇管理局提出申请。购汇申请中，保险公司应当将超赔再保险、合同及临时再保险的购汇金额分别列明。?
七、境外再保险项下购汇申请经国家外汇管理局核准后，境内保险公司需向境外支付境外再保险项下款项时，应当凭国家外汇管理局的核准文件、分保帐单或分保支付清单等有效凭证到外汇指定银行购汇支付。?
八、境内保险公司应当准确、及时填写“保险公司外汇业务季报表”（见汇发[2003]27号文件），并在“备注”栏说明上一季度的境外再保险业务情况；购汇支付的，应当列明有关购汇金额、购汇时间、购汇银行等。?
九、本通知从2003年7月1日起开始施行。?
收到本文后，各分局应尽快转发至辖内保险公司、外汇指定银行；各中资外汇指定银行应尽快转发至所属分支行。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局和中国保险监督管理委员会反馈。