櫃員違規操作

⑴ 嚴禁櫃台違規行為防範案件風險的工作意見

嚴禁櫃台違規行為防範案件風險的工作意見

2011年，銀行業金融機構(以下簡稱銀行機構)櫃台業務操作環節發生多起重大惡性案件，涉案金額數以億計，造成巨額資金損失，形成重大聲譽風險。此類案件作案手段簡單卻屢屢得逞，反映出銀行機構櫃員管理和櫃台業務操作控制存在重大問題，櫃台業務操作風險已成為銀行業案件頻發的高危區域。為遏制因櫃員違規操作引發的重大惡性案件風險，對櫃台業務操作特提出以下意見：
一、各銀行機構要加強櫃台業務的風險控制，強化櫃員和授權人員的合規操作，嚴禁以下行為的發生。
(一)櫃員卡使用方面，不得存在以下行為：1．復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡、密碼(或口令等)；2．將個人名章、操作卡、授權卡、密碼(或口令等)交他人使用，或使用他人個人名章、操作卡、授權卡、密碼(或口令等)辦理業務。
(二)重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。
(三)辦理具體櫃台業務方面，不得存在以下行為：1．櫃員辦理本人業務；2．不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務；3．代客戶簽名、設置／重置／輸入密碼；4．代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備(如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)；5．代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品；6．代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務；7．委派會計(授權經理)對網點負責人干預授權工作不抵制，或對櫃員違規操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令櫃台人員違規操作；8．櫃員對明知是違規辦理的業務不抵制、不報告。
(四)辦理開戶、變更、掛失等業務方面，不得存在以下行為：1．受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；2．受理個人賬戶開戶(卡)申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意願和身份信息。
(五)銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為：1．獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2．利用客戶賬戶過渡本人資金；3．通過本人、他人賬戶IJ]集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4．違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務；5．空存、空取資金。
(六)業務授權方面，不得存在以下行為：1．不確認客戶真實意願授權；2．不審核憑證授權；3．不核實業務授權；4．超許可權授權。
(七)對賬方面，不得存在以下行為：1．制度規定不允許參與對賬的人員參與對賬；2．不按規定審核對賬回執；3．不按規定處理存在問題的對賬回執。
(八)授信方面，不得採取以下手段套取銀行信用：1．利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；2．使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；3．違規出具信用證或其他保函、票據、存單等。
二、凡發生上述違規行為，各級監管機構和銀行機構要對有關機構和人員嚴厲處罰：
(一)各銀行機構在檢查中發現銀行員工存在以上違規行為的，違規操作人員須立即離崗，依據銀行機構內部違規處罰規定，按該行為處罰高限進行處罰，同時對違規操作的機構採取有效措施進行整改。
(二)各級監管機構或有關部門在檢查中發現銀行員工存在以上違規行為的，對違規操作人員按照上述要求處理的同時，要對有關管理人員問責，並追究上級機構的管理責任。監管機構可視違規情況對存在違規操作的機構採取暫停新業務准入等嚴厲手段，督促違規機構限期整改。
(三)因上述違規行為引發銀行業案件的，應按照案件問責辦法對違規操作人員、有關管理人員、高管人員及機構嚴肅問責，並從重或加重處罰。

⑵ 對公賬戶轉賬對公帳戶需要多長時間

對公賬戶來轉賬對公帳戶：

同城的自當天可以到賬；異地的最多需要2個工作日，當日轉賬的，一般次日能到賬。公司對公賬戶轉賬的流程：到你公司開戶銀行櫃台填寫匯款單，蓋上財務專用章和法人章（兩個章必須跟銀行留的印鑒一致）

公司對公帳戶分為四類：基本賬戶、一般賬戶、臨時賬戶及專用賬戶。 其中： 基本賬戶一個公司只能開一個。 其他的 例如：一般賬戶，一個公司可以根據業務需要開立多個，沒有數量限制。

(2)櫃員違規操作擴展閱讀

公司對公司的轉賬，或者單位是對單位的轉賬。也稱對公轉賬，付款公司的法人代表的開戶銀行賬號對收款公司的法人代表的開戶銀行賬號進行轉賬。

工作日：

5萬元以內的跨行轉賬，一般半小時內到賬。

法定節假日：

5萬元以內的跨行轉賬，一般半小時內到賬。

5萬元至50萬元的跨行轉賬，假期第一日提交的交易，一般在假期最後一日到賬，其它時間一般半小時內到賬。

大於50萬元的跨行轉賬，假期最後一日內提交的交易，一般半小時內到賬，其他時間一般在假期最後一日到賬。

⑶ 中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法學習心得

中國農業銀行的規章制度還是比較全面的，它具體規定職員的操作規范及行為守則，在今天日益激烈的同行業競爭中，農行深知只有優質的服務才能贏得市場，所以它要求他的員工每天要有晨會及晚會，加上必要的例會，讓員工能夠在一起提高業務水平，大家互幫互學，共同面對工作中的問題。同時他要求員工要禮貌待客，微笑服務，並設立了強大的監控網路，時刻監督自己的員工要遵守農行規定，按章辦事。
其次給我留下比較深的印象的是現代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，現代銀行已不僅僅局限於儲蓄及放貸，恰恰相反，現代銀行的服務觸角觸及人民生活的方方面面，交保險，充話費，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財。。。。。。誇大一點就是「只有你想不到的，沒有銀行辦不到的」。
現在談談我在農行的工作經歷，開始幾天主要是跟師傅後面看，看師傅具體怎麼操作，大概看來有3天，了解了銀行櫃面服務的全套流程，由於農行有規定：非工作人員不得操作，所以我一般是指導客戶填單子，教客戶使用自助設備，有點類似於大堂經理的任務。後來，我又跟隨客戶經理了解了一下農行的信貸系統，由於市場過於激烈，各大銀行紛紛降低貸款門檻，為了在市場中求生存，農行加大了對當地企業的扶持力度，規定了對企業的合理信貸以及個人客戶的質押貸款要隨到隨辦，盡量簡化手續，充分扶持，支持當地經濟發展。
後來，由於中國基金市場紅火異常，一大批新基民湧入市場，我開始在櫃面向客戶解釋我所了解的基金的基本知識，並提示客戶基金有風險，入市要謹慎。隨後我開始向客戶推銷農行托賣的基金，取得了不小的業績。共賣出基金42萬元。在這過程中，我對基金也有了更深層次的了解。什麼是基金，買基金有什麼好處呢？通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業的基金管理公司負責投資於股票和債券等證券，以實現保值增值目的的一種投資工具。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風險，達到使個人資產增值的目的，最後實現您關於退休、子女教育等理財目標。簡單地說，基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種，風險和收益介於股票和債券之間。如果私下裡運作的，就叫私募基金；如果公開在社會上募集資金，由正規的基金公司來管理的就是公募基金。這裡面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢後規模不變，你可以把它想像成股票，一般可以按照基金凈值打折買賣；另一種就是開放式基金，這是基金中的主流，你可以按照基金凈值在銀行等機構隨時買賣。按照收益和風險從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長型基金、指數型基金和收益型基金等，三者的收益和風險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩定，但不高；而貨幣基金投資於到期日不超過一年的債券和央行票據等，收益更為穩定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢的可能性。
其間，我還閱讀了大量農行內部文件，知道了現在金融犯罪很嚴重，銀行擔負起越來越重的反洗錢重任，銀行要重視防範假的匯票等等，既不能得罪客戶又要確保不被欺騙蒙蔽。要防止客戶利用頻繁的大額資金往來達到洗黑錢的目的，也要防止客戶造假。我還了解到轉賬電話，對公結算，銀鑒比對，電匯等等一系列銀行業務。
在農行的一個月我學到了很多在書本上學不到的東西，我對中國的銀行系統有了一個粗略的了解，也發現了其中的一些弊端。
1. 人情大於制度。可能是受中國兩千年封建制度的影響，雖然銀行業的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農行的一個軟肋。今年新疆某支行內勤主任，利用其職權，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達1000多萬的資金購買彩票，最終鋃鐺入獄，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑，下崗的下崗。其實這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不願意去揭發他，不敢違逆他的指示，捱不過面子，最終導致了這起案件。
2. 監管不力。雖然農行在每個營業部都安裝了大量監控攝像頭，並說會每天派人查看，但真正做到的分行很少。農行規定在櫃員每天接送現金箱時必須攜帶自衛武器，可就我所見到的和從農行抽查的結果來看，能做到的極少。另外，農行規定在給櫃員機加裝現金時必須關好聯動門，並打開自動報警系統。可我在農行的一個月，每天都幫忙加裝不少於三十萬的現金，也沒見一次有人按章執行，而且我敢肯定這絕不是個例。今年4月14日，河北邯鄲市農業銀行金庫發生一起特大盜竊案，被盜現金人民幣近5100萬元。經調查發現，系該行現金管理中心管庫員任曉峰、馬向景所為。分析此案，一是盜竊現金數額巨大。把五千多萬元的現金捲走，無異於搬走銀行的一個金庫。二是盜竊犯罪手段簡單。犯罪嫌疑人幾乎沒有受到任何限制，更不用說採取什麼高科技手段，便將大量現金盜走，足以見得，農行的管理還是比較鬆散的。
3. 銀行考核項目太多太雜，而且不科學合理，導致銀行內部為了爭業績，造假嚴重。舉例來說，我所在的農行營業廳的櫃員機，分行的規定是每天的交易筆數不得低於200筆，為了完成任務，該營業廳的職員每人備有三張卡，每天在這三張卡之間轉帳數十筆以上，以此來達到完成任務，獲得獎勵的目的。而且農行還對營業廳的儲蓄額進行排名，因此各營業廳為了自己的利益，在每個月的15號即考核日期就會打電話給大客戶，讓他們把錢先暫時存在銀行的戶頭上，以此來完成任務，弄虛作假。
4. 工作重擔全部落在內勤主任身上，責任也全部落在內勤主任身上，影響了辦事效率，也容易導致職業犯罪。內勤主任作為一級主管，擁有至高無上的權力，同時也肩負太多的責任。銀行的幾乎每一筆大額資金往來都需要一級主管來授權，同時內勤主任還要列印每天的報表，隨時解決工作中的問題，把每天的櫃員工作流水賬裝訂成冊……諸此種種不枚盛舉。然後出現任何事情或事故，責任先追究內勤主任的，再追究櫃員的，每天我能看到的就是內勤主任在不停的奔波，忙得焦頭爛額。我覺得農行有必要將權力下放或讓更多的人來分擔內勤主任的工作。
5. 櫃員服務態度有待提高。經常可以看到櫃員打瞌睡，對客戶不理不睬或大聲訓斥，這都極大的降低了農行的社會影響力，以及在人們心中的形象。在銀行業日益激烈的今天，只有以人為本，以客戶為上帝才能立於不敗之地。
這次實習給了我一次很好的學習機會，我覺得銀行業還是應該加強自身的管理力度，做好監督工作，完善管理條例及施行方法，做到以客戶為上帝，堅決杜絕職業犯罪，在日益開放的中國銀行業大環境下才能立於不敗之地

⑷ 銀行領導要求櫃員違規操作掛失解掛！

櫃員又不是你一個，可以讓其他人辦。最好是能讓你們的個人金融部下個業務聯系單，這樣有問題也不能怪你。如果你不放心可以聯系他的小孩，可以發傳真、打電話或者QQ，了解下業務的真實性。或者就不辦，又不會因為這是開除你。如果一定要辦，切忌讓你的主管、行長也在那份承諾書上簽字確認

既然你確認沒有風險，那麼你就按正常業務處理，憑證里只需放需要的東西，承諾函什麼的自己收好就行，否則內部審計也是麻煩，社會就這樣，保護好自己就行

⑸ 求 銀行高櫃櫃員因違規操作或大意而引起嚴重後果的各種案例

有一個櫃員,她媽是另一個銀行的行長,她在收款時和別人聊天,短款一千三,該網點負責人幫她墊款,最後什麼事都沒有

⑹ 銀行櫃員辦理業務時，受領導指使違規操作，一個月後櫃員調離崗位，但擔心違規業務產生風險，就舉報了自己

因為案情比較復雜，有些問題只能具體問題具體分析。總體來說櫃員是受領導指示，且事後主動舉報，所以不會讓其承擔全部責任，最有可能的是承擔部分責任或不承擔責任。

⑺ 假如你是櫃員,客戶要求你違規操作業務，你怎麼辦

嚴厲拒絕
不能違規辦理業務