监督贷款

⑴ 银行严格监督贷款用途的深层次原因是什么

归根结底，是预防和控制风险。银行是风险管理行业，银行面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、合规风险、声誉风险等。

贸易融资/订单融资：一是通过虚假交易背景套利：这种业务在2012～2014年内很普遍，信用风险相对较小，但风险服从性较大。II。通过虚假交易背景下银行信贷：主要在铜融资、仓单融资、起诉权、应收账款质押等方面。

⑵ 如何加强贷款资金监管

近年来,强化对信贷资金支付的合规性和内容的完整性审查和监督，确保信贷资金安全，防范资金风险成为农发行各县支行资金监管工作的重中之重。笔者认为要做到以下几点： 监督贷款审批手续的完备性。重点对信贷资金支付的审批手续、审批权限进行审查，对于未按规定权限审批或有权审批人未签署意见的，会计部门一律拒绝办理信贷资金支付手续。 监督信贷资金的用途和流向。重点监督信贷部门是否确认客户支付凭证和《贷款支付通知单》填写的支款用途与借款合同中明确的借款用途一致。对于收款单位与贷款用途明显不一致、没有任何关联关系的，或贷款流向不清楚的，会计部门提请信贷部门或有权审批人确认后，方可办理资金支付手续。 加强贷后监管，重视企业货款回笼工作。首先，资金到账后，会计人员及时通知客户部门，并对回笼资金进行预判，对于可疑、闲置账户短时间内频繁资金流动、同名账户间资金流动频繁等情况，要及时告知相关责任人，把好监督第一关。其次，会计坐班主任要加强监督，发挥其会计监督职能，认真翻看传票每笔业务，对综合柜员提示的频繁货款回笼，认真对待，把好监督第二关。第三，客户经理及客户主管应认真监测企业的货款回笼情况，把好货款回笼监督的第三关，并及时将可疑交易信息通知分管行长、行长，做好部门间协调，协助客户部门查找可疑交易源头。 （作者单位：农发行山东省分行苍山县支行）

⑶ 监管部门对银行流动资金贷款的用途是怎么规定的

为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规：流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
流动资金贷款申请应具备以下条件：
一、借款人依法设立；
二、借款用途明确、合法；
三、借款人生产经营合法、合规；
四、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；
五、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
六、贷款人要求的其他条件。
银行放贷主管部门应采取现场与非现场相结合的形式，调查核实包括但不限于以下内容：
一、借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；二、借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；三、借款人所在行业状况；
四、借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；
五、借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
六、借款人关联方及关联交易等情况；
七、贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；
八、还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
九、对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保 证人的保证资格和能力等情况。

⑷ 进行彻底调查时，银行如何监督银行贷款

欠银行钱不还，银行经过多次催缴后不归还的，会起诉到法院，等到法院判决后申请法院强制执行你的财产。如你有能力拒不执行法院判决的，法院会对你采取拘留、罚款措施，情况严重的构成拒不执行判决罪

⑸ 银行纪委如何对不良贷款处置进行监督

可以从不良贷款来的贷前源贷中贷后进行监督。
贷前，可以审查经办人有没有合规办理，从中调查有没有弄虚作假、受贿等等
贷中，贷款审核流程有没有合规，抵押手续是否合法等等
贷后，贷后管理是否到位，抵押物重评、贷款款项的使用有没有跟踪，是否符合规定，出现逾期或者不良后催收情况有没有执行，执行催收有无记录等等。

⑹ 小额贷款公司所受监管部门是哪个监管部门

小额贷款公司的主管单位是：银监会和人民银行。

正规的小贷公司只准许在本地开展业务，要亲临公司办理，不得收取贷前费用或预扣利息，绝不会使用个人（所谓法人、经理、财务负责人的）名下银行账号收取费用。

银监会与人民银行联合印发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，对小额贷款公司性质予以明确。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

拓展资料：

一、小额贷款公司经营范围：

1、办理各项贷款;

2、办理票据贴现;

3、办理资产转让;

4、办理贷款项下的结算;

5、经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。

二、小额贷款公司不能经营的范围：

1、小额贷款公司不得对外投资;

2、小额贷款公司不得从事经营小额贷款以外的其他经营活动;

3、小额贷款公司不得设立分支机构;

4、小额贷款公司不能进行任何形式的吸收公众存款和集资活动。

三、小额贷款公司经营原则：

1、小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。

2、小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。

3、小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。

4、小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

5、小额贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。

⑺ 什么部门监管小额贷款公司

中国银行业监督管理委员会和中国人民银行。

⑻ 中国人民银行对各个商业银行的贷款的监督职责是什么

中国人民银行现在只对贷款利率、信贷规模和支农再贷款进行监管，对于各商业银行具体的信贷业务，由银监会管理！
现在商业银行都是自主经营，自负盈亏，所以，你也可以向他们的上级行投诉！

⑼ 银行自己贷款需要监督人签字监督人起什么效果

自己贷款需要监督人签字，有可能是找的担保人，并不是所谓的监督人，如果贷款人还不了贷款，担保人要承担连带责任

⑽ 银行贷款以后,监督贷款人嘛

银行贷款以后你只要按时还款就行。每次还款银行这边都有记录。如果你没有按时还款银行会打电话提醒你的。银行就是这样监督贷款人的。