違法違規借貸

❶ 哪些情況屬違規放貸

違法發放貸款罪（中華人民共和國刑法修正案（六））：
銀行或者其他金融機內構的工作人容員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。」
違法發放貸款罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業銀行、信託投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為違法發放貸款罪主體。
最高人民檢察院、公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）
（2010）
第四十二條 [違法發放貸款案(刑法第一百八十六條)]銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:
(一)違法發放貸款，數額在一百萬元以上的;
(二)違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的。

❷ 貸款有哪些算違法的

非法發放貸款就是違法的，某些貸款對銀行或者其它金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，造成重大損失的行為。對違反放發放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。

根據《關於適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規定：

負有舉證證明責任的原告無正當理由拒不到庭，經審查現有證據無法確認借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實，人民法院對其主張的事實不予認定。

第十九條：人民法院審理民間借貸糾紛案件時發現有下列情形，應當嚴格審查借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟狀況等事實，綜合判斷是否屬於虛假民事訴訟：

（一）出借人明顯不具備出借能力；

（二）出借人起訴所依據的事實和理由明顯不符合常理；

（三）出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在偽造的可能；

（四）當事人雙方在一定期間內多次參加民間借貸訴訟；

（五）當事人一方或者雙方無正當理由拒不到庭參加訴訟，委託代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前後矛盾；

（六）當事人雙方對借貸事實的發生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理；

（七）借款人的配偶或合夥人、案外人的其他債權人提出有事實依據的異議；

（八）當事人在其他糾紛中存在低價轉讓財產的情形；

（九）當事人不正當放棄權利；

（十）其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

(2)違法違規借貸擴展閱讀：

根據《中華人民共和國刑法》第一百八十六條規定，違法發放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

關於騙取貸款、違法發放貸款「數額巨大」的問題。最高人民檢察院公訴廳經商該院法律政策研究室認為，盡管此類犯罪新的立案追訴標准正在起草、修改中，但可根據案件具體情況，參考此標准中關於「數額巨大」的規定處理個案。

最高人民法院刑事審判第二庭同意《立案追訴標准（二）》確定的數額標准。因此，騙取貸款、違法發放貸款，數額在一百萬元以上的，可以認定為「數額巨大」。

另外，違法發放貸款罪的對象是貸款，即貸款人對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款既可以是人民幣，也可以是外幣。發放的如果不是貸款，不能構成違法發放貸款罪。

❸ 民間借貸違法嗎

一般來說，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的范圍內，否則不受保護。

《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條明確規定：「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保護」。

由於民間借貸多屬私人交易行為，往往與冒險、投機、隱秘、暗箱如影隨形，且中間環節多，形成了或長或短的資金鏈。其中某個環節出現問題，很容易引發嚴重的連鎖反應。

所以，如果要進行民間借貸，為了資金安全，一定要注意合理規避風險。規避風險需要注意以下幾點：

1、了解借款人的相關背景，選擇信用良好的個人或者企業。對於借錢用於經營高風險項目的借款人，要細思量是否與他發生借貸關系，有把握贏利時在選擇出借資金。

2、注意審查借款人的借款用途，用於從事非法經營或活動的借貸行為不受法律保護。

3、非金融企業以借貸名義向職工或向社會非法集資、向社會公眾發放貸款的，借貸不合法。

(3)違法違規借貸擴展閱讀：

《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條規定：具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：

1、套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的。

2、以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的。

3、出借人事先知道或者應當知道借款人借款用於違法犯罪活動仍然提供借款的。

4、違背社會公序良俗的。

5、其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

參考資料來源：網路-關於人民法院審理借貸案件的若干意見

❹ 如何辨別正規借貸服務，遠離違法違規借貸

一看名稱手續
首先可以根據借貸機構的名稱來判斷。借貸機構的名稱一般由「縣級行政區劃+字型大小+行業+組織形式」組成。只有在中國人民銀行、銀監會政策許可下，經湖北省人民政府金融工作辦公室批准成立的，才可以合法使用「小額貸款」字樣，如武漢市洪山區九坤小額貸款有限公司。辦理貸款業務時可以觀察其懸掛在營業場所顯著位置的營業執照上的名稱以便區分。
除此情況之外，借貸機構除營業執照等一般企業均需辦理的手續外，還應有省金融辦下發的「開業批復」，文件名稱通常為「對於XX借貸機構開業的批復」。
二看貸款利率收費
另一個判斷標准就是借貸機構的貸款利率。小額貸款利率的上限放開，但不能多於司法規定的上限(同期銀行基準利率的4倍);下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。
除此情況之外，雖然騙子的名目千變萬化，但九成以上的貸款騙局是「提前收費」。對於提前收費，如利息保證金等手續費要謹慎對待，正規的貸款流程是不會提前使得借款人出資的。
三看聯系信息
謹慎的態度是防騙的關鍵，非正規小貸機構的網站或其發布的信息里一般只提供手機號(手機號很有可能為非本地號碼)、QQ號等聯系方式，很少會提供本地固定電話。而且非正規小貸機構一般不透露其具體聯系地址，如貸款申請人要求上門咨詢，非正規小貸機構會編造各種理由拒絕申請人上門。而正規借貸機構一般都會提供本地固定電話號碼、具體辦公地址等聯系信息，並且對貸款申請人的上門拜訪會採取非常歡迎的態度。

❺ 什麼是違規放貸，以下這種情況算是違規放貸嗎 借貸人需要承擔責任嗎

算是違規放貸。

貸款人違法放貸:

1，若是違背了人民或銀監局的相關規定,那麼會被罰款,借款人沒什麼責任,還是只有還款義務.

2，若是違反了法律,相關責任人觸犯了刑法,那相關人員會被判刑,借款人沒過錯也只有還款義務,有惡意套取銀行資金的,同樣要被判刑。

1、借款人返還借款

合同無效後，當事人依據合同所取得的財產應當返還給對方。無論當事人對締結合同是否有過錯，依據無效合同取得、佔有的財產因無合法根據，都應當返還對方。針對無效借貸合同而言，如果無效借貸合同尚未履行，則不得履行。如果無效借貸合同已經履行，取得借款的借款人應當向貸款人返還借款。

2、賠償損失

無效民間借貸合同的訂立和履行將給當事人帶來損失，這里的損失，一般指貸款人受法律保護的合法利息損失。注意，這里不是雙方約定的利息，而是根據銀行匯率情況確定的利息額。如果有其他損失，還應當承擔賠償其他損失的責任。

如果貸款人已經提供借款，返還借款不足以彌補損失時，借款人應當賠償損失;如果貸款人實際未提供借款，但合同無效是借款人過錯造成的，則由借款人向貸款人承擔賠償損失責任;如果合同是雙方過錯造成的，則由雙方按各自的過錯承擔責任。

3、追繳財產

如果損害國家、集體、第三人合法權益的，對借貸雙方約定的利息，人民法院應予收繳。對於不損害國家利益和社會公共利益的，一般不能追繳。

如果借款合同約定借款用於賭博、販毒、走私等非法行為的，對借款本息應當收繳。

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認定違法發放貸款罪：

1、注意區分罪與非罪的界限。本罪屬於結果犯。只有在行為人因違法發放貸款造成重大損失時，才能以犯罪論處。對行為人的貸款行為沒有造成損失或者造成損失不大的，不構成犯罪。

2、劃清一罪與數罪。行為人犯本罪時往往兼有以貸謀私，收受賄賂的情形。如果行為人因收受賄賂，數額較大的，同時也構成了受賄罪，應以受賄罪和違法發放貸款罪實行數罪並罰。

3、本罪與違法向關系人發放貸款罪的界限。二者都是金融信貸方面犯罪，犯罪主體相同，犯罪的表現形式也有相似之處。二者的主要區別在於：

(1)在放貸對象方面，違法向關系人發放貸款罪的對象是關系人;本罪的對象是非關系人。

(2)構成犯罪的損失金額不同。違法向關系人發放貸款罪造成較大損失即構成犯罪，而本罪要求造成重大損失才能構成犯罪。

❻ 公務員違規參與民間借貸行為的危害有哪些呢

黨員領導幹部參與正常的民間借貸，是不違反黨規黨紀的，但不得超過銀行同類貸款利率的四倍。如果嚴重超出國家規定利率，造成惡劣影響，應當按照《黨紀處分條例》第二十九條追究相應黨紀責任。
違規從事民間借貸行為，在客觀方面表現為黨員幹部放貸行為與其職權有明顯關聯，可能影響公正執行公務。現實中，判斷是否與其職權有明顯關聯，並非以黨員的主觀意願和主觀想法為依據，而應以客觀上黨員幹部的職權和職務可以給對方當事人某種利益造成的影響為依據。
注意違紀與違法的區別。如果黨員幹部雖然沒有利用職權或職務影響為接受借貸一方謀利，但這種放貸行為與其職權有明顯關聯，且不排除將來有利用職權為其謀利的可能，即可認定該黨員幹部違反黨的廉潔紀律。應當注意的是，有的黨員利用職權或職務影響為對方提供幫助或者謀取利益，是為了獲得所謂的「回報」，以民間借貸為「幌子」獲取較高利息，對此類行為應按受賄性質認定。
執紀實踐中，要考慮借貸雙方的動機和目的。一般來講，正常的民間借貸應是借貸方確有需要。如果借貸方沒有需要，或者明知能夠以更低利率從其他途徑獲取借款的情況下，仍以高額「利率」借款，則要考慮雙方的動機和目的是什麼，進而確定是違紀行為還是違法行為。

❼ 借款人不得用借款進行違規活動什麼意思

銀行放代是為幫助借款人搞活經營或是度過困難時期借款人應註明借款用塗，不能幹用塗之外或違法違規的活動要專款專用。

❽ 銀行違規放貸應承擔什麼責任

會承擔法律責任