違規攬儲

① 劃線的三種違規攬儲方式具體怎麼操作，有什麼特徵

會計從業資格證

② 商業銀行送米送油攬儲是違規行為嗎

「存款3個月以上，就送花生油。」

近日，走訪某股份制銀行網點時，大堂經理熱情地上來推銷。

不過，存款送禮雖然能在一定程度上吸收存款，但是這種攬儲行為涉嫌違規。

北京地區部分銀行網點，為了吸收存款，部分銀行再次推出了「存款送禮」活動。

在總部設在南方的某股份制銀行網點，「存款送禮」活動進行的相對低調。在銀行網點大廳，一個擺放禮品的櫥窗，大堂經理稱：「這些禮品是給辦理信用卡的客戶准備的。」

當詢問「已經有信用卡，是否可以存錢或者買理財贈送」時，大堂經理回答道：「可以，日均存款在5萬元以上就可以升級金卡，您今天升級金卡可以挑選一個禮品。」

在某城商行網點，大堂經理表示：「現在存大額存單比較合適，利率上浮，並且額外贈送禮品。」

在網路搜索「存款送禮」，發現多個營銷頁面，相比北京等一線城市，在一些二三線城市，「存款送禮」比比皆是，多個銀行還在自己的公眾號高調打出廣告。

在某國有大行網點，發現了存款送積分活動。活動期間新增存款（含普通定期存款、大額存單）1萬元（以上）、期限6個月（含）以上，並承諾不提前支取的個人客戶，按1元對應1分標准贈送積分，單筆20萬元（含）以上，可贈送雙倍積分。

查看該行網上商城發現，一般來說， 1萬積分可摺合20元兌換禮品。禮品種類眾多，小到濕巾，大到家用電器。

同時，還有部分銀行借「升金」送禮攬客，打監管擦邊球。

在某股份制銀行的手機銀行活動頁面，「100%有獎」的升金抽獎活動正在進行。根據活動要求，受邀客戶滿足當月借記卡月日均總資產大於等於5萬元，即可於次月參與100%抽獎活動，並在手機銀行完成禮品兌換。查看抽獎轉盤，獎品包括10元話費券、洗衣液、樂扣餐盒、雨傘、枕頭等。

還有不少銀行為了新增客戶也是頗費心思。以某城商行為例，從2018年6月22日至2018年9月30日，每位新簽約客戶都可領取隨機現金紅包，100%中獎，最高100元。同時新客戶在6月份-9月份每月都可進行一次轉賬再獲得一次抽獎機會。在另一家股份制銀行，新用戶下載登錄手機銀行即可領取隨機現金紅包。每月進行一筆生活繳費或轉賬還有機會獲得200元現金紅包。

值得一提的是，存款送禮雖然能在一定程度上吸收存款，但是這種攬儲行為涉嫌違規。

6月8日，銀保監會下發《關於完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，明確要求銀行不得採取七種手段違規吸收和虛假增加存款，其中第一項要求「銀行不得違規返利吸存，通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款」。

明明違規，為何銀行還敢頂風送禮攬儲？事實上，銀行花樣百出的攬儲大戰背後，是整體增速下降的居民存款數據。

中國人民銀行發布的金融數據顯示，4月份，住戶存款大降1.32萬億元，為歷史單月最大降幅；雖然5月住戶存款增加了2166億元，但這甚至不到4月份減少金額的零頭；6月份住戶存款增加2.1萬億元，同比少增5482億元。

某股份制銀行員工稱，「現在存款考核平均到了全年。近期活動要求儲戶存款3個月以上也是為3季度末提前鎖定資金。」

③ 銀行跨區攬儲違法嗎

只要儲戶自願儲蓄，銀行按國家規定利息付給儲戶，不是違法行為。

④ 銀行客戶經理拉存款違規嗎

我們這邊前二三年有過這樣的活動
但看你的描述 這屬於變相高息攬儲
銀監局發現會處理

⑤ 銀監會為什麼不對銀行業違規吸存下重手

主要是違規吸儲的證據比較難獲得，一般只有通過內部人舉報才能獲取違規的證據，最近浙江銀監局對此對部分人員進行了處理。
溫州一行長因違規攬存被免職
「儲蓄50萬加送5000元獎金」

溫州一行長因違規攬存被免職

6月30日，1條銀行非法攬儲的群發短息被網路曝光「本行自7月1日起，推出存款加送現金活動，儲蓄20萬加送1200元獎金，儲蓄50萬加送5000元獎金，存款越多，獎勵越高。」

早報記者 徐益平

7月1日，因違規攬存，溫州甌海農村合作銀行將軍支行行長被免去職務。這是銀行業6月底掀起「吸儲大戰」以來，首位因違規攬存而「下課」的銀行行長。

早報記者昨日獲悉，浙江省銀監局已就存款市場規范問題，督促轄區內銀行機構全面開展自查自糾，並部署開展現場檢查。

「最牛攬存行長」

每到月末，銀行都會習慣性「沖規模」，通過現金獎勵、贈送禮品等方式變相提高利率，吸收存款，尤以今年6月底更甚。

由於年中考核「大限」逼近，加上銀監部門6月起對銀行存貸比情況進行「日均」監管，即要求存貸比日均不得高於75%的監管標准（很多銀行的存貸比遠高於該比例），各大銀行紛紛上演「吸儲大戰」：爭相發行高收益理財產品、「存款5萬元起有精美禮品送」、「存款不給利息送金條」。更誇張的是，有的銀行宣稱「1000萬存2天可得利息18萬」。

金融市場競爭激烈的溫州也不例外。多家銀行不惜喊出0.6%～0.8%不等的日息攬存。

6月30日，一條銀行非法攬存的群發短息被網路曝光「本行自7月1日起，推出存款加送現金活動，儲蓄20萬加送1200元獎金，儲蓄50萬加送5000元獎金，存款越多，獎勵越高。」簡訊末尾，還留下了該銀行行長的姓名及聯系方式。發送該信息的溫州甌海農村合作銀行將軍支行行長，被網民戲稱為「最牛攬存行長」。

而就在7月1日上午，溫州銀監分局剛發布《關於堅決制止違規攬存行為的緊急通知》，要求各銀行嚴格加強管理，糾正高息違規攬存的不正當競爭行為，杜絕出現違規攬存現象。

發現該情況後，浙江銀監局及溫州銀監分局第一時間採取行動，連夜通知甌海農村合作銀行進行核實，並於次日派出檢查組實地檢查。經確認後，立即責成該銀行對相關責任人員從重從快處理。7月1日14時，這家銀行緊急召開會議，對將軍支行行長作出免職決定。

監管部門重申：

嚴禁變相提高存款利率

7月1日下午，溫州銀監分局分別召集溫州國有銀行、股份制銀行、合作銀行等3類銀行負責人召開會議，進行監管談話。

溫州銀監分局稱，今後違規攬存等行為一經查實，將從嚴處理：對違規銀行採取罰款、叫停業務准入、暫停新設機構等措施；將違規責任人員納入銀行業違規信息系統管理，與其從業流動、高管任職等進行長期掛鉤；對嚴重擾亂金融秩序，或存在重大案件嫌疑的，將移交司法機關處理。據悉，該局近期將組織一次大規模突擊檢查，重點關注銀行上半年的存款組織、月末季末沖量情況。

據新華社2日報道，浙江銀監局新聞發言人向外界重申了「五個嚴禁」：嚴禁銀行擅自提高存款利率；嚴禁以循環質押、貸款返存、傭金和報銷費用等方式爭攬存款；嚴禁通過借款企業、資金掮客等不正當手段吸收存款；嚴禁壓單、壓票、暫停網銀等強制或設限方式違規吸收存款；嚴禁通過返還費用或贈送實物等方式變相提高存款利率。

目前，浙江銀監局已就存款市場規范問題，督促轄內各家銀行取消存款單項考核獎勵辦法，不得將存款考核指標與職工個人工資、獎勵、福利、行政職務安排等掛鉤，嚴格執行月度日均存貸款統計制度，以抑制銀行對「期末沖高」模式的依賴，規范銀行存款業務經營。

⑥ 理財投資公司將公款存入法人私人賬戶違法嗎

理財投資公司將公款存入法人私人賬戶屬於違規行為。
根據《商業銀行法》第48條「任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立帳戶存儲」，《人民幣單位存款管理辦法》（銀發[1997]485號）第八條「任何單位和個人都不得將公款以個人名義轉為儲蓄存款」，國務院《儲蓄管理條例》第三條「任何單位和個人不得以個人名義將公款轉為儲蓄存款」。公款私存的法律解釋為「單位或個人將公款以個人名義轉為儲蓄存款的行為」。
但是，單位行為與個人行為需要酌情分開處理。在公款私存過程中，對於單位行為，公款無論是帳內私存還是帳外私存，只是存放形式的的不同，與單位法定帳戶上的資金並沒有實質上的差別。在這一過程中無論是單位還是個人涉嫌犯罪，如貪污、挪用、私分等，可直接按所涉嫌罪名處理。但若屬於個人行為，情況則不同，行為人若是為了資金安全，為臨時周轉或錯誤認識等原因而為的行為因其主觀上沒有非法獲取公款使用權的目的，客觀上也並沒有妨礙單位對公款的使用，則不構成挪用公款罪。至於為幫人完成攬儲任務的公款私存行為，雖然違反了財經紀律，可以給予一定的政紀、黨紀處分，但公款並沒有給他人使用，沒有被挪用，而不應以犯罪論處，如果行為人從中獲取財物，符合受賄罪構成條件的，自應以受賄罪論處。

⑦ 銀行違規攬儲銀監部門可以凍結儲戶賬戶進行審查嗎若可以何時能解凍銀監部門會處罰儲戶嗎

你好，銀保監會是有許可權凍結可疑賬戶的資金的，不過應該不會對儲戶進行處罰的，這個也就只能處罰銀行的。

⑧ 銀行櫃員為攬儲給儲戶手續費合法嗎

在銀行業，這是不正當競爭。但是不違法，只是違反了人民銀行的規定，人民銀行一經查實會對相關銀行進行罰款處理的。

⑨ 銀行理財業務有哪些違法違規行為

1、違規承諾收益；
2、違法高息攬儲；
3、違規進入股市；
4、違規進入房地產行業；
5、未向投資者充分揭示風險；
6、銀行員工個人違法犯罪（飛單）；
7、違規以獎品吸引客戶辦理理財產品

⑩ 怎樣查出商業銀行是否有高息攬儲的行為

嚴重的高息攬儲現象，終於引發了監管部門的重手整治。中國銀行業監督管理委員會今天（17日）通報了一批利用不正當手段吸收存款的商業銀行機構和個人，並要求銀行業金融機構對存貸款的傳統考核方式進行改革，從源頭上防治違規攬儲行為。

由於2009年大量的信貸投放，加上居民投資對資金的分流，還有央行2010年連續三次提高存款准備金率，許多股份制商業銀行囊中羞澀，不得不高息攬儲。所以在當前一些銀行的宣傳單上，50萬送加油卡、購物卡；100萬可得到數碼相機、手機；300萬以上送筆記本電腦。類似這樣的銀行存款優惠活動隨處可見。

在中國銀監會今天的通報上，多家商業銀行就因為違規吸收存款的行為遭到了處罰。通報中說，廣東發展銀行上海分行被查出對某家企業存款手工補計利息，幫助套取不同賬戶間利息差等問題遭到處罰；華夏銀行石家莊建華支行因為有獎儲蓄行為，相關責任人遭到了河北銀監局離崗培訓、責令檢查並被扣發獎金的懲處。此外，渤海銀行濟南分行、平安銀行深圳分行和農業銀行深圳分行等都被查出存在不同程度的違規吸收存款問題。