銀行違規違法案例

『壹』 平安銀行客戶經理違規案例

感謝您對我行服務的監督，如您發現我行工作人員存在違規情況，請您實名將舉報內容和相關證明材料發送至平安銀行信訪舉報郵箱[email protected]，我行收到後會盡快調查核實。
應答時間：2020-07-07，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

[平安車主貸] 有車就能貸，最高50萬

https://b.pingan.com.cn/station/activity/loan/qr-carloan/loantrust.html?source=sa0000632&outerSource=bdzdhhr_zscd&outerid=ou0000250&cid=bdzdhhr_zscd&downapp_id=AM001000065

『貳』 又有哪些銀行同業業務違規處罰

二)、處罰案例

在已經公布的59件同業業務違規案例中，問題最多的是提供隱性擔保和違規出表，案例佔比高達30%。其次是同業資金投資違規投資非標業務，還有譬如同業資金轉存款和少量同業代付問題。

典型案例如天津銀監局查處廣發銀行天津分行的違規案例，在違規事由中提到該分行於2014年12月23日用自有資金15億投資A證券股份有限公司的定向資產管理計劃，定向用於向B公司發放委託貸款15億，委託貸款用於B公司歸還其母公司——C公司替其支付的河西某地塊的土地出讓金。根據「實質重於形式」原則，該筆業務的實質為該分行通過以自有資金投資定向資管計劃變相用於向房地產開發企業B公司融資15億，用於其支付土地出讓金；廣發銀行天津分行未按規定對同業投資業務計提風險資產；該筆業務定期存單質押未記賬，罰款30萬元。

另外典型案例如江蘇銀行查處的中國銀行江蘇省分行，類似上述案例，中國銀行江蘇分行辦理同業委託定向投資業務，在該業務中，中銀江蘇分行為資金提供方和風險實質承擔方，交易對手銀行僅發揮通道作用，不承擔風險。資金投向其授信客戶，所投資金也佔用該客戶的授信額度但中銀江蘇分行將該業務納入「定期存放境內同業」會計科目核算並按同業資產的標准計量風險和計提相應資本。

在已公布數據中，建設銀行被罰的金額最高，達到910萬人民幣；被罰金額排名前四的也是傳統四大行。

『叄』 求銀行敗訴的案例

對一起有關流動資金貸款借新還舊的銀行敗訴案例分析；
一、基本案情
1997年8月6日，A公司因生產急需資金向B銀行申請貸款10萬元，1998年8月5日貸款到期。由於A公司資金周轉問題，不能按時還款，1998年7月24日A公司向B銀行提出借新還舊，延長還款期限。為了降低貸款風險，B銀行同意借新還舊，並要求A公司對新貸款提供擔保。1998年7月28日，A公司持空白流動資金借款合同及擔保意向書請求C公司為其擔保，C公司同意為其提供擔保，並在空白的借款合同保證人位置及擔保意向書上蓋C公司公章和法定代表人印章。1998年8月4日，B銀行與A公司簽定了一份借款合同，約定：A公司向B銀行借款10萬元，用途為借新還舊，借款期限為6個月；C公司是擔保人，當借款人不履行合同時由其承擔連帶償還借款本息的責任，貸款人可以直接從保證人的存款帳戶內扣收貸款本息。次日，A公司將10萬元借款按事先約定償還了拖欠B銀行的舊貸款。貸款到期後，A公司未能如期償還。1999年3月15日，B銀行直接從C公司帳戶上扣收10萬元抵償。C公司認為自己不知道借款合同的借款用途是借新還舊，擔保合同應當無效；同時B銀行未經其同意，擅自扣劃其帳戶存款，侵犯了儲戶所有權，請求法院判令擔保合同無效，B銀行返還被扣劃的存款並承擔賠償責任。法院審理後認為，B銀行與A公司惡意竄通，利用新貸款償還舊貸款，簽訂的借款合同損害了保證人利益，C公司不應承擔保證責任。B銀行直接扣劃C公司帳戶款項，是侵權行為，應返還被扣劃的存款，賠償相應的利息損失。
二、案情分析
本案屬於「借新還舊」借款合同的擔保合同糾紛。C公司起訴時有兩個訴訟請求，一是主張C公司擔保行為無效；二是B銀行直接扣劃C公司存款構成侵權。
（一）C公司保證行為是否有效
對於保證合同是否有效，主要依據《擔保法》第30條的規定來判斷。判斷的標准就是看簽訂保證合同時，銀行和借款人是否構成對保證人的欺騙，是否向保證人隱瞞貸款借新還舊的真實用途，是否以欺騙的手段使保證人提供擔保。如果保證人知道或者應當知道主合同，即借款合同的真實用途是借新還舊，則銀行與借款人不構成欺騙，保證合同有效，保證人應當承擔保證責任；如果保證人簽訂合同時不知道借款合同的真實用途是借新還舊，則銀行與借款人構成欺騙，保證合同無效，保證人不承擔擔保責任。

在認定「借新還舊」的保證合同的法律效力時，一般首先看舊貸款保證人與新貸款保證人是否為同一人，或者是否舊貸款無保證人而新貸款提供了保證人。如果借新還舊中舊貸款與新貸款均有保證人，且保證人為同一人，即使在保證人出具保證時不知道銀行與借款人進行借新還舊的情況下，保證人仍然要承擔保證責任。因為債務人用新貸款償還了舊貸款，就立即免除了保證人對舊貸款的保證責任，保證人承擔的風險和責任就只針對新貸款，故較之債務人按照實際貸款用途使用新貸款，保證人在債務人借新還舊時承擔的風險和責任要小。比如，債務人按照實際貸款用途使用新貸，而不是借新還舊，如果資金不能收回，則舊債未了又出新債，保證人因而要承擔對舊貸款和新貸款兩筆貸款的保證責任。由此，若借款人改變貸款用途而借新還舊的，對保證人的不利影響很小，反而只須對後一筆貸款承擔保證責任，因此當舊貸款保證人與新貸款保證人為同一人時，無論其是否知曉新借款合同用途為借新還舊，保證人均應對後一貸款承擔保證責任。對此，我國擔保法有明文規定。我國《擔保法》第30條第1款規定：保證期間，債權人與債務人對主合同數量、價款、幣種、利率等內容作了變動，未經保證人同意的，如果減輕債務人的債務的，保證人仍應當對變更後的合同承擔保證責任；如果加重債務人的債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。
如果借新還舊中，舊貸款沒有保證人或舊貸款與新貸款的保證人不是同一人，新貸款的保證人不知道借款合同雙方當事人在進行借新還舊的，應按照《擔保法》第30條第1款關於欺詐的規定，免除保證人的保證責任。因為此種情況下的借新還舊，不僅是債權人（銀行）與債務人（借款人）串通實際變更主合同的貸款用途，未徵得保證人的同意，而且保證人承擔保證的可能是不良貸款，甚至是一筆死帳。原本就不能收回的貸款，卻讓保證人出具保證，顯然對保證人不公平，違反民法上的公平原則；如果借新還舊主合同寫明是借新還舊或以貸還貸的，或者銀行等金融機構、借款人能夠提供證據證明保證人知道借新還舊的事實還提供擔保的，保證人仍然承擔保證責任。
依據《合同法》第39條第1款規定，主合同當事人雙方協議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應當知道的外，保證人不承擔民事責任。一般說來，保證人在全面衡量債務人的履行能力及主合同內容的情況下，方與債權人訂立保證合同，擔保債務人履行債務。本案中，C公司不是舊貸款的保證人，A公司要求C公司提供保證擔保時，只出示了空白流動資金借款合同，且未說明借款用途是借新還舊，而作為貸款人的B銀行也未履行告知義務，即保證人C公司不知道其所擔保的借款合同的借款用途是以新貸款償還舊貸款。因此依據上面的探討，C公司的擔保行為應認定為無效，貸款人B銀行存在不作為過錯，C公司對A公司的違約行為不承擔保證責任。

（二）銀行直接扣劃C公司存款是否構成侵權
盡管銀行的扣劃存款行為是依據借款合同的約定，但由於保證合同無效，保證人無須承擔借款人A對債權人B銀行的連帶還款責任。因此在本案中，雖然作為保證人的C公司在空白的借款合同保證人位置及擔保意向書上加蓋了C公司的公章和法定代表人印章，但是「當借款人不履行合同時由保證人承擔連帶償還責任，貸款人可以從保證人的存款帳戶內扣收貸款本息。」這一條款並非是C公司與B銀行達成的協議，C公司根本不知道這一條款的內容，它僅是貸款人B銀行與借款人A公司之間在借款合同中的約定，是非法處分C公司合法權利的行為，該條款應屬無效條款，不能約束C公司。因此貸款人B銀行直接扣劃保證人存款帳戶內資金來償還A公司貸款本息的行為構成侵權，應當承擔返還財產和賠償損失的責任。
三、有關建議
（一）如實填寫貸款借新還舊的真實用途
在借新還舊中，除不能虛構借款用途外，還必須向保證人明示，避免保證人以「雙方惡意串通，構成欺詐」要求免責。建議在貸款申請書、借款合同和擔保合同中的「貸款用途」欄直接填明「本貸款用於償還×××（合同編號）合同項下借款人所欠貸款人貸款本金」，以確保借新還舊行為的合法有效。
（二）對借新還舊的貸款用途的填寫切忌懶惰
鑒於目前立法對借新貸款償還舊貸款問題涉及甚少，各地法院判決也不同，為避免司法裁判風險，防止司法實踐中判決保證人免除擔保責任，銀行應當規范貸款操作並注意證據保全。銀行與借款人辦理借新還舊貸款時，在舊貸款與新貸款均有保證人的情況下，無論保證人為同一人還是不同的人，一定要在借款合同的用途上寫明「借新還舊」或「以貸還貸」，或者通過其他方式讓保證人在簽訂合同時知道銀行與借款人進行的貸款是借新還舊。
（三）落實擔保措施
由於借新還舊的特殊性，對貸款的擔保一定要保證其效力。原貸款為擔保貸款的，要重新辦理擔保手續。新的擔保方式的風險不能高於原擔保方式。原貸款沒有擔保的，要補辦擔保，並保證擔保充足有效。
（四）扣收保證人存款帳戶要慎重
銀行貸款業務中，為了回收貸款的安全和快捷，銀行通常從債務人的存款帳戶中直接扣收貸款本息，但是銀行在直接扣收時，一定要注意合法有據。建議銀行在採取直接扣收貸款本息前，一定要與債務人達成扣收協議，並保存書面證據，如委託轉帳付款授權書或扣款協議書等。

『肆』 銀行出現違法放貸案件有什麼影響

違法發放貸款罪（中華人民共和國刑法修正案（六））：
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。」
違法發放貸款罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內設立的中資商業銀行、信託投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構，以及上述金融機構的工作人員構成，其他任何單位包括外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）和個人都不能成為違法發放貸款罪主體。
最高人民檢察院、公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）
第四十二條 [違法發放貸款案(刑法第一百八十六條)]銀行或者其他金融機構及其工作人員違反國家規定發放貸款，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴:
(一)違法發放貸款，數額在一百萬元以上的;
(二)違法發放貸款，造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的。

『伍』 能舉一些銀行監管的案例嗎

你可以買以下一本書——銀行監管案例精編
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賀力平（北京師范大學金融系主任、教授、博士生導師）

何帆（中國社會科學院國際金融研究中心副主任）

新聞背景：繼今年年初牽連眾多的中行高山事件後，上月，建行、農行相繼爆出多宗巨額驚天騙案；而就在上周末，中行北京分行亦向外界證實被騙6.45億元。銀行大案頻發、高管屢屢落馬，所有這些事件均發生於四大行積極籌備上市的關鍵時刻。

主持人：銀行系統接連出事，其發生頻次之高、涉案金額之巨、牽連之廣是以前從未有過的，它暴露出中國國有銀行體系內部存在怎樣的缺陷呢？

何帆：銀行，本來是一個最適宜「數目字管理」的系統，但在我國並非如此。從已經爆發的一些案件可以看到，國有銀行系統存在一些深層次的缺陷。就基本技術層面而言，國有銀行在結算體系、內部風險監控上存在著嚴重漏洞；銀行系統內各自為政，造成內部風險監控形同虛設。從制度層面看，最大的問題就是職能機制不夠清晰。目前對銀行高管的任用，還是基於「我任命、你負責」的模糊的非專業化分工模式。對高管的激勵，不是按照市場競價的原則進行；一旦出了事，也不是按照銀行家的標准對其進行懲戒，而是像對政府官員一樣，採取「雙規」的處理辦法。這樣一來，我們就很難界定中國的銀行高管到底是官員還是銀行家。因為如果是官員的話，其目標函數和作為一個銀行家是完全不同的。

事實上，銀行大案要案不是今天才有，只是以前沒有暴露出來而已。現在國有商業銀行改革確實已經取得了一些成效，競爭力較之從前有明顯提高。我們看到，政府也下了很大的決心，甚至不惜動用大量外匯儲備注資積極推動四大行海外上市，目的只有一個———推動國有商業銀行改革。但我認為，注資、上市也許並不是解決問題的根本之道，因為我們一些基本的技術、制度問題尚未解決好，還是應該從最根本的公司治理結構方面多下功夫。

賀力平：從這個意義來講，問題的暴露或許是好事。現在國有商業銀行正在面臨一種「轉軌風險」，即在上市、內部調整的改革中，一些幹部覺得他的前途命運是不確定的，出於對個人利益的考慮，很多時候就想歪了，不少銀行大案要案其實反映了這樣的問題。越是加快改革、調整，這樣的風險就會越大，暴露出來的問題也會越多。但是，接連不斷的銀行大案、高管落馬事件也表明，我們還沒有對自身存在的問題作很好的梳理，從而有針對性地防止類似事件的頻發。發生銀行丑聞並不新鮮，但是像我國這樣短時期內反復出問題的卻不多見。我認為，採取何種措施避免偶然性的事件重復出現，這是我們需要重點考慮並向國外大型銀行機構學習的。

主持人：銀行系統頻頻出事，的確需要從銀行自身的體制找原因。從國際經驗來看，一個有效的銀行監管體系能夠最大程度地預防金融腐敗的發生。再看我國，自銀監會成立至今，已向各家銀行發出了73份風險提示文件，其監管態度也不可謂不積極啊。

何帆：一位銀行家曾經問哈佛的學生，你們認為哪個國家金融體制的問題最多，很多人提到中國；又問，哪個國家金融管制最嚴格，很多學生還是提到了中國。這看似矛盾的回答，其實說明了一個道理：金融監管是否有效，決不是管制多與少的問題。

賀力平：是這樣。如果僅從監管規章、處罰措施看，中國銀行監管並不落後，在很多方面甚至是非常嚴厲的。但是，制度嚴苛不等於有效。不能用大炮打蚊子，這是再簡單不過的道理。可現在我們似乎陷入了一個怪圈：每當一起事件發生後，相關部門都會發布一系列的監管規章，但這個「緊箍咒」卻是越念越松，不起效果。顯然，「打補丁」式的監管思路、應急性的監管措施已不能適應現實需要，這就要求我們必須對事件性質作冷靜、客觀的分析，然後有針對性地進行制度設計。因為造成金融腐敗、金融詐騙的原因很復雜。如果是因為銀行管理者的正常利益沒有到位，那就要在激勵機制上作出改進；如果是懲罰不到位，則應該加大懲戒力度，以儆效尤；同時，在其他方面，比如信息管理是否有漏洞，我們也要進行分析。銀行系統每天有大量錢財在流動，這個過程是不是有幾雙「眼睛」在看著？如果出了問題之後仍只有一雙「眼睛」在看，還是會讓人有機可乘。

主持人：沒有執行力的制度，比沒有制度更可怕。如果這樣，中國銀行業將不可避免地陷入「監管疲勞」的怪圈。如果不能避免類似事件再次上演，對於四大行來說，其即將開始的海外上市之旅不免令人擔憂。

賀力平：銀行體系出這樣的事情，並不意味著不可以上市，或者上市時間要被推遲，只不過上市成本無疑將提高，價值可能會被低估。如果不能盡快樹立中國銀行業的新形象，那麼對其他股份制銀行的未來海外上市也將帶來影響。現在金融體制改革已經到了一個攻堅的階段，尤其需要我們拿出一些突破性的解決方案來。

回到國有商業銀行這個話題。雖然現在問題暴露得很多，但如果說根源在於「國有」二字，我不同意這樣的說法。世界上並不是只有中國才有國有企業、國有銀行，國有銀行不一定就辦不好，國外不少「國」字頭的銀行也辦得很好，並沒有那麼多的呆壞賬。即便將來海外上市，也不等於說就是完全甩掉了國有的「帽子」，因為股權多元化以後還是國家控股銀行。但作為一個市場化的公司法人，肯定要按照市場化的原則對其進行監管；政府也要適時改變和調整自己對銀行管理的方式。這是遲早要做的，是銀行改革的大方向。

金融監管是否有效，不是管制多與少的問題。制度嚴苛不等於有效。不能用大炮打蚊子，這是再簡單不過的道理。「打補丁」式的監管思路、應急性的監管措施已不能適應現實需要，銀行大案頻發，要求我們必須對事件性質作冷靜、客觀的分析，然後有針對性地進行制度設計。

http://case.hr.com.cn/detail.php?id=63053

『陸』 有誰知道在哪裡找有關近幾年來銀行金融犯罪的案例，急需！

落實國九條又一重大舉措上證所獲准推出ETF

買入ETF基金，指數一漲就賺
贖回ETF基金，獲得50隻股票，賣出股票套現。
上海證券交易所7日宣布，經國務院同意，中國證監會已正式批准上海證券交易所推出交易型開放式指數基金（ETF）。
上證所有關負責人表示，上證所於2003年成立了ETF小組。此後，上證所反復開展研究論證和市場調查，完成了ETF的產品方案和技術方案設計。
這位負責人認為，適時推出ETF不僅有助於解決當前中國基金市場發展過程中遇到的一些難題，而且對發展完善中國證券現貨市場也將產生積極而深遠的影響。他表示，今後一段時間，上證所將認真做好各項准備工作，加緊准備和調試相關的技術系統，制訂交易型開放式指數基金的具體業務規則，進一步完善風險監控制度，以確保首隻交易型開放式指數基金的順利推出。
由於ETF簡單易懂，市場接納度高，自1993年在美國首度亮相以來，在全球范圍內發展迅猛。10多年來，全球共有12個國家（地區）相繼推出了280多隻ETF，管理資產規模高達2100多億美元。
研究表明，ETF在中國具有廣闊的市場前景，不僅有助於吸引保險公司、QFII等機構和個人儲蓄進入股市，提高直接融資比例，而且能夠活躍二級市場交易，增加市場的深度和廣度。 新華社

嚴防新的金融風險點---金融審計發出的警示

虛假個人消費貸款案、關聯企業騙貸案、票據欺詐案……從去年審計披露的"騙取中國建設銀行廣州市芳村支行按揭貸款案",再到今年披露的"廣東省佛山市民營企業主馮明昌騙貸74億元案"------近兩年審計署披露出的一起起金融大案令人觸目驚心。
"當前我們明確把防範金融風險作為了審計的重點。"審計署金融審計司司長范鵬表示:"主要以揭露重大違法違規問題為突破口,揭示反映金融領域中存在的一些突出問題,立足於從政策、制度以及監管等方面提出審計建議。"
從單純檢查"財務收支"到深挖"金融大案"
"審計署成立以來,金融審計工作從只查金融機構的財務開支,到以資產質量真實性為中心重點揭露金融機構違規經營問題,再到關注金融機構重大風險和對效益有重大影響的突出問題,走過了三個階段。"范鵬說:"經過20年的發展,金融審計逐漸發揮出了它不可替代的金融監管作用。"
我國的金融審計伴隨國民經濟的發展和金融體制改革深化而不斷變化。1984年,即審計署在成立後的次年,便下發了《審計署關於對金融保險機構進行審計監督的通知》,拉開了金融審計的帷幕。
1995年之前,金融審計以維護國家財經紀律為主要目標,以重點檢查金融機構財務收支為主要內容,並不涉及信貸計劃的執行情況。"因為當時存在片面認識,不少人認為,金融審計就像過去的財務大檢查一樣,查查銀行的財務開支就行了。而信貸規模的控制等,那是中國人民銀行等部門乾的事情。"范鵬說。
查財務收支賬的階段一直持續到上世紀90年代初期。真正的轉變是在1995年審計法頒布實施之後,法律指出,審計部門可對"中央銀行的財務收支和國有金融機構的資產、負債和損益的真實、合法、效益"直接進行審計。這樣一來,無論從審計范圍、還是審計內容上,金融審計的實際內容就有了很大的變化。尤其是在1997年亞洲金融風暴以後,金融審計圍繞資產質量的真實性,以揭露問題為主,著力發現大案要案線索。無論是從審計范圍和審計內容上看,都呈現出了廣泛性、綜合性的特點。金融審計的工作水平和質量邁上了一個新台階。
2002年以後,隨著金融體制改革的進一步深化,金融審計又進一步將審計目標確定為"防範風險、促進管理、提高效益",並大力推進計算機技術,使金融審計工作進入了風險審計階段。
金融風險呈現諸多新苗頭
金融是現代經濟的核心,金融風險往往會給社會經濟秩序帶來難以彌補的損害。尤其是在加入世貿組織後,我國金融體系穩定的基礎正發生變化,金融運行的獨立性更強,金融穩定不能再過多依賴國家信用的支撐和行政措施的庇護。
"近兩年來,新形式的、具有苗頭性的案件不斷,反映為銀企內外勾結、關聯企業騙貸、金融票據詐騙、城市建設貸款和消費信貸風險開始暴露等突出問題,這應引起金融機構和監管部門的警惕。"范鵬說。
審計情況表明,當前商業銀行金融犯罪呈現出新發案件多、涉案人員層次高、涉案金額大、手段更為隱蔽的特點。究其原因,與銀行的一些分支機構依法經營意識不強,內部控制不完善,特別是對一些分支行的"一把手"管理監督不力有很大關系,這需要引起監管機關和商業銀行的高度重視。
資深審計人員表示,多數騙貸大案都是內外勾結的結果。以馮明昌案為例,如果不是馮明昌與中國工商銀行南海支行相關人員內外勾結,銀行又採取逆程序審批、超許可權審批等種種違規行為,馮明昌絕不能順利貸出74億元的高額貸款。
當前也有一些金融機構人員認為,為了尋求銀行效益,銀行可以對違規行為睜一隻眼,閉一隻眼,只要錢收回來,不造成損失就行。"金融機構必須要合規經營,切實防止權力失控。"范鵬說:"違規雖不一定每次都造成損失,但違規容易讓壞人鑽空子。如果讓其一次得逞,就帶來重大損害。"
更為重要的是,當前金融機構內控機制不是沒有,而是很多時候沒有落到實處。"雖然貸款程序執行了,手續也辦了,但只是個形式。"范鵬說:"相關權力監督制約機制根本沒有跟上,內控機制形同虛設,這是引發金融風險的一個重要原因。"
早披露 早主動 早治療
范鵬表示:"目前,我們將帶有苗頭性的、具有警示意義的典型案例對外公布,以提醒金融機構注意防範此類金融案件,目的是促進金融機制高效安全穩健運行。"
早披露,早主動,早治療。金融風險是客觀存在的,幾乎所有國家都將防範和化解金融風險作為政府的重要任務。當有些風險大到難以避免的時候,就必須誠懇披露這些典型案例,才能起到取信於民的作用,這也正表明我們有信心、有能力防範和降低風險。
事實也證明,這些年來,金融審計以公布典型性、苗頭性的金融大案,揭示反映突出問題為突破口,對促進宏觀經濟健康運行,防範化解金融潛在風險,起到了積極效果。
比如,在2001年審計中國銀行時,通過揭露一些金融機構利用票據市場管理中的漏洞將大量商業銀行資金投向股市等突出問題,促進人民銀行整頓了票據市場,擠出股市泡沫；2002年,通過揭露房地產開發商虛假按揭騙取銀行資金,製造房地產虛假繁榮等突出問題,促進了國家有關部門對房地產市場的有效管理；2003年,通過揭露一些地方政府不顧自身財力利用銀行貸款大搞城市建設等突出問題,引起國家的高度重視。
幾乎沒有人質疑,金融犯罪在所有經濟案件中的查處難度較大。而目前隨著金融業混業經營的發展趨勢,我國的金融風險又呈現出新的表現形式,金融犯罪的手段也更加詭秘,這均對當前金融風險防範提出了新的挑戰,因此務必要做到早發現,早治療,把金融風險消滅在萌芽狀態。 新華社

曹鳳岐稱：四大行上市將造成「失血」

北京大學金融與證券研究中心主任曹鳳岐近日表示：「四大國有商業銀行在國內上市一定要謹慎。」當前中國證券市場的環境並不是很好，如果在市場低迷的情況下發行和上市，不僅籌不到很多資金，而且可能進一步傷害證券市場，有可能造成證券市場資金失血。
對於四大國有商業銀行上市問題，曹鳳岐呼籲一定要謹慎，「因為目前四大國有商業銀行上市的條件還不具備。」
對於國有商業銀行改革問題，曹鳳岐認為，現在已經到了非改不可的程度了。而國有商業銀行改革採用建立金融控股公司的模式是一個比較理想的選擇。（鍾經）四川金融投資報

二、機構論市：

"三低"再現昭示底部臨近

從歷史走勢來看,導致滬深股市每一次調整的深層次原因均是制度創新帶來重新洗牌,而近期這種傾向尤其明顯。
在主板新股跌破或接近發行價的情況下,中小企業板塊的高定位,給投資者帶來價值判斷的混亂,混亂的定位體系下難以形成一個有效健康活躍的市場。當然,這還是短期的行為,對中長期股價定位影響更大的將來自於全流通預期以及"雙Q"(QFII、QDII)制度下的國際化進程。全流通始終是一種預期,但"雙 Q"下的國際化倒是十分真切。我們對同時發行A股與H股的上市公司股價作了比較:在2003年6月13日、12月31日以及2000年4月30日、6月21日的A-H股溢價幅度分別是238%、108%、171%、179%。雖然不同市場有不同的供求關系、不同的投資偏好,但在具有同等股東權益的比價效應驅動下,A股股價中樞必然會繼續下移,QDII預期將加大這種接軌的力度。
與此同時,也不要輕視機構投資者結構缺陷所帶來的負面影響。證券投資基金數量從2003年開始加速擴張,成為當前證券投資機構的絕對主力,但超常規發展過程中也出現了一些負面影響。
不規范以及理念單一反而會加大市場波動性。實證研究顯示,目前國內股市中的機構投資者存在著顯著的"羊群"行為,而且在賣出股票時的羊群行為要強於買入股票時的"羊群"行為。另外,開放式基金、社保基金、保險資金、企業年金等都屬於超長線機構,而中短期活躍機構如券商、私募基金等明顯處於弱勢地位,機構投資者的結構畸形也加大了機構博弈的風險。什麼類型的主力資金決定了什麼樣的行情,我們認為在相當長一段時間里,滬深股市仍然會呈現典型的"單邊市"特徵,即單邊上漲與單邊下跌。
不過,站在中短期角度,股市漲跌與市場成本、歷史趨勢等有更直接的關系。我們通過比較歷史上重要轉折點時的平均股價、市盈率、市凈率等指標,清晰發現目前滬深市場處於歷史低位區域,市盈率、市凈率與"5.19"行情啟動前1049點位置相當,而且重現穩定型股價結構,即5元以下、5-9元、9元以上的股價結構呈兩頭小、中間大的橄欖形形態。歷史規律表明,這是一個低風險投資區域。重現歷史低位區域特徵後的上漲行情,其力度又常常超出人們的預期,而且上漲行情可能是單邊的。
從短期走勢上看,也出現了許多"轉勢"信號。首先是反彈陽線數量出現突破,4月7日至5月10日,反彈陽線最多一根。5月11日至6月28日,反彈陽線持續出現兩根；6月29日以來至今,首次出現四根陽線。反彈陽線數量的增加,反映的是信心增強。其次是持續上漲的天數開始增加,上一次反彈(5月底)持續時間只有5天,此次已打破。最後是"地量"出現的密集度明顯上升,這意味著空方力量的衰竭。目前缺的是還沒有找到一個能夠引起市場共鳴的突破口。

上海證券報 廣東證券

三、上市公司新聞：

第二隻「日本概念股」搶灘A股市場 榮事達三洋質地堪憂

首隻「洋股票」寧波東睦上市就高派現的餘音未了，日本三洋又如願登陸A股市場。昨日，合肥榮事達三洋電器股份有限公司發布《招股說明書》，該公司將於7月12日發行8500萬A股。這樣一來，A股市場的前兩只洋股票都是「日本概念股」。
日本人占公司主導地位
《招股說明書》顯示，日本三洋及關聯企業直接或間接控制公司發行前總股本的49．16％，中方公司榮事達集團持有50．24％，中方公司似乎在企業中占控制地位。實際上，公司主導產品洗衣機和微波爐用的就是日本三洋的商標：「三洋」和「SANY0」，雖然公司並非獨占性使用；自公司創立時即1994年2月起，其生產技術就是從日本三洋引進的，公司稱「今後仍然需要從日本三洋引進」，且不能保證將來新引進的技術日方不給第三方使用或者日方會繼續給予技術提供；自組建榮事達三洋以來，日本三洋就一直在公司重大事情上占據主導地位。
盈利能力堪憂
近幾年來，在其「本國兄弟」和韓國產品的擠壓下，日本三洋在中國的業務疲態盡顯，影響力大不如日資其他企業如索尼、松下。而榮事達三洋本身的公司質地，也難以讓人恭維。
此次榮事達三洋在發行股本高達8500萬股的情況下，僅能夠募集資金20091．65萬元，在A股中，如此大的流通股本和如此弱的募集資金能力都較為少見。其發行價為2．6元／股，也是繼中國聯通之後又一低發行價，但其發行市盈率並不低，按發行前總股本計算為18．18倍。其實，加上如下因素，榮事達三洋才剛剛滿足上市標准：近三年公司從稅務部門返還的增值稅款分別為165．74萬元、170萬元和161．3萬元；因是安徽的「外商投資先進企業」，2002至2004年該公司的所得稅率僅為10％，比一般外資企業的所得稅率減了一半。
此次發行後，公司將在微波爐項目上投資7814．46萬元，這不由得讓人馬上想起號稱「價格殺手」的國內微波爐巨頭格蘭仕來；用募集來的資金6000萬元投入市場網路建設，雖然和公司大股東有意重振三洋品牌在中國的整體佔有率想法一致，但在國內家電巨頭林立、銷售格局已大變的情況下，這6000萬元巨資到底是否當用、用了會起多大作用的確讓投資者難以放心。
上市前趕緊派現
在此之前，寧波東睦上市即高派現就引起了市場的廣泛關注，榮事達三洋似乎也不甘落後。公司稱，根據公司臨時股東大會決議，發行前公司已「及時」給老股東按每10股送5股派2元進行了利潤分配。這樣，除了正常進行年度分配外，發行前公司滾存的未分配利潤中，2693．652萬元現金股利也已由老股東單獨享有，目前可由新老股東享用的未分配利潤僅餘440．1443萬元。而去年該公司的每股收益才0．14元。 （記者 楊傑）成都日報

天威500千伏變壓器搶灘國際市場

日前，我國第一個500千伏變壓器出口項目---蘇丹麥羅維大壩輸變電線路變壓器供貨合同在哈爾濱簽字，該項目是由保定天威集團有限公司與哈爾濱電站工程有限責任公司聯合中標的。
該項目變壓器共24台，合同總金額1.52億元人民幣。這是繼向美國、伊朗、孟加拉國等出口產品之後，天威集團今年的又一次重大出口項目中標。該項目的中標，為天威集團叩開了通往非洲市場的大門，對其進一步開拓國際市場具有積極意義。 河北日報

四、華龍研究：

每日投資指南04.07.08

昨天兩市股指低開低走，欲振乏力，出現了小幅下跌。其中，滬指低開於1448點，之後指數全天基本上在前日收盤點位下運行，收盤1438點，下跌12點；深成指同樣低開3397點，隨後逐步走低，尾市報收3364點，下跌33點。兩市在成交量方面較前天出現萎縮，總共成交86億。

盤中看，市場熱點依然集中在中期報告的炒做上，「中報」行情的預演仍在繼續。廈門鎢業、大唐電信、中牧股份、深天馬等中期業績有較大幅度增長的股票不僅抗跌，並且還受到市場資金的繼續追捧，逆市上行。業績作為衡量股價的重要標尺，在經歷了去年「價值投資的理念」後，市場對它的理解更加深刻，「漲時重勢，跌時重質」的股訓也引領著資金投向經營有方、業績優良的上市公司中去，相信隨著市場參與者的博弈越來越機構化，股票基本面的好壞將成為投資與否以及定價的重要指標。而在ST宏峰等業績有好轉的ST股票上漲帶領下，該板塊中部分個股出現了低位放量、短線拉升的形態，由於這些公司基本面的不穩定性，建議投資者盡量避開這些品種，或者短線參與，快進快出。與此同時，在兩市跌幅榜上，業績預警預虧的股票則繼續下行，川投長鋼、金自天正等位居跌幅前列，面臨中期報告的來臨，績優、績差股將繼續出現分化。而昨天中小板塊的普遍下跌也帶動了主板市場的科技類股票下跌，進一步加大了指數的壓力，並且在市場出現了一些不確定的擴容利空的影響下，指標股也出現了一定幅度的回落，影響到指數的運行。

技術上看，由於技術面的短線超買，加重了指數調整的壓力。分時圖上看，指數若在1428點上方形成支撐，則反彈仍可期，但該點位若被擊穿，則指數面臨回落1410點的可能，而相應的技術指標顯示已經回落至較低位置，繼續下穿的可能性比較低。均線系統上，滬指回落至5、20日均線之下，下方10日均線將接受考驗。從下降通道的角度看，昨天的下跌是對上軌的一次回抽確認，只要股指不重回到通道內，反彈仍然值得期望！

總體來看，在技術上出現超買、消息上偏空以及短線資金獲利套現的多重因素下，指數出現回落。建議近期密切關注消息面的變化！（華龍證券 吳曉峰）

每日潛力股推薦(2004.7.8)

申達股份（600626）

公司為上海紡織自營出口和全國紡織自營進出口的龍頭企業，隨著出口配額的擴大和取消，公司紡織產品在日本和歐美市場的份額將進一步的提升，從公司的發展環境和產品的規模優勢情況看，公司未來幾年業績增長比較有保證。公司2003年每股收益為0.397元，現市盈率16倍左右，遠低於市場的整體平均市盈率。從股價走勢情況來看，現股價止跌企穩，成交量正不斷放大，正處於底部蓄勢階段。考慮到公司已公布配股方案，建議投資者短線關

注。

山東海化（000822）

公司極具規模優勢，主導產品純鹼生產規模居亞洲第一，也是國內最大的溴素生產企業，2005年新項目投產後，將成為全球最大的合成鹼行業公司。公司主導產品有純鹼、溴素、三聚氰氨、硝鹽、氯化鈣等，在國內市場佔有相當的份額，屬於全國化工類重點企業之一。上市公司業績比較穩定，近兩年上市公司的業績可以持續保持在0.3元之上。從化工行業增長情況和公司業績表現來看，業績持續增長可期。從二級市場走勢來看，前期股價漲幅曾超過90％，機構應該對其基本面有良好的預期,股價跌穿250日線之後，股價呈現企穩的走勢，且大盤反彈以來該股反彈幅度不大，建議關注。 (華龍證券 萬曉偉)

(特別聲明：在本機構、本人所知情的范圍內，本機構、本人以及財產上的利害關系人與所評價或推薦的證券沒有利害關系。)

五、市場傳聞：

7月8日傳聞及參考

據傳，浙江廣廈(600052)公司控股子公司廣廈南京房地產投資實業有限公司目前正在開發南京鄧府巷項目與碑亭巷項目，據測算，項目的總投資約16億元，開發周期約2-3年。由於該項目投資額較大，公司擬進行信託融資。
據傳，上海寶鋼集團近日宣布，該集團下屬的寶鋼上海聯合公司開發的寶優特強化木地板已成功打入市場，近幾個月的銷售猛增，顯示出後來居上的勢頭。
據傳，據韓國雙龍汽車主要債權人之一的朝興銀行透露，雙龍的競標者已經被限定於上汽集團以及美國的一家養老基金。這意味著上汽在和其它公司爭奪雙龍的過程中離目標又近了一步。
據傳，備受關注的波導股份（600130）與德國西門子移動的戰略聯盟日前正式啟動。目前，雙方的合作已經進入具體實施階段，本月內就將開始建立培訓中心。
據傳，日前,萬科與國際專業房地產投資銀行(簡稱HI)簽訂合作協議,為即將開發的中山項目進行境外融資安排。協議主要內容為,HI公司為中山項目提供總額不超過3500萬美元,最長不超過42個月的貸款。同時,萬科公司的深圳萬科17英里項目獲得了新華信託1.9995億元信託貸款。另外,萬科的19.9億可轉債發行也即將實施。

『柒』 銀行案件分幾類具體怎麼分什麼是案件治理中的「一案四問」

你好，「一案四問」制度，即問案件當事人、問不嚴格執行規章制度的相關人員、問與作案人交往較多的知情人、問發案單位兩級領導人。

『捌』 急求有關銀行職員違法的案例,最好有案情,案件處理結果,案例評析

http://www.e1488.com/article/2012-11/17100233.shtml自己去看看吧，希望你能滿意

『玖』 銀行案件防控措施

對權力的有效制衡是預防金融機構內部人員違法違規的重要手段。農村金融機構要通過完善制度，不給違法違規人員留下可乘之機。如可以引入管理人員權利制衡機制，使管理人員的個體行為處於整個管理層的制約之下，防止權力的濫用；明確崗位責任並簽訂廉政保證書，規范管理人員的職務行為；堅持信貸審貸分離，採取大額貸款審批人員交納風險金的做法，從操作環節上防止違規放貸，杜絕以權謀私行為；堅持崗位輪換制，及時發現問題和隱患；嚴格執行重要物品保管使用制度。
加大對內部人員違法違規的處罰力度是杜絕金融機構內部風險的又一個重要方面。內部人員違法違規，固然有心存僥幸的成分，但更深層次的原因是對違法違規成本的漠視。因此，要增加對違法違規者的處罰力度，使其不敢違規。
提高從業人員素質，培養守法和敬業精神不可或缺。目前，我國農村金融機構人員素質差異性很大，政治和業務素質的欠缺成為引致內部風險的主要因素之一。因此，有必要加強對管理人員和職工的守法教育和職業道德教育，使他們樹立正確的人生觀、價值觀和金錢觀，自覺抵制不良社會風氣的影響；弘揚廉潔奉公和愛崗敬業的主人翁精神，形成健康向上的企業文化，使奉公守法成為一種自覺行為。
金融風險的產生會構成對金融安全的威脅，金融風險的積累和爆發會造成對金融安全的損害，對金融風險的防範就是對金融安全的維護。因此，要將農村金融機構通過加強內控防範風險，放在關系農業發展、農民增收、農村繁榮和保證國家金融安全的高度來看待，有針對性地採取切實措施，力爭將風險化解於萌芽階段。多未雨綢繆，少亡羊補牢。

『拾』 發達國家監管部門對銀行處罰有哪些經典案例

非現場檢查是中央銀行實施監管最基礎的方式之一。它是相對於現場檢查而言，廣義上的非現場檢查是指除現場檢查之外一切檢查方式的總和，狹義的非現場檢查是指對監管對象報送的報表、數據按一定標准和程序、目標和原則進行分析，從而揭示監管對象資產和資金的流動性、安全性和效益性。目前這種監督方式在金融高度集中、金融體系復雜的國家已被廣泛採用。