違規二清
聚合支付是指只從事支付、結算、清算服務之外的支付服務。依託並藉助商業銀行、非銀行支付機構、清算組織的支付通道與清結算能力，利用自身的技術與服務集成能力，將一個以上的商業銀行、非銀行支付機構、清算組織的支付服務整合到一起，為商戶提供包括但不限於支付通道服務、集合對賬服務、技術對接服務、差錯處理服務、金融服務引導、會員賬戶服務、作業流程軟體服務、運行維護服務以及終端提供與維護服務等服務內容，以此減少商戶接入、維護支付結算服務時面臨的成本支出，提高商戶支付結算系統運行效率的，並相應收取增值收益的支付服務。
但是也有的機構直接從事資金清算行為，一直被監管業內詬病，雖然第四方聚合支付不涉及資金清算，不受支付牌照等監管，但目前仍不免有極少數企業打「二清」的擦邊球。未來如果監管層加強針對「二清」的監管，聚合支付的生存情況堪憂。
B. 錢友支付是一清嗎怎麼區分一清二清
錢友支付是一清機。
一清：有央行頒發的「第三方支付牌照」，由銀聯通道結算。
二清：沒有牌照，他們基本是租一清的附屬通道去結算。
一清：公司注冊資金必須是一億元以上，否則央行不受理，更別說頒發了。
二清：公司注冊資金低於一個億，基本上一千萬的都少，他跟你說他在申請牌照，你可以給他大嘴巴子了。
一清：到帳時間基本是第二天上午10點左右，不會超過12點。
二清：到帳時間基本是12點到下午5點都有可能，因為沒有自己的支付通道所以基本都是一清結算完了再結算他。
一清：即使銀聯整頓第三方支付，最壞的結果就是銀聯罰一清的錢並且暫停他繼續收單，但商戶不受影響
（違規操作商戶有可能出現封機關停，正常商戶正常使用不影響）。
二清：如果有人舉報一證下機或者違規操作，輕者罰款，重者直接停業整頓。屆時商戶的機器會出現無法使用的情況，
如果二清公司負責還好，如果不負責，商戶的機器直接就變成廢品了，要自己想辦法更換後台還是買新的。
一清：客服服務時間長，服務態度好。節假日值班。有的大公司甚至半夜還有客服坐班。
二清：早九晚六，態度一般（基本都帶死不活），超過六點基本就沒人接了，更不用說節假日了。
一清：每個區域有固定代理商名額，招滿即止，你給再多錢也沒用。政策統一，不隨意更改。
二清：無限招商，給錢就可以做，因為他們需要快速圈住錢維持公司運作。政策混亂，張口就來，見錢就收，越多越好。
一清：機器是一機一碼，不會跳碼（跳碼：刷卡交易信息跟商戶名稱不符）、套碼等擦邊球現象。
二清，一機一碼的極少，基本都是套碼、跳碼的，因為這樣可以獲得高額分潤，擦邊球不打不叫二清。
一清：不需要大面積鋪天蓋地的打廣告，也比較低調，反正人家的資質你隨處可查。
二清：廣告滿天飛，把自己說的神乎其神，比較高調，因為沒人知道他，
而且你跟他要銀聯授權資質或者支付牌照他會推三阻四，借口一堆，轉移話題。
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通過POS系統結算時應通過下列步驟：
pos機結算
（1）地方易貨代理或特約客戶的易貨出納系統，將買方會員的購買或消費金額輸入到POS終端。
（2）讀卡器（POS機）讀取廣告易貨卡上磁條的認證數據、買方會員號碼（密碼）。
（3）結算系統將所輸入的數據送往中心的監管賬戶。
（4）廣告易貨出納系統對處理的結算數據確認後，由買方會員簽字。買賣會員及易貨代理或特約商戶各留一份收據存根，易貨代理或特約商戶將其收據存根郵寄到易貨公司。
（5）易貨公司確認買方已收到商品或媒體服務後，結算中心劃撥易換額度。完成結算過程。
C. 支付二清是什麼意思
二清就是二次清結算，是指有清結算資質的機構將資金結算給入網的商戶後，該商戶再將資金清結算給下游的子商戶，若該商戶沒有清結算資質的話，就屬於二清了。
二清的本質是沒有清結算資質的機構，卻提供清結算的服務。
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二清的危害
二清最大的隱患在於沒有清結算資質的商戶，拿到資金後，不結算給下游商戶或挪用下游商戶的資金，造成子商戶的資金被非法佔用，尤其在商戶攜款跑路後，子商戶更是無處追討。
以具備清結算資質的第3方支付機構來說，支付機構需要將客戶備付金以一定比例存放在監管的賬號上，而且受央行的監管，資金方面的隱患已被降至最低。
所以，央行也要求支付機構對入網的商戶進行審核，只有滿足要求的商戶才能入網，若商戶有可能涉及二清，是不滿足入網條件的。
參考資料來源：鳳凰網-商家舉報拼多多涉嫌「二清」 央行上海分行：正在整改
D. 關於二清整治問題，聚合支付是二清還是一清，安全嗎
有一清，有二清，二清是違規的，合作的話一定了解清楚，哆啦寶是一清，我在用
E. 如何界定聚合支付以及二清
由於很多公司假借聚合支付的便利，非法二清，以致於很多小夥伴都會對聚合支付產生誤解，聚合支付也就成了二清的代名詞，其實不然，聚合支付主要提供支付技術服務平台、解決方案，以及衍生的其他增值服務等服務為主業。
由「二清」引發的不良社會影響事件層出不窮，其實質是由於收單機構對其下外包服務商或者代理商的管理問題，導致商戶資金不能結算到位。那麼，「二清」究竟是個什麼鬼，會有什麼魔力導致商戶資金不能按時清算呢?為何多發生在收單單位?
「二清」公司對支付行業發展的危害不言而喻。第一，蘊涵巨額套現的金融風險。由於「二清」機或者支付終端的申請、發放、審核環節一般不會按照監管要求認真執行相關管理規定，導致大量個人或小商戶藉助其進行信用卡套現業務。
第二，清算資金風險巨大，直接導致商戶和消費者利益受損。由用戶刷卡或在線支付的資金先由「一清」機構結算到「二清」公司的賬戶，再由「二清」公司轉回給商戶，這樣子就可能造成「二清」公司的賬戶資金池的養成，賬戶資金完全脫離相關機構的監管，其中隱藏的「跑路」風險不言而喻。
第三，二清公司以利潤最大化為目標，不惜打擦邊球、踩紅線，套碼、跳碼等擾亂市場行為層出不窮。
7、如何識別「二清」
第一，承諾兩天接入。辦理正規支付業務終端的開通需要多級審批，需要提供相關資料給銀行審核備案，一系列流程至少需要一周時間，如果承諾兩天接入，那就要慎重了。
第二，承諾即時結算、當天到賬的公司。此類支付終端基本可以判定為「二清」公司的業務，正規收單機構到賬時間一般都是T+1。
第三，從結算資金的來源判斷。如果轉賬資金並非源自正規收單機構，而是來自個人或者某個公司(不持有支付牌照)的帳戶，則可判斷該結算款是「二清」無疑。
第四，客服電話咨詢確認。每個支付終端都有它的承辦方，商戶可以撥打服務商客服電話，對相關信息進行核實，信息不符者可判定為「二清」。
隨著政府對這一區域的規范加強，市場上一些優質的聚合支付企業根據自身支付系統的搭建與開發優勢，形成了自己的獨特經營模式，被廣大消費者與商戶企業所熟知。比如說收錢吧、融和寶、拉卡拉等!
F. 經營二清機犯法不，那裡監管
居然有人說 經營二清不違法。。。
我看那個朋友對支付業務是一點都不熟悉吧？大家來看一下下面這張圖。
現在嚴重的二清機問題，已經上升到了刑法層面了。可能會涉嫌「非法經營罪」哦。
G. 如何區分自己的POS機是正規一清還是違規二清機
問你的上家要支付牌照，這是最直接的方法。
H. 電商平台如何避免二清
最近我們收到了當地監管部門的通知，說平台涉嫌『二清』，目前商戶號被關閉，且支付也處於停滯階段，不知如何是好。「某電商平台負責人何線上咨詢到MallBook。一知半解的他還對」二清「處於模糊階段，為了更好的解答當下電商所遇到的」二清「風險給大家簡單解讀一下電商觸碰二清的必然條件和規避方法。
電商平台主要出現以下一條，就將被認定為「二清「違規，大家要時刻注意！
(一)商戶交易頻繁，日/月累計交易金額過大。例如，日/月累計交易額排名前30名以內且與實際經營規模不符的商戶。
(二)資金集中轉入、分散轉出，涉及跨區域交易。
(三)商戶資金轉入、轉出金額與其實際經營規模、經營活動明顯不符。
(四)商戶拆分交易痕跡明顯，例如為規避單筆交易額過大，多筆交易金額都在觸發風控的金額附近。
(五)商戶代付業務中自行充值金額較大，並進行不合理、和其商業模式不匹配的轉出。
(六)商戶代付資金快進快出，不留余額；或留下一定比例余額後轉出，過渡性質明顯。
(七)採取平台對接或「大商戶」模式接入，留存商戶結算資金，並自行開展商戶資金結算，或客戶資金先劃轉至網路平台賬戶，再由網路平台結算給該平台二級商戶。
(八)多家不同商戶使用同一銀行結算賬戶。連鎖式經營或集團化管理的特約商戶需要資金歸集的情況除外。
(九)商戶或平台為客戶開立的賬戶或提供的電子錢包等具有充值、消費、提現等支付功能。
(十)外包機構或商戶的工商注冊名稱或經營網站中有「支付」、「結算」、「電子錢包」等內容，或經營網站網址中帶有「pay」、「fu」等內容，但未獲得人民銀行頒發的「支付業務許可證」。
(十一)日常查詢、調單等涉及投訴金額較大，且無法提供有效訂單憑證，多以退款方式處理投訴。
(十二)外包機構或商戶被媒體報道存在「二清」等違法違規類行為。
針對絕大部分電商平台都面臨的「二清「風險，該如何有效規避？
其實，平台之所以會和「二清「掛鉤，核心原因在於未持有《支付業務許可證》。但是，想要獲得牌照並不容易，所以，唯一切實有效的二清解決方案還需要藉助分賬系統實現。MallBook分賬系統是以賬戶為依託，通過持牌金融機構的內部戶/備付金賬戶，自動化分賬結算給對應的商戶，平台在整個交易周期里，無法挪用消費者資金，保障了會員資金與平台資金的有效隔離。只有這樣，才能夠真正地幫助企業規避掉」二清「帶來的潛在風險。目前，分賬系統支持多種業務場景，覆蓋的合作機構包括招商銀行、銀聯商務、郵儲銀行等等。
I. 蘋果IAP支付涉及二清違規嗎
請提供APP Store訂單截圖，充值記錄。保證訂單號、賬戶號、訂單產品標題清晰，訂單日
期需和支付時間一致，僅提供銀行卡往apple id賬戶充值記錄的，不能成為復議材料。
J. 代扣代付業務涉及到二清問題嗎
代扣代付業務是給到二清問題的，是必須得經過專業部門知道