違規的票據貼現

1. 沒有資質的企業違規辦理商業承兌匯票貼現業務有什麼樣的處罰有法律法規條款嗎

私人做承兌匯票貼現是違法的。是非法經營罪。

根據《中華人民共和國刑法》：

第二百二十五條 違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；

（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；

（三）未經國家有關主管部門批准非法經營證劵、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；

（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。



(1)違規的票據貼現擴展閱讀：

根據《票據管理實施辦法》：

第十條

向銀行申請辦理票據貼現的商業匯票的持票人，必須具備下列條件：

（一）在銀行開立存款賬戶；

（二）與出票人、前手之間具有真實的交易關系和債權債務關系。

第十一條

支票的出票人，為在經中國人民銀行批准辦理支票存款業務的銀行、城市信用合作社和農村信用合作社開立支票存款賬戶的企業、其他組織和個人。

第十二條

票據法所稱「保證人」，是指具有代為清償票據債務能力的法人、其他組織或者個人。

國家機關、以公益為目的的事業單位、社會團體、企業法人的分支機構和職能部門不得為保證人；但是，法律另有規定的除外。

第十三條

銀行匯票上的出票人的簽章、銀行承兌商業匯票的簽章，為該銀行的匯票專用章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者蓋章。

銀行本票上的出票人的簽章，為該銀行的本票專用章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者蓋章。銀行匯票專用章、銀行本票專用章須經中國人民銀行批准。

第十四條

商業匯票上的出票人的簽章，為該單位的財務專用章或者公章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者蓋章。

第十五條

支票上的出票人的簽章，出票人為單位的，為與該單位在銀行預留簽章一致的財務專用章或者公章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者蓋章；出票人為個人的，為與該個人在銀行預留簽章一致的簽名或者蓋章。

2. 私人能開銀行承兌匯票貼現公司嗎 違不違法呀

私人是不能做承兌匯票貼現的。
「未經中國人民銀行批准，擅自設立商業銀行或者其他金融機構的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。
偽造、變造、轉讓商業銀行或者其他金融機構經營許可證的，依照前款的規定處罰。」（《刑法》第一百七十四條）

承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的貼現申請人由於資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉讓於銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後，將余額付給持票人的一種融資行為。
銀行承兌匯票的貼現申請人只能是依法登記注冊並有效的企業法人或其他經濟組織。

3. 個人票據貼現違法嗎

票據貼現是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票內向銀行申請貼現，銀行容按票面金額扣除貼現利息後將余額支付給收款人的一項銀行授信業務。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌銀行收取票款。所以，票據貼現可以看作是銀行以購買未到期銀行承兌匯票的方式向企業發放貸款。 產品對客戶的作用與價值1、貼現業務能為客戶快速變現手中未到期的商業票據，手續方便、融資成本低，是受廣大客戶歡迎的一項銀行業務。 2、客戶可預先得到銀行墊付的融資款項，加速公司資金周轉，提高資金利用效率。 票據貼現的申辦條件1、應該是按照《中華人民共和國票據法》規定簽發的有效匯票，基本要素齊全。 2、單張匯票金額不超過1000萬元。 3、匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易關系和債務關系為基礎。 4、承兌行具有銀行認可的承兌人資格。

4. 私人能開銀行承兌匯票貼現公司嗎 違不違法呀

私人不能匯票貼現啊，要是匯票「轉讓」，或者「投資」、「小額貸款」公司，通過正當工商手續，那是可以的！

5. 票據轉貼現的票據轉貼現業務風險規避

第一條 為保證本行轉入票據的真實性，防止假票風險和違規風險，
凡申請向本行辦理轉貼現的金融機構，必須在與本行簽訂的商業匯票轉貼現協議書的條款中，明確對票據的真實性、合規性負責，並承諾對票據不真實和違規而引起的任何糾紛承擔全部責任。此責任由營銷崗在接票初審時嚴格審查，復核崗復核審查，綜合崗最後審查發放。
第二條 為防範票據因要素不全而遭受拒付的風險，在商業匯票轉
貼現協議書中，應列明轉貼現申請行對票據的合規性和要素的完整性負責，如票據遭到拒付，轉貼現申請行應在協議規定的時間內，按照匯票金額贖回票據。該項由票據初審崗在簽訂協議時嚴格審查。
第三條 轉貼現的申請行包括政策性銀行、國有商業銀行、股份制
商業銀行地市級分行以上機構、經營狀況良好的城市商業銀行、農村金融結構和經監管部門批准可以辦理人民幣票據業務的境內外資銀行、外資銀行分行及大型企業集團財務公司等，應比照我行授信管理相關制度規范，滿足我行同業授信基本准入條件。轉貼現申請行應按照本行要求，及時、准確、全面地提供各項業務材料。該項由票據中心綜合崗嚴格掌握，經中心主任審批後按授信要求嚴格執行。
第四條 轉貼現業務納入總行統一授信管理，買斷式轉貼現票據承兌人、附回購協議的買斷式轉貼現轉出申請人或回購式轉貼現回購人在獲得本行法人授信後方可開展業務。開辦此業務必須按照總行票據轉貼現管理辦法執行。
第五條 轉貼現業務審批許可權，按照總行授權管理的有關規定執行，
審批程序由票據中心按審批許可權執行。
第六條 商業匯票轉貼現相關協議按總行制定標准格式文本執行，
因業務需要對協議文本修訂的，票據管理中心審核，按程序逐級請示匯報後方可辦理。

6. 倒賣承兌匯票違法嗎

買賣承兌匯票是違法的。

票據詐騙是嚴重犯罪行為，雖然刑法修正案取消了票據詐騙的死刑，但情節嚴重的仍然可以判無期徒刑。

除了商業銀行外，任何人不得從事票據貼現活動。持有未到期銀行承兌匯票的持票人如果需要資金，可以向商業銀行申請貼現，其貼現利率遠低於私下買賣的利率。

在現有法律框架內，以票據換現金也是有合法通道的：可以將匯票質押，以合法的民間借貸方式融資。

兩者的效果是一樣的，唯一的不同在於，私下票據買賣非法，而質押融資合法。地下票據市場如此活躍，說明人們有此需求。

與其禁而不止，不如順應潮流，放寬限制，制訂規范，加以引導，建立規范化的票據市場，為民間票據融資創造有利條件。

客體要件

金融票據

是可流通轉讓的信用支付工具。廣義的金融票據包括各種有價證券，狹義的金融票據僅指匯票、本票和支票。

作為一種可流通轉讓的有價證券，金融票據具有有價性、物權性、無因性、要式性等特點。有價性即金融票據以支付一定金錢為目的；

物權性即佔有票據就享有物權，持票人可以依法向票據債務人行使請求權；無因性即持票人出示票據就可以行使票據權利，對取得票據的原因不負證明責任；

要式性指票據形式和內容必須符合法律規定，否則無效。由於金融票據具有上述特點，使用金融票據可以使資金使用效益大大提高，加速資金周轉，及時清結債權債務，規范商業信用，還可以減少現金使用，節省流通費用。

因此發展金融票據業務已成為我國金融制度改革的一個重要方向。但是，金融票據的上述特點也使違法犯罪分子出於貪利目的而想方設法利用票據或者使用偽造、變造的票據騙取他人財物的犯罪日益突出。

這類犯罪往往是在金融票據的流通和使用過程中進行的，因而它不僅侵犯了他人財產權利，更影響了金融票據的信譽，妨害了金融票據的正常流通和使用，破壞了國家對金融票據業務的管理制度。

(6)違規的票據貼現擴展閱讀：

票據詐騙罪（刑法第194條第1款），是指以非法佔有為目的，明知是偽造、變造、作廢的票據而使用，或冒用他人的票據，或簽發空頭支票、簽發無資金保證的匯票、本票，或捏造其他票據事實，利用金融票據進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。

票據詐騙罪在主觀上須由故意構成、且以非法佔有為目的。如果行為人出於過失而使用金融票據；

如不知是偽造、變造或作廢的金融票據、誤簽空頭支票、對票據事項因過失而導致記載錯誤等，不構成犯罪。 根據刑法第200條之規定，單位亦能成為票據詐騙罪的主體。

參考資料：票據詐騙罪-網路

7. 承兌匯票貼現違法嗎

合法，參照——中華人民共和國票據法第二章第二節
第二節 背書
第二十七條 持票人可以將匯票權利轉讓給他人或者將一定的匯票權利授予他人行使。
出票人在匯票上記載「不得轉讓」字樣的，匯票不得轉讓。
持票人行使第一款規定的權利時，應當背書並交付匯票。
背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項並簽章的票據行為。
第二十八條 票據憑證不能滿足背書人記載事項的需要，可以加附粘單，粘附於票據憑證上。
粘單上的第一記載人，應當在匯票和粘單的粘接處簽章。
第二十九條 背書由背書人簽章並記載背書日期。
背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書。
第三十條 匯票以背書轉讓或者以背書將一定的匯票權利授予他人行使時，必須記載被背書人名稱。
第三十一條 以背書轉讓的匯票，背書應當連續。持票人以背書的連續，證明其匯票權利；非經背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。
前款所稱背書連續，是指在票據轉讓中，轉讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在匯票上的簽章依次前後銜接。
第三十二條 以背書轉讓的匯票，後手應當對其直接前手背書的真實性負責。
後手是指在票據簽章人之後簽章的其他票據債務人。
第三十三條 背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。
將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效。
第三十四條 背書人在匯票上記載「不得轉讓」字樣，其後手再背書轉讓的，原背書人對後手的被背書人不承擔保證責任。
第三十五條 背書記載「委託收款」字樣的，被背書人有權代背書人行使被委託的匯票權利。但是，被背書人不得再以背書轉讓匯票權利。
匯票可以設定質押；質押時應當以背書記載「質押」字樣。被背書人依法實現其質權時，可以行使匯票權利。
第三十六條 匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉讓；背書轉讓的，背書人應當承擔匯票責任。
第三十七條 背書人以背書轉讓匯票後，即承擔保證其後手所持匯票承兌和付款的責任。背書人在匯票得不到承兌或者付款時，應當向持票人清償本法第七十條、第七十一條規定的金額和費用。

8. 票據貼現沒有真實貿易背景銀監會怎麼處罰

銀行會把利息費用以及時間成本跟你收的

dr：銀行存款

dr：財務費用

cr：應收票據

票據貼現業務是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業承兌匯票的方式向企業發放的貸款。

票據貼現是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票向銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除貼現利息後將餘款支付給收款人的一項銀行授信業務。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。

申辦條件

1. 按照《中華人民共和國票據法》和人民銀行的《支付結算辦法》規定簽發的有效匯票，基

本要素齊全。

2. 單張匯票金額不超過1000萬元。

3. 匯票的簽發和取得必須遵循誠實守信的原則，並以真實合法的交易關系和債務關系為基

礎。

盛付通提供資料

1. 未到期的承兌匯票，貼現申請人的企業法人資格證明文件及有關法律文件。

2. 經年審合格的企業（法人）營業執照（復印件）。

3. 企業法人代表證明書或授權委託書，董事會決議及公司章程。

4. 貼現申請人的近期財務報表。

5. 貼現申請書。

6. 貼現申請人與出票人之間的商品交易合同復印件及合同項下的增值稅專用發票復印件。

申請程序

1. 持未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票到中國銀行各分支機構，填制《銀行承兌匯票貼現申請書》或《商業承兌匯票貼現申請書》。

2. 向銀行提供上述材料。

3. 中國銀行按照規定的程序確認擬貼現匯票和貿易背景的真實性、合法性。

4. 計算票據貼現的利息和金額。

貼現利息=匯票面值╳實際貼現天數╳月貼現利率/30

實付貼現金額=匯票面額-貼現利息

5. 按照實付貼現金額發放貼現貸款

9. 記載「不得轉讓」、「委託收款」 票據貼現如何處理

一、出票人記載。根據《規定》：「票據的出票人在票據上記載「不得轉讓」字樣，票據持有人背書轉讓的，背書無效。背書轉讓後受讓人不得享有票據權利，票據的出票人、承兌人對受讓人不得承擔票據責任」。同時，「出票人在票據上記載「不得轉讓」字樣，其後手以此票據進行貼現、質押的，通過貼現、質押取得票據的持票人主張票據權利的，人民法院不予支持。」根據該兩條規定，出票人在票據記載「不得轉讓」字樣，實際是其在創設票據權利時的一種禁止背書行為，即排除了票據的背書性和流通性，因而任何背書都不發生相應的法律效力，從而排除了貼現行為取得後的票據權利。金融一網建議：對於出票人記載「不得轉讓」字樣的票據，持票人將該票據向銀行貼現的，由於銀行取得後無權主張票據權利，應不予接受。二、背書人記載。根據《規定》第五十一條：「背書人在票據上記載「不得轉讓」，委託收款「、質押」字樣，其後手再背書轉讓、委託收款或者質押的，原背書人不承擔票據責任，但不影響出票人、承兌人以及原背書人之前手的票據責任。」金融一網認為，背書人不是票據權利創設者，不能改變票據創設時的性質。因此，其禁止轉讓的意思表示只能涉及背書人自己承擔責任的對象范圍，而不能否定票據的背書性。因此金融一網建議：1、對於背書人記載「不得轉讓」字樣內容的票據，持票人將該票據向銀行貼現的，銀行即使取得該票據不違法且票據的形式要件亦合法，也只能要求除記載上述字樣的原背書人以外的出票人、承兌人及背書人承擔票據責任，接受該種票據貼現有一定的資金風險，所以，銀行應當在充分衡量風險後，斟酌是否予以接受。2、對於背書人記載 「委託收款」字樣內容的票據，持票據人將票據向銀行貼現的，由於持票人對於該票據並非享有票據權利，持票據人無權以該票據實施轉讓行為。若銀行貼現接受該種票據，則可能造成銀行的資金風險。

10. 承兌匯票貼現違法么

1998年7月13日，國家頒布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》所列非法金融業務中包括非法「辦理結算」、「票據 貼現」和「票據買賣」等。