徵信違規案例
⑴ 徵信報告歷時五年才上記錄違規嗎
不是的，只要你的徵信信用卡或者貸款發生了，逾期一天以上肯定都會記錄上的，只不過他們更新可能5年之後就看不到你的違章記錄了。
⑵ 刑事案件上不上徵信系統
隨著徵信系統的日臻完善和徵信宣傳的深入開展，信用報告的應用范圍逐步擴大，社會公眾的維權意識顯著提高。近年來，因信用信息錄入錯誤、個人身份被盜用、違規查詢信用報告以及異議處理不及時等原因引發了不少爭議、糾紛甚至是各種類型的訴訟案件。因此，應加緊完善徵信系統的數據報送、運行和應用的管理工作，健全異議處理和投訴的運行機制，從源頭上預防個人徵信系統訴訟案件的發生，切實保護金融消費者的徵信權益。
個人徵信系統涉訴典型案例
近幾年，涉訴案件主要是由信用報告信息有誤、違規查詢信用報告和異議處理不及時等問題引發，給徵信機構帶來了較大的法律風險和輿論風險，危害了徵信系統的權威性和公信力。
（一）銀行操作失誤導致信息不實被訴。2008年，李某因不良信用記錄申請貸款被拒。但李某聲稱從未向銀行貸過款，並向徵信中心提出異議申請。經核實，李某信用報告中的2筆貸款實際為1筆，被銀行員工錯誤記錄為2筆，但銀行以有李某簽訂的相關材料為由，不同意撤銷該筆逾期貸款記錄。李某將某商行支行、上級分行和央行總行為共同被告，徵信中心作為第三人，向法院提起訴訟，要求撤銷錯誤的不良記錄，並公開賠禮道歉和賠償精神損失。後經調解，此案以原告撤訴了結。
（二）不法分子冒名申領貸款引發訴訟。1998-2000年期間，某市房地產公司盜用包括原告在內311位個人身份從某商行支行獲取貸款，後被省高院裁定為貸款詐騙。該商行支行對相關個人住房貸款呆賬進行了核銷，但是在2005年仍將上述人員個人信息報送至徵信系統。2006年，原告到其他銀行辦理貸款被拒，遂以個人名譽受損為由起訴該商行支行。
（三）數據報送機制不健全導致訴訟。2002年4月，劉某從住房公積金中心借款5萬元，由某商行代發，住房公積金中心自收。貸款期間，劉某按時還款，但由於公積金中心未及時將劉某還款信息提供給商業銀行，導致劉某信用報告中出現46次逾期還款記錄，造成劉某後期貸款受阻。2010年10月，劉某提出異議申請，該商行及時刪除了錯誤記錄。但是，2011年6月，劉某仍以信用記錄錯誤導致其精神及財產受損為由起訴該商行和當地人民銀行。
（四）商業銀行違規查詢信用報告被訴。2011年，李某與朋友因一套房產有糾紛，其朋友找到一家銀行負責人，在其不知情的情況下違規查詢其信用報告。李某獲知消息後，立即在人民銀行查詢了其信用報告，發現確實存在被某一商行查詢的記錄，遂向人民銀行投訴，並准備向法院起訴該商業銀行及其負責人。
（五）徵信異議處理不及時引發訴訟。李某2001年在本縣農信社申領貸款兩萬元，於2003年到期前償還。2011年，在申領住房貸款時，信用報告顯示該貸款尚未償還，李某提出異議申請。信用社回復，該貸款歷時已久，無法查清是否歸還，該異議信息無法更正。李某繼續向人民銀行投訴，並准備起訴該農信社和人民銀行徵信中心。
徵信系統訴訟案件折射出的問題
（一）信用報告內容有誤，易於引發訴訟。個人信用報告作為商業銀行信貸決策的重要參考，其內容必須真實、准確和完整，必須能夠客觀地反映信息主體的信用狀況。如果出現信息失真，特別是出現不良信用記錄錯誤的情況，極易損害信息主體的權益，引發訴訟。在以往的案例中，信用報告信息失真主要原因如下：一是商業銀行因系統錯誤、操作不當等原因向徵信系統報送了錯誤數據；二是徵信機構和商業銀行對不法分子借用或冒用他人身份辦理貸款、信用卡產生的不良信用記錄無法有效識別，導致部分信息主體的信息有誤。三是部分商業銀行數據傳輸手段落後或者報送機制不健全，導致信息更新不及時，出現錯誤或者信息滯後。
（二）違規使用信用報告，存在較大風險。個人信用報告主要應用於商業銀行的信貸業務。按規定，除對已發放的個人信貸進行貸後風險管理外，查詢個人信用報告必須取得被查詢人的書面授權。部分金融機構由於內部管理不嚴，徵信業務人員合規意識薄弱等原因，出現較多違規查詢問題：一是未取得信息主體的書面授權而進行貸前查詢；二是系統記錄的查詢原因與實際業務不符；三是貸後查詢不規范，出現較多的委託查詢和頻繁查詢問題；四是利用個人徵信系統解決其他業務問題而違規查詢。
（三）異議處理不夠及時，危及個人權益。異議處理程序，是個人徵信工作的「最後一道安全網」。徵信活動中，如果異議信息能夠得到及時恰當處理，就能更正謬誤，修復信用，有助於減輕乃至避免信息主體遭受侵害，從而避免訴訟風險。異議處理不及時，則會損害信息主體的異議權和糾錯權，導致損失的進一步擴大。
防範訴訟風險需標本兼治
（一）切實提高數據質量，從源頭防範訴訟風險。信用報告內容有誤的根源在於徵信系統的數據質量存在問題。因此，必須嚴把數據質量關，切實提高系統數據的完整性、准確性和及時性。一是進一步加強個人徵信數據的檢查、核查和監測工作，保證入庫數據的真實、准確。二是針對被盜用的個人信用信息主體，明確調查取證的程序，專門制定信用報告更正流程，建立個人信用信息的快速糾錯機制。三是對於因信息系統技術問題造成的數據錯誤，要進一步完善介面程序和相關系統，提高數據的入庫率和一致率。四是加強個人徵信業務的培訓工作，探索建立持證上崗制度，提高徵信從業人員的業務能力和操作水平，減少錄入性錯誤和操作失誤。
（二）不斷提升監管水平，著力保障信息主體權益。商業銀行操作不規范是引發訴訟的重要因素之一。因此，應從加強監管入手，促進商業銀行和徵信機構完善和落實規章制度。一是提高金融機構內部合規管理水平，規範金融機構的信用報告查詢和應用工作，確保信息合法合理使用，杜絕違規查詢和泄露信用信息的行為。二是促進銀行將履行告知義務制度化，確保履行事前告知責任，在利率變動、逾期還款等事項出現時能及時告知客戶。三是引導銀行合理解讀和應用信用報告，制定科學的信用評價標准，實現對消費者的公平授信。
（三）健全異議處理和投訴機制，暢通糾紛解決渠道。異議處理是徵信系統自我糾錯，維護其正常運轉的重要環節。一是完善異議處理工作機制，督促商業銀行建立內部異議處理管理制度，嚴格限定異議受理、核查、回復和錯誤數據修改的時限，提高異議處理效率。二是建立異議處理的跟蹤管理和監測機制，對金融機構異議事項的回復和處理情況進行跟蹤，對於超期未處理的異議事項進行督促，強化對異議處理的管理。三是探索建立徵信投訴處理程序，明確徵信投訴的范圍、渠道和處理流程，對非法採集信息、濫用信用報告等行為進行處理，拓展信息主體的保護覆蓋面，以減少和避免訴訟案件的發生。
（四）完善徵信行業法規制度，明晰各方法律責任。徵信法規缺位，徵信機構、金融機構和個人的權利義務定位不清是訴訟產生的深層次原因。因此，應加快立法進程，釐清各方責任和義務，特別是明確侵權的法律後果，威懾侵權行為。一是盡快出台具有較高效力的徵信法律和個人信用信息保護法規，明確徵信主體各方的責任承擔問題，為准確的責任追究提供法律保障。二是建立徵信侵權懲戒機制，明確徵信機構和金融機構因侵犯個人徵信權益應承擔的賠償責任、行政責任和刑事責任。通過完善徵信行業的法規制度，規范徵信主體的行為，減少侵權事件的發生，從根本上防範個人徵信系統的訴訟風險。我是法學專業有需要可以聯系我。別忘了給財富值。謝謝！
⑶ 我有一個朋友，利用工作之便在人行的徵信系統違規查詢客戶信息，獲利數額較大。知道自己犯罪以後認錯態度
能否說說獲利流程？
⑷ 個人徵信被違規查詢怎麼辦
可以直接起訴
可以到當地人民銀行投訴，估計大事化了
⑸ 因為違反徵信規定馬上消費金融遭到怎樣的處罰
央行重慶營業管理部披露了對馬上消費金融的處罰決定，決定對馬上消費金融處以39萬元的罰款。
行政處罰信息公示表顯示，馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱「馬上消費金融」）因違反《徵信業管理條例》第四十條規定和第四十一條規定以及《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》第三十九條規定，中國人民銀行重慶營業管理部依法對該公司罰款39萬元。
這是馬上消費金融首次遭到央行處罰，也是首個消費金融公司因徵信問題被罰。此前，北銀消費金融有限公司因違規發放貸款等問題被銀監會處以人民幣罰款150萬元。
資料顯示，馬上消費金融是一家中國銀監會批准設立的持有消費金融牌照的全國性金融機構，注冊資本13億元，第二批持牌的消費金融公司之一。
據了解，《徵信業管理條例》由國務院於2013年1月21日頒布，自2013年3月15日起實施。《徵信業管理條例》的頒布實施，解決了徵信業發展中無法可依的問題，彌補了徵信行業法律監管的空白。
⑹ 徵信管理條例出台後銀行違法查看他人信用報告承擔什麼後果
對單位處5萬元以上至50萬元以下的罰款，對直接負責的相關主管人員和其他相關直接責任人員處1萬元以上至10萬元以下的罰款，同時給信息主體造成嚴重經濟損失的，需要依法承擔民事責任。構成犯罪的，需要按照法律規定依法追究刑事責任。
《徵信業管理條例》第40條規定：向查詢信息的機構違反本條例規定，有下列行為之一的，由相關部門責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。
給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
1、違法提供或者出售信息。
2、因過失泄露信息。
3、未經同意查詢個人信息或者企業的信貸信息。
4、未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正。
5、拒絕、阻礙國務院徵信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。
(6)徵信違規案例擴展閱讀
信息使用者違反相關規定，未按照約定的用途使用個人信息的需要承擔相應的法律責任。
《徵信業管理條例》第42條規定：信息使用者違反本條例規定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節嚴重或者造成嚴重後果的，由國務院徵信業監督管理部門或者其派出機構對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款。
對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
《徵信業管理條例》第四十三條規定國務院徵信業監督管理部門及其派出機構的工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監督管理職責，或者泄露國家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
⑺ 匯豐銀行徵信查詢存在違法行為被罰，哪些人被罰了
匯豐銀行在行業中也算是個老幹部了，匯豐銀行在19實際就已經成立的，要知道當時的中國存錢取錢的地方還叫錢庄呢。而匯豐已經 成立了銀行，這無疑給我們的國家開了一個好頭。當時英國的傳統銀行家族在香港已經設立了自己的金融據點，並且發展勢頭良好。 托馬斯·薩瑟蘭德 是會費銀行的創始人。他看見了這個商機，於是開辦了匯豐銀行。可是匯豐銀行再次吃了罰單，這次可是中國央視開的罰單，徵信查詢存在違法行為。匯豐銀行因徵信查詢存在違法行為，副行長及總經理等負責人均被罰，共計被罰53萬元。
時任副行長及總經理 分別被罰5萬元、2萬元和1萬元。 在2018年底的時候，我國加強徵信信息安全管理，建立接入機構的徵信合規與信息安全年度考核制度。並且這個考核結果是有很大的用途的，銀行因徵信違規被處罰非常普遍， 中國人民銀行上海總部網站 行政處罰信息顯示，匯豐銀行因徵信查詢存在違法行為，副行長及總經理等負責人均被罰，共計被罰53萬元。 從今年來看，匯豐銀行控股股價一路下跌， 一直到八月七號的時候，匯豐銀行股價一直跌了百分之二點零九。
匯豐集團的總裁表示，在2020年上半年集團已經減少員工4000人了。
⑻ 個人徵信中如果有過違法的事將會如何
個人徵信中，如果有違法的事情的話，你以後辦理車貸房貸都會受影響的
⑼ 個人受過刑事處罰是否影響個人徵信
沒有違約行為般是不影響徵信的，個人徵信記錄一般不包括犯罪記錄。
根據《徵信業管理條例》第十四條
禁止徵信機構採集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規規定禁止採集的其他個人信息。
徵信機構不得採集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息。但是，徵信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利後果，並取得其書面同意的除外。
影響個人徵信的情況如下：
個人徵信報告的不良記錄包括以下內容：
1、惡意逾期，過往信用卡還款不及時導致長期逾期或逾期金額較大、逾期次數較多;大學期間申請的助學貸款未及時還款，導致逾期次數較多或逾期時間較長;其他貸款未及時還款導致的惡意逾期等等。惡意逾期是最常見的影響貸款的一種情況。
2、個人負債比例較高，如果居民的已有負債佔比較高，達到個人收入70%以上，會對其申請貸款有所影響。
3、為他人擔保巨額債務，如果居民以自己的房產等財產作為抵押替他人擔保巨額債務，那麼他自身的資產情況就要大打折扣，甚至有潛在負巨額債務的危險，因此，銀行不會輕易向其發放貸款。
4、徵信被查詢次數較多，居民向銀行申請貸款、信用卡等信貸產品，銀行會去查詢居民的徵信記錄如果徵信記錄，被查詢的次數較多，說明該居民借貸需求太高，相應地風險也高。所以不建議居民同時申請多家信用卡。
(9)徵信違規案例擴展閱讀：
案例：
一、個人徵信報告查詢次數太多會影響貸款申請審批
近日，有市民陳先生不解地向記者報料，稱銀行拒絕了其貸款的理由竟是徵信報告查詢次數太多。
記者采訪了解到，如果過多查詢個人徵信報告，的確會對貸款有影響，為了避免頻繁查詢，有業內人士建議，不要輕易查詢貸款額度，也盡量減少信用卡申請或互聯網小額貸款的申請。
同時，央行廣州分行也提醒，發現徵信報告被越權查詢時，可向人民銀行分支機構反映。
二、徵信報告查詢次數過多會影響銀行貸款
記者采訪了廣州多家銀行，均表示會影響。工行廣州分行相關人士表示，「硬查詢」次數過多會對申請銀行貸款有影響。所謂「硬查詢」就是因審查客戶的融資申請而產生的查詢記錄，如信用卡審批、貸款審批等。
據了解，央行徵信報告只有本人或者本人授權才能查詢。
而招行廣州分行表示，不管是個人自己查詢還是授權別人查詢，徵信查詢次數過多側面表明客戶潛在負債壓力較大，客戶潛在風險較高。
融360貸款分析師吳超告訴記者，一般來說，一段時間內，個人徵信報告因貸款、信用卡審批等原因被不同機構多次查詢，但徵信報告卻顯示該段時間內用戶沒有成功獲批新貸款或成功申請到信用卡。
那麼，銀行有理由推測該用戶財務狀況不佳，還款能力堪憂，拒絕用戶的申貸請求。
央行徵信中心官網也顯示，如果在一 段時間內，徵信報告因為貸款、信用卡審
批等原因多次被不同的銀行查詢，但徵信報告中的記錄又表明這段時間內沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明信息主體向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對後續相關申請可能會產生不利影響。
不過，央行廣州分行表示，信用報告只是作為銀行放貸的一個參考，是否放貸取決於銀行對客戶情況的綜合考量。
所以不要手癢點擊貸款額度查詢。
三、徵信報告查詢次數多少算頻繁查詢
據了解，個人有權每年2次免費查詢本人徵信報告，其餘查詢每次收費10元。
即便自己很少或者不查徵信記錄，但是實際上與金融機構簽訂貸款協議的時候，合同中都會有授權金融機構查詢的條款。
記者發現，各家銀行對於查詢徵信的頻次要求並不一致。不過多家銀行均以內部風控規則，不能公開為由拒絕透露。
有業內人士表示，1個月不要超過5次，2個月不要超過10次。
四、如何避免過多查詢
有銀行人士提醒，不要在網上輕易點擊查詢貸款額度。據介紹，此前，有客戶點擊了微信錢包中的「微粒貸」業務查看額度，卻被騰訊旗下的「深圳前海微眾銀行股份有限公司」以「貸款審批」的原因向人民銀行查詢了個人徵信記錄。
而這一行為對自己後續的房貸申請產生了影響。不過，微眾銀行也給出了解決的相關辦法，為客戶開具了「未借款證明」，以打消其他貸款機構的疑慮。
吳超指出，申請太多信用卡，頻繁向互金公司申請小貸，也可能會導致徵信記錄短時間內被頻繁查詢。
央行廣州分行還提醒，如果發現徵信報告被越權查詢時，可以向查詢機構質詢，也可以向中國人民銀行分支機構反映。
此外，吳超還特別提醒，「徵信記錄」可以視為個人「經濟身份證」。既可以影響個人借貸的審批和利率，還會影響到日常生活，比如越來越多的服務跟徵信記錄掛鉤，個人信用越好，享受到的服務就越便捷。
據了解，除了要關注查詢記錄，徵信記錄還包括個人基本信息、信貸信息、電信繳費類非金融負債信息、欠稅及行政執法類公共信息等其它信息。
五、信用卡盡早還清後別立即銷卡
央行廣州分行表示，徵信報告「不良信息」指信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，
人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息，以及國務院徵信業監督管理部門規定的其他信息。
不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年，即逾期記錄將在還清之日起展示5年，5年後在人民銀行徵信系統中將不再展示。
近日，市民馮小姐就為自己信用卡多次逾期而被多家銀行拒貸而懊悔不已。
吳超提醒，如果有貸款或者使用信用卡，應注意量入為出，按時還款、避免出現逾期。如果已有逾期記錄，應盡快還款，積極採取措施避免再次發生。
特別要提醒的是，信用卡出現逾期，應盡快還清欠款，但這時如果你立即銷卡，那麼徵信記錄中仍然展示不良記錄, 且無新的還款記錄。最好的辦法是還清欠款後繼續使用該卡兩年（一般金融機構只看近兩年的徵信記錄），徵信記錄中雖然有不良記錄, 但也積累了新按時還款記錄。
⑽ 匯豐銀行徵信查詢存在違法行為被罰，這暴露了什麼問題
匯豐銀行在行業中也算是個老幹部了，匯豐銀行在19實際就已經成立的，要知道當時的中國存錢取錢的地方還叫錢庄呢。而匯豐已經 成立了銀行，這無疑給我們的國家開了一個好頭。當時英國的傳統銀行家族在香港已經設立了自己的金融據點，並且發展勢頭良好。 托馬斯·薩瑟蘭德 是會費銀行的創始人。他看見了這個商機，於是開辦了匯豐銀行。可是匯豐銀行再次吃了罰單，這次可是中國央視開的罰單，徵信查詢存在違法行為。匯豐銀行因徵信查詢存在違法行為，副行長及總經理等負責人均被罰，共計被罰53萬元。
高盛發表研究報告稱，匯豐控股目前的股價水平以及市場表現，並未完全反映公司明年可恢復每股派息0.51美元的利好因素，高盛對該公司目前的現金流情況持樂觀態度。
匯豐集團的總裁表示，在2020年上半年集團已經減少員工4000人了。由此可見，對孟晚舟的引渡起訴，無疑就是政治驅動。 無論是在美國的政治算計上，還是在加拿大的政治天平上，孟晚舟案都是一個籌碼，而不是單純的“司法案件”。