什麼是銀行信息治理

A. 銀行信息化主要包括哪些大類

銀行經營和管理的變革是信息化的基礎，它決定了一定時期的信息化水平和方向。但銀行信息化作為一種工具，能推動銀行的變革。銀行信息化和銀行變革二者是互為因果、相輔相成的互動關系。銀行經營和管理的變革是信息化的基礎，它決定了一定時期的信息化水平和方向。但銀行信息化作為一種工具，能推動銀行的變革。近年來，在銀行變革需求的促動下，我國銀行信息化取得了巨大的進展，同時，對銀行的變革也產生了巨大影響。信息化對經營方式的要求我國商業銀行當前的信息化主要是基於核心業務處理的信息化，因此，其對銀行變革最大的作用在於推動了銀行經營方式的變革，同時，也需要引進一些較為先進的經營理念來適應經營方式的變革。首先，需要有客戶化的經營理念。客戶需求足推動信息化發展的根本動力。比如：由於客戶通存通兌的需求，引發了支付系統的信息化，由於客戶網上支付的需求，引發了網上銀行的發展等等。因此，信息化實際上傳導和宣傳了銀行「圍繞以客戶需求為中心」的經營理念變革，強調了在任何時間、任何地點、以任何方式為客戶提供全功能、個性化的全天候金融服務，即為客戶提供「3A(Anytime、Anywhere、Anyhow)」服務。其次，需要給客戶提供多樣化的服務和產品。新一代綜合應用系統平台的建立，使大規模的產品開發成為可能。銀行產品由傳統的櫃台負債業務和貸款業務向綜合性的、多樣化產品轉變，產生了代理國債、代理基金、代買股票、代發工資、代繳費、銀行卡等多種中間業務產品，極大地改變了銀行的經營方式。最後，銀行作為服務行業，所有的工作都是圍繞服務來進行的，如何開拓多元化的服務渠道，使服務水平高效化是銀行信息化的首要目標。銀行信息化不僅使得銀行的服務渠道由傳統的櫃面服務，拓展到網上銀行、電話銀行、手機銀行、銀行卡、POS、ATM 等多種服務渠道，改變了銀行的經營方式，而且銀行信息化還打破了區域、行際和時間限制，使得同城、異地、跨行存取款不再受到限制，而且資金能夠實現適時到賬，提高了服務效率。而在服務功能上，信息化又使得銀行在提高了傳統的存取款功能以外，還增加了多渠道的快捷的查詢、轉賬、對賬、透支、綜合賬戶、綜合理財、外幣兌換等多種功能，極大地提高了服務質量。信息化推動管理模式的變革新一輪信息化購建了統一的業務處理和會計核算平台，其對銀行的內部管理變革也產生了巨大的推動作用。對於業務管理模式來說，新一代綜合應用系統按照「大會計」思想，構建的統一總賬平台，打破了傳統的業務核算各自為政的局面，統一了各項業務的操作流程和核算辦法，實現了業務核算操作管理與產品營銷等的分離。在此基礎上，就需要業務處理流程進行不斷的優化。主要體現在實現由傳統的面向科目到新型的面向業務、一記雙訖、自動產生會計分錄的記帳機制轉變：實現由傳統的「賬賬、賬實、賬據、賬款、賬證」「五相符」向「賬據、賬款、賬證」「三相符」的核對機制轉變，實現了由傳統的按業務類別轉為按櫃員裝訂的憑證裝訂模式轉變，實現由營業機構日終綜合平賬向櫃員平賬為核心的四級平賬機制轉變;實現由手工清算向自動統一清算的轉變等等。而對於傳統的勞動組織方式，新一代綜合應用系統的應用，將使得綜合櫃員製成為可能，從而也將改變傳統的按照業務品種設置櫃台，每個櫃台都要一個會計、-個操作的做法。因此，優化了勞動組合，提高了操作效率，減少前台操作人員的數量將成為可能。最終，管理模式的變革將會極大地拓寬業務管理對象的范圍。網上銀行、電話銀行、ATM的信息化，使得虛擬的網路、ATM等自助設備和網路終端與傳統的櫃面網點一樣納入管理對象。這一形勢將影響傳統的「物理網點優勢論」向新型的「網路結點優勢論」轉變，從而不僅會影響銀行減少物理網點的資金投入，還會直接影響WTO後中國銀行業與外資銀行的競爭態勢。信息化面臨的問題銀行信息化水平決定於銀行管理水平。當前我國銀行業根本的問題在於管理水平跟不上，不少銀行還停留在「辦業務」而不是「辦銀行」上。中國銀行業在風險管理、客戶關系管理、財務管理、人力資源管理、決策分析水平方面與西方銀行相比普遍還有很大的差距。隨著中國銀行和中國建設銀行股份制改造的推進，我國銀行業管理理念和管理方式的變革將逐步加劇，從而將極大地影響銀行信息化的進程和質量。長期以來，由於外部競爭加劇和外部客戶需求的推動，中國銀行業信息化的重點一直在於如何增加業務品種，如何提高業務處理效率上，而對於後台的管理，如成本管理、預算管理、風險管理、客戶關系管理、人力資源管理等基本沒有涉足，導致後台支持系統先天不足。此外，隨著管理變革壓力的加大，各項管理需求旺盛，但均分散在各個專業部門，導致不少銀行眉毛鬍子一把抓，有一個需求就上個項目。最終會導致很多系統相互獨立，前後台數據不共享、信息割裂，形成信息孤島，不但會因為重復投資造成極大的資源浪費，還會極大影響信息化的質量。然而，現實中還有不少銀行沒有深刻領會管理變革和信息化的辨證關系，並且有些還存在著兩種錯誤的傾向。一種是為了信息化而信息化，即把信息化只當成科技部門和某一兩個業務部門的事情，而不作相應的管理文化變革、管理流程變革准備。另一種是畏而不前，認為管理變革阻力大，難度大而產生畏難情緒。事實上，銀行要真正成為商業銀行，就要搞風險、財務、人力等管理，而要搞風險管理、財務管理，沒有信息化支持事實證明是行不通的。信息化的推進勢在必行。但是，管理變革和信息化要協調推進，只有二者的互動才能真正推動銀行的革新。信息化的發展方向進入2005年，隨著中行和建行股份制改造的推進和WTO下金融管制的完全放開，中國銀行業信息化的步伐將還將加快。從2004年起，各銀行都相繼推進和深入了從客戶關系管理、商業智能，到數據倉庫、數據挖掘等應用軟體、平台軟體系統方面的建設。2004年，工行為配合行內的改革和管理需要，在成本管理、績效考核、價值管理方面開發了一系列新系統，還建立了客戶關系管理系統，並將這套系統和針對客戶開展營銷的工作結合起來。2005年工行還啟動了全行的數據倉庫建設，利用信息化手段為行領導提供經營決策支持。2004年農行已經啟動了財務管理信息系統第一期的開發，計劃2005午試點後推廣。同時要啟動第二期基於數據倉庫的財務預算、分析和考評系統建設。建行根據科技總體規劃提出一組具有戰役性質的項目群，包括渠道整合、客戶信息、客戶關系管理、企業內部資源計劃、信貸流程管理、內容管理、數據交換池、信息匯流排、安全、網路、災難備份等。2004年項目群已經基本完成了立項、采購工作，並已經下發到軟體開發中心。同時2005年還將啟動了數據倉庫建設和資產負債管理、客戶關系管理、財務績效管理和風險管理等四項應用主題的開發。同時，各銀行紛紛開展應用及管理系統的建構，表明銀行信息化建設重點已由綜合業務系統，逐步擴展到提高經營管理水平的管理信息系統，信息化建設的直接目標也由原來的提高業務處理效率，過渡到提高經營決策效率和綜合管理水平。因此，建立起包括財務管理、人力資源、風險和資產負債管理、客戶關系管理、決策分析等功能在內的強大的銀行後台管理信息系統，將成為未來幾年銀行信息化的發展主旋律。此外，務實的戰略規劃也是銀行信息化成功的前提。管理信息系統的動態性和復雜性，決定了戰略規劃的重要地位。事實表明，如果不能在新的系統建設之初就做好全面的規劃和設計，未來修修補補的工作將永無止息，信息系統也不會有長久的生命力。為避免此一困境，最有效的解決辦法是盡快制定銀行整體化的信息化發展戰略規劃。面對改制、上市等種種嚴峻考驗，中行和建行都啟動了信息化戰略規劃設計。建行在2004年從整體規劃的角度就全行的科技發展進行了全面深入的思考，並將這一年的信息化建設描述為「大規模戰役」之前的准備。信息化整體規劃力圖對信息系統的應用體系架構、數據架構、技術體系等架構進行全面探索，並且在一些項目上有所推進。未來兩年將是從規劃到任務，從藍圖到實施的攻堅階段，建行將集中解決怎麼「打好仗」的問題。中行也啟動了IT發展戰略項目。以現代商業銀行的經營理念為著眼點，借鑒世界領先銀行的「最佳實踐」，結合汀建設的現狀和實施能力，從應用架構、基礎設施、安全架構和治理機制四個方面對中行汀的發展進行整體設計，為未來信息科技體系建設提供了行動指南和決策依據。而從操作層面來說，管理信息系統的關鍵在於全行數據的標准化和規范化，核心是要按照統一的、唯一的邏輯數據模型，建立全行統一的數據倉庫，實現數據的共享和唯一。在各應用主題(財務管理、風險管理、人力管理等)的具體實施步驟上可以採取統一規劃、分步實施的策略。總之，管理信息化的實質是把管理中深層次的內容運用到信息化的過程。銀行要上管理信息系統，必然涉及流程的變革，而流程的變動會涉及各管理主客體利益的調整，因而會遇到巨大的阻力，這是管理信息系統相對於業務系統的最痛苦的地方。銀行業信息化要成功，關鍵在於銀行管理變革是否協調同步。這也是中國銀行業改革能否成功的關鍵所在。

B. 什麼是信息治理

信息治理（InformationGovernance）信息治理：即領導控制控制通過這些行為或過程，信息被當作貫穿於整個企業的企業資源得以有效管理 ，其中包括解決信息沖突問題方面的管理。

C. 農行可以在網上辦信息治理嗎

農行信息治理可以通過開通的網上銀行辦理，為了准確完整的錄入相關信息最好持身份證去銀行網點辦理。

D. 淺談如何提升基層銀行信息科技治理水平

資產負債多元化隨著利率市場化、金融市場多元化、金融產品多樣化、客戶金融需求個性化程度不斷深入，商業銀行資產負債結構和收入結構正在發生著根本性變化，積極主動實現資產負債多元化和盈利多元化是商業銀行的明智選擇。

E. 銀行卡客戶信息治理 可以在手機里弄嗎

可以在手機上面進行治理修改。操作方法如下：

1、以建設銀行為例，在手機桌面上打開建設銀行客戶端，點擊頁面左上角。

F. 銀行的信息科技風險指什麼

信息科技是指計算機、通信、微電子和軟體工程等現代信息技術，在商業銀行業務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，並包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制訂完善的管理制度和流程。
信息科技風險，是指信息科技在商業銀行運用過程中，由於自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。
信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現對商業銀行信息科技風險的識別、計量、監測和控制，促進商業銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。
資料來源：《商業銀行信息科技風險管理指引》

G. 在銀行的信息科技部門做數據治理是什麼體驗

在銀行做數據治理，主要是靠著高層的支持，以及各部門廣泛的合作才能完成的。由於在體制內的工作，所以比較聽監管的話，必須得時刻的做到萬無一失。同時這個工作對人的要求比較高要懂業務，而且必須對數據和技術有一定的了解，要求比較高，但同時又比較無聊

H. 商業銀行應披露的公司信息治理包括什麼

根據2006年12月8日中國銀行業監督管理委員會通過的《商業銀行信息披露辦法》第二十一條規定，商業銀行應披露下列公司治理信息：
（一）年度內召開股東大會情況。
（二）董事會的構成及其工作情況。
（三）監事會的構成及其工作情況。
（四）高級管理層成員構成及其基本情況。
（五）銀行部門與分支機構設置情況。
商業銀行應對獨立董事的工作情況單獨披露。

I. 銀行卡客戶信息治理被控制是什麼意思

因為各家銀行都需要完善客戶信息，已實施多年，但部分的客戶一直都未聯繫上，因此到了一定時間若未完善的將限制交易