拥抱监管

『壹』 P2P平台有银行存管，结果还是被几个高管用虚假标骗走几十亿。可以告银行监管不严吗

银行存管的原理大家都知道，不做多阐述。网贷暂行办法要求P2P上线银行存管，是为防止平台发虚假标自融，更防止平台挪用投资人资金跑路。然而，银行存管并不能保证平台不暴雷。我们也不能因平台暴雷，而否定银行存管的优势。那银行存管平台优势何在？其实，P2P平台开通银行存管一定程度上反映平台拥抱监管的态度；另一方面提高跑路的成本。毕竟，从签订协议到上线系统，刨去动辄百万的费用不说，技术对接专业性强，进度推进较慢，花费的人力精力都是巨大的。

平台暴雷，能怪银行存管吗？

前面，从平台的暴雷情况来看，我们简单的将其扣上“银行存管系”暴雷的帽子是不合适的。号称“银行存管系”平台的暴雷，实际和银行存管本身没关系，只是投资者简单的认为有银行存管，平台无法触碰自己的资金就安全，殊不知平台的无力经营、虚假制造借款方（将投资者的钱从左口袋进右口袋出）、逾期坏账过高等银行存管防范不了的。

『贰』 ICO遭遇监管有什么影响

8月28日，一位证监会内部人士向记者确认，近期火热的ICO引起了监管层的注意，目前在准备各种材料。“目前ICO风险很大，从长期来看，肯定要被纳入监管。”

根据财新报道，有关监管部门将对ICO采取行动。是否取缔的方案正在研讨之中，央行、证监会均参与其中。这一行动的法律依据来自1998年颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》。
记者从一位业内人士处获悉，包括央行金融市场司在内的多部门都对ICO加紧进行了研究，不过仍然存在一些相关问题有待解决。
多位业内人士透露，8月18日央行、证监会、银监会组织ICO专门座谈会，而这件事在业内解读为“标志性事件”，纳入监管只是时间问题。

谁来监管未确定
今年7月25日，美国证券交易委员会（SEC）发表了针对The DAO的报告，判定其代币为证券（securities），同时强调，任何在美国买卖证券的行为，无论是真实货币购买还是用区块链技术分发的代币，都必须符合美国证券法。
而根据央行官网对金融市场司的定义，其主要职责包括拟订金融市场发展规划，协调金融市场发展，推动金融产品创新等工作；此外，另有货币金银局负责拟订有关货币发行和黄金管理办法并组织实施、承担人民币管理和反假货币等工作。
另一位证监会人士透露，根据美国证监会的监管做法，ICO是定性为证券发行的。因此，如果中国借鉴的话，也应该由证监会来监管。但是，在中国数字货币又是由央行来监管，所以，目前是央行和证监会联手研究，最终由谁来监管尚未确定。

上半年ICO募资26亿
今年上半年以来，国内以虚拟货币筹集资金的ICO项目爆炸性增长，针对ICO是否非法集资惹争议。
根据国家互联网金融安全技术专家委员会发布的报告，2017年以来，通过各类平台完成的ICO项目累计融资规模达63523.64BTC、852753.36ETH以及部分人民币与其他虚拟货币。以2017年7月19日零点价格换算，折合人民币总计26.16亿元。累计参与人次达10.5万。
8月24日，银监会首次针对虚拟货币筹资做出规定。银监会起草了《处置非法集资条例（征求意见稿）》（下称征求意见稿）指出：未经依法许可或者违反国家有关规定，以虚拟货币等名义筹集资金的行为，应当进行非法集资行政调查。非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。
据报道，北京市金融工作局局长霍学文曾在一场闭门会上指出，凡是“管别人钱的活动”都应该纳入监管。
全国人大常委财经委副主任、清华大学五道口金融学院理事长兼院长吴晓灵日前也公开指出，从国际上看，目前美国已经将ICO作为证券品种来进行监管。中国央行也已经对比特币做过相应表态（指出比特币不具备货币属性），预计还会有进一步的监管措施出台。
一位区块链从业人士说，“堵不如疏”，监管是意料之中的，但若是全盘否定，不免有一些企业把ICO搬到国外。

4问ICO
1、ICO该不该纳入监管？
纸贵科技CEO、墨链总发起人唐凌告诉记者，ICO应该纳入监管。在财富效应示范之下，目前“传销币”、“空气币”太多了，很多项目还未确定便能融资，投资者炒币很疯狂，风险很大。
中国科技金融法律研究会理事肖飒认为，全国金融工作会议强调，要强化金融监管的“专业性、统一性、穿透性”，所有金融业务都要纳入监管。ICO也应该纳入监管。金融创新，只有依法合规规范才有生命力，任何违规和滥用都将适得其反。
李林表示，由于目前ICO融资后在资金的使用上没有监管，融资之后的资金去向成谜。他建议，监管应该注意投资者适当性。
2、ICO应当如何监管？
OKCoin币行副总裁田颖认为，ICO的监管，首先是明确法理定性。对ICO的企业进行登记式管理、对ICO募集的代币进行公开透明的托管管理，项目发起方、代币流通平台、第三方宣传机构，对项目真实性需要加强考察，增加投资者风险教育，有效控制风险。这些监管办法都可以在定性后执行。也有很多法学专家建议参考英国、新加坡推行的金融科技沙盒监管系统，将创新和风险间的矛盾最小化。
对于如何监管，唐凌建议设置项目审核和尽调。目前ICO项目是“自审自过会”，虽然代投平台也会审核，但是没有备案。同时，应设立资金托管。前期有媒体曝出个别平台拿资金沉淀去购买理财产品，这就是没有资金托管导致的，容易出现平台卷款跑路。此外，规范化管理，资金拨付不要一次性给完。很多创业者没见过这么多钱，不知道怎么花，容易出问题。
肖飒认为具体监管抓手为：产品登记、信息披露、资产托管、项目真实、合格投资。
“进行产品备案登记是监管机构了解和监控高风险金融业务的有效方法；信息披露是常规方案，能够让项目更透明；资产托管，防止涉众案件；项目真实，是对ICO发行方的最低要求；合格投资，将风险和投资者分级匹配，约束投机资金。”肖飒说。
3、ICO监管难点在哪儿？
唐凌表示，监管难点在于：现在很多平台通过智能合约就能ICO，尤其是通过以太坊的项目，不需要经过平台，自己就可以募集，私募行为比较多，风险大。
田颖认为，认定ICO的性质是推进监管的一个难点。ICO有点类似众筹，但又跟众筹不完全相同。美国SEC在前一阵公布了对THE DAO代币的调查结果中，认为该代币具有有价证券范畴，归证监法监管范围。这次判定，也是美国监管层花了大量的时间研究和分析的结果。有一些非证券类代币可能期望得到的是某些产品的使用权，那就不属于有价证券这个范畴了。
她认为，ICO是互联网产物，有些ICO项目是全球化运营的，在管理过程中，需要增强国际间协调。还有就是，监管的力度应该到什么地步。
肖飒表示，对于ICO的本质，业内存在分歧。如果把ICO的本质定性为“以物换物”，用一种特殊的虚拟货币换取另一种特殊的虚拟货币，尚可解释。
如果ICO项目直接募集“法币”，包括人民币、美元、欧元等，则可理解为非法吸收公众存款的“存款”，一旦符合刑法第176条非法吸收公众存款罪的要件，则可能构成犯罪。
肖飒认为，如果ICO项目有分红条款，则有股权标志，如果项目有回购条款，具有“保本保息”的嫌疑，类似理财产品，没有牌照而发理财产品，这实际上是一种非法经营的行为。在司法实践中，如果非法经营较难界定，那么上述行为很可能认定为传销。很多ICO项目在推广过程中，有推广奖励行为，比如“拉一个投资者返代币”。
4、监管对ICO的影响？
维优元界CEO初夏虎对新京报记者表示，监管层应该规范ICO的发展，尤其是设立“合格投资人制度”，因为很多普通投资者并没有高风险承担能力，不应该参与这么高风险的项目。如果没有合格投资者制度，容易造成社会问题。
对于监管的影响，田颖表示，短期来看对目前市场是冲击，长期看是利于整个数字资产行业的持续、健康发展，真正做到让市场先健康，再高效。另一方面，监管也会使优质的项目能够呈现其价值。
华创证券一份研报认为，ICO的创新趋势值得关注，长期来看，随着其影响力越来越大，接受监管才能促进行业健康有序发展。而具备较强实力的ICO平台或项目有望率先拥抱监管，平衡创新属性与潜在风险，成为ICO未来发展的受益者。

『叁』 优扫兼职,真的能日赚3千吗

3月17日，由中国开发性金融促进会、安联保险集团共同主办的“国际金融合作研讨会”在北京钓鱼台国宾馆召开。研讨会围绕“完善金融治理、维护金融稳定、服务实体经济”的议题展开，还发起成立了“一带一路”供应链金融联盟，助力经济稳定与金融创新增长，为一带一路战略的实施提供重要金融工具和金融合作机制，中投创新能源股份公司(股票代码：870021)成为联盟共同发起成员。
中国开发性金融促进会陈元会长出席了研讨会并发表重要讲话。陈元指出，随着综合经营的发展和金融体系的进一步开放，不论是金融产品还是金融运作都有着愈加复杂的趋势，金融监管当局内部及其与各经济部门之间应加强信息联通和共享。他强调在全球化背景下，国际金融应加强合作，金融监管应相互借鉴和沟通，防范系统性风险和区域性风险，共同维护金融稳定。实体经济是社会财富的主要创造者，虚拟经济是社会财富的主要载体。虚拟经济的过度发展会导致经济虚化和不稳定，金融应该立足于服务实体经济，关注产业发展和技术发展的未来，对产业进行长期的培育和扶持，与产业共同成长，才能实现利益共享。国际供应链金融合作能够带动产业发展的信息、技术、资金、商品等资源和要素整合，促进实体企业的上下游有效衔接，是金融支持实体经济的有效路径。中长期投资具有金融稳定协调器的作用，“一带一路”建设将创造全球对大额长期资金的持续需求，希望金融资源丰富的投资国共同参与，为全球经济通过投资提振需求、改变经济需求不足探索一个可能的出路。

中投创新能源股份公司(股票代码：870021)董事长陈华(左)
和一带一路供应链金融联盟主席李吉平(右)
研讨会搭建了国际金融合作交流的平台，汇聚了国内外专家力量，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国国际金融公司、民生银行、北京银行等国内金融机构代表，中国中车、中国中铁、中信集团、中投创新能源股份公司、奇瑞汽车、北京阿尔山金融科技公司等企业代表，博鳌亚洲论坛、中国产业发展促进会等社会组织代表出席会议，共同研究了金融稳定、金融治理等相关问题，探讨了金融支持实体经济的方法和路径。
中投摩根探索“一带一路”供应链金融之路会议认为供应链金融是促进贸易投资便利化的重要手段，特别是在互联网新技术不断涌现的时代，将为服务全球贸易、促进全球经济一体化创造条件。为此，为将研讨会形成的共识落到实处，会议上还发起成立“一带一路”供应链金融联盟，助力经济稳定与金融创新增长，为一带一路战略的实施提供重要金融工具和金融合作机制。

中投创新陈华董事长、中投摩根CE0赵倩怡(左2)
一带一路供应链金融联盟李吉平主席、邢军副主席兼秘书长(右1)
“一带一路”供应链金融联盟由民生银行、华兴银行、巴基斯坦哈比银行、中国中车、中国葛洲坝集团、奇瑞控股、中投创新能源股份有限公司、北京阿尔山金融科技公司等金融机构和核心企业共同发起。联盟将致力于运用金融科技和互联网经济，为“一带一路”产能合作、贸易投资提供金融解决方案，在产业链合作、国际结算与支付、中小企业融资、国际产业园区建设等方面发挥积极作用。
中投摩根CEO赵倩怡指出，中投摩根长期致力于互联网金融及相关领域的发展创新，拥抱监管。此次中投摩参与国际金融合作研讨会，通过与到会的各界代表的充分交流、讨论，今后将进一步整合行业内外资源，更加积极地开展供应链金融探索，促进政府、市场、企业、金融合作，与社会各界同仁一道，共同为国家“一带一路”建设做出贡献。

『肆』 新金融行业监管严格吗有了解情况的吗

2017年,新金融在创新发展与监管整治的交织中，逐渐成为互联网时代的主流金融业态。这一切的成就，离不开一批企业在资本、科研、管理、责任方面为新金融行业辟疆拓土所做的努力。钱粒科技有限公司就是在新金融行业不断努力开疆拓土的一员，钱粒科技主动拥抱监管，严于自律，积极落实各项监管新规要求，以公开透明，合规化发展喜迎崭新时代。

『伍』 如何正确看待区块链技术

从技术层面来看，区块链很可能是继互联网之后的一大技术革命。目前，全球主要企业巨头正在发力区块链技术的研究与运用。SAP在去年5月份开放了区块链项目的试点版本。日本和韩国的银行刚刚开始测试区块链技术。腾讯注册了“以太锁”、“腾讯以太锁”商标。2017年4月，腾讯对外发布《区块链方案白皮书》，同时宣布具有自主知识产权的腾讯区块链行业解决方案也于官方网站正式发布。网络推出了区块链开放平台“BaaS”，属于网络自研的基于区块链技术的项目，主要帮助企业联盟构建属于自己的区块链网络平台。

中航证券首席经济学家许维鸿则认为，区块链概念提出已久，这一轮被A股二级市场的投机客吹捧，源于比特币在全球范围内的炒作。参与者并不关心区块链的技术价值，而是关心区块链创造数字货币，能从现有的“铸币税”分到多少油水。一些机构投资者甚至希望利用其专业判断能力和对市场情绪的把控能力，对大量盲目涌入的社会资金“割韭菜”。针对近期区块链概念沉渣泛起，有关各方要保持清醒。金融交易所、中介机构要清醒，减少不必要的广告误导中小投资者，普通老百姓也要保持清醒。

『陆』 “币改”对区块链有什么意义

简单的理解，币改就是进行通证经济改造，并以此来支持实体经济。
更具体的说，实体经济中，比如传统企业、有成熟产品和应用的平台或企业，通过“币改”来走上通证经济之路，完成实体经济的区块链改造。币改可以帮助还无法上市的企业快速融资，也可以促进现有的加密货币市场实体化，扫除虚假与空气项目。同时通证化更有助于主动拥抱监管，在合法合规的前提下帮助区块链经济的发展。
另外需要注意的是，“币改”不等于单纯的发币，也不是单纯的积分上链或者股权上链，更不意味着盲目的去中心化，它与以往的币圈思维是有所区别的。
基于下一代去中心化区块链经济体——HNB，它与实体经济做依靠，是贯彻“币改”的一款产品，可靠性与创新不言而喻。

『柒』 恒昌公司在积极拥抱监管做出了哪些努力

恒昌也在积极拥抱监管方面做出努力，恒昌公司旗下恒易融平台已获取包括ICP备案信息、ICP许可证、公安机关网安备案信息在内的“三证。

『捌』 看到很多新闻报道乾道积极拥抱监管，是真的吗

在互联网等各类风口闪现的金融市场，无论面对怎样的诱惑，乾道都以稳健的心态始终坚持合规经营，将客户利益放在首位。

『玖』 恒昌公司在拥抱监管上有哪些有哪些措施

秉持行业自律，坚守合规安全运营底线，在银行存管、信息披露、信息安全等

『拾』 区块链：金融监管的新标杆，Celes Chain如何拥抱监管

拥抱监管可以实现的，一个是需要所有上链交易的用户，包括监管机构、金融机构和用户都进行严格的实名认证，也就是严格的KYC。接下来就是根据现实中的交易需求设定不同的权限，比如说：监管机构有最高权限，金融机构按照法律法规的实际需求设置权限个操作路程，同样的，对普通用户设置权限。
这样就能很好的实现监管，一是所有的操作实名，不现在很多公链操作都是非实名，很多漏洞可以钻，每天都有人丢币。二是这样一来，区块链可以作为一个金融交易的线上备份，真正实现交易上链。