貸款行政法

Ⅰ 高利貸是違法行為嗎如何處罰

一、相關法條
1、根據《中國人民銀行關於取締地下錢庄及打擊高利貸行為的通知 》，民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。
2、民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法現的有關規定，遵循自願互助、誠實信用的原則。民間個人借貸中，出借人的資金必須是屬於其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉手放款。
3、中華人民共和國國務院令（第247號）《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》所稱非法金融機構，是指未經中國人民銀行批准，擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等金融業務活動的機構。
4、第二十二條設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，並處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。
5、《人民銀行貸款通則》61條：企業之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國人民銀行對出借方按違規定收入處以1倍以上至5倍以下罰款，並由中國人民銀行予以取締。
6、根據刑法第一百七十五條，以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得。
7、《刑法》第176條的規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處3年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處3年以上10年以下有期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金。單位犯非法吸收公眾存款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照自然人犯罪的法定刑處罰。
二、分析
1、民間個人以自有資金借貸的，年利率在法定利率4倍以內的，予以保護，超過的部分，法律不予保護，但也不處罰。
2、根據現行的我國法律，非金融機構的企業之間是不能貸款的，如果發生貸款，法律後果自然是合同無效，本金返還，利息理論上國家是要沒收追繳的。而企業和個人以及個人和個人之間是允許形成借貸關系的，利息不得超過銀行利息的四倍。
3、成立非法金融機構的，不僅利息沒收，同時處以罰款。
4、從銀行貸款，再轉貸出去，數額較大的，以高利貸轉貸罪追究刑事責任。
5、非法想不特定多數人吸儲的，再高利貸出去的，以非法吸收公眾存款罪追究刑事責任。
6、現在司法實踐中，有不少用自有資金發放高利貸，被以非法經營罪追究刑事責任的判例。如果這樣認定，那麼，本金就是犯罪資金，要予以沒收，同時還要處以罰金，並可能判刑。個人認為，這樣的處罰，比轉貸罪還重，是明顯畸重，違背法律解釋的邏輯解釋原則和罪刑法定原則，也違背常理。

Ⅱ 行政法規規定，向關系人的哪些放貸行為

違法發放貸款罪的立案標准
違法發放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為。
■相關鏈接：
●違法發放貸款罪概述
●違法發放貸款罪案例
●違法發放貸款罪如何認定
●刑法關於違法發放貸款罪的規定及解讀
●貸款利率一覽表(2011年最新)
■違法發放貸款罪的立案標准
根據最高人民檢察院、公安部《關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》的規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：
1.個人違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在50萬元以上的;
2.單位違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在100萬元以上的。
刑法第186條第2款、第3款規定，銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，並處1萬元以上100萬元以下罰金;造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下罰金。單位犯本罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
構成本罪，必須達到「造成重大損失」的標准。由於這類犯罪與違法向關系人發放貸款罪相比，行為人的主觀惡性和客觀危害要相對小一些，因此，構成犯罪的數額要求相應高一些。
本罪立案標準的第1項規定，「個人違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在50萬元以上的」，應當立案追究。
所謂違法發放貸款，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，嚴重不負責任或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款的行為。
本罪立案標準的第2項規定，「單位違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在100萬元以上的」，應當立案追究。
●相關規定：
[刑法條文]
第一百八十六條第二款 銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下 罰金;造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上 二十萬元以下罰金。
單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人 員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。
關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。
[相關法律]
《商業銀行法》》第四十條 商業銀行不得向關系人發放信用貸款; 關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關系人是指：
(一)商業銀行的董事、監事、管理人員，信貸業務人員及其近親屬;
(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
[司法解釋]
最高人民法院《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》
(2001.1. 法〔2001〕8號)
關於違法發放貸款罪。銀行或者其他金融機構工作人員違反法 律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成50～100 萬元以上損失的，可以認定為「造成重大損失」;造成300～500萬元 以上損失的，可以認定為「造成特別重大損失」。
由於各地經濟發展不平衡，各省、自治區、直轄市高級人民法院 可參照上述數額標准或幅度，根據本地的具體情況，確定在本地區掌 握的具體標准。
《最高人民檢察院、公安部關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》
三十四、違法發放貸款案(刑法第186條第2款)
銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予追訴：
1、個人違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在五十萬元以上的;
2、單位違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在一百萬元以上的。
●違法發放貸款罪的處罰
1、自然人犯 違法發放貸款罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
2、單位犯 違法發放貸款罪的，對單位判處罰金，並對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照上述對個人犯罪的規定處罰。»全文
●解讀：違法向關系人發放貸款罪、違法發放貸款罪定義、量刑
【解釋】本條是關於違法向關系人發放貸款罪和違法發放貸款罪及其處罰的規定。共分三款。
本條第一款是關於違法向關系人發放貸款罪及其處罰的規定。
本條所稱「銀行」主要是指商業銀行。「其他金融機構」，是指銀行以外的，可以經營信貸業務的非銀行金融機構，如信託投資公司、農村信用社、城市信用社等金融機構、融資租賃公司等。本條中規定的「法律、行政法規」，是指違反《中華人民共和國商業銀行法》以及《中華人民共和國銀行管理暫行條例》、《借款合同條例》等有關信貸管理規定的法律、行政法規的規定。»全文
●違法發放貸款罪的特點及刑罰
指金融部門或者銀行的工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬以上十萬元以下罰金;造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。單位違反的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人處罰。»全文
●違法發放貸款罪的法律解析
發放貸款是金融機構最日常的業務。但如果不按金融法規辦理，輕則會形成違規、違章貸款，受到行政處分，重則會構成違法犯罪，追究刑事責任。違規、違章貸款(也就是我們平時所說的「二違」貸款)大家比較熟悉，是指金融機構工作人員違反金融法律、法規、金融機構制定的內控制度，發放貸款後，致使該貸款形成「不良貸款」，但尚不構成犯罪的一種行為;而違法發放貸款是指金融機構及其金融機構的工作人員，違犯金融法律、法規向關系人以外的其它人發放貸款，數額巨大或造成重大損失的行為。這種行為是要追究刑事責任的。對違法放發放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、違規貸款數額和損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。»全文
●認定違法發放貸款罪應注意的兩個問題
一、問題的提出
某信用社主任李某違反該市信用聯社關於貸款應分級審批的規定(貸款2萬元以下由信用社主任審批;2萬元以上應報信用聯社審批)，於1995年8月至2000年2月，越權向關系人以外的借款人發放貸款22宗，計本金115萬元，貸款到期後，僅收回部分本金及利息，尚有110萬元本金及40萬元利息未收回，檢察機關遂以李某構成違法發放貸款罪向一審法院提起公訴。訴訟中，各借款人又陸續歸還本金及利息34萬元。後一審法院以李某違反《商業銀行法》關於貸款應實行分級審批制度的規定，並已給金融機構造成重大損失為由，認定被告人構成違法發放貸款罪，判處有期徒刑二年，緩刑二年，並處罰人民幣20000元。宣判後，被告人李某對一審判決認定事實供認不諱，但對適用法律問題持有異議。被告人認為違反信用聯社貸款審批許可權發放貸款屬於違反行業內部規章制度，並不違反法律和行政法規規定。《商業銀行法》關於貸款分級審批的規定只適用企業內部，而不適用於信用社和信用聯社之間的業務關系，信用社作為法人單位享有經營自主權。同時提出，逾期貸款不應視為「損失」，並據此向二審法院提起上訴，二審法院經審理後認為：貸款分級審批制雖是金融企業內部實施的一種制度，但信用聯社和信用社之間的關系本身就是內部關系而不是外部關系，信用聯社有權依據法律、行政法規的規定對其內部放貸許可權范圍進行規范，上訴人李某違反上述規定亦屬於違反法律、行政法規規定。關於逾期貸款，截至起訴時仍未歸還的，應視為「損失」，故裁定駁回上訴，維持原判。

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Ⅲ 公司未授權而以公司名義借貸是否有效,不合法的法律依據

企業以其閑置資金貸與其他企業賺取利息，或關連企業間資金的調度借貸，這些都是司空見慣的事，企業也從不察覺這種做法有何不妥，但實際上這種借貸在國內卻存在很大法律風險（此類糾紛大多數情況下現在仍不受法律保護），簡析如下：
在中國的司法實踐中，一般將借款合同按借款主體分為三種類型，第一種是金融機構之間及其與自然人、法人和其他組織之間的借款合同(金融機構之間的借貸關系稱同業拆借)；第二種是自然人之間的借款合同。但社會經濟生活中實際存在的借款關系比合同法涉及的廣泛，還包括非金融企業之間的借款關系、自然人和非金融企業之間的借款關系；第三種是雙方當事人均為銀行等金融機構之外的企業間借款合同。
首先，第一種借款合同符合《商業銀行法》、中國人民銀行《貸款通則》等金融法律、規章的規定，合法有效自屬無疑。
其次，第二種借款合同也是合法的，蓋企業與自然人間的借款合同，依據最高人民法院發布實施的《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》(法(民)<1991)21號)及《關於如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》(法釋〔1999〕3號)等2號司法解釋，均明白肯定除非是約定利率超過法定數額的部分或者涉嫌違法[如（一）企業以借貸名義向職工非法集資；（二）企業以借貸名義非法向社會集資；（三）企業以借貸名義向社會公眾發放貸款等]等違反法律、行政法規的行為外，該等借款合同受法律保護。至於自然人與自然人之間的借款合同依《合同法》第197、210、211條，其效力更無疑問。
值得研究的是第三種類型的企業之間間借貸關系。
目前，對企業資金拆借的法律規制基本上是中國人民銀行等金融管理機構的部門規章和相關司法解釋，並無明確的法律和行政法規；而由於規章並不能作為法院認定案件的依據，因此真正作為法院確認企業資金拆借無效的法律依據其實只有法院的若干司法解釋，司法解釋的核心思想即是：企業借貸違反有關金融法規，屬無效合同。按中國人民銀行等金融管理機構的規章或解釋的中心內容是：「借貸屬於金融業務，因此非金融機構的企業之間不得相互借貸。……。企業間訂立的所謂借貸合同(或借款合同)是違反國家法律和政策的，應認定無效。」對於上述認定，目前法律界並無太多的異議，而且，也沒有聽到關於該規定或政策要放寬的消息。
但是，在新修訂並在2006年1月1日生效的《公司法》（下稱為新《公司法》）中卻出現了與上述認定相異的規定，即第149條第三項「董事、高級管理人員不得有下列行為：……（三）違反公司章程的規定，未經股東會、股東大會或者董事會同意，將公司資金借貸給他人……」。該規定是屬於法律強制性規定，違反該規定將導致無效；在這個問題上，可以說董事、高管人員沒有其他選擇，即要將公司資金借貸給他人，就必須遵守上述規定，否則就是無效；而遵守上述規定的結果必然是：公司可以將公司資金借貸給他人。
當然，如果該規定中的「他人」僅指「自然人」，則規定的內容與相關的司法解釋以及相關規定並不沒有實質的區別，只是特別強調把公司資金借貸給個人必須符合公司章程、並履行上述手續。但是，「他人」在沒有其他相反解釋的前提下，一般應解釋為包括：自然人、法人以及其他組織，最高法院的相關司法解釋也是如此認定的。很明顯，「他人」在法律上的概念不單單僅指自然人，也指單位（法人、其他組織）。如此，則是否意味著我國金融管理政策發生重大調整，改變了之前法人（其他組織）之間相互直接融資的規定？公司（企業）之間資金拆借行為在不違反新《公司法》第149條第三項是否有效呢？
企業資金拆借行為的剖析：
根據新《公司法》第149條第三項的規定，公司董事、高級管理人員在不違法公司章程的規定，經公司股東會、股東大會或者董事會同意，將公司資金借貸給其他公司或企業，則此種資金拆借行為應認定為合法有效，法院依法要保護借貸雙方的合法權益。但是公司的上述行為如果根據最高法院的相關司法解釋，則肯定要認定為無效行為，並不受法律保護。如此，同一行為適用不同的法律規定，得出了完全不同的結論。
（一）企業資金拆借行為有效與否的認定依據
由於企業資金拆借行為均為雙方法律行為，即合同行為，因此認定該合同是否有效，自然要根據《合同法》的規定予以認定。根據《合同法》第五十二條「有下列情形之一的，合同無效：（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會公共利益；（五）違反法律、行政法規的強制性規定。」
對於上述認定合同無效的五項規定，第一項和第三項顯然不符，因為企業資金拆借合同雙方並沒有採取欺詐、脅迫的手段，借貸資金無非是為了公司或企業的經營需要，也談不上非法目的（如果觸犯刑律，自然另說）。由於「企業間的借貸活動，不僅不能繁榮我國的市場經濟，相反會擾亂正常的金融秩序，干擾國家信貸政策、計劃的貫徹執行，削弱國家對投資規模的監控，造成經濟秩序的紊亂」，因此企業資金拆借可歸屬於損害國家利益的范疇中，但是否屬於惡意串通，則就難以認定，因為實踐中的確很多人並不清楚公司、企業之間的借貸行為不受保護，根本就不存在惡意串通的問題，尤其在我國民間大量存在私人借貸且受法律保護的前提下，更是如此。至於損害公共利益，更是難以認定，因為公共利益從不同角度考察就會得出完全不同的結論；如果從金融秩序管理的角度考察，資金拆借可以認定為損害公共利益，但是從更大的范圍考察，企業拆入資金從事經營，從而發展壯大，增加了社會財富、增加了就業，豐富了人民的物質生活，增加國家稅收，而資金拆出方也了提高了閑置資金的利用率，增加了收入，收取的利息或資金佔用費也依法交納了營業稅，似乎公共利益並沒有受到損害。在此情況下，很難適用該項規定認定企業資金拆借行為或合同無效。
最後只剩下第（五）項規定，如果企業資金拆借合同違反法律、行政法規的強制性規定者自然無效。但是截止目前，並沒有任何法律、行政法規對非金融企業之間的資金拆借作出規定，只有中國人民銀行等金融管理機構的部門規章（解釋），但是根據最高人民法院關於適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）第四條「合同法實施以後，人民法院確認合同無效，應當以全國人大及其常委會制定的法律和國務院制定的行政法規為依據，不得以地方性法規、行政規章為依據」，由此，既然沒有法律、行政法規的強制性規定，則如何確定資金拆借合同的屬於無效合同呢？
在司法實踐中，一般認定企業資金拆借合同無效的依據實際上只有最高法院的若干司法解釋：
1、1990年11月12日，最高人民法院關於印發《關於審理聯營合同糾紛案件若干問題的解答》的通知（法（經）發<1990>27號）；
2、1991年8月21日，最高人民法院經濟審判庭《關於劉水清與鍾山縣鍾潮塑料工藝製品廠之間是否構成聯營關系的復函》（法（經）函〔1991〕101號）；
3、1996年3月25日，最高人民法院《關於企業相互借貸的合同出借方尚未取得約定利息人民法院應當如何裁決問題的解答》（法復［1996］2號）；
4、1996年9月23日，最高人民法院《關於對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理的批復》（法復〔1996〕15號）。
上述司法解釋的基本內容是：企業資金拆借違反相關金融法規，應屬無效。但對於相關金融法規，是法律、行政法規亦或是部門規章，司法解釋並沒有明確細說，一般的理解應是人民銀行等金融管理機構的相關規章以及行政解釋（主要是行政解釋），如中國人民銀行《關於對企業間借貸問題的答復》（銀條法 [1998]13號1998年3月16日）、中國人民銀行《關於對銀行職工參與企業非法借貸有關法律問題的答復》（銀條法 [1996]44號、1996年9月8日）、國家外匯管理局《關於禁止非金融企業之間進行外匯借貸的通知》（（96）匯資函字第305號、1996年12月5日）等等。
上述規章（解釋）認定：借貸資金屬於金融業務，非金融機構不得從事，否則就是無效行為；其所依據的相關金融法律法規主要包括：
1、1995年5月10日，全國人大常委會通過並公布的《商業銀行法》第十一條第二款「設立商業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批准。未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務」。
2、1998年7月13日，國務院頒布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第二條「任何非法金融機構和非法金融業務活動，必須予以取締」；第四條「本辦法所稱非法金融業務活動，是指未經中國人民銀行批准，擅自從事的下列活動：……（三）非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信託投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；……」；第五條「未經中國人民銀行依法批准，任何單位和個人不得擅自設立金融機構或者擅自從事金融業務活動」。
由此可以推斷，由於認定「借貸屬於金融業務，非金融機構和個人均不得從事」做為立論的前提；因此，只要非金融機構之間從事資金拆借、直接融通資金，根據上述的規定，就可以認定所簽訂的資金拆借合同（或借貸合同）屬於無效合同。
（二）企業資金拆借法律後果
根據最高法院的司法解釋，在處理企業之間資金拆借糾紛時，借貸本金受法律保護，出借人有權要求借入方償付，但無權要求支付利息或資金佔用費，對出資方已經取得或者約定取得的利息應予收繳，對借入方則應處以相當於銀行利息的罰款。這是司法解釋規定的民事法律後果。但是在司法實踐中，幾乎很少有判決完全按照上述司法解釋的法律後果處理；一般而言，法院在認定資金拆借行為無效後，往往會判令返還本金，而對其他訴訟請求不予支持；或者在審理過程中居中調解，通過調解書的形式結案。
（三）對於企業資金拆借行為被認定為無效的評析
綜合分析上述法律、行政法規、司法解釋、行政規章（或解釋），可以基本總結出認定資金拆借合同無效的邏輯前提：即資金拆借為金融業務，非金融機構不得從事；非金融機構（主要是企業）從事了法律明確規定不得從事的行為，自然屬於無效。但是上述邏輯並非無懈可擊，經得住嚴格推敲。
首先，如果說借貸業務屬於金融業務，非金融機構和個人均不得從事，則企業與企業之間、企業與個人之間、個人與個人之間的借貸業務均應依法認定為非法而無效。但為何非金融機構在與個人發生借貸法律關系時，就可以被認定為有效呢？1991年8月13日，最高人民法院發布實施的《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》（法（民）<1991>21號）；1999年2月13日，最高人民法院起施行的《關於如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》（法釋〔1999〕3號）等司法解釋均明確確認公民和企業之間的借貸行為的效力。實際上，《合同法》中規定的借款合同一節也並沒有把借貸行為完全界定為金融業務，《合同法》第一百九十六條明確規定「借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同」；而且也沒有明確規定只有金融機構可以對外提供借款。如此看來，把所有的資金借貸（拆借）行為均定性為金融業務似乎並不妥當，以此為基點進而推論企業之間的借貸（拆借）行為無效也欠缺合理的邏輯。
其次，國務院頒布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》中所明確屬於金融業務的「資金拆借」與本文所探討的「企業資金拆借」並不一致；本文所探討的「企業資金拆借」 盡管與《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》列舉的「非法發放貸款」有一定的相似性，但是如果把所有非金融機構和個人的對外出借資金行為均定性為金融業務、「非法發放貸款」，則同樣存在問題，因為非金融機構與個人之間的借貸是受相關司法解釋的保護，不存在被取締的問題。如果在認定借貸業務屬於金融業務的前提下，僅僅推論企業之間的資金借貸屬於「非法發放貸款」則缺乏相應的法律依據。因為非金融機構與個人之間的借貸，盡管有相應的司法解釋確認合法有效，但也並沒有相應的法律、行政法規作為根據。
實際上，上述司法解釋把企業與個人之間、個人與個人之間的借貸業務界定為民間借貸而納入法律保護范圍，其主要的原因也許是認為此類借貸業務一般規模不大、數額相對較小，對社會發展的積極面要大於其消極面；而對於企業之間的借貸行為，可能是基於借貸的規模、數額均比較大，對社會的影響也比較大，如果允許一般企業對外提供借款，則將會擾亂整個金融市場，影響社會的穩定。因此，在法律和政策層面上，一直禁止非金融機構或者企業之間的資金拆借行為。

有關民間借貸的相關司法解釋

【釋義】借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。合同法規定的借款合同包括兩部分：一是金融機構之間及其與自然人、法人和其他組織之間的借款合同(金融機構之間的借貸關系稱同業拆借)，二是自然人之間的借款合同。但社會經濟生活中實際存在的借款關系比合同法涉及的廣泛，還包括非金融企業之間的借款關系、自然人和非金融企業之間的借款關系。案由第20種第(2)項僅適用於非金融企業之間的借款關系。盡管法律和司法實踐不保護這種借款關系，但這種借款關系及其糾紛卻大量存在，故單獨列為一項案由。最高人民法院在《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》的第一條指出：「公民之間的借貸糾紛，公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應作為借貸案件受理。」由此並根據該「意見」第六條的規定，民間借貸既包括自然人之間的借款關系，也包括非金融企業與自然之間的借款關系，但不包含不屬於法院管轄的非法集資關系。按合同法的規定，自然人之間的借款關系屬借款合同的一種，「案由規定」只是遵從民間習慣和司法實踐，將自然人之間及其非金融機構的法人、其他組織之間的借貸糾紛稱為民間借貸糾紛。

【相關規定】
中華人民共和國合同法(節錄)
（1999年3月15日）
第十二章借款合同
第一百九十六條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。
第一百九十七條借款合同採用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。
借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。
第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。擔保依照《中華人民共和國擔保法》的規定。
第一百九十九條訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。
第二百條借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。
第二百零一條貸款人未按照約定的日期、數額提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。
借款人未按照約定的日期、數額收取借款的，應當按照約定的日期、數額支付利息。
第二百零二條貸款人按照約定可以檢查、監督借款的使用情況。借款人應當按照約定向貸款人定期提供有關財務會計報表等資料。
第二百零三條借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。
第二百零五條借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一並支付；借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩餘期間不滿一年的，應當在返還借款時一並支付。
第二百零六條借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。
第二百零七條借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。
第二百零八條借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。
第二百零九條借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期。貸款人同意的，可以展期。
第二百一十條自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。
第二百一十一條自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。

最高人民法院關於如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復
(1999年2月13日)
黑龍江省高級人民法院：
你院黑高法(1998)192號《關於公民與企業之間借貸合同效力如何確認的請示》收悉。經研究，答復如下：
公民與非金融企業（以下簡稱企業）之間的借貸屬於民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。但是，具有下列情形之一的，應當認定無效：
（一）企業以借貸名義向職工非法集資；
（二）企業以借貸名義非法向社會集資；
（三）企業以借貸名義向社會公眾發放貸款；
（四）其他違反法律、行政法規的行為。
借貸利率超過銀行同期同類貸款利率四倍的，按照最高人民法院法（民）發〔一九九一〕二十一號《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定辦理。
此復

關於人民法院審理借貸案件的若干意見
（1991年7月2日最高人民法院審判委員會第502次會議討論通過）
人民法院審理借貸案件，應按照自願、互利、公平、合法的原則，保護債權人和債務人的合法權益，限制高利率。根據審判實踐經驗，現提出以下意見，供審理此類案件時參照執行。
1．公民之間的借貸糾紛，公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應作為借貸案件受理。
2．因借貸外幣、台幣和國庫券等有價證券發生糾紛訴訟到法院的，應按借貸案件受理。
3．對於借貸關系明確，債權人申請支付令的，人民法院應按照民事訴訟法關於督促程序的有關規定審查受理。
4．人民法院審查借貸案件的起訴時，根據民事訴訟法第108條的規定，應要求原告提供書面借據；無書面借據的，應提供必要的事實根據。對於不具備上述條件的起訴，裁定不予受理。
5．債權人起訴時，債務人下落不明的，由債務人原住所地或其財產所在地法院管轄。法院應要求債權人提供證明借貸關系存在的證據，受理後公告傳喚債務人應訴。公告期限屆滿，債務人仍不應訴，借貸關系明確的，經審理後可缺席判決；借貸關系無法查明的，裁定中止訴訟。
在審理中債務人出走，下落不明，借貸關系明確的，可以缺席判決；事實難以查清的，裁定中止訴訟。
6．民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。
7．出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發現債權人將利息計入本金計算復利的，只返還本金。
8．借貸雙方對有無約定利率發生爭議，又不能證明的，可參照銀行同類貸款利率計息。
借貸雙方對約定的利率發生爭議，又不能證明的，可參照本意見第6條規定計息。
9．公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息貸款經催告不還；出借人要求償付催告後利息的，可參照銀行同類貸款的利率計息。
10．一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。借貸關系無效由債權人的行為引起的，只返還本金；借貸關系無效由債務人的行為引起的，除返還本金外，還應參照銀行同類貸款利率給付利息。
11．出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。對雙方的違法借貸行為，可按照民法通則第134條第3款及《關於貫徹執行＜中華人民共和國民法通則＞若干問題的意見（試行）》（以下簡稱《意見》（試行））第163條、第164條的規定予以制裁。
12．公民之間因借貸外幣、台幣發生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以准許。借款人確無同類貨幣的，可參照償還時當地外匯調劑價摺合人民幣償還。出借人要求償付利息的，可參照償還時中國銀行外幣儲蓄利率計息。
借貸外匯券發生的糾紛，參照以上原則處理。
13．在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。
14．行為人以借款人的名義出具借據代其借款，借款人不承認，行為人又不能證明的，由行為人承擔民事責任。
15．合夥經營期間，個人以合夥組織的名義借款，用於合夥經營的，由合夥人共同償還；借款人不能證明借款用於合夥經營的，由借款人償還。
16．有保證人的借貸債務到期後，債務人有清償能力的，由債務人承擔責任；債務人無能力清償、無法清償或者債務人下落不明的，由保證人承擔連帶責任。
借期屆滿，債務人未償還欠款，借、貸雙方未徵求保證人同意而重新對償還期限或利率達成協議的，保證人不再承擔保證責任。
無保證人的借貸糾紛，債務人申請追加新的保證人參加訴訟，法院不應准許。
對保證責任有爭議的，按照《意見》（試行）第108條、109條、110條的規定處理。
17．審理借貸案件時，對於因借貸關系產生的正當的抵押關系應予保護。如發生糾紛，分別按照民法通則第89條第2項以及《意見》（試行）第112條、113條、114條、115條、116條的規定處理。
18．對債務人有可能轉移、變賣、隱匿與案件有關的財產的，法院可根據當事人申請或依職權採取查封、扣押、凍結、責令提供擔保等財產保全措施。被保全的財物為生產資料的，應責令申請人提供擔保。財產保全應根據被保全財產的性質採用妥善的方式，盡可能減少對生產、生活的影響，避免造成財產損失。
19．對債務人一次償付有困難的借貸案件，法院可以判決或調解分期償付。根據當事人的給付能力，確定每次給付的數額。
20．執行程序中，雙方當事人協商以債務人勞務或其他方式清償債務，不違反法律規定，不損害社會利益和他人利益的，應予准許，並將執行和解協議記錄在案。
21．被執行人無錢還債，要求以其他財物抵償債務，申請執行人同意的，應予准許。雙方可以協議作價或請有關部門合理作價，按判決數額將相應部分財物交付申請執行人。
被執行人無錢還債，要求以債券、股票等有價證券抵償債務，申請執行人同意的，應予准許；要求以其他債權抵償債務的，須經申請執行人同意並通知執行人的債務人，辦理相應的債權轉移手續。
22．被執行人有可能轉移、變賣、隱匿被執行財產的，應及時採取執行措施。被執行人抗拒執行構成妨害民事訴訟的，按照民事訴訟法第102條、第227條的規定處理

貸款通則(節選)
第二條 本通則所稱貸款人，系指在中國境內依法設立的經營貸款業務的中資金融機構。
第五章 貸款人
第二十一條 貸款人必須經中國人民銀行批准經營貸款業務，持有中國人民銀行頒發的《金融機構法人許可證》或《金融機構營業許可證》，並經工商行政管理部門核准登記。

公司法（節選）
第一百四十九條董事、高級管理人員不得有下列行為：
（一）挪用公司資金；
（二）將公司資金以其個人名義或者以其他個人名義開立賬戶存儲；
（三）違反公司章程的規定，未經股東會、股東大會或者董事會同意，將公司資金借貸給他人或者以公司財產為他人提供擔保；
（四）違反公司章程的規定或者未經股東會、股東大會同意，與本公司訂立合同或者進行交易；
（五）未經股東會或者股東大會同意，利用職務便利為自己或者他人謀取屬於公司的商業機會，自營或者為他人經營與所任職公司同類的業務；
（六）接受他人與公司交易的傭金歸為己有；
（七）擅自披露公司秘密；
（八）違反對公司忠實義務的其他行為。
董事、高級管理人員違反前款規定所得的收入應當歸公司所有。

Ⅳ 法律帝進，關於多次抵押貸款責任問題

從民商事法角度回答：
如果領導是以單位名義進行，貸款中多次抵押，造成重復抵押，不管責任是誰，首先，原來貸的款須由單位償還。由於重復抵押給銀行造成實現權利的麻煩，由銀行承擔。但最終還是單位的事。

如果領導是以個人名義貸款，而由單位來抵押，這樣債務由領導個人償還；但當領導無力還是，由單位償還。

終上，從民事角度講，銀行不會承擔責任。

從行政法和刑法角度講：
如果銀行因審查不嚴，是嚴重的失職行為，可能受到內部的處理；如果是因明知而為，則可能構成犯罪，要受到刑事追究。

Ⅳ 最高人民法院關於對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理

根據最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十一條的規定，法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。
所以，對於企業的合法借貸合同，如果借款方逾期不歸還借款的，出借方可以依法向法院起訴，要求借款方歸還借款及根據借貸合同的約定承擔違約責任。
最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
第十一條 法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。
第十四條 具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：
(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；
(二)以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；
(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用於違法犯罪活動仍然提供借款的；
(四)違背社會公序良俗的；
(五)其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。
《合同法》
第五十二條有下列情形之一的，合同無效：
(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；
(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；
(三)以合法形式掩蓋非法目的；
(四)損害社會公共利益；
(五)違反法律、行政法規的強制性規定。

Ⅵ 行政機關能否作為合法的借款主體對外借款知道的請說明白點，並提供相關法律依據，謝謝

行政機關可以作為合法的借款主體對外借款，必需的建設投資的部分資金可以通過發行地方政府債券舉借債務的方式籌措。

《中華人民共和國預演算法》

第三十五條地方各級預算按照量入為出、收支平衡的原則編制，除本法另有規定外，不列赤字。

經國務院批準的省、自治區、直轄市的預算中必需的建設投資的部分資金，可以在國務院確定的限額內，c舉借債務的規模，由國務院報全國人民代表大會或者全國人民代表大會常務委員會批准。省、自治區、直轄市依照國務院下達的限額舉借的債務，列入本級預算調整方案，報本級人民代表大會常務委員會批准。舉借的債務應當有償還計劃和穩定的償還資金來源，只能用於公益性資本支出，不得用於經常性支出。

除前款規定外，地方政府及其所屬部門不得以任何方式舉借債務。

除法律另有規定外，地方政府及其所屬部門不得為任何單位和個人的債務以任何方式提供擔保。

國務院建立地方政府債務風險評估和預警機制、應急處置機制以及責任追究制度。國務院財政部門對地方政府債務實施監督。

(6)貸款行政法擴展閱讀：

《中華人民共和國預演算法》

第九十四條各級政府、各部門、各單位違反本法規定舉借債務或者為他人債務提供擔保，或者挪用重點支出資金，或者在預算之外及超預算標准建設樓堂館所的，責令改正，對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員給予撤職、開除的處分。

第九十五條各級政府有關部門、單位及其工作人員有下列行為之一的，責令改正，追回騙取、使用的資金，有違法所得的沒收違法所得，對單位給予警告或者通報批評；對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分：

（一）違反法律、法規的規定，改變預算收入上繳方式的；

（二）以虛報、冒領等手段騙取預算資金的；

（三）違反規定擴大開支范圍、提高開支標準的；

（四）其他違反財政管理規定的行為。

Ⅶ 行政法與刑法的聯系與區別是什麼

行政法與刑法的調整對象不同，兩者在治安管理方面的聯系比較緊密。
行政回法調整行政權的運作，答刑法規定犯罪及其後果。治安管理方面，行政法、刑法的理念以及措施都是想通的，但是程度不同。最典型的就是《治安管理處罰法》。《治安管理處罰法》算是一部小刑法，放在國外可能就是輕罪刑法。《治安管理處罰法》與《刑法》所針對的行為是一樣的，但是根據程度不同，規定了不同的法律後果，也規定了不同的處理程序。
行政法里也會涉及刑法，但是很少，算是「附加刑法」。例如，《海關法》第八十四條偽造、變造、買賣海關單證，與走私人通謀為走私人提供貸款、資金、帳號、發票、證明、海關單證，與走私人通謀為走私人提供運輸、保管、郵寄或者其他方便，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由海關沒收違法所得，並處罰款。
《海關法》本身是行政法，但是涉及刑法的內容也算廣義的刑法。
行政法與刑法區別很大，相互聯系不是太多。

Ⅷ 最高院《關於對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》

最高院《關於對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》

四川省高級人民法院：
你院川高法〔1995〕223號《關於企業拆借合同期限屆滿後借款方不歸還本金是否計算逾期利息及如何判決的請示》收悉。經研究，答復如下：
企業借貸合同違反有關金融法規，屬無效合同。對於合同期限屆滿後，借款方逾期不歸還本金，當事人起訴到人民法院的，人民法院除應按照最高人民法院法（經）發〔1990〕27號《關於審理聯營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關規定判決外，對自雙方當事人約定的還款期滿之日起，至法院判決確定借款人返還本金期滿期間內的利息，應當收繳，該利息按借貸雙方原約定的利率計算，如果雙方當事人對借款利息未約定，按同期銀行貸款利率計算。借款人未按判決確定的期限歸還本金的，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規定加倍支付遲延履行期間的利息。
。

Ⅸ 事業單位向企業借款，請問是否有相關法律規定

事業單位向企業借款是違法無效的。

參照《中華人民共和國貸款通則》第六十一條，各級行政部門和企事業單位、供銷合作社等合作經濟組織、農村合作基金會和其他基金會，不得經營存貸款等金融業務。企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務。

參照《中華人民共和國貸款通則》第七十三條，行政部門、企事業單位、股份合作經濟組織、供銷合作社、農村合作基金會和其他基金會擅自發放貸款的；企業之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國人民銀行對出借方按違規收入處以1倍以上至5倍以下罰款，並由中國人民銀行予以取締。

(9)貸款行政法擴展閱讀

參照《中華人民共和國貸款通則》第六十五條，貸款人的有關責任人員違反本通則有關規定，應當給予紀律處分和罰款；情節嚴重或屢次違反的，應當調離工作崗位，取消任職資格；造成嚴重經濟損失或者構成其他經濟犯罪的，應當依照有關法律規定追究刑事責任。

參照《中華人民共和國貸款通則》第六十六條，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款：

一、沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的；

二、沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的；

三、沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的。

參照《中華人民共和國貸款通則》第六十七條，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正：有違法所得的，沒收違法所得，並處以違法所得1倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

一、貸款人違反規定代墊委託貸款資金的；

二、未經中國人民銀行批准，對自然人發放外幣貸款的；

三、貸款人違反中國人民銀行規定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的，或者對委託貸款在計收手續費之外收取其他任何費用的。

參照《中華人民共和國貸款通則》第七十四條，當事人對中國人民銀行處罰決定不服的，可按《中國人民銀行行政復議辦法》的規定申請復議，復議期間仍按原處罰執行。

Ⅹ 行政法與刑法的聯系與區別

刑法是規定犯罪和刑罰及其罪刑關系的法律

行政法的概念是指調整行政權被行使專過程中所產生的社會關系以及對屬行政權進行規范和控制的法律規范的總稱。

由於刑法學還沒有開。所以只能說得民法與行政法了。不過行政法就是民告官。行政主體就是像公安局這一類的組織。行政相對方自然就是原告了。也就是普通公民或法人。而民法則是調整公民之間、法人之間或者公民與法人之間的財產關系或者人身關系。比如像繼承權、肖像權等。