郵儲違規

⑴ 郵儲銀行五十個嚴禁內容是什麼

（一）信貸人員「十個嚴禁」
1、嚴禁信貸人員以營利為目的，直接或間接參與本機構客戶的經營活動，或與本機構客戶產生經營活動上的資金、生意往來。
2、嚴禁信貸人員勾結地下錢庄、高利貸人員或利用家庭餘款，充當資金掮客，為介紹存款、貸款、保險等金融各類業務收取中介費、回扣等好處。
3、嚴禁信貸人員在貸款評級授信和貸款「三查」過程中（貸前調查、貸時審查、貸後檢查）接受借款人安排的各類宴請、娛樂活動，及收受借款人的禮品、禮金。
4、嚴禁信貸人員違規代替借款人辦理貸款申請、替客戶簽名、取現，或為他人擔保貸款。
5、嚴禁信貸人員違規吸收存款、發放人情貸款、冒名貸款、自批自用貸款、越權貸款，怠慢、頂撞、刁難客戶，故意推脫、拖延或無故拒絕客戶的業務申請，以及向客戶承諾未經審批的貸款。
6、嚴禁信貸人員利用借貸關系違規向借款人捆綁推銷、營銷其他產品或商品，及要求借款人為親友安排工作、介紹工程和承攬業務。
7、嚴禁信貸人員向借款人轉嫁考核扣款，及要求借款人報銷任何費用。
8、嚴禁信貸人員及家庭成員利用職務升遷、調動、婚喪、喜慶等事宜，借機向借款人斂財。
9、嚴禁信貸人員泄露商業秘密、向網點提供客戶虛假資料，及與不良貸款戶合謀騙取貸款、逃脫債務。
10、嚴禁信貸人員替客戶墊資還款，以及其他有意掩蓋資產質量的行為。
（二）綜合櫃員「十個嚴禁」
1、嚴禁在未審核憑單、核實賬戶的情況下授權、簽章。
2、嚴禁使用他人名章、令牌、密碼等進行業務操作。
3、嚴禁將綜合櫃員令牌、密碼交他人授權。
4、嚴禁擅自墊款、壓款，違規使用內部賬戶，授意、指使、強令櫃台人員違規操作。
5、嚴禁不按規定保管、交接、使用現金和重要空白憑證。
6、嚴禁不按規定檢查庫存現金、重空、業務印章等重要物品，不與外出辦事離開營業場所的現金櫃員軋帳盤核。
7、嚴禁對櫃員違規操作行為不制止、不糾正、不處理。
8、嚴禁弄虛作假，違規向上級和監管機構提供不實信息。
9、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密。
10、嚴禁對發生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。
（三）營業機構負責人「十個嚴禁」
1、嚴禁本人指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預上級派駐人員獨立履行職責。
2、嚴禁使用其他櫃員令牌、密碼辦理業務。
3、嚴禁個人名章、令牌、密碼交給他人使用。
4、嚴禁個人經商或違規參與客戶之間的資金借貸、融資擔保、集資經商等活動。
5、嚴禁不按規定的頻次履行檢查職責。
6、嚴禁違規攬存。
7、嚴禁泄露客戶信息及本行商業秘密。
8、嚴禁開具虛假資信證明、違規出具擔保承諾書。
9、嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫。
10、嚴禁對發生的違法違規案件、責任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。
（四）營業櫃員「十個嚴禁」
1、嚴禁復制、共用、超許可權持有令牌/密碼，或持有非本人操作員令牌和密碼。
2、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好令牌/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離櫃/崗（在營業場所內並且在本人視線范圍內除外）。
3、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用。
4、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人現金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。
5、嚴禁在非營業時間辦理各項櫃台業務，或以各種理由單獨滯留或進入營業場所。
6、嚴禁借銀行名義私自代客理財，代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼，辦理電話銀行業務。
7、嚴禁私自手工填寫或塗改機用存單/折等憑證。
8、嚴禁私自查閱客戶和交易資料，以及私自泄露、修改客戶信息。
9、嚴禁超范圍或逆程序辦理業務，或聽從他人指使違規辦理業務。
10、嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告，以及隱瞞重大業務差錯、責任事故和重大風險。
（五）外部營銷人員「十個嚴禁」
1、嚴禁接觸郵政儲蓄專用日戳或業務公章，嚴禁接觸郵政企業的行政公章或其他公章。
2、嚴禁接觸現金，嚴禁接觸郵政儲蓄空白存摺、存單、綠卡等重要空白憑證，嚴禁收取客戶已經填寫的郵政儲蓄業務申請書。
3、嚴禁在櫃台外為客戶辦理存取款和轉賬等實際交易性業務。
4、嚴禁進行任何櫃台內業務操作，或兼任櫃員、綜合櫃員、支局長許可權的工作。
5、嚴禁在任一郵政儲蓄營業窗口為客戶代辦存取款、轉賬、存單質押貸款等郵政金融業務，以及代理各項業務的任何環節如代理存款的轉存、掛失、提前支取等。
6、嚴禁為客戶代保管現金、存單（折）、卡、有價單證、密碼、證件和貴重物品。
7、嚴禁代替客戶簽字。
8、嚴禁泄露個人客戶信息、或違規查詢、下載、保存、變更和刪除個人客戶信息，或將個人客戶信息資料帶離郵政儲蓄機構。
9、嚴禁經商和投資辦企業。
10、嚴禁未按規定辦理工作交接即換崗或離職。

⑵ 銀監會查處郵儲銀行違規票據案被罰多少

據報道，27日晚間，銀監會公布了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件查處結果，對涉及該案的12家銀行業金融機構合計罰沒2.95億元。

國內銀行業里常見的票據業務主要是「銀行承兌匯票」和「商業承兌匯票」，簡稱銀票和商票，並以銀票為主。它主要是作為一種支付工具，為銀行間和企業解決短期流動性的問題。不過，後來這種工具被異化嚴重，銀行與銀行之間買賣票據時時常發生一些違規操作的行為。郵儲銀行案件即是如此。

銀監會現場檢查局局長王朝弟認為，這初步遏制了同業、理財快速盲目增長的發展勢頭，基本上拆除了影子銀行業務的隱形炸彈。銀行業案件高發的勢頭，特別是大案要案高發的勢頭會得到初步遏制。

重罰之下，銀行自身對於類似違規的教訓也不止「深刻」二字。交通銀行首席經濟學家連平說，只有「肉疼」，才會長記性，「對於某些銀行來說，有可能辛辛苦苦一年做下來，這個利潤也就（被罰沒得）差不多了，這個對於整個銀行業來說是有了一個非常好的警鍾。」

采訪中，多數業內人士也表示，目前陸續曝出的大案都是2016年甚至更早的案件，隨著銀監會全面整治的深入，未來新發案件的可能性大大降低。

銀監會及相關負責人也多次表態仍會繼續對大案、要案進行查處，進一步整治銀行業市場亂象。曾剛認為，2018年監管層將更多地從完善制度補短板方面下力氣，從根本上消滅類似「蛀蟲」的生存空間。

⑶ 《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》具體包括哪些內容

一、嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動。

二、嚴禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動。

三、嚴禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴禁空存空取、空繳空撥，嚴禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金。

四、嚴禁偽造、擅自印製、套用重要空白憑證。

五、嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴禁在與業務無關的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預留印章。

六、嚴禁代客戶保管存單、卡、折、現金、有價單證、票據、印鑒卡、支付設備、身份證件或身份證件復印件等重要物品，嚴禁違規代客戶辦理業務。

七、嚴禁盜用、超許可權持有系統工號、智能令牌、口令、密碼，嚴禁復制指紋、嚴禁密碼「公開化」。

八、嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴禁發放頂冒名貸款，嚴禁違背信用卡申請人真實意願實施虛假進件，嚴禁泄露信用卡申請人敏感關鍵信息。

九、嚴禁預簽借款合同、貸款借據、受託支付申請書、借款支用單等信貸單證。

十、嚴禁授意、指使、強令他人違規操作，或接受他人授意、使、強令違規操作且不舉報。

(3)郵儲違規擴展閱讀

中國人民銀行正風肅紀十條禁令

為嚴守黨的六項紀律和廉潔自律有關規定，中國人民銀行、國家外匯管理局各單位及工作人員應嚴格執行以下禁令：

一、嚴禁發表與中央精神相違背的言論；

二、嚴禁設立「小金庫」或違規發放津貼補貼或福利；

三、嚴禁違規接收使用地方政府、企業獎補資金；

四、嚴禁利用職務影響力干預人員招錄、幹部選拔任用工作；

五、嚴禁違規購買兌換紀念幣；

六、嚴禁違規查詢反洗錢、徵信等信息；

七、嚴禁系統內公務接待飲酒；

八、嚴禁違規借用多佔單位住房；

九、嚴禁違規參與經營活動；

十、嚴禁參與非法集資、高利貸等違法違規金融活動。

⑷ 郵儲銀行可以為違法嗎

當然不可以了，誰都不能違法，否則需要承擔法律責任。
違法，也稱違法行為，是指特定的法律主體(個人或單位)由於主觀上的過錯所實施或導致的、具有一定社會危害性、依法應當追究責任的行為。違法行為表現為超越法律允許限度的權利濫用、作出法律禁止的行為以及不履行法定的積極義務等。

國家機關、企業事業組織、社會團體或公民，因違反法律的規定，致使法律所保護的社會關系和社會秩序受到破壞，依法應承擔法律責任的行為。

⑸ 銀監會披露郵儲銀行違規票據案怎麼處理的

銀監會披露郵儲銀行79億元違規票據大案查處結果

12家涉案機構被罰沒2.95億元

此類案件再次發生可能性較低

不過，業內人士普遍認為此類票據大案新發的可能性已經很低了。2016年5月開始，監管密集出重拳整治。央行、銀監會聯合發出《關於加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》，明確規定，「受理轉貼現業務時，擬貼入銀行必須確認交易對手已記載背書，禁止無背書買 賣票據。」

為了從根源上杜絕票據市場亂象，2016年年底，央行頒布《票據交易管理辦法》，對票據市場參與者，票據市場基礎設施(票交所)、票據信息登記與電子化、票據登記與託管、票據交易以及票據交易結算與到期處理進行了規定。2016年12月8日，由央行牽頭籌建的上海票據交易所正式上線。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛指出，這一類案件再次發生可能性較低。2017年1月1日開始推行電票，300萬以上的票據採用電票形式，本次案件中所發生的「私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金」都屬於紙質票據造假環節，目前已經幾乎可以避免。

不過曾剛強調，銀行還是要從處罰中吸取教訓，在各種業務方面都強化合規性管理，強化對員工的要求。