整治金融亂象

Ⅰ 銀監會劃定2018年市場亂象整治重點有哪些

銀監會13日晚間印發《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》（下稱《通知》），明確2018年將重點整治公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險等八個方面的亂象。

《意見》就深化整治銀行業市場亂象提出10條方向性、原則性和指導性的工作要求，包括突出整治重點、嚴查案件風險、落實主體責任、把握力度節奏等。

《要點》共8個方面22條，明確2018年重點整治公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者權益、利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等方面，基本涵蓋了銀行業市場亂象和存在問題的主要類別，同時單獨列舉了監管履職方面的負面清單。

在政策設計安排和文件起草制定上，銀監會的總體思路是：注重處理好「穩」和「進」的關系，短期化和常態化的關系，合規發展和金融創新的關系，以及防範金融風險和服務實體經濟的關系。

監管雙向穿透標本兼治

《要點》的8個方面中，公司治理不健全被擺在首位。《要點》明確，公司治理問題中，涉及股東與股權的市場亂象包括：股東資質不符合規定條件；股東以委託資金、債務資金或其他非自有資金入股；隱形股東、股權代持；未經批准超比例持有銀行股權；違規持有多家商業銀行股權；主要股東進行利益輸送等。

中央財經大學金融學院教授郭田勇認為，監管的雙向穿透，向下是穿透產品、資金流向；向上就是穿透機構的實際控制人、股東和治理情況。銀監會近日公布《商業銀行股權管理暫行辦法》，要求加強對股東資質的穿透審查，以及《要點》對公司治理的關注，都是向上穿透式監管。

「治理亂象關鍵要治本，一筆筆核實底層資產更多是治標，要標本兼治。」郭田勇說。

根據《要點》，影子銀行和交叉金融產品風險依然是整治的工作重點，銀監會將就違規開展的同業業務、理財業務、表外業務及合作業務進行整治。

另外，銀監會還將重點整治違反房地產行業政策的市場亂象，包括：直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供各類表內外融資，或以自身信用提供支持或通道；向「四證」不全、資本金未足額到位的商業性房地產開發項目提供融資；發放首付不合規的個人住房貸款等。

該整治的整治。

Ⅱ 這場專項整治行動是為規范互聯網金融在迅速發展過程中的各種亂象，經過廣泛徵集意見，醞釀一年之久，形成

為規范互聯網金融在迅速發展過程中的各種亂象，這場專項整治行動是醞釀一年之久，形成

Ⅲ 整治車險亂象 保監會颳起監管風暴

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「去偽存真」將有利於行業健康發展
互聯網平台上非法集資案件的頻發，引發了強勁的監管風暴。
在27日的部際聯席會議上，決定將於下半年，組織開展全國非法集資風險專項整治行動，對民間投資理財、P2P網路借貸、農民合作社、房地產、私募基金等重點領域和民辦教育、地方交易場所、相互保險等風險點進行全面排查，摸清風險底數，依法分類處置。
在具體操作上，將強調各地方政府為第一責任人，「一級抓一級」；強化行業監管；建立全方位監測預警體系，實現「打早打小」。
此外，部際聯席會議將於5-7月，繼續開展全國涉嫌非法集資廣告資訊信息排查處理活動，加強對涉嫌非法集資廣告的審查和監管。
事實上，在此番聯系會議召開前不久，14部委便曾召開過電視會議，表示將啟動全國范圍內為期一年的互聯網金融領域的專項整治。
面對監管層的如此密集、強勁的監管重拳，有人認為互聯網金融必定會受到重創，行業發展空間也勢必會因此被擠壓。對此，中國人民大學法學院副院長楊東在藍鯨財經記者訓練營時向新華網記者表示：「此時的整治是必須的，沒必要形成市場恐慌」。
「當前監管層對於互聯網金融的整頓主要針對的是那些非法集資、假標不規范的一些平台。事實上，整治其實是對平台的一次去偽存真的過程，對於那些合規平台而言，無疑是一大利好，將有利於整個行業的健康發展。」楊東表示。
空間仍舊廣闊消費金融或將是下一個發展藍海
那麼，未來互聯網金融究竟會如何發展呢？
楊東表示，「互聯網金融發展前景依舊十分廣闊，消費金融是下一個互聯網金融最大的藍海之一。」
「互聯網金融的初衷是為了服務於實體經濟，而在實體經濟中最需要服務的對象便是那些中小企業，而恰恰他們也正是傳統金融機構所服務不到的。」楊東表示，「而在當前"雙創"的大背景下，創業者、小微企業還將大批涌現，因此這種低成本的、高效率的融資方式，且能覆蓋傳統金融機構，傳統投行、創投服務不到的領域的互聯網金融，所能發展的市場將是相當巨大的。」
而當談及未來互聯網金融發展趨勢時，楊東則表示，「伴隨當前消費的升級，國家對消費者鼓勵，包括供給側結構性改革的發展，我認為消費金融將會成為新的增長點。」
近年來，信貸規模會不斷的增加。據央行數據顯示，2015年底中國居民的消費信貸余額是18.9萬億，同比增長23.3%，較一般貸款規模增長1.6倍。
「而目前我們的消費信貸整體的信貸當中佔到20%，但在國際上發達、成熟國家中消費信貸在整體信貸佔比一般能達到60%左右。由此可見，未來這個市場鴻漸是非常巨大的，尤其是依靠互聯網技術進一步發展消費信貸、消費金融。」楊東表示。
不過，作為創新式的新興金融產品，消費金融雖然有著廣闊的發展前景，但同時在其監管上也頗具爭議。對於互聯網公司而言，在加強自身自律監管的基礎上，必然是希望法規能夠適當修訂，從而促進行業發展；而從監管角度出發，把握風控始終是擺在第一位置的。那麼，究竟該如何去平衡金融創新與監管完善之間的平衡？互聯網金融的管控標准應如何確定，這些疑惑對於當下的行業發展而言，是亟待解決的制約瓶頸問題。