違規進入樓市

⑴ 嚴查資金違規進入樓市和中介炒房投機炒作

1月25日晚間，北京市住房和城鄉建設委員會黨委書記、主任王飛在直播中表示，接下來，版北京市住建委將加強權對長租企業的嚴厲監管，禁止企業形成資金池和租金貸。嚴查資金違規進入房地產市場和中介炒房、投機炒作。
王飛表示，這項工作將是2021年的重中之重。其指出，去年個別長租公寓企業暴雷，集中暴露出長租公寓企業運營中存在的一些痛點。
王飛還表示，要通過去杠桿、去金融化，讓租賃回歸安居的本質。各房屋租賃運營企業也要規劃使用北京市房屋租賃示範文本，減少因合同造成的房屋糾紛，切實維護租房者的合法權益。
除加強監管外，王飛提出還要加大立法力度。《北京市住房租賃條例》將在今年提交市人大常委會審議，市住建委目前正在開展調研起草工作。通過該條例的制定，可以強化法制保障，明確住房租賃雙方的權利義務關系以及相應的責任，進一步規范租賃市場行為。

⑵ 銀監會要求銀行自查是否有信貸資金違規進入股市房市

從盤面上看復,銀行,證券兩制大權重板塊今日雙雙大跌,重挫了市場的人氣,但可喜的是今日下跌的行業板塊僅有十家左右,而且是清一色的權重板塊,並且高送轉概念板塊今日表現大放光彩,高達10隻左右漲停,大大的提振了近期在權重板塊踏空的投資者的失落心情,踏空資金的湧入使得幾乎所有題材板塊都處於上漲之中。

⑶ 9、當前我國股市、房地產過熱過程中，銀行信貸資金違規流入股市和房市將給商業銀行經營帶來哪些風險

銀行做為資金的信用中介，人民銀行在商業銀行法中要求三性原則，既，安全性，流動性，效益性。
安全性：某一行業過熱，資金大量向其集中，勢必更其不正常發展，一旦受國家或市場調控，回到正常狀態時，銀行沖入行業中的資金會受到損失。銀行自有資本少，經不起風險，商業銀行屬負債經營，一旦風險過大，引起儲戶恐慌，損失銀行信譽，甚至產生大量擠提存款。2008年7月12日關閉的美國IndyMac就是一個典型的例子，美國最大的儲蓄銀行，過量投資房地產，當房價暴跌，儲戶13天提走13億美元，最後倒閉。
流動性：做為隨時應對客戶提存以支付需要，流動性是負債經營的基礎。一方面吸收存款，一方面放出貸款。存貸比失調時，就得引入更多的長期資金來做提款准備，長期資金的來源多以商業銀行向中央銀行借款，發行大額可轉讓存單，同業拆借，國際貨幣融資等，但這種保證流動性的方式，會提高資金成本及有損銀行信譽。資金大量集中某一行業，會造成資金大量長期被佔用，迫使銀行提高成本去引入資金。
效益性：商業銀行追求利益最大化的目標，當行業受到沖擊時，貸款客戶別說付利息了，本金能否追回都是個問題，更談不上效益性。
商業銀行的管理就是協調三性原則的平衡，商業銀行的風險管理分為市場風險管理，信用風險管理，操作風險管理。防止違規的管理，主要是操作風險管理。銀監會提出的加強監管力度，監管結構。如工行的統籌管理，分工控制。操作風險主要分5個步驟：風險識別、風險評估、風險評價、風險控制及管理效果。
主要說風險控制
一：對於銀行可以採用風險承擔的方式，既依靠銀行本身的財務能力承擔損失，將損失計入成本，通過產口定價獲得操作風險准備金，通過操作風險准備金吸收損失。再就是預提資本吸收損失
二：採用風險轉移方法控制。就是將此類風險責任轉移給其他金融機構。但此類操作風險計量困難，損失巨大，是風控中的薄弱環節。操作方式常用的是保險和業務外包。
三：風險規避，在發現一些高風險的業務時，應該降低或撤銷此類業務。同時保持謹慎態度，因為高收險帶來的是高收益。
四：損失控制方式，也就是對於那些無法迴避的風險，採取必要措施，如員工培訓、擬定規則。建立風險報告機制等。
對於違規操作，銀行內部加強監管，分級負責，分級監管。人是最不可控的風險，沒有規矩可循。在雷曼兄弟申請破產的同時，消息瞬間滿天飛，結果在十分鍾後，德國國家發展銀行，竟然還向其即將凍結的賬戶轉入了有去無回的3億歐元。就是因為人的因素。有興趣你可以在網上找找，看看這個過程，很搞笑的。德國國家發展銀行被德國銷量最大的圖片報，稱為德國最蠢的銀行。

⑷ 嚴查！央行下發通知：摸底線上消費貸款流入樓市

7月28日，21世紀經濟報道記者獲悉，央行近日向各大銀行下發調研通知，摸底線上消費貸款流入樓市情況。

一位資深銀行業內人士表示，該統治由調查統計部門發出，意在摸底統計線上消費貸款規模，包括與螞蟻集團旗下花唄、借唄兩款產品的聯合貸款規模、信用卡貸款及互聯網貸款等。

「（央行通知）不是為了出台新的監管規定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。」上述人士表示。

仍嚴查資金違規流入樓市

「（央行通知）不是為了出台新的監管規定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。」上述人士表示。

7月28日，多位銀行人士向21世紀經濟報道記者透露，已經收到一份來自中國人民銀行《關於開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》。此次《通知》顯示，暫未對聯合貸款的規模以及比例作出限定，目前只是向各銀行統計消費類聯合貸款業務的相關信息。為央行要求各銀行上報的統計數據，包括線上聯合消費貸款規模、線上聯合消費貸款加權平均利率，特別區分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。

此前，監管機構已連續採取多項措施嚴管資金違規流入樓市。今年4月以來，深圳等地也在緊急摸查房抵經營貸資金違規流入房地產市場情況，包括今年以來新發放的房抵經營貸（含借款人為企業或個人），包括貸前、貸中、貸後等情況。

一位深圳大行人士表示，監管數月前已經入場檢查房抵經營貸流入樓市，「檢查新發放的所有貸款。用了跨行資金流向核查，甚至穿透了三次，手段很嚴格。」

剛剛過去的7月24日，房地產工作座談會繼續強調「房主不炒」的定位，並指出「要實施好房地產金融審慎管理制度，穩住存量、嚴控增量，防止資金違規流入房地產市場。」

此前，銀保監會剛剛發布互聯網貸款新規。7月17日，銀保監會正式公布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，該辦法要求，單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

線上消費貸款規模有多大

問題在於，對於線上消費貸款（互聯網貸款）規模到底有多大，一直未有確切的統計數據，市場只能大約統計規模在萬億元以上。

概因央行、銀保監會的傳統統計口徑不包括此項。「監管還是要穿透去看線上消費貸的最終流向。」上述業內人士說。

21世紀經濟報道曾拆解互聯網貸款信貸聚合模式，在互聯網貸款產業鏈上，當前流行的玩法是「信貸聚合模式」，即助貸或聯合貸款，由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網銀行等金融科技機構牽頭或撮合，引入大數據風控、擔保增信、銀行等資金方。

根據銀保監會的互聯網貸款新規，互聯網貸款資金不得用於房產。

具體要求是，貸款資金用途應當明確、合法，不得用於房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用於固定資產和股本權益性投資等。

此外，新規懟互聯網貸款統計提出要求，監管機構對商業銀行互聯網貸款情況實施監督檢查，建立數據統計與監測機制，並可根據商業銀行的經營管理情況、風險水平等因素提出審慎性監管要求，嚴守風險底線。

⑸ 嚴防資金暗度陳倉違規流入樓市

據報道，二季度以來，針對有的銀行違規向樓市「輸血」行為，地方銀保監局開出多張罰單，其中不乏百萬元級罰單。網民認為，在堅持「房住不炒」基調下，監管層對房地產金融領域保持強監管態勢，有利於防止房地產貸款亂象回潮，抑制房地產金融化、泡沫化。
有網民認為，房地產市場「長期看人口，中期看土地，短期看金融」，信貸資金違規流入樓市，增加了樓市運行波動性，擾亂了房地產調控的政策效應。銀保監會明確提出實行差別化房地產信貸，特別限制銀行信貸資金違規進入樓市，是落實「房住不炒」、防範資金脫虛向實、防控金融風險的客觀需要。
網民「金點金融」表示，信貸資金頻頻違規流入樓市的一個重要原因是資金流向較難監控。以個人消費貸為例，雖然各家銀行嚴禁借款人將資金用於購房、投資等用途，也對發放貸款的具體賬戶實施了監測，但如果借款人將資金在不同賬戶間多次轉賬，再將這筆資金用於買房、炒股，銀行很難進行有效控制。建議監管部門以及金融機構藉助大數據等金融科技手段，對資金用途進行貸前貸後實質性審查，確保資金運用在申請貸款的標的上。
此外，網民「盤和林」認為，資本出於回報率或利潤率的差別在行業間流動，房地產屬於高利潤行業，各種逐利資本才源源不斷流入。從銀行的角度來說，住房類貸款不僅風險低、利潤高，是完成銀行貸款指標、實現以量取勝並控制風險的重要手段之一。有網民指出，要斬斷金融機構對樓市各種利益的貪戀，嚴防嚴查資金暗度陳倉違規流入樓市，避免對樓市興風作浪。（記者 明航 整理）

⑹ 銀監會嚴禁理財資金違規進入樓市對房地產股票是利好還是利空

硬要說的話，是利空，理財資金多多少少是會進入房地產和股市的，不過其實這個規定對股版市的影權響不大對房地產有一點點沖擊，也無大礙，因為理財資金本身就是追求安全性，這些有風險的市場會投但是不會占很高比重，不過這樣反過來說是保障了理財資金的安全，總的來說對以上兩個市場有影響但影響不大。

⑺ 「房住不炒」基調下，遏制資金違規流入樓市成監管重點

「房住不炒」基調下，遏制資金違規流入樓市成監管重點。7月24日召開的房地產工作座談會強調，要實施好房地產金融審慎管理制度，穩住存量、嚴控增量，防止資金違規流入房地產市場。銀保監會7月11日發布答記者問稱，一些高風險影子銀行死灰復燃，有的以新形式新面目企圖卷土重來。杠桿率上升。部分資金違規流入房市股市，推高資產泡沫。7月14日，銀保監會有關部門負責人就通報影子銀行和交叉金融業務突出問題答記者問時再次明確，嚴禁資金違規流入股市，違規投向房地產領域、「兩高一剩」等限制性領域。
與此同時，信貸資金違規進入樓市也持續遭到監管部門的嚴查。7月28日，貴州銀保監局機關行政處罰信息公開表示，貴陽銀行雲岩支行存在辦理無真實貿易背景承兌業務、違規發放借名貸款，貸款資金被挪用於「四證不全」的房地產企業等違法違規事實，對該支行處以罰款50萬元。此前，中國銀行寧波市分行因存在房地產調控政策落實不到位、違規為房地產企業提供融資、個人信貸資金違規流入房市等違法違規行為，被寧波銀保監局處以罰款90萬元，並責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。
業內人士認為，把控好房地產市場的資金埠十分重要。上海市人民政府參事、中歐國際工商學院教授盛松成此前在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，歷史經驗告訴我們，遏制信貸資金違規進入樓市是調控成功的重要舉措。
「縱觀過去，歷次房價大幅上漲均伴隨需求端政策的松動，供需相結合的調控才能保證房價穩定。增加供給的同時還要堅持『限購、限貸』等需求端政策不松動，這也是當前房地產市場基本平穩的重要原因。」盛松成表示。
業內人士表示，下一步房地產調控進一步收緊已是必然。易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，今年下半年調控的方向是明確的，即「時刻綳緊房地產調控這根弦」，目的就是為了更好促進房地產市場的平穩健康發展。

⑻ 不良貸款上升與樓市有何關系資金違規流入樓市有何危害

不良貸款上升與樓市無直接關系，但是與資金違規流入樓市有密切關系。

為什麼這么說，不良貸款上升是一個綜合指標，樓市是一個大的市場，一個市場的發展不能直接影響金融機構的貸款不良率，這是明確的。但是從側面來看，是存在間接關聯的。

我們知道，自2008年金融危機後，四萬億投了下來，全國各地掀起了一波基建熱，同時也帶動了房地產開發市場的發展，據統計2008年到2010年房價上漲了58.87%，而相比2005年到2007年房價上漲是27.8%，這也讓很多企業主十分眼紅，因此帶動了部分企業主從經營實體到投資房地產的轉變。

而且從監管部門的政策動向來看，近期個別地方房價異動上漲，市場炒作熱情升溫，引起相關部門的高度關注。比如今年4月22日，銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企就表示，貸款一定要按照申請用途真實使用資金，不能挪用，要求銀行一定要監控資金流向，對於違規把貸款流入到房地產市場的行為要堅決予以糾正。

此外，監管部門還會根據銀行信貸投放情況，實時開展現場檢查，發現違規問題及時糾正，對問題嚴重的銀行機構要實施嚴厲處罰，切實將經營類貸款資金真正用於企業的生產經營，確保經濟平穩健康和高質量發展，有效防控金融風險。

⑼ 如何防範資金違規進入樓市

假設中國樓市抄崩潰，後果不堪設想襲。首先，由於房價的暴跌，導致銀行貸款無法收回，很多人會放棄房屋所有權進而拒絕還貸。其次，由於房價下跌導致大量的房屋被拋售，會出現貨幣緊缺的現象，人民幣出現通貨緊縮，導致經濟停滯的嚴重後果。

⑽ 消費貸違規入樓市絕跡了嗎

盡管京城銀行對各類消費貸的審批和監管越來越嚴格，但仍有個別銀行和擔保融資公司鋌而走險，向購房者推銷用途違規的消費貸、信用貸，消費貸違規進入樓市仍未絕跡。

而另一家股份制銀行的信用貸產品要求則更為寬松，這款信用貸原來月息為1.25%，近日下調為月息1.1%，申請成功後2天-3天即可到賬，每月等額本息還款，能證明貸款用途的發票合同等並不需要提交。據客服人員介紹，貸款人可以將發票合同等留存備用，需要的時候拿給銀行的客戶經理看一下即可，並不需要上交銀行。當詢問貸款可否用於買房時，工作人員僅表示，「你不要告訴我貸款用途」。

擔保公司放貸沖業績

臨近年末，各類商家的推薦電話又多了起來，其中不乏擔保融資公司的「業務」推銷。

近日，某擔保融資公司的業務員表示，「可以向資金不夠的購房人提供短期和長期兩種類型貸款服務。同時，年末各類貸款都有不同程度的打折，有的是月息變低，有的是手續費打折。」以某款信用貸款產品為例，業務員介紹稱，「這款貸款產品原來的月息為0.75%，不需要抵押物，每人每筆最高可貸30萬元，貸款年限不超過3年，每月等額本息還款。而進入12月份，這款產品的月息降為0.725%，並且還可以選擇先息後本的還款方式。同時，在手續費方面，也由貸款金額的2%降為1.5%。」

據業務員介紹，臨近年末，貸款公司以及銀行在信貸額度方面都有指標需要完成，同時貸款收益率也面臨考核壓力，而消費貸、信用貸的利率對於銀行的綜合貢獻度往往比住房按揭貸款要高很多，所以銀行會接一些「團購」訂單，而這些「團購」訂單多來自於擔保融資公司，個人去銀行是申請不到的。

「近期監管力度很大，這類貸款用於買房會不會有風險？」時，上述業務員表示：「貸款的去向問題，銀行監控起來有一定難度，買房人可以通過放款後提現切段資金流向痕跡等手段來規避。」該人士還強調，「近期從我們公司貸款的客戶，沒有一筆貸款被追回或者影響按揭貸款的，如果出了問題，我公司退還手續費。」

據了解，該公司主要和某股份制銀行合作，同時也可以由客戶挑選貸款銀行。目前提供無抵押信用貸、抵押消費貸、經營貸等貸款業務。據客服介紹，申請信用貸，優質客戶最高每筆可貸50萬元，一般可批30萬元，貸款利率由原來的7%降為6%；抵押消費貸貸款額上限為100萬元，最長貸款年限為10年，貸款利率最低可獲批基準利率上浮10%。同時，如果借款人此前三年內曾經全款購房，目前還可以做補按揭，貸款利率最低可獲批基準利率。

執法要嚴，嚴厲打擊非法入市。