農行違規案例
❶ 農行爆發 38 億元票據窩案，作案人員是怎麼操作的
您好！
中國農業銀行北京分行名員工已被立案調查，原因是涉嫌非法套取38億元票據，同時利用非法套取的票據進行回購資金，且未建立台賬，回購款其中相當部分資金違規流入股市，而由於股價下跌，出現巨額資金缺口無法兌付。由於涉及金額巨大，公安部和銀監會已將該案件上報國務院。
據了解，案件的大致脈絡是，農行北分與某銀行進行一筆銀行承兌匯票（下稱銀票）轉貼現業務，在回購到期前，銀本票應存放在農行北分的保險櫃里，不得轉出。但實際情況是，銀本票在回購到期前，就被某重慶票據中介提前取出，與另外一家銀行進行了回購貼現交易，而資金並未回到農行北分的賬上，而是非法進入了股市。"農行北分保險櫃中原來封包入庫保存的票據則被換成報紙。"一位接近農行北分的人士對此證實。
《21世紀經濟報道》報道，某國有大行出現38億元巨額票據事件，某票據中介機構以「一票多賣」的方式從銀行內套取資金。該事件在票據市場颳起一輪風暴，導致票據利率大幅上漲。
近日，銀監會辦公廳下發了《關於票據業務風險提示的通知》（銀監辦發[2015]203號），對票據市場普遍存在的問題都予以風險提示。文件發出後，多家大行進行緊急自查，暫停部分票據業務操作，對市場造成不小的流動性壓力。
分析指出，票據是中小銀行融資的主要工具之一，如果大行對票據業務風險管控更加嚴格，可能一定程度上削弱想小銀行利用票據融資的能力，進而加劇中小銀行的資金緊張。此外，如果票據利率持續上升超過債券利率，則又變成對銀行更有吸引力的資產，進而壓縮銀行對債券的需求。
《21世紀經濟報道》稱，涉事銀行存放在庫中的票據在到期前被中介轉賣給了另外一家銀行。到期後錢並沒有到賬，並且庫中的票據被換成了報紙。不過，這一細節並未得到相關部門核實。
流動性風暴
在春節前後市場資金短缺的背景下，此次「票據風暴」也進一步加劇了市場的流動性緊張。華創證券分析師屈慶、齊晟、吉靈浩表示，近期票據利率也出現了快速反彈，值得關注。從數據上，票據利率的反彈既有資金緊張的影響，也可能和近期大行加大對票據業務風險管控有關。
1月20日，票據直貼市場屢次漲價，漲幅超30個基點，轉貼市場亦大漲30基點左右。《21世紀經濟報道》稱，多家大行總行對票據業務作出風險提示，暫停了對部分機構的票據業務。
華創證券指出，票據是中小銀行融資的主要工具之一，如果大行對票據業務風險管控更加嚴格，可能一定程度上削弱想小銀行利用票據融資的能力，進而加劇中小銀行的資金緊張。此外，如果票據利率持續上升超過債券利率，則又變成對銀行更有吸引力的資產，進而壓縮銀行對債券的需求。
票據類理財產品也受到了沖擊，年化最高收益達到7%，遠高於新發的銀行理財產品的預期收益率。據《南方都市報》，浙商銀行負責票據業務的管理人士表示，銀監會《通知》對包括互聯網平台在內的票據中介機構的影響更大。
流動性缺口
盡管市場對降准呼聲越來越高，但央行近期更多採用公開市場操作的方式來熨平資金面，預期中的降准幾度延後。
近日，央行通過MLF、SLO、逆回購等政策工具連續向市場投放流動性超過萬億。今天早些時候，央行剛剛向市場投放4000億逆回購操作。本周累計凈投放4750億元，為三年來最大規模，上周凈投放規模為400億元，周凈投放環比增10倍。
不過這些還遠遠不夠。華創測算稱，當前短期資金缺口規模約在2萬億左右。國信固收董德志團隊則預計，補充規模需要達到2.4萬億附近，目前截止春節前合計公開市場操作次數為5次，每次需要至少5000億28天期品種來補充。
❷ 中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法學習心得
中國農業銀行的規章制度還是比較全面的，它具體規定職員的操作規范及行為守則，在今天日益激烈的同行業競爭中，農行深知只有優質的服務才能贏得市場，所以它要求他的員工每天要有晨會及晚會，加上必要的例會，讓員工能夠在一起提高業務水平，大家互幫互學，共同面對工作中的問題。同時他要求員工要禮貌待客，微笑服務，並設立了強大的監控網路，時刻監督自己的員工要遵守農行規定，按章辦事。
其次給我留下比較深的印象的是現代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，現代銀行已不僅僅局限於儲蓄及放貸，恰恰相反，現代銀行的服務觸角觸及人民生活的方方面面，交保險，充話費，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財。。。。。。誇大一點就是「只有你想不到的，沒有銀行辦不到的」。
現在談談我在農行的工作經歷，開始幾天主要是跟師傅後面看，看師傅具體怎麼操作，大概看來有3天，了解了銀行櫃面服務的全套流程，由於農行有規定：非工作人員不得操作，所以我一般是指導客戶填單子，教客戶使用自助設備，有點類似於大堂經理的任務。後來，我又跟隨客戶經理了解了一下農行的信貸系統，由於市場過於激烈，各大銀行紛紛降低貸款門檻，為了在市場中求生存，農行加大了對當地企業的扶持力度，規定了對企業的合理信貸以及個人客戶的質押貸款要隨到隨辦，盡量簡化手續，充分扶持，支持當地經濟發展。
後來，由於中國基金市場紅火異常，一大批新基民湧入市場，我開始在櫃面向客戶解釋我所了解的基金的基本知識，並提示客戶基金有風險，入市要謹慎。隨後我開始向客戶推銷農行托賣的基金，取得了不小的業績。共賣出基金42萬元。在這過程中，我對基金也有了更深層次的了解。什麼是基金，買基金有什麼好處呢？通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業的基金管理公司負責投資於股票和債券等證券，以實現保值增值目的的一種投資工具。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風險，達到使個人資產增值的目的，最後實現您關於退休、子女教育等理財目標。簡單地說，基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種，風險和收益介於股票和債券之間。如果私下裡運作的，就叫私募基金；如果公開在社會上募集資金，由正規的基金公司來管理的就是公募基金。這裡面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢後規模不變，你可以把它想像成股票，一般可以按照基金凈值打折買賣；另一種就是開放式基金，這是基金中的主流，你可以按照基金凈值在銀行等機構隨時買賣。按照收益和風險從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長型基金、指數型基金和收益型基金等，三者的收益和風險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩定，但不高；而貨幣基金投資於到期日不超過一年的債券和央行票據等，收益更為穩定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢的可能性。
其間，我還閱讀了大量農行內部文件，知道了現在金融犯罪很嚴重，銀行擔負起越來越重的反洗錢重任，銀行要重視防範假的匯票等等，既不能得罪客戶又要確保不被欺騙蒙蔽。要防止客戶利用頻繁的大額資金往來達到洗黑錢的目的，也要防止客戶造假。我還了解到轉賬電話，對公結算，銀鑒比對，電匯等等一系列銀行業務。
在農行的一個月我學到了很多在書本上學不到的東西，我對中國的銀行系統有了一個粗略的了解，也發現了其中的一些弊端。
1. 人情大於制度。可能是受中國兩千年封建制度的影響，雖然銀行業的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農行的一個軟肋。今年新疆某支行內勤主任，利用其職權，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達1000多萬的資金購買彩票，最終鋃鐺入獄，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑，下崗的下崗。其實這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不願意去揭發他，不敢違逆他的指示，捱不過面子，最終導致了這起案件。
2. 監管不力。雖然農行在每個營業部都安裝了大量監控攝像頭，並說會每天派人查看，但真正做到的分行很少。農行規定在櫃員每天接送現金箱時必須攜帶自衛武器，可就我所見到的和從農行抽查的結果來看，能做到的極少。另外，農行規定在給櫃員機加裝現金時必須關好聯動門，並打開自動報警系統。可我在農行的一個月，每天都幫忙加裝不少於三十萬的現金，也沒見一次有人按章執行，而且我敢肯定這絕不是個例。今年4月14日，河北邯鄲市農業銀行金庫發生一起特大盜竊案，被盜現金人民幣近5100萬元。經調查發現，系該行現金管理中心管庫員任曉峰、馬向景所為。分析此案，一是盜竊現金數額巨大。把五千多萬元的現金捲走，無異於搬走銀行的一個金庫。二是盜竊犯罪手段簡單。犯罪嫌疑人幾乎沒有受到任何限制，更不用說採取什麼高科技手段，便將大量現金盜走，足以見得，農行的管理還是比較鬆散的。
3. 銀行考核項目太多太雜，而且不科學合理，導致銀行內部為了爭業績，造假嚴重。舉例來說，我所在的農行營業廳的櫃員機，分行的規定是每天的交易筆數不得低於200筆，為了完成任務，該營業廳的職員每人備有三張卡，每天在這三張卡之間轉帳數十筆以上，以此來達到完成任務，獲得獎勵的目的。而且農行還對營業廳的儲蓄額進行排名，因此各營業廳為了自己的利益，在每個月的15號即考核日期就會打電話給大客戶，讓他們把錢先暫時存在銀行的戶頭上，以此來完成任務，弄虛作假。
4. 工作重擔全部落在內勤主任身上，責任也全部落在內勤主任身上，影響了辦事效率，也容易導致職業犯罪。內勤主任作為一級主管，擁有至高無上的權力，同時也肩負太多的責任。銀行的幾乎每一筆大額資金往來都需要一級主管來授權，同時內勤主任還要列印每天的報表，隨時解決工作中的問題，把每天的櫃員工作流水賬裝訂成冊……諸此種種不枚盛舉。然後出現任何事情或事故，責任先追究內勤主任的，再追究櫃員的，每天我能看到的就是內勤主任在不停的奔波，忙得焦頭爛額。我覺得農行有必要將權力下放或讓更多的人來分擔內勤主任的工作。
5. 櫃員服務態度有待提高。經常可以看到櫃員打瞌睡，對客戶不理不睬或大聲訓斥，這都極大的降低了農行的社會影響力，以及在人們心中的形象。在銀行業日益激烈的今天，只有以人為本，以客戶為上帝才能立於不敗之地。
這次實習給了我一次很好的學習機會，我覺得銀行業還是應該加強自身的管理力度，做好監督工作，完善管理條例及施行方法，做到以客戶為上帝，堅決杜絕職業犯罪，在日益開放的中國銀行業大環境下才能立於不敗之地
❸ 農行員工學習案例案防心得體會
銀行員工違規案例學習體會工作文章 2009-05-26 13:34:59 閱讀6712 評論2 字型大小：大中小 訂閱 .
——要堅守制度，更要堅守自己的心
近日以來，通過對我行員工違規案例的深入學習和剖析，觸發內心感慨萬千。
一個個鮮活的案例，一幕幕熟悉的場景，讓我在為那些落馬的同仁扼腕嘆息之餘，也開啟了一番關於工作責任與個人名利、職業道德與個人行為規范的思索和引申……
翻開一頁頁沉重的案例，其中主人公都曾經擁有一段光鮮的職場經歷：他們中有的學校畢業後在眾多求職者中幸運而順利的進入銀行，成為許多學子羨慕的銀行職員；他們中有的作為優秀人才被引入銀行，成為銀行的業務精英；他們中有的從部隊光榮轉業後，因為政治過硬、管理能力強而走上銀行領導崗位……,這樣的例子不勝枚舉。這些人，本該繼續在人們羨慕和贊美的目光中英姿颯爽地一路馳騁，本該一步步朝著康莊大道繼續前行，然而，他們的光榮、他們的前途、他們的事業乃至他和他們家人的幸福生活都因為那一時的意念而戛然而止，灰飛煙滅。
是什麼造成了這么多光榮背後的橫刀落馬，是什麼催生了那麼多中規中矩下的追名逐利？是制度的缺失，是執行的不力，是覆蓋的盲點，還是心存僥幸而最終沒能堅守住那顆不肯安於平淡的心？
記得我行案例分析一書之前言中有這樣一段描述：「制度在一定程度上總是落後於實踐，存在覆蓋不到的領域，存在執行不力的情況，難以盡善盡美，因而需要文化的力量來彌補。因為文化更多地體現為引導、規勸和感化，不僅具有水滴石穿般的強大力量，而且更容易被人理解和接受」。制度規范的是人的行動，而文化感召的是人的內心，可見任何制度的約束都不及自我內心的控制來得主動和自然。作為一名銀行工作人員，從進入銀行的那一刻起，就該有一份在金融戰線上的擔當，哪怕只是普通的儲蓄櫃員，哪怕是 「一筆千金」的信貸人員，哪怕已是高高在上位高權重的領導幹部！正所謂擔當無大小，盡其所能，盡善盡美而已。銀行工作責任重大，一念之差可能造成銀行蒙受巨大損失。如下的案例讓人觸目驚心：某會計人員經不住外界賭球誘惑，挪用公款700餘萬元，在短時間內揮霍一空；某信貸人員抵不住賄賂引誘，貸前貸後流於形式，收受蠅頭小利致使犯罪分子詐騙我行360萬元信貸資金得手；某信貸員利令智昏，包庇他人涉嫌詐騙，給我行造成嚴重的不良社會影響……
作為一名銀行工作人員，要面對「日理斗金」的狀況而坐懷不亂，要面對「糖衣炮彈」的侵襲而處事不驚，「念念有如臨敵日，心心常似過橋時」，這就要正確處理好工作責任與個人名利的關系：所謂「人為財死，鳥為食亡」，名利對於很多人來說無疑是極具誘惑力的東西，然而，試想馬失前蹄、鋌而走險換取的名利又怎能長久？不顧良心和道德的約束得到的一時揮霍無度又怎能讓自己和家人安心？只有樹立正確的人生觀和價值觀，正確處理好個人得與失的關系，方能在紛繁復雜的環境中為內心留一片清涼平靜的綠地，永遠常青。
有心懷覬覦者，追名逐利，盲目攀比，經過一番欲無度，終得身陷囹圄中；
有矢志不渝者，不計得失，忘我工作，經過一番寒徹骨，終得梅花撲鼻香！
以上兩種人生，該得誰，該棄誰，不言而喻，作為一名銀行工作人員，選擇了不同的態度和價值觀，其人生就會呈現出不同的人生色彩。人生就是這樣，急功近利者——多敗，寧靜致遠者——多成，如此而已！
2009年5月22日
1貪污，挪用資金，開除。2盜竊、私藏、截留客戶資金、銀行資金或權力憑證，開除。3盜竊、套取、偽造、變造、擅自印製、銷毀重要空白憑證或有價單證，開除4為客戶提供虛假對賬單、西甲余額查詢單、虛假出資證明、存款證明或其他資信證明的開除
中國農業銀行工作人員違反財務會計規章制度的處理辦法（試行）
第一章總則
第一條為加強和規范財務會計工作，防範金融風險，保障國有資產的安全，根據《中國農業銀行關於對工作人員違反規章制度處理的暫行規定》、《中國農業銀行稽核處罰暫行規定》等有關規定，制定本辦法。
第二條本辦法所指規章制度的范圍是有關財務會計方面的國家法律、法規，中國人民銀行頒布的法規、制度和中國農業銀行制定的規章、制度、辦法。
第三條本辦法適用於財務會計工作責任人員，包括各級行領導（主要領導、主管領導）、財務會計工作管理人員和業務人員（含固定工、合同工）。
第四條對於違反財務會計規章制度的工作責任人員，依照本辦法予以下列相應處理：
（一）批評教育，通報批評。
（二）經濟處罰：包括罰款，扣發獎金、崗位津貼或目標責任津貼，降低工資等級，賠償經濟損失，沒收違規所得。
（三）行政處分：包括警告、記過、記大過、降級、降職、撤職、開除留用察看、開除。
（四）其他處理：停職、免職、下崗待聘、解聘、限期調出、解除勞動合同、辭退、除名。
以上處理可以並處。
第五條對違反規定並已觸及刑律的，移交公安、檢察機關，依法追究其刑事責任。
第二章業務操作人員違規的處理
第六條辦理財務會計業務人員的違規行為主要有：
（一）不堅持錢賬分管，當日核對賬款，現金收付換人復核，賬表憑證換人復核的；
（二）不堅持雙人臨櫃（出納櫃員制除外）、雙人管庫、雙人守庫、雙人押運的；
（三）私自動用庫款、營業用款、金銀、外幣、有價證券和其他款項的；
（四）不堅持當時記賬、賬折核對，當日記賬、總分核對以及內外賬和各種往來賬的定期核對，導致賬賬、賬表、賬證、賬款、賬實不符的；
（五）報表的編報弄虛作假，數據有失真實性的；
（六）財務會計檔案保管不當，造成霉變、毀損、遺失、被盜、火災等損失的；
（七）財務會計出納人員離崗離職，不按規定辦理交接手續的；
（八）臨時離崗，款箱、賬箱不加鎖或擅自交他人代管，交接班、臨時代辦不辦交接手續的；
（九）不堅持執行印、押、證、機分管分用，相互制約的；
（十）對印、押、證、機管理不善，發生印、證、機丟失，密押泄密的；
（十一）不堅持執行重要空白憑證保管、領用、登記、銷號制度和進行表外科目核算的；
（十二）對借據要素不全和未經本單位有權審查人批準的貸款辦理了放貸手續的；
（十三）結算中故意壓票、退票，拖延支付，受理無理拒付，擅自拒付退票，查詢查復互相推諉，差錯處理不及時，影響匯路暢通的；
（十四）結算中簽發空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款的；
（十五）在票據結算業務中玩忽職守，違反操作規程對票據予以承兌、付款、保證或貼現的；
（十六）利用工作之便，盜用聯行資金或挪用客戶存款的；
（十七）違反電腦處理業務管理的操作規定，擅自修改應用程序，造成數字丟失、泄密的；
（十八）截留、轉移收入，私設賬外賬和小金庫的；
（十九）不按規定計提各項收入、支出，違規列支應收款項及其他占款的；
（二十）違反固定資產購建管理規定處理有關資金、財產賬項的；
（二十一）不按規定核銷呆賬貸款，收回已核銷的呆賬貸款未按規定入賬挪作他用的；
（二十二）對違規的財務會計行為不予制止和糾正，也不向單位領導及時反映，或在制止無效時，不按照《中華人民共和國會計法》規定及時向上級報告的；
（二十三）其他違規行為。
第七條對業務人員的違規行為，視其情節輕重、損失大小、影響程度，分別作出如下處理：
（一）發現初次違規，情節輕微未造成後果的，給予批評教育或適當罰款；情節較重但未造成後果的，給予通報批評，扣發一個月獎金或目標責任津貼；再次違規，情節輕微未造成後果的，給予通報批評，扣發兩個月獎金或目標責任津貼，情節較重但未造成後果的，給予警告處分，扣發三個月獎金或目標責任津貼；連續三次違規，但未造成後果的，無論情節輕重，給予嚴重警告處分，下崗待聘，扣發獎金或目標責任津貼。
（二）違反規章制度，情節嚴重或導致案件、事故，造成影響和經濟損失的，分別給予以下處罰：違規情節嚴重，後果較輕的，給予行政警告至記大過處分；違規導致發生10萬元以下經濟案件或造成1萬元以上5萬元以下經濟損失的嚴重事故，給予行政記過至降級處分；違規導致發生10萬元以上經濟大案或造成5萬元以上經濟損失的嚴重事故，給予行政記大過至開除處分；構成犯罪的，移交司法機關處理。
第三章管理人員違規的處理
第八條管理人員是指各級行財務會計部門的管理人員和基層營業單位負責人，其違規行為主要有：
（一）對有關財會工作的規章、制度、規定、通知等，不按要求及時傳達貫徹，貽誤工作的；
（二）對財會工作狀況不作定期分析，存在的問題研究解決不及時，監督檢查不力，造成管理混亂，規章制度、操作規程不落實的；
（三）對財會領域內發生的有章不循、違規操作的現象不及時進行糾正和處理，重大問題不向上級報告或報告遲緩，貽誤時機的；
（四）參與策劃違規會計行為或對領導指使的違規行為不按照《中華人民共和國會計法》規定進行制止和反映的；
（五）對內部資金管理、監督失控，導致非生息資產不合理增加的；
（六）期末亂調科目、賬戶、報表，導致會計信息失真的；
（七）對履行職責的財會工作人員進行打擊報復的；
（八）用人失察或對已發現有問題的人員沒有採取防範措施的；
（九）其他違規行為。
第九條對管理人員的違規行為，區別情況進行如下處理：
（一）未導致嚴重後果的，給予批評教育或通報批評，扣發1～3個月獎金或目標責任津貼；發生10萬元以上50萬元以下經濟大案或嚴重事故，造成1萬元以上10萬元以下經濟損失的，給予行政警告至撤職處分。
（二）發生重大、特大經濟犯罪案件或事故，造成經濟損失的，依據中國人民銀行《關於對金融詐騙案涉及的金融工作人員行政處分的暫行規定》、《關於對金融機構重大經濟犯罪案件負有領導責任人員行政處分暫行規定》等文件規定處理。
第四章各級行領導違規的處理
第十條各級行領導的違規行為主要有：
（一）對國家、中國人民銀行和中國農業銀行總行制定的財會方面的法規、制度、辦法不傳達、不貫徹執行的；
（二）截留或轉移業務收入、利潤，刮擠亂攤成本或擅自提高開支標准，擴大開支范圍的；
（三）不根據業務量和業務發展需要配備財會工作人員的；
（四）對已暴露的重大隱患、漏洞不重視，不及時解決，造成嚴重損失的；
（五）對本行發生的重大問題，查處不力，隱瞞不報，造成嚴重後果的；
（六）違反規定進行固定資產購建的，按規定應予報批而沒有報批的，項目實施應公開招標而未招標的；
（七）帶頭違反財會制度或指令財會部門違規操作的；
（八）用人失察或對已發現的有問題人員不及時採取有效措施的；
（九）其他違規行為。
第十一條各級行領導在領導財會工作中，有違規責任的，區別情況進行如下處理：
（一）未造成嚴重後果或影響的，給予批評教育或通報批評，限期改正；發生10萬～50萬元經濟大案或嚴重事故，造成5萬元以上10萬元以下經濟損失的，給予行政警告至記大過處分。
（二）發生重大經濟犯罪案件或事故，造成經濟損失的，依據中國人民銀行《關於對金融詐騙案涉及的金融工作人員行政處分的暫行規定》、《關於對金融機構重大經濟犯罪案件負有領導責任人員行政處分暫行規定》等文件規定處理。
（三）發生特大經濟案件並造成50萬元以上經濟損失的，在追究其有關領導責任的同時，根據情節輕重，要追究上一級有關領導的行政責任。
第五章違規處理的其他規定
第十二條違反規章制度，除按本辦法受到行政處分和經濟處罰外，對造成經濟損失的，應根據責任的大小，承擔相應的賠償責任。由於違反規章制度獲得的違規性所得，全部沒收。
第十三條工作人員共同違規的，視個人在違規活動中所負責任分別處理，負主要責任的從重處理，負次要責任的從輕處理。
第十四條因違反規章制度，受到行政處分的，其職務、工資、專業技術職務按總行有關規定處理。
第十五條違反上述各條款，屬於下列情形之一的，應從重處理：
（一）明知故犯的；
（二）屢查屢犯的；
（三）拒不承認錯識的；
（四）毀滅證據的；
（五）阻礙、抗拒檢查或拒不糾正錯誤的；
（六）強制下屬人員違規的。
第十六條違反上述各條款，屬於下列情形之一的，可以從輕或免於處理：
（一）技術性原因造成的問題；
（二）初次違規能承認錯誤並及時改正的；
（三）違規情節輕微，態度較好的；
（四）具體業務人員抵制無效，被迫執行並向上級報告的；
（五）積極協助查清情況並挽回損失的。
第十七條因違規被處罰的人員對處罰決定不服，可在收到處分決定或違規處理通知之日起15日內向上級行有權部門書面提出申訴，上級行有權部門應在收到申訴書之日起30日內作出復審決定，復審期間不停止原處罰決定的執行。
第六章執行與監督
第十八條本辦法由各級行領導負責貫徹執行。檢查發現違規違章行為，由具體組織檢查的行處或部門直接行政領導負責按照本辦法提出處理意見，屬許可權范圍內的，可直接處理，超許可權的報上級行批准。
凡違規違章行為，已構成案件的，分別交由監察、保衛部門查處。
凡違規違章行為，需要給予行政處分的，分別交由各級行監察、人事部門處理。
第十九條受到經濟處罰的個人，應在接到處理通知之日起15日內繳納罰沒款項，逾期不繳的，由財會部門根據處理通知，從被處罰的個人工資中扣收。
第二十條建立違規章登記制度。由各級行財會部門負責登記保存，詳細記錄違規違章的時間、內容、後果、處理情況等，並有行政領導及違規人員的簽名蓋章。
第二十一條各級檢查機構不按本規定嚴肅處理違規行為，有意隱瞞的，視情節輕重，追究有關人員的責任。
第二十二條對違規處理的各項罰款由各級行按財務制度規定作非營業性收入。
第七章附則
第二十三條本辦法由中國農業銀行總行制定並負責解釋和修訂。各省、自治區、直轄市分行，各直屬分行可根據本辦法制定實施細則，並報總行備案。
第二十四條本辦法自文到之日起施行。
❺ 農行案件防範心得
發生在我們信用社的 案件雖然已經水落石出了，但是作為一名剛剛參加實習的信合員工心情卻久久不能平靜，感觸頗多，作為一名剛剛參加信合工作的新兵，這幾天我一直在想這起案件的前前後後，在思考新形勢下我們農村信用社怎樣才能更好的預防此類經濟案件的發生，也在反思自己在工作中的一些失誤與不足，深刻吸取教訓，不斷改進工作，使自己早日成為一名思想作風優良、業務技術過硬、領導同志信賴的信合員工。一 案件發生的原因
這起案件的發生，有社會大環境的原因，也有 自己的原因，我認為主要有以下原因：
1員工整體素質不高，安全教育少，一些信用社對安全管理、案件防範工作不重視，給員工造成錯覺，從而放鬆警惕，認為只要自己不出事就行了，別人，誰出事誰負責。案件防範不到位導致安全工作掛在嘴上，疏於案件防範。同時由於社會風氣、黃、賭毒的影響，對自控力弱、政治素質差、道德敗壞、作風卑劣、無視黨紀國法、私慾膨脹的人來講，誘惑力是引發了作案的主要因素。
2 安全防範制度落實抓不到位。俗話講「十案九違規」，不按規章制度辦事，為案件產生埋下禍根。一是無視規章制度，有規章不執行，頒布的法令、制定的規章流於形式，沒有發揮應有的作用。二是講義氣，憑感情用事，以感情代替制度和原則，不按操作規程辦理業務，導致案件發生。對案件防範工作部署少、落實少，致使工作存在空檔和缺位，給犯罪分子留下可乘之機。
二 案件的警示
之一：必須加強各級的防範責任。在這些案件中，內部人員與社會不法分子協同作案之所以得逞，除作案者制度觀念淡薄、私心雜念嚴重外，更重要的一個因素是作案者違反制度，逆程序操作。更令人擔憂的是，一些責任不明、責任意識差、礙於情面的員工，任憑作案者依仗「業務熟、環境熟、人熟」，且佔有「天時、地利、人和」等因素乘虛而入，不管不問不糾，故此隱患不斷，導致案件頻生也在所難免。如何強化各級的防範責任、真正杜絕各類風險，這是擺在我們面前的一個重要課題。
警示之二：必須實施嚴密細致的防範教育。實踐證明，落實各種法律、法規、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防範工作「軟體」的根本所在和重要前提。對此要針對員工的思想實際，有針對性地抓好員工的防範教育，要像抓經營工作一樣教育員工增強防範意識。在教育中，既要進行政治、法制、規章制度教育，又要進行職業道德、思想品德、家庭美德教育，既要進行防範形勢教育，又要進行預案演練和警示教育，既要克服形式主義，又要注重教育的實效，只有這樣，才能使員工在各種條件下做到防患於未然。
警示之三：必須強化嚴密的監督制約機制。各項規章制度的落實既不能停留在書本上、牆壁上，也不能停止於業務考核上，應當貫徹到每個幹部員工頭腦中去。三條防線的監督制約必須完善，科學嚴密的業務操作規程必須制訂，自律監管體系必須有效建立。因為監督一動真格，作案者的犯罪事實就會暴露無遺。否則，監督流於形式而走過場，或者是被動地走過場，監督者自覺不自覺地就成為影響或推遲作案者真相暴露的一種庇護傘了。所以，實施上下共管、全員齊抓、崗位制約機制，構成「點、線、面」三種方式相互結合、相互補充的安全防範體系就顯得尤為重要。
三 預防案件發生的對策建議
（一）強化政治素質教育，加強內控體系建設。
案件防範必須以人為本，樹立對內控制度建設重要性的正確認識，堅持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀法規教育、案件案例分析教育入手，結合實際有目的、有針對性地提高認識，牢固構築一道堅固的思想防範長堤。一是要強化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素養，以故城、安平等反面典型案例教育員工，樹好「三觀」：世界觀、人生觀、價值觀，有一個好的道德品質，好的工作作風；過好「三關」：權力關、金錢關、人情關，做到正確使用權力，不濫用職權，金錢面前不動心，人情面前講原則。二是要強化員工法規制度教育，經常性開展法紀教育學習，使人們知法、懂法、守法，遵規章、講制度，提高法規意識，培養人們具有防腐變能力，能自我控制，時刻保持清醒的頭腦，使每個員工都知道在處理業務、操作環節中所應承擔的責任。同時，要進一步健全和完善內控制度。制度不健全或存在漏洞，是管理效率低下以及不法分子作案得逞的重要原因。因此，我們一要對每項業務的重要風險部位，都制訂健全完備的內控制度進行約束和限制。二要對與現行金融法規不適應或有沖突的內控制度進行修改，對新的經營業務及時制定新的內控制度。五要建立健全防止意外風險的內控機制。要圍繞建立合理的授權分類制度，健全完善各種審批手續，嚴格各種程序；制定有效的內部核查制度，健全內部約束機構，堅持各相關部門、相關崗位之間在業務過程中的相互核查制度，這樣可以減少工作差錯，防弊堵漏
（二）強化制度防範，加強互控體系建設。
制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、部門之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防範長效機制。一是建立「一把手」負責制。各信用社一把手必須是案件防範總責任人，成立案件防範領導小組，一級負責一級、一級抓一級。二是建立崗位連環責任制。在農村信用社各部門、各崗位、上下級之間建成縱向橫向連帶責任，按照「誰主辦、誰負責，誰主管、誰連帶，誰直接違規、誰就是直接責任人」的原則，逐級追究責任。二是加強稽核檢查，對信用社的業務經營活動在進行常規序時稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。必要時可實行資金和重要科目旬報制度，使信用社的資金帳變化能隨時掌握在上級主管部門的監控之中，及時發現問題，預防內部人員利用職務、工作之便作案。三是加強對個別人員的重點監控，學會利用一些蛛絲馬跡觀察事物，了解員工的思想行為變化情況。對思想不純，有不正常苗頭的人要重點管理，特別是8小時以外的行為，要明察暗訪，隨時掌握他們思想動態，一旦發現有不軌行為要實行更換崗位、停職學習、調離原單位，起到問題發現早、案件預防早。四是加大對內控制度檢查，做到不留死角。對信用社建立的內控制度要加大力度檢查，採取定期普查、不定期抽查、臨時突擊查、夜間現場查、電話查等多種形式，督促員工堅持制度、按規操作。這樣不僅在思想上能提高認識、高度重視，而且在實際工作中能遵守規章不違規。五是加強「三道」防線建設，不斷提高業務主管部門的自律管理能力。一是自控防線。一線崗位要實行雙人、雙職、雙責；單人崗處理業務的，要有相應的前台監控和後續監督機制；各業務部門應根據防範本部門所轄業務范圍內各類經營風險的需要，組織開展管轄業務內控制度執行情況的檢查、監督和控制，並對控制效果承擔控制責任。二是互控防線。各機構應建立相關部門、相關崗位之間相互監督制約的工作機制，建立業務文件在相關部門和相關崗位之間傳遞的工作程序，明確簽字責任。三是監控防線。應建立以內部監督部門對各機構、部門及崗位業務實施全面監督反饋的監控防線。
這起案件再次警示我們：手莫伸，伸手必被捉，要正確把握自己的人生航向。在今後的工作中一是要正確把握自已，自醒、自重、自律，成為一個正直的人，有益於人民的人。 二要刻苦學習，愛崗敬業。嚴格執行各項規章制度。對工作負責，就是對領導負責，對家人負責，對自己負責，絕不能投機取巧，有半點的馬虎大意。否則，是對黨和人民的犯罪，對領導和同仁的失信，對父母的失職。在今後的工作中我將以本次事件為教材，深刻反思，吸取教訓，不斷努力改進工作，爭取早日成為一名優秀的信合員工。
❻ 農行員工違規行為處理辦法學習心得
根據總行下發的《中國農業發展銀行員工違規違紀處理辦法》學習活動的文件，在省、市分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我組認真、深入地參加了這次全行開展的《員工違規處理辦法》學習活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了風險防範各項規章制度意識，強化了合規操作的觀念，並且明晰了崗位的責任以及這次學習活動的意義和重要性。達到了開展此次教育活動的預期目的。為了深入貫徹落實《銀行員工違規處理辦法》文件精神，努力建設案件防範的長效機制，堅決遏制各類案件的發生，保證改革和發展的順利進行。結合上級行安排、部署。組織動員、學習，總結幾個階段，對違規處理辦法進行深入細致的學習。現將學習情況總結如下：
提高認識，要求員工深刻領會各級管理部門的部署和要求，增強學習的的緊迫感和責任感，把此次學習與防範操作風險、強化案件專項治理同加強制度建設有機結合起來。把防範違規操作風險、強化違規處理的學習和完成業務經營目標結合起來，把防範違規操作風險、強化違規處理的學習同增強員工風險意識、提高員工整體素質結合起來，堅持從嚴治行，切實加強管理，有效遏制違法違規案件的發生，全面降低經營風險，提高管理水平。
按照工作要求對違規處理辦法進行全面、深入的學習，並在學習中進行討論，談認識、談體會。重點學習各項規章制度是否能夠覆蓋到所有業務領域、崗位和操作環節，及詳細的操作規程和細則。
通過學習結合本單位的實際工作和崗位職責，對照規章制度崗位職責制度，還存在以下不足和有待改進的地方：一是學習不夠深入。如政治思想上側重學習本單位的有關文件，對許多法律法規政策的學習不夠深入。在業務上側重於完成上級交給的任務指標，對政治學習不夠深入。二是業務素質還有待進一步提高，體現在工作效率和操作規范的提高。對櫃台服務認識還不夠到位，個別櫃員認為小違規不會產生得大責任，對崗位制度認識不深入，不徹底。三是有些
小違規僅僅口頭警告，講情面，對制度執行落實不夠徹底。
根據以上學習發現、存在的缺點和不足。在今後的工作中，將嚴格執行總省行的各項規章制度，加強自控體系建設，首先從思想上防範。案件防範以人為本，遵章守紀，按規辦事重要性的正確認識，堅持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀、法規教育、案件案例分析教育入手，結合實際有目的、有針對性地提高認識，牢固構築一道堅固的思想防範長堤。一是要強化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素質，當前銀行出現的一些重大責任事故及案件風險往往與員對規章制度熟視無睹，沒有在思想上牢牢樹立遵
❼ 能舉一些銀行監管的案例嗎
你可以買以下一本書——銀行監管案例精編
http://www.dearbook.com.cn/book/94991
賀力平（北京師范大學金融系主任、教授、博士生導師）
何帆（中國社會科學院國際金融研究中心副主任）
新聞背景：繼今年年初牽連眾多的中行高山事件後，上月，建行、農行相繼爆出多宗巨額驚天騙案；而就在上周末，中行北京分行亦向外界證實被騙6.45億元。銀行大案頻發、高管屢屢落馬，所有這些事件均發生於四大行積極籌備上市的關鍵時刻。
主持人：銀行系統接連出事，其發生頻次之高、涉案金額之巨、牽連之廣是以前從未有過的，它暴露出中國國有銀行體系內部存在怎樣的缺陷呢？
何帆：銀行，本來是一個最適宜「數目字管理」的系統，但在我國並非如此。從已經爆發的一些案件可以看到，國有銀行系統存在一些深層次的缺陷。就基本技術層面而言，國有銀行在結算體系、內部風險監控上存在著嚴重漏洞；銀行系統內各自為政，造成內部風險監控形同虛設。從制度層面看，最大的問題就是職能機制不夠清晰。目前對銀行高管的任用，還是基於「我任命、你負責」的模糊的非專業化分工模式。對高管的激勵，不是按照市場競價的原則進行；一旦出了事，也不是按照銀行家的標准對其進行懲戒，而是像對政府官員一樣，採取「雙規」的處理辦法。這樣一來，我們就很難界定中國的銀行高管到底是官員還是銀行家。因為如果是官員的話，其目標函數和作為一個銀行家是完全不同的。
事實上，銀行大案要案不是今天才有，只是以前沒有暴露出來而已。現在國有商業銀行改革確實已經取得了一些成效，競爭力較之從前有明顯提高。我們看到，政府也下了很大的決心，甚至不惜動用大量外匯儲備注資積極推動四大行海外上市，目的只有一個———推動國有商業銀行改革。但我認為，注資、上市也許並不是解決問題的根本之道，因為我們一些基本的技術、制度問題尚未解決好，還是應該從最根本的公司治理結構方面多下功夫。
賀力平：從這個意義來講，問題的暴露或許是好事。現在國有商業銀行正在面臨一種「轉軌風險」，即在上市、內部調整的改革中，一些幹部覺得他的前途命運是不確定的，出於對個人利益的考慮，很多時候就想歪了，不少銀行大案要案其實反映了這樣的問題。越是加快改革、調整，這樣的風險就會越大，暴露出來的問題也會越多。但是，接連不斷的銀行大案、高管落馬事件也表明，我們還沒有對自身存在的問題作很好的梳理，從而有針對性地防止類似事件的頻發。發生銀行丑聞並不新鮮，但是像我國這樣短時期內反復出問題的卻不多見。我認為，採取何種措施避免偶然性的事件重復出現，這是我們需要重點考慮並向國外大型銀行機構學習的。
主持人：銀行系統頻頻出事，的確需要從銀行自身的體制找原因。從國際經驗來看，一個有效的銀行監管體系能夠最大程度地預防金融腐敗的發生。再看我國，自銀監會成立至今，已向各家銀行發出了73份風險提示文件，其監管態度也不可謂不積極啊。
何帆：一位銀行家曾經問哈佛的學生，你們認為哪個國家金融體制的問題最多，很多人提到中國；又問，哪個國家金融管制最嚴格，很多學生還是提到了中國。這看似矛盾的回答，其實說明了一個道理：金融監管是否有效，決不是管制多與少的問題。
賀力平：是這樣。如果僅從監管規章、處罰措施看，中國銀行監管並不落後，在很多方面甚至是非常嚴厲的。但是，制度嚴苛不等於有效。不能用大炮打蚊子，這是再簡單不過的道理。可現在我們似乎陷入了一個怪圈：每當一起事件發生後，相關部門都會發布一系列的監管規章，但這個「緊箍咒」卻是越念越松，不起效果。顯然，「打補丁」式的監管思路、應急性的監管措施已不能適應現實需要，這就要求我們必須對事件性質作冷靜、客觀的分析，然後有針對性地進行制度設計。因為造成金融腐敗、金融詐騙的原因很復雜。如果是因為銀行管理者的正常利益沒有到位，那就要在激勵機制上作出改進；如果是懲罰不到位，則應該加大懲戒力度，以儆效尤；同時，在其他方面，比如信息管理是否有漏洞，我們也要進行分析。銀行系統每天有大量錢財在流動，這個過程是不是有幾雙「眼睛」在看著？如果出了問題之後仍只有一雙「眼睛」在看，還是會讓人有機可乘。
主持人：沒有執行力的制度，比沒有制度更可怕。如果這樣，中國銀行業將不可避免地陷入「監管疲勞」的怪圈。如果不能避免類似事件再次上演，對於四大行來說，其即將開始的海外上市之旅不免令人擔憂。
賀力平：銀行體系出這樣的事情，並不意味著不可以上市，或者上市時間要被推遲，只不過上市成本無疑將提高，價值可能會被低估。如果不能盡快樹立中國銀行業的新形象，那麼對其他股份制銀行的未來海外上市也將帶來影響。現在金融體制改革已經到了一個攻堅的階段，尤其需要我們拿出一些突破性的解決方案來。
回到國有商業銀行這個話題。雖然現在問題暴露得很多，但如果說根源在於「國有」二字，我不同意這樣的說法。世界上並不是只有中國才有國有企業、國有銀行，國有銀行不一定就辦不好，國外不少「國」字頭的銀行也辦得很好，並沒有那麼多的呆壞賬。即便將來海外上市，也不等於說就是完全甩掉了國有的「帽子」，因為股權多元化以後還是國家控股銀行。但作為一個市場化的公司法人，肯定要按照市場化的原則對其進行監管；政府也要適時改變和調整自己對銀行管理的方式。這是遲早要做的，是銀行改革的大方向。
金融監管是否有效，不是管制多與少的問題。制度嚴苛不等於有效。不能用大炮打蚊子，這是再簡單不過的道理。「打補丁」式的監管思路、應急性的監管措施已不能適應現實需要，銀行大案頻發，要求我們必須對事件性質作冷靜、客觀的分析，然後有針對性地進行制度設計。
http://case.hr.com.cn/detail.php?id=63053
❽ 農行信用卡內部工作人員的違法私自操作。
你只要按時還款就不會有這個問題，你一定是沒按時還款，甚至沒能還每期銀行規定的最低還款額吧？信用卡使用一定要按照銀行的明文規定辦事，你找各種理由銀行是不會採納的，旁人的眼光看銀行覺得有錯，不過他們覺得理所當然的，誰讓他們是老大呢？
❾ 爆光真實案例農業銀行卡存在資金安全問題，我的銀行卡被人異地取走兩千元，大家幫我分析下如何維權
1.首先可以與開來戶行所在的自營業網點取得聯系，由於實踐中存在很多銀行卡被盜刷的案例，因此對於銀行卡被盜刷的責任承擔應看儲戶與銀行之間的過程程度。
2.如果銀行工作人員一直層層推脫此事，不解決儲戶的實際問題，可以選擇銀行為被告要求銀行賠償損失，因為銀行與儲戶之間存在著委託合同關系，銀行對儲戶的銀行資金安全負有保管義務與責任，當然作為儲戶自身也有妥善保證密碼安全的責任，因此將銀行訴至法院要求賠償。法院會根據雙方的過程程度劃分承擔責任份額。