p2p網路借貸風險專項整治工作

① P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布的官方地址位置在哪怎麼第一時間查看到

關於印發《P2P網路借貸風險專項整治工作實施方案》的通知
銀監發〔2016〕11號
各省、自治區、直轄市人民政府：
《P2P網路借貸風險專項整治工作實施方案》已經國務院同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。
2016年4月13日
P2P網路借貸風險專項整治工作實施方案
P2P網路借貸（以下簡稱網貸）作為一種互聯網金融業態，在緩解小微企業融資難、滿足民間資本投資需求等方面發揮了積極作用。但近年來，網貸行業風險有所積聚，爆發了一系列風險事件，嚴重損害了廣大投資者合法權益，對互聯網金融行業聲譽和健康發展造成較大負面影響，給金融安全和社會穩定帶來較大危害。為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，促進網貸行業規范有序發展，根據《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》）和《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，制定本方案。
（具體內容在各大網站都能查到，網路知道篇幅所限，不便列出。）
【銀監會再對網貸行業出台新規，明確應披露逾期等信息】
2017年08月25日 來源：21世紀經濟報道 作者：李玉敏
距2016年8月24日銀監會發布網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法一周年後，銀監會再對網貸行業出台新規。
8月25日，銀監會印發了《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引的通知》，要求披露的內容涵蓋網貸機構基本信息、網貸機構運營信息、項目信息、重大風險信息、消費者投訴渠道等。
根據指引的要求，網貸機構應在每年1月10日之前披露網貸機構備案信息和組織機構信息。其中備案信息包括地方金融辦備案信息、電信業務經營許可證、資金存管等，組織機構信息包括網貸機構工商信息、股東情況、組織架構人員等。此外，還應在每年4月30日前披露網貸機構財務審計報告和合規性審查報告等。
對於撮合交易的信息，銀監會要求網貸平台應在每月前5個工作日披露。具體內容包括累計借貸金額及筆數、借貸余額筆數、出借人數量、前十大借款人待還金額佔比、逾期金額及逾期90天以上的金額及筆數等。
針對一些突發的狀況，銀監會要求網貸機構應於發生之日起48小時內將事件的起因、目前的狀態、可能產生的影響、採取的措施向公眾披露。比如，網貸機構出現減資、合並、分立、解散、申請破產，進入破產程序，被責令停業、整頓、關閉，涉及重大訴訟、仲裁，高管涉嫌違法違紀或者業務陷入停頓等情況。
銀監會有關負責人表示，考慮到當前網貸行業的現實情況，明確了整改的過渡期限。《信息披露指引》給予已開展業務的網貸機構6個月整改期限，以便網貸機構做好信息披露，並做好與備案登記、資金存管等工作的銜接。

② 2 總結p2p網路借貸都存在哪些風險，現有監管策略有哪些

專業放款

③ 《p2p網路借貸風險專項整治工作實施方案》何時實施

2016年4月15日。為期1年

④ p2p網路借貸的風險管理及其對策

這個不是很清楚如互貸。

⑤ p2p網路借貸風險專項整治哪個部門分類處置

金融辦

⑥ 如何看待2016年10月13號下發的互聯網金融風險專項整治工作實施方案

1、指導意見總體與之前的流傳的草案沒有太大出入，核心是分清監管責任，同時又強調了創新監管、協同監管、適度監管的支持性監管思路。各現行主要的互聯網金融業務條線歸屬的監管部門也算明晰，股權眾籌歸證監會，P2P歸銀監會。至於第三方支付和基金銷售跟原先一致沒有變化，新增的內容是互聯網信託與互聯網消費金融業務，歸銀監會管理。

2、互聯網信託：此概念基本屬於首次提及，可以看到文中核心提到了信託的合格投資人問題，也就是強調信託可以互聯網銷售，但是不可以拆著賣給不合格投資人。通常來說合格投資人的界定標准為起購金額100w。針對目前市場上有部分通過信託收益權做成理財產品和P2P產品進行銷售的平台，可能存在一定的風險，核心還看銀監會相關方案的細則。

3、互聯網消費金融業務：此業務也屬於新興業務，各類分期網站眾多，以學生分期中的趣分期和分期樂為主要的例子。首次確認了分期類網站的監管歸屬，同時要求「制定完善產品文件簽署制度」，這個可能會對後續細則的發布形成指導性意見。目前的分期網站，一方面既具有分期的性質，一方面又因為分期資金來源而介入到了P2P業務中，所以屬於需要被雙重監管的。

4、針對網路借貸即P2P，好處在於，終於名正言順了。可能所有在P2P從業的人員都知道，與相關政府機構打交道的過程中，名不正言不順的痛苦所在。ICP證的辦理要求監管機構出具相關證明，但彼時連監管機構是誰都沒有確定啊。去到法院進行違約追償時候也具有類似的問題。
但同時，兩點明確的要求也提給了P2P機構，後面分兩點再展開進行評論。
1）銀行業金融機構作為資金存管機構
2）信用中介，不得提供增信服務

5、銀行業金融機構作為資金存管機構對P2P的影響：

銀行託管P2P雖然可以增加自己的資金量，但是確實需要承擔風險的，以P2P投資者目前幾乎認為P2P幾乎無風險的狀態下，由銀行託管，可能會變相演變為投資者以為銀行背書了資金安全，而實際上標的欺詐和跑路等還是難以從技術上避免的。所以進一步的演化就是中小P2P可能希望被託管，卻沒有銀行願意接納，而形成實質性的無法託管。而大型P2P在此指導意見一出後或爭相開始尋求託管。目前民生、平安、招商、農行、中信等都積極籌備相應的賬戶子賬戶信息同步的託管方案。以民生和平安的進度為最快，或許能夠搶的一定的先機。而我個人作為堅持由銀行進行P2P託管，並積極設計託管方案以及推動相關銀行託管開發，從早期的毫無可能到看到現在這樣的情況，也屬無憾了。

6、說到託管，插播一條第三方支付的影響：一方面繼續明確」為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨」，意思是大額的業務你們還是少考慮，別妄圖成為銀行，畢竟民營銀行牌照也開放了；另一方面，「要向客戶充分披露服務信息，清晰地提示業務風險，不得誇大支付服務中介的性質和職能。」，此前第三方支付大肆宣揚託管，資金安全無憂的不知道是不是屬於此誇大之列呢？但值得說的是，第三方支付託管畢竟有其歷史意義，至少從產品形態和交易意義上對託管這件事情起到了明確的推動作用，是值得尊敬的。但第三方支付畢竟也是備付金機制存在在銀行賬戶基礎之上的，所以自己本身對於銀行體系而言就具有子賬戶信息不透明的問題，當然也存在可以跑路的風險和可能性，實際上也確實發生過。

7、信息中介，不得提供擔保：回到P2P影響較大的第二點，這一點影響的是全部的P2P公司。首先自行擔保的肯定是不行了，關聯的擔保機構可能也比較難通過。接下來一個問題就是類似於人人貸等P2P的本金保障計劃是否可行？這個需要看具體的細則認定，但是相信對於大一些的P2P來說，這個問題還是有機會解決的。抑或是尋求第三方獨立擔保公司進行相關擔保，部分讓利出去。抑或是構建理財人保險購買制度。
理財人的保險購買制度是我認為比較合理的，也是我在去擔保發生情況下一直設想中的方案之一。具體而言，就是投資必須承擔風險，想避免風險必須支付相應的費用，所以P2P企業可以讓投資者通過購買一定的保險來獲得違約後的保本，保險需要支付一定的費用；如果沒有或者不願意購買保險的理財人，則需要自行承擔違約風險，但是由於沒有花費保險購買的費用，所以可以獲得更高的收益。這樣理財人投資收益才能真正的與風險掛鉤，信用風險定價也才會顯得更有價值。大型的P2P公司由於已經積累了較多的數據，因此可能存在保險公司願意基於歷史數據計算一個風險定價給出相關的保險方案。但同樣的此類方案對於違約率和業務規模並不穩定的中小P2P公司來說可能並不適用。

8、股權眾籌：明確的提出股權眾籌，與其他商品眾籌區別開來。明確了股權眾籌融資中介機構可以在符合法律法規規定前提下，對業務模式進行創新探索。「通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。」 公開小額和合格投資人仍然是此業務的關鍵。配合新三板等國內各類融資形式的開拓，初期的創業融資或許還會持續火熱很長一段時間。

9、鼓勵符合資質的互聯網金融企業在主板、創業板等境內資本市場上市融資，這也符合資本市場對新興事物的預期。

10、一個留有夢想的概念：互聯網證券，或許互聯網證券的概念過於廣泛，所以本次僅僅提出了股權眾籌和互聯網基金銷售兩項與互聯網證券相關的概念。而對於互聯網券商或者互聯網證券卻沒有過多的提及，一方面互聯網證券還沒有成為主要的方向，另一方面主要的業態形式也還沒有清晰。沒有清晰的引導既是遺憾，也是機會所在。類似本次對於互聯網保險的提法，僅僅提及名稱而已，並沒有過多的細節，相信這兩塊業務在未來會越來越清晰，越來越重要!

⑦ 互聯網金融風險專項整治工作組發布希么通知

互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室日前下發《關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知》，要求即日起各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設互聯網小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨區經營。

對所有從事現金貸的市場主體，都必須實施穿透式監管，嚴格禁止暴力催收等違法活動，嚴格實行36%的利率紅線。嚴厲監管很可能讓多數現金貸平台倒閉，但唯有如此，能存活下去的企業才是具有強大技術和資金的平台，只有這樣的現金貸才是有利於民生，值得肯定的良性金融創新。

是該好好管制了。

⑧ p2p網路借貸風險如何進行監管

提防一下六種情況的出現：
一、出現超大額度借款
你所看好的P2P平台，平常都是幾十萬的小標，有一天卻突然出現上千萬的大額標的，這一異常舉動，很有可能源自P2P平台回款資金流出現缺口，急需大量的資金堵窟窿。
二、負面消息不脛而走
如果你關注的P2P平台，一直口碑不錯，有一天突然傳出有理有據的負面消息，這時候你就要高度警惕了。在網路信息越來越追究法律責任的時代，空穴來風的造謠行為將越來越少。一旦傳出負面消息，大多時候都意味著該P2P平台出現運營危機了。你所要做的是，仔細辨別負面消息的真偽。當然，對於那些一直負面消息不斷的平台，一開始就要舍棄。
三、大戶減投或者股東撤資
要知道，大戶之所以是大戶，一方面他們可能比上班族有錢得多，另一方面他們的消息遠比上班族靈通。P2P平台出現問題，一般都是先被大戶得知的。作為散戶投資者，要多留意大戶的舉動。如果發現大戶在減少投資、股東在撤資，那麼一定是P2P平台的資金鏈出現了問題。
四、莫名抬高利息收益
要堅定這樣的認知：天下沒有免費的午餐，平白無故的天上掉餡餅，通常孕育著重重危機。任何商業行為都遵循「成本-收益」的經濟原理，P2P理財也不例外。專業化運營的P2P平台都會把成本控制在合理范圍之內，一旦出現突然大量發布秒標或者抬高利息收益的「回饋」活動，投資者就要提高警惕。
五、提現遲緩或延誤
除非網路維修或者系統升級等正常原因，其他異常提現遲緩或延誤，都是平台資金出現危機的表現。其實辨別方法很簡單，你可以第一時間去咨詢客服人員，如果對方回答是第三方支付的原因，你就索要提現單號，繼續撥打第三方支付的客服電話，檢驗提現單號是否真實。如果屬實，那就是系統原因；否則就是平台危機了。
六、年底發標異常
原本各種期限搭配合理的P2P理財平台，突然頻發天標。意味著平台資金鏈出現問題，平台需要資金流進入。這時候沖進去，就是接盤俠。年底往往是檢驗一個平台運營健康與否的指標。P2P平台一般年底資金兌付壓力都比較大，如果在年底出現異常發標的行為必然是存在問題的。年底異常發標，主要包括突然連續性發布信息不清晰的標，或是高利率的天標、一月標等，都需要引起高度重視。

⑨ 請描述我國P2P網路借貸平台的風險管理

我國互聯網金融所謂的風險管理基本屬於一地雞毛了，當時無非就是資金池，但是遇上擠兌很快也就完蛋了；還有一些平台簽約了保險公司的履約責任險，基本上保險公司也沒兜住，全部完蛋了。