绿色信贷监管政策

❶ 绿色信贷指引的第四章 流程管理

第十五条 银行业金融机构应当加强授信尽职调查，根据客户及其项目所处行业、区域特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，确保调查全面、深入、细致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。
第十六条 银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查，针对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单，确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性，确信客户对相关风险点有足够的重视和有效的动态控制，符合实质合规要求。
第十七条 银行业金融机构应当加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。
第十八条 银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户，在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。
第十九条 银行业金融机构应当加强信贷资金拨付管理，将客户对环境和社会风险的管理状况作为决定信贷资金拨付的重要依据。在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等各环节，均应当设置环境和社会风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金拨付。
第二十条 银行业金融机构应当加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后管理措施。密切关注国家政策对客户经营状况的影响，加强动态分析，并在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时做出调整。建立健全客户重大环境和社会风险的内部报告制度和责任追究制度。在客户发生重大环境和社会风险事件时，应当及时采取相关的风险处置措施，并就该事件可能对银行业金融机构造成的影响向监管机构报告。
第二十一条 银行业金融机构应当加强对拟授信的境外项目的环境和社会风险管理，确保项目发起人遵守项目所在国家或地区有关环保、土地、健康、安全等相关法律法规。对拟授信的境外项目公开承诺采用相关国际惯例或国际准则，确保对拟授信项目的操作与国际良好做法在实质上保持一致。

❷ 推行绿色信贷能给银行带来什么好处

这个绿色信贷基本上是金融机构响应国家经济结构调整的战略结构来制定自己授信政策，大回概内容就答是对绿色环保行业要加大支持力度，对高污染、高能耗企业压缩甚至退出；另外，对于授信企业加强对环保等方面的监管要求。
推行绿色信贷从长远看来利国利民，对银行谈不上有什么好处，反而会限制其对某些行业企业进行授信，会减少其授信行业。

❸ 绿色信贷指引的文件解读

中国银监会印发《绿色信贷指引》（银监发〔2012〕4号，以下简称《指引》），对银行业金融机构有效开展绿色信贷，大力促进节能减排和环境保护提出了明确要求，配合国家节能减排战略的实施，充分发挥银行业金融机构在引导社会资金流向、配置资源方面的作用。
《指引》要求，银行业金融机构要贯彻落实《“十二五”节能减排综合性工作方案》、《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》等宏观调控政策，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，并以此优化信贷结构，提高服务水平，更好地服务实体经济，促进发展方式转变。 银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况。近年来，银行业金融机构以绿色信贷为抓手，创新信贷产品，调整信贷结构，积极支持节能减排和环境保护，取得了初步成效。许多银行将支持节能减排和环境保护作为自身经营战略的重要组成部分，建立了有效的绿色信贷促进机制和较为完善的环境、社会风险管理制度。积极创新绿色信贷产品，通过应收账款抵押、清洁发展机制（CDM）预期收益抵押、股权质押、保理等方式扩大节能减排和淘汰落后产能的融资来源，增强节能环保相关企业融资能力。截至2011年末，仅国家开发银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等6家银行业金融机构的相关贷款余额已逾1.9万亿元。
银监会将加强对银行业金融机构推进绿色信贷，防范环境、社会风险的监测、引导和检查落实，并将银行业金融机构开展绿色信贷情况作为监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要依据。

❹ 绿色信贷对我国宏观经济发展有哪些意义

绿色信贷业务的特殊性是指绿色信贷政策需要公众的监督，政府和银行不仅应该将相关环回境和社会影响的答信息公开，并且应该提供各种条件包括信息的披露、必要的经费和真正平等对话的机制。“绿色信贷”的推出，提高了企业贷款的门槛，在信贷活动中，把符合环境检测标准、污染治理效果和生态保护作为信贷审批的重要前提。经济杠杆引导环保，经济杠杆可以使企业将污染成本内部化，从而达到事前治理，而不是以前惯用的事后污染治理，这些显然是行政手段所无法实现的目标。商业银行通过差异化定价引导资金导向有利于环保的产业、企业，可有效地促进可持续发展。同时增强了银行控制风险的能力，创造条件积极推行绿色信贷，也有利于摆脱过去长期困扰的贷款“呆账”、“死账”的阴影，从而提升商业银行的经营绩效。

❺ 我国商业银行贯彻实施绿色信贷如何履行社会责任

我国商业银行的企业社会责任与“绿色信贷” 。我国的商业银行在近年来也开始重视自身的社会责任。2007 年 4 月中国银监会上海监管局发布《上海银行业金融机构企业社会责任指引》， 第一次将银行的社会责任纳入监管范围内同年7 月，我国环保总局、人民银行、银监会三部门联合提出一项全新的信贷政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》（以下简称《意见》） 这个《意见》的出台旨在通过在金融信贷领域确立环境准入门槛，切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的资金来源。
（一）绿色信贷的含义及主要内容所谓绿色信贷，指的是商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发、 生产治污设施， 从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段 目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离， 从而实现资金的绿色配置”(邓聿文，2007)根据《意见》的规定，我国的商业银行今后要对不符合国家产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制，商业银行要将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一 各级环保部门要依法查处未批先建或越级审批，环保设施未与主体工程同时建成、 未经环保验收即擅自投产的违法项目，要及时公开查处情况，即要向金融机构通报企业的环境信息。 而金融机构要依据环保通报情况，严格贷款审批、发放和监督管理，对未通过环评审批或者环保设施验收的新建项目，金融机构不得新增任何形式的授信支持。
（二）“绿色信贷” 体现了我国商业银行的企业 149 江苏商论 2009．1 社会责任改革开放以来， 我国的经济一直是一种以透支环境和能源为代价的粗放式发展模式。 面对这样的发展模式，党的十七大报告强调，要深入贯彻落实科学发展观，加强能源资源节约和生态环境保护，增强可持续发展能力，建设生态文明，基本形成节约能源资源和保护生态环境的产业结构、增长方式、消费模式。 而同时， 全国大型恶性环境污染事件仍时有发生。作为单纯的行政手段，“区域限批”和“流域限批” 已是环保总局现有法规内最强有力的措施， 但从现实来看，难以从根本上遏制“两高”企业的扩张趋势。究其原因，不能不说“两高”企业能获得雄厚的信贷资金支持是其快速扩张的动力源， 这样中国的商业银行也成为了环境污染的间接帮凶（陶玲、刘卫江， 2007）。 如何让企业承担其社会责任， 除了企业自身的努力外，还需要外部金融机构对其经营行为的约束，而金融机构通过信贷控制方式促使企业承担社会责任也是金融机构自身承担社会责任的体现。“绿色信贷”就体现了银行业的这种功能，它是我国遏制“两高”行业发展、改变经济发展方式所采取的一个重要措施，同时也是商业银行应当履行的社会责任。

❻ 什么是绿色信贷政策

银行其发放贷款的直接目的是按照约定及时足额收回本息，实现收入。在发放贷款的过程中，任何风险因素都可能最终影响贷款收入的实现。银行所追求的，不能是单纯的“利润”，而应当是“效益”。这个“效益”既包括经济效益，也包括包含环境效益在内的社会效益。

银行的安全性经营原则与贷款的环境风险紧密相关。获取企业在环境治理方面的信息，对商业银行建设良好的信贷风险管理环境意义重大。在环境问题与信贷安全上，我国曾有过深刻教训。据报道，1996年国家为治理淮河流域严重的环境污染，相继关闭了沿淮的近1000余家化学制浆小造纸厂。安徽省淮北市有42家小造纸厂在关闭之列，淮北市金融机构因环境污染治理因素而损失的贷款接近3.5亿元。可见，把环境信息系统与金融部门共享，保障环境保护与金融信贷的联动，将是环境保护与金融安全的双赢。

环保部门与金融机构亲密无间的合作，一能达到环保目标，二能预防信贷风险，能起到“一石二鸟”的效果。银行通过信贷限制污染项目，将有效促进符合产业政策的项目发展。世界银行、亚洲开发银行等国际性的政策性银行，对于影响环境的信贷就有非常严格的限制，这在国外已经形成了比较成熟的政策体系。

良好的政策必须通过有效实行才能产生实际效果，而政策执行关键在于相关职能部门的信息共享和监督把关，只有强化政策的衔接，确保监督管理部门能够依靠充分的依据实现真正的联动，才能保证政策的有效落实。

环保部门、银行和银监会及时充分交流信息，牢牢掌握第一手材料，互相通报相关方面的规定、制度并建立起可操作性的规程和措施，是保障绿色信贷政策有效落实的当务之急。要制订配套性的政策措施和标准，强调相互的关联性，明确审查和监督的衔接性，消除制度上的漏洞。不仅要让银行部门充分了解环评程序、环评文件的合法性，还要将对污染企业的通报以明了的方式传递给银行部门；不仅要让银行部门看到环保部门的工作程序，还要让他们看得懂、看得明白。而银行部门也应与环保部门积极配合，及时把相关企业的信贷信息传递给环保部门，便于环保部门及时了解企业动向，提前介入监管。

环境经济政策的执行，需要相关部门产生合力，而合力不仅来自于共识，更来自消除部门间专业认知上的障碍后工作衔接上的顺畅。

❼ 能源发展战略行动计划的出台有何重要意义

(一)深化能源体制改革。
坚持社会主义市场经济改革方向，使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用，深化能源体制改革，为建立现代能源体系、保障国家能源安全营造良好的制度环境。
完善现代能源市场体系。建立统一开放、竞争有序的现代能源市场体系。深入推进政企分开，分离自然垄断业务和竞争性业务，放开竞争性领域和环节。实行统一的市场准入制度，在制定负面清单基础上，鼓励和引导各类市场主体依法平等进入负面清单以外的领域，推动能源投资主体多元化。深化国有能源企业改革，完善激励和考核机制，提高企业竞争力。鼓励利用期货市场套期保值，推进原油期货市场建设。
推进能源价格改革。推进石油、天然气、电力等领域价格改革，有序放开竞争性环节价格，天然气井口价格及销售价格、上网电价和销售电价由市场形成，输配电价和油气管输价格由政府定价。
深化重点领域和关键环节改革。重点推进电网、油气管网建设运营体制改革，明确电网和油气管网功能定位，逐步建立公平接入、供需导向、可靠灵活的电力和油气输送网络。加快电力体制改革步伐，推动供求双方直接交易，构建竞争性电力交易市场。
健全能源法律法规。加快推动能源法制定和电力法、煤炭法修订工作。积极推进海洋石油天然气管道保护、核电管理、能源储备等行政法规制定或修订工作。
进一步转变政府职能，健全能源监管体系。加强能源发展战略、规划、政策、标准等制定和实施，加快简政放权，继续取消和下放行政审批事项。强化能源监管，健全监管组织体系和法规体系，创新监管方式，提高监管效能，维护公平公正的市场秩序，为能源产业健康发展创造良好环境。
(二)健全和完善能源政策。
完善能源税费政策。加快资源税费改革，积极推进清费立税，逐步扩大资源税从价计征范围。研究调整能源消费税征税环节和税率，将部分高耗能、高污染产品纳入征收范围。完善节能减排税收政策，建立和完善生态补偿机制，加快推进环境保护税立法工作，探索建立绿色税收体系。
完善能源投资和产业政策。在充分发挥市场作用的基础上，扩大地质勘探基金规模，重点支持和引导非常规油气及深海油气资源开发和国际合作，完善政府对基础性、战略性、前沿性科学研究和共性技术研究及重大装备的支持机制。完善调峰调频备用补偿政策，实施可再生能源电力配额制和全额保障性收购政策及配套措施。鼓励银行业金融机构按照风险可控、商业可持续的原则，加大对节能提效、能源资源综合利用和清洁能源项目的支持。研究制定推动绿色信贷发展的激励政策。
完善能源消费政策。实行差别化能源价格政策。加强能源需求侧管理，推行合同能源管理，培育节能服务机构和能源服务公司，实施能源审计制度。健全固定资产投资项目节能评估审查制度，落实能效“领跑者”制度。
(三)做好组织实施。
加强组织领导。充分发挥国家能源委员会的领导作用，加强对能源重大战略问题的研究和审议，指导推动本行动计划的实施。能源局要切实履行国家能源委员会办公室职责，组织协调各部门制定实施细则。
细化任务落实。国务院有关部门、各省(区、市)和重点能源企业要将贯彻落实本行动计划列入本部门、本地区、本企业的重要议事日程，做好各类规划计划与本行动计划的衔接。国家能源委员会办公室要制定实施方案，分解落实目标任务，明确进度安排和协调机制，精心组织实施。
加强督促检查。国家能源委员会办公室要密切跟踪工作进展，掌握目标任务完成情况，督促各项措施落到实处、见到实效。在实施过程中，要定期组织开展评估检查和考核评价，重大情况及时报告国务院。

❽ 什么是绿色信贷

绿色信贷是指环保部、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业内的盲目扩张，于2007年7月30日联合提容出的一项全新的信贷政策，将通过金融杠杆来实现环保调控。

具体有：在金融信贷领域建立环境准入门槛，对限制和淘汰类新建项目，不得提供信贷支持;对于淘汰类项目，停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的贷款，从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张的经济命脉，有效地切断严重违法者的资金链条，遏制其投资冲动，解决环境问题，并通过信贷发放进行产业结构调整。

拓展资料

绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系。其主要表现形式为：为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。

其一，绿色信贷的目标之一是帮助和促使企业降低能耗，节约资源，将生态环境要素纳入金融业的核算和决策之中，扭转企业污染环境、浪费资源的粗放经营模式，避免陷入先污染后治理、再污染再治理的恶性循环；

其二，金融业应密切关注环保产业、生态产业等“无眼前利益”产业的发展，注重人类的长远利益，以未来的良好生态经济效益和环境反哺金融业，促成金融与生态的良性循环。

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