風控整改措施

A. 支付寶，我是商家，之前幫別人套線，風控了，自己花唄也不給開了，現在已經一年了，有什麼辦法嗎

花唄被風控了是無法人為干涉解除的。

因為花唄被風控通常是因為用戶使用不當而造成的，造成風控的原因不同，那麼解除花唄風控的時間也會有所不同，花唄系統會不定期對用戶的賬戶情況進行綜合評估，當評估結果滿足開通花唄的條件後，系統才會解除花唄風控。

(1)風控整改措施擴展閱讀：

花唄主要是用於透支消費的，不具備提現功能，由於花唄有免息期服務，所以有部分用戶在使用花唄的過程中會採用一些方法來套取現金，花唄套現是支付寶明確禁止的。

一旦支付寶發現用戶存在套現行為，那麼就會將用戶的花唄凍結，這種情況用戶是無法自行申請解凍的，即使打客服電話申請也沒有用，具體多久可以解凍要看花唄系統風控的時間為多久。

B. 賬戶管理的薄弱環節及風險控制要點有哪些

（一）前期預防措施
廉政風險防範管理的前期預防措施是按照幹部管理許可權，在界定風險的基礎上，針對黨員幹部日常工作生活中可能出現的思想道德風險、制度機制風險、崗位職責風險，採取廉政教育、聽證質詢、公開承諾等前期預防措施，增強黨員幹部廉潔自律的主動性和監督制約機制的有效性，預防腐敗行為的發生。
1、思想道德風險的預防措施
防範思想道德風險要以廉政教育、談心活動、人文關懷為主要措施。
⑴廉政教育
各級黨組織要著力抓好黨員幹部的經常性學習教育，促進黨員幹部養成自覺學習、自省自勵的習慣，築牢黨員幹部的思想道德防線，提高政治素質和道德修養。
①廉政教育可以採取舉辦培訓班、報告會、廉政黨課、專題研討、廉政展覽、警示教育等多種形式。
②各單位要每月開展一次廉政教育，每次不得少於一個小時。
③各單位要建立廉政教育工作台帳，記錄廉政教育的計劃安排、階段總結以及開展教育的時間、地點、參加人員、教育內容、研討發言等情況。
④黨員幹部要自覺學習政治理論知識，及時記錄學習筆記，撰寫心得體會。黨員領導幹部學習筆記和心得體會定期交主管領導審閱，正處級黨員領導幹部學習筆記和心得體會，由單位廉政風險防範管理工作領導小組進行定期抽查。 ⑵談心活動
各級黨組織要通過談心活動，加強黨員幹部之間的思想交流，及時掌握黨員幹部的思想動態，幫助黨員幹部解決思想困惑。
①談心活動可以採取集體廉政談話、個別談心、互幫互助等形式。
②單位應當定期組織談心活動。當黨員幹部出現工作效率不高、工作表現不佳等情況，以及面臨職務任免、崗位調動、家庭發生重大事項時，黨組織應當及時安排此類活動，了解和掌握黨員幹部的思想變化。
③單位主要領導幹部與管轄范圍內的黨員幹部每年談心應不少於兩次，談心活動的組織開展情況應做好記錄，以備檢查。
⑶人文關懷
各級黨組織要堅持以人為本，注重從精神生活上關心、愛護、幫助黨員幹部，提倡高尚的精神追求，倡導積極向上的生活情趣，緩解黨員幹部的工作壓力，營造良好的廉政文化氛圍。
①組織內容豐富的文化活動，如舉辦讀書會，業務知識、廉政知識競賽，推薦優秀書籍等。
②開展有益身心健康的體育活動，如登山，棋牌類、球類等體育比賽。
③組織對困難黨員幫扶活動，解決黨員幹部工作、生活上的實際困難。
⑷規范日常行為。將黨員幹部的生活圈、社交圈、娛樂圈等八小時以外的表現納入管理和監督范圍。
2、制度機制風險的預防措施
防範制度機制風險要以聽證質詢、辦事公開、權力制衡為主要措施。
⑴聽證質詢
聽證質詢是指各單位、各部門在做出重大事項決定前，應當召開有各方代表參加的聽證質詢會，公開重大事項決策方案以及相關依據和理由，聽取參會代表意見，解答相關問題。聽證質詢收集的意見和建議應作為有關單位做出決定的重要參考依據。
⑵辦事公開
辦事公開是指各單位、各部門要嚴格按照國務院《政府信息公開條例》有關文件，積極推進黨務、政務和公用事業單位辦事公開，公開具體職能、工作程序、事項辦理結果等內容，提高工作透明度。
⑶權力制衡
權力制衡是指通過明確職責分工、細化工作流程、強化內部監督等方式，加強單位內部各部門之間的相互制約，督促各項制度的落實，利用制度的規范力、約束力控制權力的運行，防止腐敗行為的發生。
①單位的領導班子及紀檢監察部門要加強對權力運行的事前、事中、事後監督，嚴格落實組織人事制度、財務制度、「三重一大」制度、政府采購和招標投標規定等各項規章制度。 ②實行主要領導「五個不直接分管」的做法，即不直接分管人事、財務、工程建設、物資采購工作。實行主要領導末位表態制，領導班子在研究決定重大事項的會議中，主要負責人不對議題事先定調，不作引導性發言，待其他班子成員發表完意見後，最後陳述自己的意見。
③單位根據業務特點，將決策與執行，審批與復核，調配與使用，調查與處理等工作流程分離，由不同業務部門完成，形成各業務部門之間的相互牽制，相互制約。
④單位掌握人、財、物等重要權力的關鍵崗位人員要定期輪崗。
⑤單位要針對制度缺陷、措施未細化等問題，不斷完善制度體系，細化執行措施，縮小和規范自由裁量權。
3、崗位職責風險的預防措施
防範崗位職責風險要以公開承諾、述職述廉、民主測評
為主要措施。
⑴公開承諾
公開承諾是指黨員幹部結合本職工作按照廉政風險防範管理中有關崗位職責的要求，就業務工作、廉潔自律、依法行政等方面向公眾公開承諾。
⑵述職述廉
述職述廉是黨員領導幹部落實崗位職責的具體體現。述職述廉的范圍、方式和程序按照中共中央印發的《中國共產黨黨內監督條例（試行）》有關文件執行。
（二）中期監控機制
廉政風險防範管理執行階段的中期監控機制是建立在前期預防措施的基礎上，通過信息監測、定期自查、垂直抽查等手段，對黨員幹部行為、制度機制運轉、權力運行過程實施監控，及時發現苗頭性、傾向性問題，以便進一步採取相應的後期處置辦法。
1、信息監測
信息監測是指按照幹部管理許可權，通過各種有效途徑，掌握各單位、各部門及其黨員幹部在思想道德風險、制度機制風險及崗位職責風險等方面存在的問題。
信息監測的主要方式包括：
⑴利用述職述廉，掌握黨員幹部自我批評中暴露的缺點與不足。
⑵利用民主生活會、職代會、民主測評、群眾評議等方式，發現黨員幹部存在的問題。
⑶利用信訪舉報、行政投訴等手段及輿論監督的方式，了解群眾舉報、社會反映的問題。
⑷紀檢監察組織根據日常工作情況，發現苗頭性、傾向性問題。
⑸廉政風險防範管理工作領導小組在工作中探索出來的其他監測方式。
2、定期自查
單位的廉政風險防範管理工作領導小組每半年開展一次自查，並撰寫自查報告上報上級廉政風險防範管理工作領導小組辦公室。
自查主要針對以下內容：
⑴風險防範措施的制定是否具有針對性，措施的落實是否取得積極效果。
⑵黨員幹部廉潔自律、履職盡責情況。
⑶制度機制中的薄弱環節。
3、垂直抽查
上級廉政風險防範管理工作領導小組根據工作需要，選擇重點單位開展抽查工作，抽查的內容主要是各單位落實風險防範措施的情況。
垂直抽查的主要方式包括：
⑴明查暗訪。發揮特邀監察員的作用，選擇重點單位，對風險防範措施落實情況進行明查暗訪。
⑵專項檢查。針對重點單位在重要事項方面採取的風險防範措施，如重大事項決策、重要人事任免、重大項目安排和大額資金使用等方面的風險防範措施，開展專項檢查。 ⑶巡查督導。巡查督導組將各單位落實風險防範措施的情況納入巡查督導內容垂直抽查的檢查形式主要包括聽取匯報，查閱學習教育台帳及各種活動記錄，抽樣問卷調查，查閱各單位、各部門在人、財、物等方面的檔案記錄，查閱各類招待費支出票據，調用財政、人事、審計等部門的相關數據以及對中期監控發現的問題與不足，按照分級管理的原則，及時採取後期處置措施，避免問題的擴大化、嚴重化。同時，要認真分析問題出現的原因，對不具有針對性、有效性的防範措施，及時修正；對未落實防範措施的，及時整改，並追究相關人員的責任。
（三）後期處置辦法
廉政風險防範管理後期處置辦法是針對中期監控發現的問題，視情節嚴重程度不同，按照幹部管理許可權，由相應的廉政風險防範管理工作領導小組分別實施警示提醒、誡勉糾錯、責令整改三種措施，及時糾正工作中的失誤和偏差，堵塞漏洞，避免問題演化發展成違紀違法行為。
1、警示提醒
警示提醒立足於強化黨組織對黨員幹部的主動教育和監督，本著有則改之、無則加勉的原則，對群眾有反映，可能出現腐敗問題的黨員幹部，進行警示提醒。
⑴適用范圍
①群眾有舉報、社會有反映的。
②不按照規定落實風險防範措施，情節輕微的。 ③黨員幹部廉潔自律民主測評中滿意率較低的。
④在廉政風險防範管理工作中發現的，組織認為有必要提醒的。
⑵實施方式
①信訪約談。根據群眾信訪舉報，對思想、政治、工作、生活、作風等方面存在一般性問題的黨員幹部，在不違反保密規定的基礎上，進行約談，要求其對組織需要了解、核實的問題如實做出回答或說明，並提供有關證明材料。
②詢問函。針對未按照規定落實風險防範措施的黨員幹部發出詢問函，要求其在規定時間內做出說明或提出整改措施。
③重點提醒。針對黨員幹部民主測評反映出的問題，或者可能出現腐敗風險的重要關口，以提醒書或面談的形式進行重點提醒。如針對職務升遷、崗位調動、婚喪嫁娶、子女升學、喬遷新居、出國考察等有可能發生廉政風險的事項進行提醒。
2、誡勉糾錯
誡勉糾錯立足於幫助和督促黨員幹部及時發現自身存在的廉政風險問題，及時糾正其工作中的失誤和偏差，督促引導，終止其錯誤行為繼續發展。
⑴適用范圍
①警示提醒後仍未改正的。
②未認真履行「一崗雙責」或履行不到位的，未嚴格執行「三重一大」等相關制度的，有失職瀆職、不作為或者濫用職權行為，尚未造成損失的。
③執行方針、政策、決定中出現苗頭性、傾向性問題的。 ⑵實施方式
①告誡勸勉。對警示提醒後仍未改正的，未認真履行「一崗雙責」或履行不到位的黨員幹部，進行告誡，指出其存在的問題和不足，提出今後努力的方向。
②糾正偏差。對在執行方針、政策、決定中出現苗頭性、傾向性問題的黨員幹部通過書面或面談等方式，告知其存在的問題，要求其糾正錯誤傾向，終止錯誤行為。 ⑶實施期限
誡勉糾錯的期限根據誡勉糾錯對象存在問題的輕重程度確定，最長不超過3個月。誡勉糾錯對象應當在10個工作日內制定措施並及時糾正錯誤行為，相應的廉政風險防範管理工作領導小組負責監督檢查其糾錯落實情況，並將相關
情況報上級廉政風險防範管理工作領導小組辦公室備案。
3、責令整改
責令整改立足於保護和挽救黨員幹部，對已實施錯誤行為，構成輕微違規違紀，但可以不予處分的黨員幹部，通過限期整改和強制履行，避免問題進一步惡化。
⑴適用范圍
①誡勉糾錯後仍未改正的。
②對管轄范圍內發生的不正之風或違紀違法案件負有責任，但可不予紀律處分的。
③具有《中國共產黨紀律處分條例》、《行政機關公務員處分條例》中所列舉的行為，但情節顯著輕微，不構成紀律處分，或者情節輕微，可不予處分的。
⑵實施方式
①限期整改。對已實施錯誤行為，構成輕微違規違紀，但可不予處分的黨員幹部，指出存在的問題及其危害，要求其在規定期限內及時改正。
②強制履行。對誡勉糾錯仍未改正的，或對管轄范圍內發生違紀違法案件負有責任，但可不予處分的黨員幹部進行批評教育，剖析其錯誤根源，強制其認真履行職責，並進行跟蹤督導。
⑶實施期限
責令整改的期限根據責令整改對象存在問題的輕重程度確定，最長不超過6個月。責令整改對象應當在10個工作日內制定整改措施並及時糾正錯誤行為，相應的廉政風險防範管理工作領導小組負責監督檢查其整改落實情況，並將相關情況報上級廉政風險防範管理工作領導小組辦公室備案。
4、處置結果的運用
⑴警示提醒、誡勉糾錯和責令整改對象，誠心接受批評、整改到位的，既往不咎；整改不力，錯誤繼續蔓延構成違紀違法行為的，按照有關規定組織處理，或立案查處。
⑵警示提醒、誡勉糾錯和責令整改相關情況應及時通報組織、人事部門，作為年終考核依據，並記入個人廉政檔案。 ⑶誡勉糾錯和責令整改對象在糾錯和整改期間，不能提拔、調動，不得參加各類先進評比。
⑷警示提醒、誡勉糾錯、責令整改對象可向本級或者上級廉政風險防範管理工作領導小組提出異議，受理機構調查了解後，應予以答復。

C. 如何加強合規文化建設，提高風險控制能力

合規文化建設作用 提高內控執行力：合規文化建設是一個漸進的漫長過程，它需要經營管理者長期地、持之以恆地倡導和培育。農村信用社作為「支持三農、服務三農」的地方農村金融機構，點多面廣人員多，管理難度較大，由於人員素質參差不齊，違規現象時有發生，極易產生各種風險。因此，必須將加強合規文化建設，強化內控管理，規范業務操作，狠抓學習教育，提高員工素質等貫穿於整個企業發展過程中，打造一支懂業務、能管理、會經營的高素質隊伍，全面提升內控管理水平，才能實現信用社管理規范到位、依法合規經營，又好又快發展。
一、完善法人治理結構，形成規范制衡的運行機制，提高決策層的執行力。要充分發揮「三會一層」的作用，首先應制定完善的「三會一層」的職責和議事規則，確保「三會一層」在《章程》規定的職責范圍內行使權力，促進了議事、決策程序的科學化和規范化。二是應嚴格理事會對理事長、理事長對主任的授權制度，明確理事長、主任的工作職責，主任在授權范圍內開展經營活動，並逐級進行授權管理。三是充分發揮監事會的作用，監事會對理事會、高級管理層的履職情況、經營決策行為、財務活動、內部控制等內容實施有效監督。達到職責明確、分工合理、互相制約、科學高效。
二、明確管理職責，培養合規意識，提高管理層的執行力。
（一）加強組織領導，明確管理職責。各級管理層的引導、帶動將直接影響合規文化建設的質量。因此，對內控工作必須堅持「一把手」負責制，實行「一級管一級，一級對一級負責」的管理方式；管理者應以身作則，堅持帶頭按章辦事，各級管理部門按照職責分工和制度規定，將內控管理工作常規化，時刻關注工作中每一個重控環節和風險點，把握內控每一環節和細節，並對本崗位、本級部門內控工作的有效性負責，對因違規操作造成的重大損失承擔責任。
（二）大力培養合規操作意識，規范日常操作行為。任何內控制度都不能面面俱到，以人為本是德育的關鍵，誠信和道德的教育是合規文化確立的根本。因此，要在最基礎的業務入手，教育管理人員及員工主動暴露內控的隱患，使內控風險前移，降低內控管理成本、提高內控管理效果。堅決杜絕「以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律」的不良習慣，在全社上下培育、形成一種「指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度」的合規文化理念，切實把合規管理理念滲透到日常業務經營管理和決策的每一環節，形成對違規的高度敏感，使合規意識成為一種自覺和必需的行為准則。
（三）科學制定考核措施，實施激勵導向考核。要制定科學、合理的合規管理獎懲制度，建立合規質量獎，採用目標激勵、業績激勵以及物質激勵等措施，激勵員工合規操作。對內控制度執行好的網點和部門予以表彰和獎勵，使內控管理優秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發管理人員奮發向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。同時，建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調「合規管理與操作」是每個員工義不容辭的責任。將內控管理成效與考評機制相結合，把內控管理成效納入管理人員考核和離任、責任審計中，並與幹部使用、薪酬分配相掛鉤。積極探索內控評價結果與各部門目標考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導和推動農村信用社內控管理目標實現。
三、加強制度建設，規范業務操作流程，提高一線崗位員工的執行力。
（一）適時完善各項制度，規范業務操作流程。新一代核心業務系統成功上線後，《山東省農村信用社會計業務規范（試行）》出台，農村信用社各項業務管理及操作均發生了很大變化。針對這一變化，一是應該重點針對系統管理模式、操作流程以及業務品種創新的變化，及時梳理、修訂和完善相關規章制度，確保規章制度能覆蓋各項業務控制的關鍵點和風險點。尤其是對現金及憑證管理、賬戶管理、授權業務、聯行匯兌業務、跨行通兌業務、貸款業務、人員交接、印章管理等重要環節，應重新梳理，加以規范，以確保各環節控制不留空白點、風險點。二是要實行動態管理模式。為保證會計工作的合規有效性，櫃員崗位的配置和設置必須遵循「相互監督、相互制約、前台與後台分離、聯行與結算分離、信貸與核心分離」的原則，按系統類別、特點及業務品種分析研究並制定統一規范的業務操作流程，分析確定業務操作過程中的風險點，明確關鍵崗位、相互制約崗位及其控制要求，形成不同崗位分立、相互制約的控制關系。三是要將各種規章制度、風險防範措施融入到每個操作崗位及環節當中，使每位員工明確自身崗位的職責和操作內容及要點，最終形成統一、規范、完善的業務操作流程，提升農村信用社內控管理的規范化、流程化水平。四是建立健全風險動態監測、定期分析報告制度，完善內控信息傳導機制，提高風險管理綜合能力。重點提高對各項業務的重要操作環節及風險點進行預測、識別、分析和解決的能力，及時提出操作風險的控制重點，以內控管理排名作為績效考核的獎懲依據，建好問題台賬，從制度和管理上解決屢查屢犯問題，從而有效遏制違規、違章操作風險。五是基層信用社、聯社各管理部門都應對本單位、本線條內控中存在的漏洞、隱患以及加強內控管理的措施等相關工作進行分析、總結，定期形成書面材料及時向上一級管理部門呈報。同時，上一級管理部門也應及時對基層反映的各種問題及情況反饋規范意見和解決措施，並組織加強各網點、各管理人員的經驗交流，以提高整體內控工作的效果和效率。
（二）加大內控管理檢查指導力度，強化責任追究，提高制度執行力。一是按崗位制定檢查方案及考核措施，並按崗位進行定期考核。形成會計主管對櫃員、聯社對會計主管的檢查監督及考核體系。二是加大對重要控制環節的檢查輔導力度，尤其是加強對重要空白憑證管理、現金管理、印章管理、賬戶管理、人員交接、授權業務與監督控制等重要控制環節和會計主管履職情況的檢查監督。三是各部門之間要密切合作，各司其職，環環相扣，切實履行好風險提示、檢查、監督、處罰以及整改等相應職責，要特別重視違規問題的後續檢查力度，定期跟蹤，確保整改到位。四是根據存在問題對網點管理情況進行分類後，對管理較為薄弱的網點和人員開展重點檢查和指導。五是加大責任處罰和追究力度，對在日常工作中存在違反重要控制環節規定、問題存在屢查屢犯或是整改措施落實不到位的人員嚴格進行責任追究，對嚴重違規者，視情節輕重，按《山東省農村信用社員工違規處罰辦法》給予行政紀律處分。
四、加強合規教育學習，建設有特色的合規文化，讓合規文化深入人心。
合規文化的培訓、學習是合規文化建設的重中之重。工作中必須將合規風險培訓納入全年的重要工作計劃中，加大師資力量，著力提高合規教育和培訓水平。一是加強合規部門和合規聯絡員的教育培訓，提高管理者的水平。培訓的主要內容應為本聯社和上級機關的相關文件報告以及典型材料等。二是結合制度執行力、案件專項治理等活動，加強合規警示教育，組織全體員工對系統內或他行違規發生的案件進行深入剖析，分析案件發生的原因及後果，使幹部員工從思想上真正引起警覺。三是聘請專業人員定期針對重要風險點進行專門培訓，特別是加強信貸風險防範的教育培訓，對信貸專管員、客戶經理等重點進行培訓，主要是學習各種法律法規、信貸基本制度以及典型做法等。同時規范信貸業務操作，堵塞信貸管理漏洞，通過有效的信貸教育培訓，使信貸人員真正增強合規意識，提高制度執行力。四是開展豐富多彩的合規文化活動，通過簡報、宣傳欄以及給每位員工通過手機發送合規信息等方式，開展合規文化宣傳，定期組織以推進合規文化為主題的徵文和演講比賽等活動，在轄區內營造合規文化氛圍，將合規文化潛移默化的變為員工的自覺行動。讓合規文化深入人心，讓合規變為自覺行動，必須要抓好以
下幾個環節：一是從領導做起，帶頭合規。銀監會發布的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：「合規應從高層做起。當企業文化強調誠信與正直的准則並由董事會和高級管理層做出表率時，合規才最為有效。」對領導帶頭合規、發揮表率作用提出了明確指示，加強各級領導對合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者、策劃者、推動者，才能真正帶動員工將合規文化深入人心。二是主動合規，全員參與合規文化。從基層員工入手，加強合規教育、宣傳，完善合規質量考核，引導員工正視合規文化建設的科學性、重要性，不斷提高全體員工對合規文化建設重要性的思想認識，強化「合規操作、防範風險」、「合規人人有責」、「積極合規，主動合規」的理念，使員工在實際工作中自覺從我做起，按章辦事，相互監督，共同促進業務發展。三是部門協作，齊抓共管合規文化。界定合規部門與其他部門的職責分工和合作，明確合規部門與其他部門的權利與義務，實施有效溝通與合作機制。樹立「合規促發展」、「合規創造價值」的理念，將合規文化潛移默化地變為各部室、各員工的自覺行動，使員工執行制度的自覺性、防範合規風險的意識日益提高。
總之，堅持以人為本，通過合規文化管理，加強溝通和協調，強化內控建設，創造一種民主和諧的內控環境，使全體員工認真履行崗位職責、養成自覺合規操作及遵紀守法的良好習慣，對於推進各項業務穩步、穩健發展有著至關重要的作用。（ 孫秀斌 ）

D. 如何改進信用評價模式,減少壞賬率。

平台的風控水平直接關繫到平台的壞賬率。風控團隊能力不足，風控流程不科學，風控模式不適應國情，都是造成逾期與壞賬率居高不下的重要原因。

平台的運營模式也會影響到逾期與壞賬率。純信用模式的平台如果風控審核不嚴謹，很有可能會形成大面積壞賬；就算是安全系數較好的抵押模式，如果抵押物發生貶值而平台沒有採取措施，也有可能形成壞賬。

E. 作為試驗工程師怎樣提高安全質量風險控制能力

在四級質量保證體系中，社會監理是保證工程質量的關鍵環節。社會監理在促進工程質量水平的提高、保證工程質量等方面發揮著積極的作用，這些年來工程質量水平的不斷提高，其中也凝聚著我們全體監理人員的辛勤勞動。但近年來，客觀上隨著新一輪建設高潮的掀起，監理力量與建設規模不相適應的矛盾日益突出，同時由於監理過早走向市場，監理企業發展不盡完善、管理機制不相適應、有經驗的監理人才緊缺、監理人員無序流動嚴重、部分監理人員責任意識不強等等矛盾的客觀存在，致使當前監理工作存在很多這樣那樣的問題，導致施工企業、項目業主、乃至行業主管部門對監理工作的認可程度有逐漸下降的趨勢，有人甚至由此而對社會監理制度產生懷疑，監理市場已面臨「誠信危機」，這個問題應引起我們行業主管部門、監理企業、尤其是監理企業的老總們高度重視。下面，我就如何做好監理工作，談談自己的膚淺認識，不當之處，敬請批評指正。 抓住一個中心大家都很清楚，監理工作的任務是「三控制、兩管理」，其中心任務是質量控制，質量是永恆的主題，離開了質量，什麼進度控制、費用控制都等於白控制。而安全、環保也是建立在質量基礎上的，質量與安全是一個有機的結合體，緊密聯系在一起的，如果工程質量低劣，那工程勢必存在安全隱患，甚至造成結構坍塌等嚴重質量安全事故，也就無法保證安全。因此，質量控制是監理的中心工作，必須牢牢抓住。作為一名監理人員，必須牢固樹立「百年大計，質量第一」的思想，牢固樹立「精品工程」的意識，牢固樹立「細節決定成敗，質量決定品牌」的理念，在平時的監理工作中，要正確處理好質量與進度、質量與投資的關系，正確把握「控制與檢驗」的關系，克服「輕控制、重檢驗」的被動監理方式，克服「松、軟、懶」的不良習俗，克服「本本主義」，不切實際抓程序等形式主義方式，牢牢抓住質量這個中心，嚴格管理、嚴格控制、嚴格把關。 增強兩大意識一是要增強責任意識。監理工作能否到位，質量控制是否有效，主要是取決於現場監理人員的責任心。一個人水平再高、業務再精，但做起事情來是草草從事或敷衍了事，沒有責任心，什麼工作都不可能做好、做到位的，還不如一個水平一般、業務平平，但工作責任心較強的人做得好。只有責任心強的人，才會有質量意識、服務意識，職業道德才會好，才會不斷提高自己的業務素質，才會主動監理、敢於管理，才能真正做到嚴格監理，熱情服務。因此，有無責任意識是能否做好監理工作的根本。一名稱職的監理人員，必須要具有高度的責任感、良好的職業道德、務實高效的工作作風。二是要增強廉潔意識。監理工作的性質決定了監理人員必然會時時受到侵蝕的對象，從某種角度上講，監理人員的廉潔自律比其業務素質更為重要。這次在全國范圍內掀起的反商業賄賂專項治理中，交通行業把監理列入重點對象也是基於這個道理。常言道「吃人家的嘴短，拿人家的手軟」，如果監理人員在廉潔上有問題，就會該講的講不出口，該硬的硬的不起來，該返工的下不了決心，不該簽認的反而去簽認了，被人家牽著鼻子走，那質量控制勢必軟弱，一旦控制不了或難以控制，質量必然出問題，甚至導致質量事故。無數事實證明，質量事故的背後，往往存在著監理腐敗。因此，全體監理人員要切實增強廉潔自律意識，要把握好一個度，不該吃的不吃、不該拿的不拿、不該活動的不活動、不該介紹的不介紹、不該推銷的不推銷、不該簽字的不簽字，做到「常在河邊走，保證不濕鞋」，只有這樣，才能做到嚴格監理，才能有效控制質量。 把握三個環節一是要把握審查審批環節。施工組織、施工方案、施工工藝是否合理、科學，原材料質量是否符合要求，質量控制參數是否准確，開工條件是否具備等等，這些都是保證工程質量的基礎、是前提，是監理控制質量的首要環節，必須牢牢把握，一旦這個環節沒有把握好，那麼後續環節的質量控制也就難以如願，工序質量、分項工程質量也就難以保證。如何把握好這個環節，我認為首先必須先要清楚那些環節必須事先經過監理審查或審批的。為此，駐地辦要在施工准備階段，先理出一個須監理審查審批內容的詳細清單。其次是如何嚴格把握，那就要完善監理工作制度和監理工作程序，以嚴格的制度來約束、規范監理工作行為，嚴格按規定程序、規定要求履行監理的審查審批職能。如標准試驗的審批，監理必須按規定平行進行復核（對比）試驗，並依據監理平行試驗結果和承包人試驗結果，對照分析後才能作出審批。當承包人試驗結果與監理試驗結果存在較大的差異時，應先認真查找、分析原因，必要的話應重新進行試驗，不能隨意審批。當現場材料發生變異時，應在督促承包人重新進行試驗的同時，及時進行監理平行試驗。嚴格做到標准試驗未進批準的，不使用，這樣才能確保標准試驗所確定的參數准確、可靠，才能有效控制質量。又如對開工報告的審批，要落實「三審三檢」制度，即審查承包人的質量、安全保證措施是否可靠，審查承包人的施工組織、施工工藝是否合理、科學，審查承包人的施工機具、施工設備是否到位、性能是否滿足要求；檢查施工現場是否具備開工條件，檢查原材料、工藝試驗、標准試驗是否已經過批准，檢查材料儲備能否滿足連續施工要求，開工條件不具備的，不準開工，避免因倉促開工而引發工程質量隱患。第三是當發現承包人不按監理程序履行相關審查審批手續等情況時，要嚴格予以制止、糾正，否則的話也是監理工作的失職，同時還會嚴重影響今後監理工作的正常開展。這種情況也有很多教訓。二是要把握巡視旁站環節。巡視、旁站是監理控制質量重要環節，是發現問題、解決問題的環節，通過巡視旁站，及時發現施工工藝、施工操作是否規范，施工自檢是否到位、現場質量管理是否有效、工程實體質量是否滿足設計要求，質量管理存在哪些薄弱環節等等，並採取有針對性的措施加以糾正，把質量缺陷、質量隱患消滅在萌芽狀態，從而保證工程質量，所以這個環節是一個發現、糾正、改進、提高的過程。這個環節監理工作是否到位，是監理能否有效控制質量的關鍵。要把握好這個環節，必須完善工作制度、落實質量責任，建立起駐地監理工程師至少每周對所轄合同段工程進行一次全面巡查，專業監理工程師每天要對所負責的專業工程進行一次全面巡查的巡查工作制度。在工程開工前，對每個合同段的哪些重要工程或隱蔽工程、哪些關鍵工序、哪些重要試驗要旁站監理的，落實誰來旁站等，事先要理出清單、制定個計劃，並通知承包人，這樣才能保證旁站不缺位。同時要確保現場監理的工作能到位，必須建立監理交底制度，特別是在關鍵工序的旁站前，專業監理工程師對現場監理員的交底尤為重要。實事求是講，現在大部分監理企業由於人才的緊缺，所以對旁站等現場監理崗位的人員設置上，往往較多的是安排一些比較年輕、剛從學校出來不久的人來擔任，有的甚至把尚未畢業的實習生充當旁站監理使用。這批人由於工程實踐經驗、以及監理工作經驗的相對缺乏，上崗前駐地辦一般也沒有進行監理工作交底，所以旁站往往不能達到預期的效果。有時在現場看看真是又好氣、又好笑，你說他不夠認真吧，大熱天在烈日之下跑來跑去，弄得滿頭大汗，也確實是挺辛苦的。但你說他在旁站吧，可施工單位就在其眼皮底下，明目張膽地違規施工，就是視而不見，監而不理、站而不查，一點也沒有起到旁站監理的作用。究其原因，不外乎是兩個方面，一是責任心問題，該管的不去管。二是業務素質問題，不知道該如何去管、該怎樣去檢查，所以忙得不亦樂乎卻抓不到點子上。因此，對於如樁基等隱蔽工程，預應力張拉、壓漿等關鍵工序，彎沉測量等重要的驗收試驗，在進行監理旁站前，專業監理工程師要對旁站監理員進行詳細的監理工作交底，把旁站時哪些該檢查的，哪些該控制的，哪些該注意的，哪些該自己去量一下或測一下的，哪些該要記錄的，旁站監理如何交接班等等一一交代清楚，或者可以把每個關鍵工序的旁站要求列個表，便於對照落實。這樣才能提高監理巡視、旁站的效果，才能充分發揮其在控制質量上的作用。三是要把握驗收簽認環節。驗收簽認環節是監理質量控制的最後一道防線，是對質量的最終把關。原材料質量是保證工程的基礎、是前提，如果原材料本身質量不滿足要求，那麼做出來的工程，其質量也好不到哪裡去，所以驗收簽認環節監理的首要任務是：嚴格原材料質量的檢查驗收，真正把材料、設備未經監理檢查驗收的不準使用這一監理制度的落到實處。要引起我們注意的是，原材料的檢查驗收，不單單是對其性能指標進行抽檢就可以了，還要詳細核查場材料交易單、數量，材料的標識、規格、質量等是否與所提供的質量證明文件是否相一致等等。有些施工單位，為了節約一點進場檢驗的費用，在進場批量上做文章了，結果檢了芝麻、丟了西瓜，其中也有監理驗收把關不嚴的問題。其次工程質量是體現在每道工序、每個環節，只有確保每道工序的質量，分項、分部、單位工程的質量才能有所保障，因此，嚴格工序質量的檢查驗收，是對工程質量把關的關鍵。在日常監理工作中，監理人員一方面要加強承包人自檢體系的檢查，督促施工人員養成良好的施工習慣，克服習慣性違章，督促承包人嚴格按規定進行工序質量的自檢，確保施工質保體系有效運行。同時要嚴格工序、分項工程的現場質量檢驗，每道工序、每個分項嚴格按施工規范、質量標准進行監理獨立抽檢，真正做到上道工序未經監理檢查認可，下道工序不準進行規定的落實。在日常監理工作中，有很大一部分監理人員，由於對質量檢驗評定標准理解不夠透徹，認為分項工程基本要求項不是具體的實測項目，所以往往對此比較忽視或者檢查流於形式。其實檢評標准中分項工程的基本要求是質量控制的要點，比實測項目具有更高質量層次，它對分項工程的質量具有否決權，在分項工程質量檢驗評定時，必須要有充分的質量證明文件證明其是合格的，如無法證明或者基本要求不合格，那麼分項工程就不能進行檢驗評定，換句話說就是不合格。因此在分項工程質量檢驗環節，監理要切實重視基本要求項的檢查，嚴格把關，工程質量才能保證。最後是監理對有關施工記錄、自檢資料的簽認，簽認是監理對質量的確認，也是最終把關。監理在對有關質量資料的簽認時，要把握三點，一是要規范簽認程序，該要現場進行簽認的質量資料，一方面要督促施工人員在施工時，嚴格按有關要求填記相關記錄，同時監理自己也要養成良好習慣，在現場旁站後或抽檢後隨即簽認相關資料，切忌事後集中補簽。二是在簽認時要認真審查，內容包括欄目填記是否完整、數據是否真實可靠、各項質量指標是否滿足要求、承包人有關人員簽名是否齊全、所附相關資料是否完整等等，千萬不要連看也不看，隨手大筆一揮就予簽認了。三是簽認要規范，簽認時要有必要的監理評述，簽名時要同時簽上日期等。 強化四個手段一是要強化監理獨立抽檢手段。監理抽檢是控制和檢驗工程質量關鍵手段，必須嚴格按合同及監理規范規定，完善監理工地試驗室的建設，強化監理抽檢制度的落實，原材料嚴格按批次進行獨立抽檢，標准試驗嚴格按規定平行試驗，工序及分項工程施工過程中及完工後，嚴格按監理規范規定的項目、頻率，進行獨立抽檢，真正體現以數據說話，嚴格把住質量關。道理大家都十分清楚，關鍵是在於落實，要去做，而且是要監理自己去做，要徹底改變以旁站施工試驗等方式替代監理獨立抽檢等不規范行為，徹底杜絕監理抽檢試驗由承包人代為取樣、代為養護、代為試驗等違規行為。二是要強化監理通知單。監理通知單是制止或糾正違規施工行為，消除質量缺陷、質量隱患的主要措施，監理人員在檢查中所發現的質量管理薄弱環節、質量問題或質量缺陷，要及時向有關單位發出監理通知單。監理通知單要閉合，每份監理通知單所指出的問題，承包人是否已按要求進行了整改、整改是否到位、有關質量問題或質量缺陷是否已經得到糾正，有關質量管理制度是否已經落實等等，監理要進行督促檢查，檢查要堅持三不放過原則，「即不找出質量問題原因的不放過，不制定出整改措施的不放過，整改落實不到位的不放過」，確保每份監理通知單最終都有明確的結果。要克服只發通知單、不問最終結果的監理方式，否則會削弱監理通知單的嚴肅性，不利監理工作的開展。三是要強化工地會議。工地會議是建設各方提出問題、分析問題、解決問題的有效途徑，作為監理，要充分利用工地會議的機會，認真分析、總結質量管理存在薄弱環節，施工工藝及實體質量存在的問題、缺陷，研究、探討解決問題的措施、辦法，並形成一致意見加以貫徹執行。對會議確定有關措施、要求，要切實抓好落實，切忌把工地會議搞成形式主義。四是要強化合同管理。合同管理也是監理控制質量的一個重要手段，要重點加強自檢體系是否健全，主要施工人員、機具設備是否按照合同要求到位，是否按規定落實技術交底、是否按規定落實崗前培訓、主要施工人員是否持有相應的資格證書、是否存在違規分包、是否有以包代管現象、工程變更及計量支付管理是否符合要求等的管理，督促承包人認真履行合同義務。當前交通建設市場中，工程肢解分包現象是個不容忽視的問題，也是引發工程質量問題的一個主要因素。基於當前市場現狀，你要去徹底解決，顯然是不現實的，你說聽之任之，那顯然也是不行的，所以令大家感到不知所然，非常頭痛，不單是監理頭痛，行業主管部門也同樣頭痛。但是，有一點我認為我們必須要做，就是督促承包人如何強化對分包工程的管理。作為監理，至少要清楚承包人將哪些工程分包了，現場人員中哪些是屬於承包人的人員，哪些是屬於分包人的人員，然後強化質保體系體的管理，質檢員要求是由承包人的人員擔任，不得以分包人的人員來擔任，強化施工自檢制度落實情況的監理，督促承包人切實加強分包工程的質量監管，避免出現以包代管而造成質量失控。 做到五個勤字一是腿要勤。是要求監理人員深入施工現場、施工一線，加強工地巡視檢查，對於重要工程、關鍵工序，堅持全過程旁站檢查，隨時發現問題，掌握各工序的質量狀況及總體質量狀況，然後有針對性地加強檢查、督促，防止質量失控。二是眼要勤。眼要勤反映在兩各方面，一方面是要求監理人員多看圖紙、多看規范、多看上級主管部門、質監部門的有關質量管理要求，特別是要清楚本項目招標文件施工規范專用條款的有關特殊要求，做到對有關的設計意圖、施工規范、質量標准及管理要求等等心中有數，為開展監理工作打下必不可少的基礎。另一方面是要求監理人員在施工現場檢查時，克服走馬看花、或對有關的質量問題、質量缺陷視而不見或熟視無睹等不良習俗。現場巡視或旁站過程中，要仔細觀測、仔細檢查，善於發現問題，及時找出現場質量管理、施工工藝、實體質量等方面存在的問題或缺陷，找出質量管理存在的薄弱環節，並採取有力措施予以糾正。三是嘴要勤。是要求監理人員及時將發現的問題和自己的意圖轉達給承包人。當發現施工工藝不符合要求或工程質量不符合質量標准時，要在現場及時下達口頭指令予以糾正，或指令返工。在向承包人指出問題的同時，要提出解決問題的建議、辦法、措施等，對承包人提出的有關問題或疑問，要及時給予明確答復，不等、不拖、不推、不扯皮，這樣可增強承包人對監理的信服感、信任感。當承包人有抵觸情緒不執行監理指令時，要及時向專業監理工程師、駐地監理工程師反映，必要是向業主及質監站反映，及時解決問題。四是手要勤。監理在現場控制質量時，光走走、看看是不行的，必須得勤動手，該測的要測一下、該量去要量一下、該記的要記一下、該簽的要簽一下。要徹底改變巡視、旁站無記錄、檢查無數據、不及時簽認等不良習慣，對檢查發現的質量問題，要勤寫書面指令或監理通知單，對以下達的口頭指令，要及時補發書面指令。手要勤還要求監理人員在分項工程完工後，及時進行監理的質量評定工作，避免計量單已經簽發，但對施工自檢評定資料尚未簽認，或者監理質量評定尚未完成等不規范行為，要下大力氣改變到整個工程快要完工時，才來做監理評定質量的做法錯誤做法。 五是腦要勤。是要求監理人員在平時的監理事務中要勤思考、勤分析、勤總結，善於發現問題，勇於找出問題，主動研究問題，要知其然，還要知其所以然，要充分發揮自己的主觀能動性，出主意、想辦法。針對帶有普遍性、傾向性的質量問題或薄弱環節，要認真分析問題產生的原因，研究落實防治措施，不斷提高自身的業務素質，提高監理工作實效。

F. 如何面試銀行合規管理及風控部總經理

尊敬的領導，評委：
大家好，感謝組織上提供這次競聘機會，使我們每個人都有機會站在這個平台上，正視自己，挑戰自己，超越自己！有句名言說得好：「沒有比腳更長的路，沒有比人更高的山」。只要我們能夠邁出堅定的腳步，勇於超越，就一定能夠實現自己的夢想。今天，我就是為了實現自己的夢想而來，我競聘的崗位是銀行合規部總經理，我希望能夠在這一崗位上發揮自己的優勢和專長，為我行做出更大的貢獻。
下面，我簡單介紹一下我的個人情況，希望能夠贏得各位的支持與信任。
我叫***，今年**歲，（黨員），**學歷，經濟師職稱。我於XXXX年進入金融系統。在XX銀行工作了*年，先後從事**/**/**、分理處副主任、會計科副科長、支行財會部主任兼總稽核等職務。XXXX年，我有幸加入XX銀行，在XX這個大家庭里，我從基層團隊組長做起，先後擔任營業部會計主管、支行運營經理以及***主任等職務。自XXXX年加入XX以來，由於我工作認真負責、業績表現突出，曾先後多次獲得個人榮譽稱號。
各位領導，今天我之所以參加這次競聘，主要源於我熱愛這份工作，並且有做好這份工作的強烈信心。首先，我從事基層銀行業務管理工作多年，熟悉銀行傳統業務和現代業務。其次，我對分行的組織結構、網點布局；人員配備、勞動組合；職能發揮、市場開拓；隊伍建設、思想工作；內控管理、後勤保障等方面都有較深的了解和研究。特別是在作業中心任主任期間，積累了很多的內控管理經驗。再次，我淡泊名利，身無不良習氣，自認是個有肯奉獻、有膽識、對事業執著和處事機敏的人，而這些堪稱是一個優秀的部門負責人必備的品質。最後，我比較熟悉合規部的實際情況。正是鑒於以上原因，我信心十足地參加本次競聘！
眾所周知，既然是競聘必然會「有上有下」，而只有對我行的發展作用最大的競聘者才應該最終留下來。那麼，我的優勢在哪裡呢？「事實勝於雄辯」，我將結合自己的工作經歷，從以下五個方面進行匯報：
第一，我熱愛事業，有強烈的責任心和事業心，具有過硬的綜合素質。我在銀行戰線上工作已近XX年了，始終注重加強自身政治修養，做事堅持原則，思想進步，生活作風正派，工作遵紀守法。此外，我還認真學習和領會國家關於銀行業發展的路線、方針和政策，增強了金融工作者的使命感和責任感，牢固樹立了金融工作者的形象。另外，無論從事哪一個崗位，我都能以端正的工作態度、強烈的責任心和事業心，在第一時間內適應和接受新崗位，吃苦耐勞、兢兢業業。曾於XXXX年被評為分行先進個人、XXXX年被評為分行優秀員工、XXXX年還被評為分行工會積極分子。
第二，近XX年的工作經歷，具有較高的專業理論水平、扎實的業務功底，和豐富的實踐經驗。XX年來，從基層到管理，我從事過多個崗位，踏實好學肯鑽研的個性使我積累了我人生極為寶貴的技能、學識與經驗。我在X行XX分理處任副主任期間，該分理處在整個XX省分行的各個網點中名列榜首，並被譽為省行級「星級網點」、「青年文明號」等光榮稱號。我在X行市南二支行財會部擔任副主任、主任兼總稽核等職期間，個人年度考評連續獲A級，所帶領部室曾榮獲XXXX年行內績效考核第一名、先進集體等榮譽，所在支行榮獲全市績效考核XX年度排名第一，XX年度排名第三的好成績。來到XX後，我曾負責營業部後台清算與業務管理，積極投入分行開業前准備、開業驗收、628系統轉培訓、系統參數設置及新系統上線等重要工作。就職分行運營部作業中心主任後，依靠多年過硬、扎實、全面的業務功底，作業中心業務質量明顯提高，我個人被評為總行先進運營工作者、我所帶領的團隊被評為總行運營條線溝通協作先進團隊。
第三，我熟悉行業法規，風險識別及風險把控能力強，具備一定的合規風險管理水平。我熟悉金融政策、法律、監管以及反洗錢規定。在X行市南二支行兼任總稽核期間，我多次參與過公金、個人、風險，以及財務等各個專業條線的業務檢查與督導、參與了省行組織的拉網式全面檢查以及各類業務風險點，以及各項規章制度的完善和制定等工作，具備了一定的風險管控能力和綜合業務水平。加入XX以後，我在會計基層管理崗位上，認真履行運營經理的崗位職責，負責日常會計核算與監督檢查，各類規章制度與操作辦法的修訂與實施，具備了豐富的實踐經驗；大大提升了自己的基層的風險管控能力。
第四，*年管理崗位的磨礪，使我具有較強的組織管理能力和對外協調能力。我曾在X行做過近X年的部門管理，在本行又先後從事過營業部會計主管、支行運營經理等職務，從而積累了豐富的管理經驗。無論是人員定位，資源整合崗位配置，還是按需組建業務團隊，我都輕車熟路。在擔任我分行運營部作業中心主任以來，我通過健全考核辦法，出台獎罰政策，建立員工手冊及管理檔案，實施團隊積分，開展內部競賽等措施，極大的促進了部門各項業務的良性發展，調動了員工的工作積極性，經過近X年的努力，部門及分行各項集中業務質量明顯提高，員工協作意識與業務水平明顯改善，團隊整體作戰能力及團隊凝聚力也得到了進一步的增強，部門合規文化的踐行也已初見成效。
第五，我的綜合分析與文字處理能力、辦公軟體與計算機應用能力均能達到崗位要求。我能夠熟練使用辦公軟體及我行操作系統，能夠順暢地進行計算機應用與簡單維修，另外，我曾先後參加過總行組織的《會計出納知識題庫》和《會計出納操作及運行管理制度規范》的編寫工作，個人的文字處理及業務分析能力也得到了加強。
如果這次競聘成功，說明我的施政觀點、業務主張、工作能力和處事原則得到了大家的認可。我將十分珍惜我人生旅途中的一次拼搏機會，竭盡全力當好**負責人。力爭在短期內，把分行合規部推上一個新台階。為了實現這一目標，我將主要採取以下措施。
（一）多管齊下在行內倡導和培育良好的合規文化。我將協助分行行長實施有效的合規風險管理，帶領合規部通過網站開辟合規文化建設專欄，定期編發合規文化建設專刊等手段，宣傳有關合規政策和監管文件，普及合規知識和理念；在分行內開展爭做「合規標兵」、創建「合規風險管理示範單位」、舉辦「合規文化建設文藝展演」等形式，傳導合規知識，增強全員合規經營意識，營造良好的合規文化氛圍；提高合規風險管理的有效性，扎實推進合規文化建設。
（二）完善合規管理機制，制定完善的合規風險管理流程和規章制度。我將從流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，探索合規管理新途徑，有效發揮不同層次合規風險管理崗位的管理監督職能，讓其承擔起平行制約和行為監督的責任，協調和處理好各經營單位針對業務發展和合規風險管控之間的關系，使合規風險管理涵蓋各業務領域，實現對風險的全面?及時監控。進一步優化合規風險管理流程，實現合規風險管理與業務管理的平行作業，提高合規風險管理的效率。同時，要建立科學的風險決策流程，確保對合規風險的及時預警。
（三）建立嚴謹規范的制度體系，引導合規風險管理工作的有序開展。一是結合全行《合規手冊》的推廣應用，對現有制度進行清理，制訂統一的《業務操作指南》；二是從制度審查把關，要求業務部門在出台和修改制度前充分調研，廣泛聽取意見，並及時向業務部門反映執行制度的情況，實現上下聯動，避免制度因脫離實際情況而朝令夕改，維護制度的權威性和嚴肅性；三是及時進行管理制度的梳理歸納，對全行歷年來的規章制度進行後評估。把各類基本制度、管理辦法、實施細則、操作規程的健全性、有效性和貫徹落實情況作為監督、檢查和評價的重要內容，從強化流程式控制制入手，對風險控制點和關鍵環節進行了重點評估，及時發現並彌補制度設計和執行上的缺陷，不斷完善和改進制度體系。
（四）加強合規風險監測，探索合規風險監測方法，確保總行各項內控措施得到貫測。我將根據總行合規政策和總行業務條線合規計劃，對分行全轄內業務部門和營業網點的合規風險進行監測，一是建立從業人員不良信息資料庫，收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，及時分析預警可能發生的合規風險；二是通過現場審核或非場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，及時予以糾正；三是將合規納入績效考核范圍，通過激勵約束機制，體現對合規價值的鼓勵和重視，將合規風險管理能力作為考核評價各部門、分支機構負責人的重要內容。四是協助總行合規部和專業條線合規部門對分行的合規監控與測試，揭示和報告內控薄弱環節，跟蹤整改措施。通過以上措施，確保總行各項內控措施得到貫測，實現領導上重視，執行上有力。
（五）建設高素質的員工隊伍，奠定實施合規風險管理的人力資源基礎。我上任後，將加快對合規風險管理人才的培育，對員工進行持續有效的定期合規培訓、新員工合規培訓，建立高素質復合型的合規風險管理隊伍，以加強對金融交叉產品和衍生產品的風險識別、度量和控制，使整個合規風險管理隊伍在風險管理知識和能力上時刻保持先進性和實用性。
（六）牢固樹立服務意識，做好日常合規咨詢。我將積極為基層開展業務出謀劃策、排憂解難，為各業務部門提供合規咨詢、合規提示、新產品合規審核、報批報備材料及發文合規審核、操作流程、管理辦法修改調整合規審核等；寓管理於服務之中，為業務發展提供參考指導。
各位評委，各位領導，洋洋灑灑數千言，或許未能盡述我對作好今後工作的諸多設想，然而卻足以表達我對事業的執著和對我行的熱愛。我有激情，有膽識，有思想，有韌勁，更有一顆上進心。如果競聘成功，我必將以更大的干勁迎接挑戰，超越自我，在新的工作崗位上用行動詮釋我今天的話語，以百倍的信心和努力，為事業的發展貢獻自己的力量，向各位領導和評委交上一份滿意的答卷！如果競聘失敗，我也不會失落和難過，我將向成功的同志學習，找差距，查不足，勵精圖治，創新發展，與各位攜手共創我行新輝煌！
我的演講完畢，謝謝各位的支持！

G. 消費貸款風控針對哪些問題

小貸公司在風控方面除了自己特有的產品和規則外，在應對借款人本身可能存在的風險方面，也存在許多共通之處。下面我們一起來解讀從借款人角度來看，會有哪些風險。

一、借款人經驗及能力不足的風險
借款人行業經驗和能力不足往往會導致其經營項目的失敗，從而影響到正常還款。
對於行業經驗不足的借款人，一是要求其本項目經營時間必須達到六個月以上，保證經營正常穩定後才給予貸款;二是借款人有無其他收入來源，如有則在其他收入來源的基礎上確定貸款額度;三是要求提供可靠的擔保人。

二、借款人婚姻及家庭不穩定的風險
婚姻、家庭不穩定的借款人往往會隱藏很大的風險。婚姻、家庭都經營不好的人往往也經營不好事業，要麼品德有缺陷，要麼沒有將主要精力用在經營事業上。同時，如果在夫妻之間關系不好時貸款，一旦雙方離異，很多時候雙方都會極力逃避債務，這樣也會對貸款的回收造成很大麻煩。

對於婚姻、家庭不穩定的借款人一定要弄清其中的原因，如果是借款人的問題，最好不給予貸款;如不是借款人的問題，也要考慮在有擔保的情況下才予貸款。

三、借款人居住不穩定的風險
由於借款人居住不穩定，流動性很大，在貸款後如果借款人離開當地，則對貸款的回收造成很大麻煩。
如果向居住不穩定的借款人發放貸款，一是要求其提供在本地居住穩定、實力的人擔保，或是在本地居住穩定、對借款人有控制力的人擔保;二是如果借款人在本地的經營項目很穩定，投資很大，不宜輕易轉讓，居住的穩定性則不重要。

四、借款人品質及道德風險
借款人的品質及道德風險是貸款風險中最嚴重的風險之一。如果是一個品質及道德好的人，即使在還款能力不足的情況下，雖有可能會拖欠，但他會很配合，積極還款。但如遇到品質及道德很差的人，他會想方設法地拒還貸款。所以只要確定借款人是品質、道德很差的人，則不應給予貸款。

五、借款人及家人的健康風險
如果借款人或其家人有重大疾病等健康問題，借款人往往會花費巨資用在治療上，從而會影響到還款能力，如果借款人死亡，則債務往往也會得不到落實，從而使貸款落空。

對於借款人本人有重大疾病等健康問題的，最好不給予貸款;如果是其家人有重大疾病等問題的，可考慮增加擔保。

六、借款人信用風險
對於有上述不良信用行為的人，如果是惡意的，則應拒絕為其提供貸款。

如果是借款人雖有上述拖欠，但是非惡意行為，且時間都不長，只是其信用觀念淡薄，沒有意識到信用記錄的重要性，同時借款人是有還款能力的，在這種情況下，可與借款人就信用意識進行交流和溝通，提高借款人的信用意識，增強其信用觀念，讓他認識到信用記錄的重要性。如果借款人接受，則可先向其提供小金額的貸款，並要求提供擔保。如果以後還款記錄良好，可逐步增加貸款金額。

七、經營資質風險
一種情況是沒有得到政府主管部門的許可，屬於無證經營，在這種情況下，借款人企業有可能隨時被政府部門責令關閉;後一種情況雖有可能有相關可證件，但實質的經營活動不能達到相關法律法規的要求，也有可能被關閉停業整頓。

所以對上述情況最好不要給予貸款。

八、股權風險
對於前一種情況，由於借款人沒有決策權，對收入和資產的分配不能自己做主，債務的償還受到很大的限制，同時也意味著借款人只有較少的收入，還款能力有限，因此，放款金額不能超過其收入水平，同時，應要求具有決策權的合夥人作為擔保人或共同債務人。

為了防範第二種情況，一是要對提供的公司章程或合夥協議進行真實性調查;二是要對企業的員工進行走訪，核實合夥行為是否真實;三是要求其他合夥人提供擔保。一旦核實是借款人虛構股權，應拒絕貸款。

九、借款人管理不足風險
由於借款人對企業的管理不足，其企業的資產就可能受到損害，企業的收人就會明顯下降，如果情況嚴重，會危及企業的生存，甚至使其倒閉，最終會影響到償還貸款，從而使貸款面臨風險。

貸款機構的評估人員發現管理不足的現象後，要與借款人溝通，讓其盡快糾正;如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人採取整改措施，有明顯效泉果後才考慮給予貸款。

十、經營風險
由於存在上述的經營風險，當某一情況嚴重後，會變得很糟糕，可能會使得借款人的企業處於不穩定的經營狀態。

貸款機構的評估人員發現有上述的經營風險後，要與借款人溝通，讓其盡快扭轉這種不利的局面。如果借款人企業雖然有某些方面的經營風險，但並不嚴重，或短時間內無法改變，預計將來一段時間內也不會形成大問題，不會損害其還款能力，可考慮提供貸款，視情況可要求提供抵押或擔保。如果情況嚴重，足以影響到還款能力時，應要求借款人企業消除或減輕這種風險後才考慮給予貸款。

十一、借款人還款能力不足風險
當借款人出現貸款申請額與其還款能力不足時，應降低貸款額度，在借款人的還款能力內發放貸款;也可要求提供抵押或保證擔保。

借款人過度負債，導致其經營破產的情況在實際操作中經常發生，最終不能償還貸款，這是目前小額貸款面臨的最大風險之一。原因是：

(1)目前發放小額貸款的金融機構眾多，競爭激烈，使得借款人能很方地在多個貸款機構貸款。
(2)在一些地方，民間借貸活躍，利率較高，借款人也能很方便地借到資金。
(3)目前徵信系統不完善，人民銀行徵信系統只包含了銀行和少數非銀行金融機構的債務信息和信用記錄，眾多的類似於小額貸款公司和民間融資的債務信息和信用記錄不在徵信系統內，又無其他查詢平台，這為貸款機構全面評估借款人的債務帶來了難度。