銀行違規案例

A. 如何對付拒交物業費的六種老賴

您好！每一名不交物業費的業主都有很多理由，從不滿開發商到抱怨物業服務企業都能羅列出一大堆說辭。事實是，某些業主拒交物業費的理由在法律面前並不成立。有些理由源於業主物業常識的缺乏，都有哪些?

案例1：沒入住就不交物業費

小趙購買的新樓馬上就要交房，可他每天的工作忙得焦頭爛額，下周又要出差。不巧的是，小趙的太太上個月公派留學去了美國。交房的事倒是可以交給老媽，可物業費小趙暫時不想交，他認為出差時間不會入住，沒有享受到物業服務。

政策解讀：國家發改委、建設部頒布的《物業服務收費管理辦法》中規定，物業服務成本或者物業服務支出一般包括：管理服務人員的工資、社會保險和按規定提取的福利費等;物業共用部位、共用設施設備的日常運行、維護費用;物業管理區域清潔衛生費用;物業管理區域綠化養護費用;物業管理區域秩序維護費用;辦公費用;物業管理企業固定資產折舊;物業共用部位、共用設施設備及公眾責任保險費用;經業主同意的其他費用。

律師說法：因為對物業服務包括的內容存在認識上的缺陷，而導致業主拒交物業費的例子很多。業主不僅要懂得一些基本的物業服務知識，在這方面，物業服務企業也要引導業主。

案例2：未簽物業合同不交物業費

艾某經營的酒吧坐落於某市的一小區內。2014年7月，小區業主委員會、住宅樓業主委員會與物業服務企業簽訂《物業管理委託合同》。合同簽訂後，物業服務企業按約定提供了物業服務，可艾某以其與物業服務企業之間沒簽物業合同，物業服務企業提供的服務不多為由，拒絕交納物業費。

政策解讀：根據《物業管理條例》的相關規定，在業主委員會依法成立後，業主委員會與物業服務企業之間簽訂的物業管理合同，對全體業主具有約束力。如果業主委員會未與物業服務企業簽訂書面的物業服務合同，但業主事實上接受了物業服務，業主則應按實際發生的服務價格向物業服務企業交納相應費用，作為對其已提供服務的補償。因此，未簽訂物業合同或物業服務企業未提供資質證明，業主不可以拒交物業費。

律師說法：不管小區業主本人是否與物業服務企業簽訂了物業管理合同，只要業主委員會與物業簽了合同、甚至幾方之間均未簽立合同但物業服務企業已提供服務，就該對物業服務企業已提供的服務予以補償，否則法院也將判未交納物業費的業主敗訴。

案例3：對物業服務不滿意不交物業費

一位胡姓的業主反映：物業服務企業管理混亂，小區衛生狀況很差，盜竊案件頻頻發生，業主們有意見，以採取拒絕繳納物業管理費的方式表達不滿。還有100多個業主聯合簽名要求更換物業服務企業，可是，物業服務企業反而把拖欠物業費的業主告上法庭，不僅要其補交所有物業管理費，還要追加滯納金。

政策解讀：如果物業服務企業提供的服務達不到合同約定的標准，說明服務質量不到位。小區物業服務質量問題，應該由小區業主委員會進行監督。出現服務質量與收費價格不符的問題，可以通過業主委員會直接與物業管理公司交涉，甚至可以根據合同的約定改聘其他物業管理公司來管理小區。

律師說法：建議沒有成立業主委員會的小區要盡快成立業主委員會，加強對服務質量的監督與管理。至於物業管理收費出現糾紛，可以通過業委會與物業之間的溝通來解決，一旦進入了司法程序，業主也還可以根據合同約定，向法庭提供因為服務質量不到位導致拒繳物業管理費的證據，最後由法庭裁決。

案例4：對社區大環境不滿意不交物業費

業主王先生所住的小區距離機場很近，所以經常有飛機在小區上空經過，轟隆隆的聲音吵得他們根本無法休息。王先生認為物業服務企業服務不到位，他有權不交錢。還有業主反映自己所住小區周圍公交車少、銀行少等問題，許多業主都要求物業來解決，甚至有人提出物業服務企業僱用的保安應保障業主的人身安全。

政策解讀：物業費是否交納所對應的義務是物業服務企業在履行物業管理職責時是否已按照物業管理合同的約定履行了其應盡之合同義務和責任。而業主所提出的相關服務項目問題，尤其是與買賣合同項下權利義務相關的問題，因分屬不同的法律關系，除非有特殊約定，否則不能成為業主拒絕交納物業費的合法抗辯理由。

律師說法：業主的要求物有所值甚至是物超所值，但具體到服務上，有許多軟性的東西很難做到，而且眾口難調。這個問題實際上已超出了物業服務企業的管理能力范圍。

案例5：法不責眾跟風不交費

北京市某小區，剛開始有兩三家業主不交費，物業服務企業一般不會採取強制性措施。但是這兩三家不交物業費會給已經交了的業主起到不好的「模範帶頭」作用，許多本就不願交納物業費的業主看到別人不交也沒事，就開始模仿。「你不交不是沒事嗎，我也不交。」這種影響就像傳染病，有很多業主跟風。久而久之，越來越多的人加入不交費的行列，物業費就更加難收。

政策解讀：物業服務企業和業主的目的是一致的，通過物業服務企業的管理工作，業主達到房產的保值、增值;而物服務企業可以通過管理樹立自己的品牌。如果因不交物業費而造成物業服務跟不上，最後導致房產貶值的話，業主的利益就會有更大的損失。

律師說法：對欠費業主來說，他需要動員周圍的鄰居也拒絕交費，以達到法不責眾的效果;而他的鄰居發現可以通過不交物業費來滿足自己的利益時，也會積極跟風。業主個人不交費，自己的房產得不到有效維護，損失的是自己的利益。

案例6：對物業服務企業利用公用面積進行經營不滿不交物業費

近日，業主楊小姐在小區一進樓的門洞處看到一則健身俱樂部的廣告，而在看到這則廣告之前，她覺得物業服務企業根本就沒有權利這么做，既然你們經營能掙到錢，我們大家不交物業費好了。與上面相似的一個事例，一小區業主因大堂被擅自出售、物業管理用房被私自出租，與開發商、物業服務企業產生糾紛，拒絕繳納物業費。

政策解讀：《物業服務收費辦法》規定，利用物業共用部位共用設施進行經營的，應當徵得相關業主、業主大會、物業管理企業同意，所得收益應主要用於補充專項維修資金等。

律師說法：物業服務企業的做法是錯誤的，必須糾正，但業主不能據此不繳納物業費。

B. 求 銀行高櫃櫃員因違規操作或大意而引起嚴重後果的各種案例

有一個櫃員,她媽是另一個銀行的行長,她在收款時和別人聊天,短款一千三,該網點負責人幫她墊款,最後什麼事都沒有

C. 銀行貸款審核不嚴，信貸員違規操作，如何起訴銀行

雖然合同上和借款借據上都是你簽的字。但是你只要證明存在欺詐、銀行方存在違規的話合同就無效，也就是可以撤銷，就不會對你造成太大損失，關鍵是在合同，至於信貸員違規操作，是銀行和違規操作信貸員以及咋騙人之間的事情。至於銀行對你的損失進行補償，看最終的責任追究了。找個律師吧。先好好搜集證據。

D. 銀行工作人員為他人違規辦理信用卡犯什麼罪

銀行工作人員為他人違規辦理信用卡屬於信用卡詐騙罪和妨害信用卡管理罪。

根據《中華人民共和國刑法》第一百七十七條規定， 妨害信用卡管理罪，是指違反國家信用卡管理法規，在信用卡的發行、使用等過程中，妨害國家對信用卡的管理活動，破壞信用卡管理秩序的行為。具體行為包括：

（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸的，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數量較大的；

（二）非法持有他人信用卡，數量較大的；

（三）使用虛假的身份證明騙領信用卡的；

（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的。

(4)銀行違規案例擴展閱讀：

信用卡詐騙罪的構成要件如下：

1、透支數額較大的構成信用卡詐騙罪

罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財產所有權。

2、本罪客觀方面表現為行為人採用虛構事實或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財物的行為。

3、本罪的主體是一般主體，自然人可成為本罪的犯罪主體。

4、本罪的主觀方面是故意，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法佔有公私財物的目的。間接故意和過失犯罪不能構成本罪。在此應指出的是，在信用卡詐騙罪的各種行為中，行為人因行為不同，其犯罪故意 也各有其特定內容而不盡相同。

E. 互聯網金融協會舉報電話

互聯網金融協會是沒有舉報電話，互聯網金融協會是不負責處理舉報事宜的，只有聯系郵箱，具體郵箱為：[email protected]。

中國互聯網金融協會（NATIONAL INTERNET FINANCE ASSOCIATION OF CHINA，英文縮寫NIFA）是按照2015年7月18日經黨中央、國務院同意，由人民銀行、銀監會、證監會、保監會、工信部、公安部、工商總局等10部委聯合發布的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》（銀發〔2015〕221號）要求，由中國人民銀行會同銀監會、證監會、保監會等國家有關部委組織建立的國家級互聯網金融行業自律組織。

2015年12月31日，經國務院批准，民政部通知中國互聯網金融協會准予成立。2016年3月25日，中國互聯網金融協會在上海黃浦區召開成立會議暨第一次全體會員代表大會,上海市市長楊雄和中國人民銀行副行長潘功勝共同為協會揭牌。

(5)銀行違規案例擴展閱讀：

中國互聯網金融協會職責包括：

1、組織、引導和督促會員貫徹國家關於互聯網金融的相關政策方針，遵守相關法律、法規以及監管部門發布的規章和規范性文件，規范經營行為。

2、制定並組織會員簽訂、履行行業自律公約，提倡公平競爭，維護行業利益。溝通協商、研究解決互聯網金融服務市場存在的問題，建立爭議、投訴處理機制和對違反協會章程、自律公約的處罰和反饋機制。

3、協調會員之間、協會及其會員與政府有關部門之間的關系，協助主管部門落實有關政策、措施，發揮橋梁紐帶作用。

4、組織開展行業情況調查，制定行業標准、業務規范，提出本行業中、長期發展規劃的咨詢建議。收集、匯總、分析、定期發布行業基本數據，開展互聯網金融領域綜合統計監測和風險預警，並提供信息共享及咨詢服務。研究互聯網金融行業創新產品和創新業務。

5、積極收集、整理、研究互聯網金融服務領域的風險案例，及時向會員和社會公眾提示相關風險。

6、制定互聯網金融領域業務和技術標准規范、職業道德規范和消費者保護標准，並監督實施，建立行業消費者投訴處理機制。

7、根據行業發展需要，對從業人員進行持續教育和業務培訓，提高互聯網金融從業人員的素質。

8、發揮行業整體宣傳推廣功能，普及互聯網金融知識，倡導互聯網金融普惠、創新的理念。

9、組織會員業務交流、調解會員糾紛、檢查會員業務行為。

10、代表中國互聯網金融服務組織參與國際交往，加強國際交流與合作。

F. 又有哪些銀行同業業務違規處罰

(二)、處罰案例

在已經公布的59件同業業務違規案例中，問題最多的是提供隱性擔保和違規出表，案例佔比高達30%。其次是同業資金投資違規投資非標業務，還有譬如同業資金轉存款和少量同業代付問題。

典型案例如天津銀監局查處廣發銀行天津分行的違規案例，在違規事由中提到該分行於2014年12月23日用自有資金15億投資A證券股份有限公司的定向資產管理計劃，定向用於向B公司發放委託貸款15億，委託貸款用於B公司歸還其母公司——C公司替其支付的河西某地塊的土地出讓金。根據「實質重於形式」原則，該筆業務的實質為該分行通過以自有資金投資定向資管計劃變相用於向房地產開發企業B公司融資15億，用於其支付土地出讓金；廣發銀行天津分行未按規定對同業投資業務計提風險資產；該筆業務定期存單質押未記賬，罰款30萬元。

另外典型案例如江蘇銀行查處的中國銀行江蘇省分行，類似上述案例，中國銀行江蘇分行辦理同業委託定向投資業務，在該業務中，中銀江蘇分行為資金提供方和風險實質承擔方，交易對手銀行僅發揮通道作用，不承擔風險。資金投向其授信客戶，所投資金也佔用該客戶的授信額度但中銀江蘇分行將該業務納入「定期存放境內同業」會計科目核算並按同業資產的標准計量風險和計提相應資本。

在已公布數據中，建設銀行被罰的金額最高，達到910萬人民幣；被罰金額排名前四的也是傳統四大行。

G. 又有哪些銀行同業業務違規處罰

二)、處罰案例

在已經公布的59件同業業務違規案例中，問題最多的是提供隱性擔保和違規出表，案例佔比高達30%。其次是同業資金投資違規投資非標業務，還有譬如同業資金轉存款和少量同業代付問題。

典型案例如天津銀監局查處廣發銀行天津分行的違規案例，在違規事由中提到該分行於2014年12月23日用自有資金15億投資A證券股份有限公司的定向資產管理計劃，定向用於向B公司發放委託貸款15億，委託貸款用於B公司歸還其母公司——C公司替其支付的河西某地塊的土地出讓金。根據「實質重於形式」原則，該筆業務的實質為該分行通過以自有資金投資定向資管計劃變相用於向房地產開發企業B公司融資15億，用於其支付土地出讓金；廣發銀行天津分行未按規定對同業投資業務計提風險資產；該筆業務定期存單質押未記賬，罰款30萬元。

另外典型案例如江蘇銀行查處的中國銀行江蘇省分行，類似上述案例，中國銀行江蘇分行辦理同業委託定向投資業務，在該業務中，中銀江蘇分行為資金提供方和風險實質承擔方，交易對手銀行僅發揮通道作用，不承擔風險。資金投向其授信客戶，所投資金也佔用該客戶的授信額度但中銀江蘇分行將該業務納入「定期存放境內同業」會計科目核算並按同業資產的標准計量風險和計提相應資本。

在已公布數據中，建設銀行被罰的金額最高，達到910萬人民幣；被罰金額排名前四的也是傳統四大行。

H. 我銀行貸款和信用卡一共欠了40萬還不起了咋辦

建議您盡快籌集資金還款，如果是招商銀行信用卡，若在到期還款日前未及時歸還賬單最低還款，會收取滯納金和利息，且會影響個人信用。滯納金收取最低還款額未還部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元。利息是當期的所有消費將從記賬日（一般是消費後的第二天）開始計收，日息萬分之五，直至全部還清為止。 為避免影響個人信用,建議按時還款,如不方便全額還清賬單,請至少按時還清最低還款額的部分。 《中華人民共和國刑法》一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產： （一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的； （二）使用作廢的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）惡意透支的。 前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。 盜竊信用卡並使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

I. 銀行工作人員違規為客戶空存空取屬什麼情況

屬於進公安局的情況。空存空取說白了就是錢都在櫃員手裡呢，跟本沒錄入進系統。

J. 平安銀行客戶經理違規案例

感謝您對我行服務的監督，如您發現我行工作人員存在違規情況，請您實名將舉報內容和相關證明材料發送至平安銀行信訪舉報郵箱[email protected]，我行收到後會盡快調查核實。
應答時間：2020-07-07，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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