違規轉讓信貸資產

⑴ 銀行信貸資產收益權轉讓與信貸資產轉讓區別在哪

兩種形式的轉化還是有本質區別的，前者是屬於一個利息轉讓，後者是屬於一個本金加專利息轉讓。屬

收益權轉讓：通俗一點說就是把自己有收益權的東西的收益部分轉讓出去。比如投資者認為一個人的存款會產生收益，實際收益為利息，但這個人想馬上把收益拿到手，那投資者就可以考慮把這部分收益權轉讓出去，轉讓後，這個人立馬拿到投資者收益權的錢，本金還是這個人的，但中間過程的利息收益就歸投資者了。

資產證券化：是以特定資產組合或特定現金流為支持，發行可交易證券的一種融資形式。 資產證券化僅指狹義的資產證券化。

自1970年美國的政府國民抵押協會，首次發行以抵押貸款組合為基礎資產的抵押支持證券-房貸轉付證券，完成首筆資產證券化交易以來，資產證券化逐漸成為一種被廣泛採用的金融創新工具而得到了迅猛發展，在此基礎上，現在又衍生出如風險證券化產品。

⑵ 信貸資產轉讓的注意問題

1．建立完備、抄准確、規范、科學的資產信息資料庫。對存量資產質量進行普查摸底，可以邀請投資銀行等擔任調查服務商，與農發行共同進行全面徹底的信息採集工作，並建立專門的資產信息庫。收集新增貸款的相關數據，制訂標准化的數據採集格式。
2．提高風險甄別和風險管理水平。一是改進貸款調查、審查和評估技術，提高風險預警、識別和防控水平。二是全面系統地了解各行業和產業信息，定期分析行業發展狀況，預測未來行業發展景氣程度，以此引導貸款的投向、投量和利率浮動水平，努力提高資產質量。三是密切關注信貸資產轉讓市場，積極參與資產轉讓市場，借鑒同業信貸資產風險管理經驗。
3．做好資產轉讓業務人員儲備。一是組織開展有關信貸資產轉讓理論的培訓和學習，培養一批在項目研討論證、盡職調查、結構設計、現金流評級、市場調查和推介、定價和銷售等方面的專業化人才。二是邀請有關專家就信貸資產轉讓有關問題進行理論和技術指導。
4．加強同信用評級服務機構合作。積極同知名信用評級機構開展業務合作，對農發行信貸資產進行跟蹤評級，增加資產質量透明度，為信貸資產轉讓定價打好基礎。

⑶ 銀行轉讓信貸資產給信託，底層資產違約，信託可以起訴嗎

起訴誰？
要起訴銀行的話，那不可能，既然東西都轉給信託了。和銀行關系就不大了。
起訴只能起訴底層的資產相關責任人。

⑷ 哪些交易機構可以受理不良信貸資產轉讓

信貸資產轉讓對象限於同業金融機構，包括商業銀行、政策性銀行、財務公司、專信託投資公司、屬資產管理公司、金融租賃公司等金融機構。
1、出讓方提前五個營業日向受讓方提交授信申請；
2、經受讓方審查同意後，取得授信額度，雙方簽訂《信貸資產轉讓合同》，實施信貸資產轉讓。

⑸ 什麼是信貸資產轉讓業務

來信貸資產轉讓是銀行業近年來源新興的一種金融創新。作為資產負債管理工具、融資工具和風險管理工具，它有助於解決銀行在資本充足率和資本收益率之間的「兩難選擇」,解決銀行負債和資產在利率和期限結構上的非對稱矛盾，尤其是不良資產的轉讓對於化解資產長期沉澱而形成的期限結構矛盾的功效就更為突出。
條件：
(一)有完善的內部控制制度，健全的信貸內控規章、制度和辦法；
(二)資產總額不低於50億元人民幣，核心資本充足率不低於4%；
(三)實行貸款五級分類制度，不良貸款比例低於15%；
(四)最近3年內無重大違法違規行為；
(五)銀監會規定的其他審慎性條件。

⑹ 信貸資產轉讓的意義

信貸資產轉讓業務之所以在國內迅速鋪開，規模迅速擴大，根本原因在於其對於信貸資產轉出方和轉入方都有突出的優勢。
（一）、對買斷型信貸資產的轉出方，信貸資產轉讓的意義在於：
改善資產流動性。轉讓方金融機構將期限較長的貸款，比如住房抵押貸款、銀團貸款等通過信貸資產轉讓市場出讓，取得最具流動性的現金，直接改善了銀行資產的整體流動性，便於實現資產與負債資金期限結構的匹配。
提高資本充足率。一般工商業貸款都具有100%的風險權重，根據規定必須要保有不低於8%的資本凈額與之對應。而通過轉讓業務將部分貸款出讓後，這部分資產的風險權重降為零，可以有效減少對資本金的需求，從而提高資本充足率。在當前銀行資本金稀缺的情況下，信貸資產轉讓業務對於銀行來說具有直接的現實意義。
化解不良貸款，處置抵貸資產。銀行通過內部化解不良貸款的時間和空間有限，通過資產轉讓的方式進行外部處置，將不良貸款和抵貸資產以適當的組合和定價進行出售，能夠在較短的時期內大幅降低銀行資產的不良率。
減少信貸集中，調整貸款結構。傳統的調節信貸集中度和貸款結構的方式是壓縮和推出，加大了客戶資金鏈波動和信用風險，並造成了客戶流失。信貸資產轉讓提供了貸款集中度和結構管理的新手段，可以用不對客戶產生影響的方式實現銀行自身的貸款優化管理。
增加盈利渠道。對信貸資產轉讓業務進行科學的安排可以使銀行在實現某項調整的同時兼顧盈利。比如通過合理的貸款轉讓定價，能夠直接獲得業務收益；通過貸款出讓加速資金周轉，提高信貸業務總體收益；通過利率趨勢預測，在升息前出讓低息貸款並升息後重新放貸，取得利率變動收益等。
對買斷型信貸資產轉讓受讓方而言，信貸資產轉讓業務的優勢有：
擴展客戶基礎。受讓同業的信貸資產，相當於利用了同業的客戶資源發展自身業務，將業務內容進行推廣則可以發展成為業務聯營。比如銀行受讓某財務公司的貸款，同時利用自身在網路、結算、資金、業務功能等優勢，與財務公司一起為其客戶提供全方位服務便於受讓方發揮專業優勢。
信貸資產受讓業務有助於銀行在專業領域建立競爭優勢。專業領域是銀行在其提供服務的業務領域內，根據自身特點所形成的、具有較好的業務經驗和專業優勢的行業、區域的特定領域。在專業領域內，銀行不僅可以直接開發客戶發展信貸業務，還可以通過資產受讓從同業取得這類信貸，從而鞏固和擴大業務份額和實力。
（二）對於回購型信貸資產轉讓的轉出方，其轉出的意義在於：
獲得流動性。比如國家開發銀行等開展回購型間接銀團業務，將貸款份額出售給其他金融機構，獲得流動性。
增加中間業務收入。如一些貸款項目多的商業銀行，在貸款業務開展後以回購型間接銀團的方式將該貸款份額轉讓給其他金融機構，其貸款利率與其他金融機構受讓貸款份額之間存在一個差價，即為貸款轉讓費收入。轉出方在獲得流動性的同時，增加了中間業務收入。
對於回購型信貸資產轉讓的受讓方，其受讓的意義在於：
為受讓方提供了一個風險較低、收益較高的資金使用渠道。回購型信貸資產轉讓業務性質類似於資金業務，但比較同業拆借和票據轉貼現，回購型信貸資產轉讓的受讓方獲得的利率更高，為受讓方提供了一個附銀行信用收益相對更高的資金使用渠道。

⑺ 銀行信貸資產能否轉讓給個人或某一個企業

回答這個問題還不能簡單化。

（1）理論上，銀行信貸資產在自願、平等、公正的基礎上可以轉讓給自然人和一般企業。
（2）但是，由於目前國家對銀行信貸資產轉讓業務尚未出台專門的法律法規明確規范轉讓對象，因此，目前在實踐中，銀行信貸資產轉讓僅僅是指銀行與其他金融機構(政策性銀行、商業銀行、財務公司、信託投資公司、資產管理公司等國內外金融機構等)之間,根據協議約定轉讓在其經營范圍內的,自主合規發放尚未到期信貸資產的融資業務。
（3）所以，目前銀行信貸資產不能轉讓給個人或一般企業。
（4）還有一些其它方面的原因：
銀行信貸資產轉讓分為買斷型和回購型兩種。
買斷型是指轉讓雙方根據協議約定轉讓信貸資產,信貸資產轉讓後發生貸款債權的實質性轉移，受讓方將貸款持有直至到期。在貸款到期日，借款人向直接受讓方償還貸款本息並由受讓方負責貸後的資金管理，借款逾期由受讓方追討本息。而個人與一般企業並無貸後的資金管理能力與許可權。

現在，一種新的金融工具又誕生了——信貸資產證券化。
信貸資產證券化是指將缺乏流動性、但具有可預期收入的銀行信貸資產，通過在資本市場上發行證券的方式予以出售，以獲取融資。
隨著信貸資產證券化進程的加速，銀行信貸資產轉讓給個人或一般企業將得以實現。

⑻ 信貸資產轉讓的現狀

1、國家開發銀行
國家開發銀行因貸款規模大，貸款期限長， 因而提高資產的流動性、迴流資金的需求強烈。現在，國家開發銀行已經成為信貸資產轉讓市場中主要的信貸資產的轉出方和批發商，和大部分商業銀行和信託投資公司建立了信貸資產轉讓合作關系，目前正在構建全行統一的信貸資產轉讓平台。
從2002年起，國家開發銀行已經與多家商業銀行開展了信貸資產轉讓業務。2004年國家開發銀行大力推行了管理資產業務，即國家開發銀行將貸款份額轉讓後仍對貸款公司進行管理，並對轉讓的貸款項目收取管理費，成為信貸資產轉讓的一種主要模式。
2004年，國家開發銀行和5家金融機構簽署了間接銀團貸款和資產管理服務合同。2005年，國家開發銀行作為牽頭行簽署了528個銀團貸款項目，總額達1,357億元人民幣，出售197個貸款項目的部分份額，總額達530億元人民幣。截止2005年末，管理資產總額(表外部分)達4,438億元人民幣，實現8.7億元人民幣資產管理服務收入。
2、 四大資產管理公司
四大資產管理公司不良資產處置方式除了直接回收以外，另一種重要手段是通過不良債權轉讓。不良資產的受讓方主要為外資投行和信託投資公司，採用招標、拍賣、協議轉讓等方式。
外資介入國內不良資產處置的正式批文是2001年10月由財政部、中國人民銀行以及當時的外經貿部發布的《金融資產管理公司吸收外資參與資產重組與處置的暫行規定》，該規定明確指出：資產管理公司可以通過吸收外資對其所擁有的資產進行重組和處置。據銀監會統計，截至2003年末，四大資產管理公司先後13次利用外資處置不良資產，涉及貸款本金及表內利息達825.27億元，回收現金25.33億元。其中，向外資出售不良資產428.39億元，回收現金10.7億元，與外資合作處置不良資產396.88億元，已回收現金14.63億元。這意味著，外資參與處置不良資產的平均回現率僅為3%，遠低於四大資產管理公司自身20%左右的總體平均回現率。
信託方式處置不良債權資產為另外一種重要方式，一般為資產管理公司將不良債權信託給信託公司設立財產信託，並將其中的優先順序受益權轉讓給投資者，資產管理公司保留劣後收益權。如2003年6月，華融資產管理公司將一百三十二點五億元的不良債權資產，委託中信信託投資公司設立三年期的財產信託，並將其中的優先順序受益權轉讓給投資者，這一「准資產證券化」舉措首創了國內資產處置業務全新交易方式。
信託方式使不具有資產管理專業能力的投資者有機會實現對不良資產的投資，為投資者提供了一種新的投資品種，同時信託結構設計還有利於資產管理公司加快資產變現進度，提前收回不良資產變現資金，實現資產回收價值的最大化。但信託處置方式受制於信託公司私募資金的能力，一般規模不大。
3、商業銀行
商業銀行因為體量巨大、各家資金狀況、貸款規模、貸款質量差異很大，因此信貸資產轉讓業務表現出一定的復雜性：信貸資產轉讓既有回購型，又有買斷型，採取了協議轉讓、招標轉讓、不良資產轉讓、間接銀團、聯合貸款等多種方式。
商業銀行開展信貸資產轉讓業務根據動機不同可以分為以下幾種類型：(1)為規避銀監局監管在期末發生的短期信貸資產轉讓業務；其特點是：一般採用回購型式，信貸資產轉讓的期限短，轉讓協議達成的時間往往是商業銀行上報非現場監管資料的前幾天甚至當天。(2)存貸比過高與存貸比低、信貸項目多資金少的商業銀行與信貸項目少，資金富餘的商業銀行之間的信貸資產轉讓業務，呈現出一定的地區特性；(3)一部分存貸比超標，貸款資源豐富的商業銀行為完成中間業務收入而將一部分貸款份額轉讓給其他金融機構，將貸款利息收入轉化成投行業務收入的信貸資產轉讓業務。
4、財務公司、信託公司與農信社等金融機構
財務公司、信託公司、農信社等金融機構開展的信貸資產轉讓業務既有轉出方，也有受讓方。因總體資金規模小在信貸資產轉讓市場上占據的規模不大，但呈現蓬勃發展的勢頭。
信託公司開展信貸資產受讓業務，受讓資產的主要是國開行信貸資產，四大資產管理公司的不良債權、存貸比超標或集中度超標的商業銀行的信貸資產（包括間接銀團份額）等，通過發行信託計劃的方式募集資金。其中，中誠信託、中泰信託、天津信託等多家信託公司均開展了國家開發銀行的信貸資產受讓業務，而中誠信託開展的國開行信託貸款業務較多；中信信託受讓了較多的華融資產管理公司、工行寧波分行不良信貸資產。
近兩年信託公司開始向銀行等金融機構轉出信貸資產。信託公司利用自身項目資源優勢發放了對優質企業貸款，但信託公司受制於自身有限的資金規模，出於加大資產的流轉速度，加快資金流轉的目的，將其優質企業貸款轉讓給銀行等金融。此類業務開展得較大的信託公司有中海信託、中信信託等（具體分析見第二章）。 監管層對該類業務的監管分為准入監管和業務監管兩個層次，各家商業銀行在開展信貸資產轉讓業務前需要向銀監局申請業務資格。監管當局出於發展金融市場，加快金融開發的角度出發，啟動和放開了信貸資產轉讓業務，目前絕大多數金融機構都具備開展信貸資產轉讓業務資格。
業務監管。對於信貸資產轉讓業務，監管層沒有出台專門的規章制度對該類業務進行規范。實際工作中，回購型信貸資產轉讓業務因轉出方對該筆資產並沒有剝離報表，監管層對該筆業務作為融資業務來監管。買斷性信貸資產轉讓業務因該筆資產剝離了轉出方報表進入受讓方資產負債表，監管層對該筆業務界定為信貸業務，監管政策參照有關信貸業務的監管政策。
當前，信貸資產轉讓管理成為監管層限制銀行調整流動性、限制貸款規模的手段。在目前宏觀經濟出現過熱勢頭，國家加強宏觀調控的大背景下，銀監會出台了限制金融機構開展信貸資產轉讓的文件。監管層通過限制一些金融機構轉出信貸資產，限制了一些資產負債比例已經較高的金融機構進一步開展信貸業務的手段，達到宏觀調控的目的。
（三）信貸資產轉讓相關平台的建設及意義
信貸資產轉讓市場很大，並出現了幾個信貸資產轉讓平台。深圳已成立國內首個由官方籌辦並運營的信貸資產轉讓平台，上海銀監局也在努力推動銀團貸款交易系統平台建設。這種交易平台的推出,最大的意義是方便信貸資產轉讓。一方面，主辦方希望方便銀行獲取其他銀行的信貸資產轉讓、受讓信息，另一個方面，交易平台的重要功能是價格發現，即設置了「信貸資產轉讓、受讓」信息公告欄，公布出相關信貸資產的價格行情。此外，目前市場上也出現了一些非官方的信貸資產交易平台，如上海的國力，北京的中國貸款交易網。

⑼ 信貸資產轉讓的申請開辦條件

信貸資產轉讓的申請開辦條件有5大點：

1.有完善的內部控制制度，健全的信貸內回控規章、制度和答辦法。

2.資產總額不低於50億元人民幣，核心資本充足率不低於4%。

3.實行貸款五級分類制度，不良貸款比例低於15%。

4.最近3年內無重大違法違規行為。

5.銀監會規定的其他審慎性條件。

信貸資產轉讓業務流程：

1.出讓方提前五個營業日向受讓方提交授信申請。

2.經受讓方審查同意後，取得授信額度，雙方簽訂《信貸資產轉讓合同》，實施信貸資產轉讓。

⑽ 銀行信貸資產能否轉讓給個人或某一個企 業

（1）理論上，銀行信貸資產在自願、平等、公正的基礎上可以轉讓給自然人和一般企業。（2）但是，由於目前國家對銀行信貸資產轉讓業務尚未出台專門的法律法規明確規范轉讓對象，因此，目前在實踐中，銀行信貸資產轉讓僅僅是指銀行與其他金融機構(政策性銀行、商業銀行、財務公司、信託投資公司、資產管理公司等國內外金融機構等)之間,根據協議約定轉讓在其經營范圍內的,自主合規發放尚未到期信貸資產的融資業務。 （3）所以，目前銀行信貸資產不能轉讓給個人或一般企業。 （4）還有一些其它方面的原因： 銀行信貸資產轉讓分為買斷型和回購型兩種。 買斷型是指轉讓雙方根據協議約定轉讓信貸資產,信貸資產轉讓後發生貸款債權的實質性轉移，受讓方將貸款持有直至到期。在貸款到期日，借款人向直接受讓方償還貸款本息並由受讓方負責貸後的資金管理，借款逾期由受讓方追討本息。而個人與一般企業並無貸後的資金管理能力與許可權。 現在，一種新的金融工具又誕生了——信貸資產證券化。 信貸資產證券化是指將缺乏流動性、但具有可預期收入的銀行信貸資產，通過在資本市場上發行證券的方式予以出售，以獲取融資。 隨著信貸資產證券化進程的加速，銀行信貸資產轉讓給個人或一般企業將得以實現。

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