最新銀行理財違規案例

① 銀行營銷案例

可選擇面較廣泛，證券公司客戶經理具備專業投資能力，能夠提供良好分析建議，通過證券公專司網上交易、電話屬委託可以實現基金的各種交易手續；資金存取通過銀證轉賬進行，可以將證券、基金等多種產品結合在一個賬戶管理；缺點是證券公司網點較銀行網點少，首次辦理業務需要到證券公司網點。公司的客戶資源和渠道相較於銀行明顯不足，營業部目前所能銷售的理財產品有限，對此，我們可以通過加強與銀行的合作，達到共贏的目的。其次，公司在中期票據承銷上還受到限制，短期融資券承銷方面也落後於銀行。
銀行網點代銷：優點是銀行網點眾多，投資者存取款方便；缺點是
每個銀行網點代銷的基金公司產品有限，一般以新基金為主；投資者辦理手續需要往返網點。
基金公司直銷中心：優點是可以通過網上交易實現開戶、認（申）
購、贖回等手續辦理，享受交易手續費優惠，不受時間地點的限制；缺點是客戶需要購買多家基金公司產品的時候需要在多家基金公司辦理相關手續，投資管理比較復雜。另外，需要投資者有相應設備和上網條件，具備較強網路知識和運用能力。

② 有銀行理財賠本的案例么

案例一：
工行對2012年初市場的判斷是震盪向上，預計上證指數將上移至2600-2800點。因此，這款原本就已經嚴重虧損的「基金股票雙重精馴產品，2012年只買了股票，完全拋棄基金。
曾創造「最賺錢銀行」稱號的工行，如今旗下銀行理財產品成為「虧損王」。「基金股票雙重精選1號人民幣理財產品「成立5年來就一直處於虧損狀態，截至2012年11月23日，該產品單位凈值為0.5437元，虧損比例高達45.63%，一舉成為銀行理財產品市場的「虧損王」。

案例二：
根據光大銀行日前披露的「同享二號」中華精選投資理財組合的月度投資報告，該款成立於2007年10月31日的理財產品，最新的單位凈值為0.7029元，運作以來已經虧損29.71%。
也就是說，一位客戶5年前如果花10萬元購買了該理財產品，現在不僅毫無收益，而且本金也只剩下7萬元左右。
光大銀行這款產品近年來的投資報告顯示，該產品僅僅在開始運作的頭兩個月里獲得了正收益，從2008年1月31日起，該款產品就踏上了「虧損的不歸路」。
數據顯示，2008年1月31日該產品單位凈值為0.8952元，虧損10.48%。2008年10月31日，該款產品單位凈值只剩下0.5149元，虧損幅度高達48.51%，近乎腰斬。迄今該款產品已經經手了三任投資經理，但虧損的局面依然無法扭轉。

③ 建行天天盈理財產品如何

一、產品基本情況
●「天天盈」理財產品是指我行向個人、公司或機構客戶推出的，由客戶在我行開立（或指定）一結算賬戶，賬戶資金可在自我設定投資額度內自動投資於銀行間債券市場的央行票據、債券、銀行票據、信託融資受益權等金融工具，從而使賬戶資金獲得高於存款收益的一種現金增值型產品。

●「天天盈」理財產品開放贖回時間：國家法律規定正常工作日的8：50—14：00。

二、適用對象：
有以下特點的政府部門、各類企事業單位法人（包括機構客戶）、自然人：
●短期性資金較充裕
●對理財安全性、收益型要求較高
●對產品的流動性要求較高
●希望提高現金管理收益

三、產品功能
●現金賬戶自動掛鉤投資功能：客戶在我行開立（或指定）一結算賬戶，當客戶與我行簽署本產品協議書後，則該指定賬戶即具有了自動投資功能。當賬戶中資金滿足投資設定條件時，賬戶資金在開放日自動被扣劃為投資資金。
●賬戶保留限額及最高投資額設定功能：客戶可設定一最高投資額，同時為賬戶設定一保留限額，超過賬戶保留金額及投資最高額以下的資金，參與每個開放日的投資。
●開放日贖回功能：客戶可以在開放日中午1：00前，向建設銀行提交贖回申請，贖回資金實時返還客戶交易賬戶。
●循環滾動投資功能：客戶賬戶資金在產品期限內以每個開放日為一運作周期，當客戶未提交贖回申請時，已投資資金本金及收益自動滾動為下個開放日滾動運作。
●解除投資掛鉤與恢復投資掛鉤功能：客戶協議一次簽訂，在產品存續期內均有效，客戶可以解除賬戶投資掛鉤功能，當解除後賬戶資金不再具有自動投資功能，在協議期內，客戶可以設定恢復投資掛鉤功能，恢復後賬戶資金在開放日自動參與投資。

四、產品特點及優勢
●靈活方便、流動性強：本產品賬戶投資資金可隨時增加、可隨時預約終止，靈活方便，全面切合個人、企業財務需求，流動性極好。
●利滾利、效益性好：
（1）本產品定價參照同期限銀行存款利率確定，同比同期限銀行存款收益高316%。
（2）本產品利滾利，為復利型產品，客戶當期投資收益作為本金自動滾入下個開放日繼續投資。
●風險較低、安全性好：本產品風險評級部分投資品種部分為較低風險的債券型資產，部分為有銀行承兌的銀行票據，部分為信託融資項目信託受益憑證，介於收益型與穩健型產品之間，安全性較好，客戶發生本金及收益損失的可能性較小。
●投資簡便便利：中國建設銀行深圳市所有營業網點均可辦理業務，手續簡捷便利。

五、費用：
客戶不需繳納產品認購、贖回費用。銀行每月提取0.6%的產品管理費，但不影響產品客戶預期收益。

六、申請方式：
●須提供在我行任一網點開立的（或指定一個）我行結算賬戶作為簽約交易賬戶，
●提供營業執照復印件（加蓋公章）、組織機構代碼證復印件（加蓋公章）或個人身份證明。
●如為法人代表授權其他人員辦理的應提供授權書、授權代理人身份證件資料。
●簽署《中國建設銀行股份有限公司現金增值產品客戶協議書》（公司與機構客戶可選擇該合同簽署，也可使用個人客戶使用版本的協議）、《中國建設銀行股份有限公司理財產品客戶協議書》（個人客戶）進行認購。

七、產品案例：
●收益計算案例
某客戶起點投資金額100萬元，簽約辦理了我行「天天盈」理財產品。周一至周五為產品開放日，周六、日不開放，產品假設收益率為年化1.8%，客戶中途未行使贖回權。
（1）周一至周四開放日期間計算
周一收益：100萬元×1.8%×1/365≈49.32
周二本金：100萬元+49.32元≈1000049.32 收益：1000049.32×1.8%×1/365≈49.32
周三本金：100萬元+98.64元≈1000098.64 收益：1000098.64×1.8%×1/365≈49.32
周四本金：100萬元+147.96元≈1000147.96 收益：1000147.96×1.8%×1/365≈49.32
周五本金：100萬元+197.28≈1000197.28
（2）周五、周六、周日計算
周五至日收益：1000197.28×1.8%×3/365≈147.97
●客戶最高投資額、保留限額設置案例
若某客戶設定最高投資額為100,000元，簽約賬戶保留限額為5,000元，則在開放日，該客戶最多有95,000元資金參與自動申購投資。
●解除扣款約定/恢復扣款約定舉例
上述客戶可在任一日向銀行提出解除扣款約定申請，提交後，從最近一個開放日起銀行將不再從該客戶簽約賬戶中扣劃資金參與本產品投資運作；若客戶決定恢復扣款功能，可在任一日向銀行提出恢復扣款約定申請，則從最近一個開放日起銀行將按照客戶設定的最高投資額和保留限額從該簽約賬戶中扣劃資金參與產品投資運作。
●實時贖回：客戶可以在產品開放日，建設銀行約定時間（8：50-14：00）之間的任意時間，向中國建設銀行深圳市分行簽約網點或通過個人網上銀行提出贖回申請，贖回資金實時返還客戶收益賬戶。客戶理財資金全部或部分贖回後，客戶現金賬戶資金在下個開放日將不再參與自動追加投資，客戶如需恢復自動投資功能，請向網點或通過個人網上銀行辦理恢復扣款約定交易。敬請留意。

④ 飛單的深圳案例

深圳市民鄧先生是銀行分行的一名長期客戶，因此很早就與投訴的副行長相識。鄧先他在深圳葵沖開工廠做生意，2007年就認識了時任葵沖支行理財經理，並在其推薦下多次購買理財產品。2011年，調到坑梓支行擔任副行長，與鄧先生等原來的一些老客戶聯系，希望他們幫忙把部分資金撥到新的支行，並承諾會給予更高的回報率。在其動員下，鄧先生專門到坑梓支行開戶，並購買了部分理財產品。
鄧先生回憶，2012年1月中旬向他打來電話，推介一款收益不錯的理財產品，並強調「保本保利」，告訴鄧先生，因為自己以前推薦的幾款基金產品都出現了虧損也有些不好意思，因此特地向他推薦保本的安全產品。「我們是長期合作的關系，一直以來對他都很信任，而且他已經是副行長，因此沒有絲毫的懷疑。」鄧先生向記者出示了當時簽訂的協議書，表示協議書的內容也都是幫助填寫，而自己只是在最後簽了字。鄧先生認購了500萬元的金額，隨後帶他到網點櫃台，向「北京中鼎迅捷投資中心」轉了500萬元。
這款產品與上海某銀行飛單風波中的產品屬於同一款。根據協議內容，認購金額在50萬至100萬元之間的年化收益率為11%，而300萬以上則為13%。對於如此之高的收益率，鄧先生承認自己當時也有些忐忑，為此特地詢問，解釋說，普通理財產品的投入少收益也低，而這款產品只有VIP客戶才能優先購買，所以才會有高收益。一個星期後，再次打電話通知他正版擔保函已經從北京寄來，鄧先生前去領取時強調，這款產品籌集的資金用於投資河南的實體項目，擔保公司承擔連帶責任，具有一定的實力，不會有什麼問題。
鄧先生說，實際上他購買的這款產品屬於「拼單」，其中有400萬元是他自己出資，而剩餘的100萬元來自另一個朋友，而這100萬元也是由十餘人合資。鄧先生事後回想，整個過程中絲毫沒有提及這款產品根本就不是理財產品，而是他個人的私售。「如果我知道實情，無論如何也不會購買的。」 由於該產品的期限為一年，此後鄧先生也沒有過多留意。直到2012年12月31日，打電話表示有事情要「進行匯報」。當天晚上帶了一名律師與他見面，透露這款產品有可能「出事」了，還特意找了派出所和律師咨詢自己會承擔什麼責任。盡管表示會繼續跟蹤，並幫忙追回本金，但鄧先生感覺有很大的問題，回家後馬上查詢，這才發現上海某銀行的同一款產品風波早已爆發多時。
隨後鄧先生聯繫上了北京、天津等地購買了同樣產品的投資者，並於2013年1月初集體來到北京，前往中發投資擔保有限公司追討，但擔保公司多日沒有人出面。鄧先生等人向當地派出所報案，在警方的幫助下這批投資者與擔保公司負責人見了面。中發擔保負責人稱，鄧先生是在銀行購買產品，應找銀行討要。
2013年2月初鄧先生回到深圳，與所屬的銀行深圳東部支行溝通，行長回復稱他們此前已經展開了內部調查，證實的確是的行為，但還需進一步調查。3月4日鄧先生再次來到深圳分行，法務部人員建議鄧先生通過司法程序解決。
無奈之下，鄧先生2013年3月13日再次前往北京與擔保公司溝通，但擔保公司明確表示拒絕給予任何償付，表示公司當前已經沒有資產，僅剩下電腦、桌椅等設備，鄧先生願意拿就自己拿走作抵。他已經是第三次前往北京，但擔保公司已關門多時，沒有任何人出面。

⑤ 有20萬，是存銀行定期好，還是買理財產品好

理財產品。

據了解，沈陽多家銀行3年期存款利率與3月的時候比較，已經有所下跌，不過多數專還是維持在4％左右，屬比銀行理財產品收益要略高一些。整體來看，股份制銀行的3年期定期存款利率比起城商行略低，而且起購金額也較高。

不過，相較於多數銀行理財產品，銀行存款的期限較長，流動性較差。如果投資者短期內有資金需求，不建議選擇定期存款，因為中途取出錢來應急，利率就要按照活期存款來計算，非常不劃算。

(5)最新銀行理財違規案例擴展閱讀：

業內人士解釋說，理財產品收益率下降主要和市場流動性水平有關。進入2020年，人民銀行3次降低存款准備金率，釋放了1．75萬億元長期資金，市場流動性保持合理充裕。市場流動性保持合理充裕。銀行獲取資金的成本有所下降，影響了理財產品的收益率水平。同時，銀行理財產品結構性調整仍在持續，這也在推動銀行理財收益繼續下行。

⑥ 如何防止理財項目騙局

實際案例

面對紛繁復雜的理財產品，不免讓人覺得眼花繚亂。伴隨著理財而來的騙局也越來越多，不少人都曾掉入過陷阱中，損失也是相當慘重。

李女士本以為買的是銀行理財產品，沒料到卻是銀行客戶經理違規代銷的投資產品，最終血本無歸，投訴無門。實際上，李女士遭遇的投資理財陷阱，是不少銀行網點都暗流涌動的「飛單」陷阱。

受騙案例

王某是蘇州的一名退休老人，今年初，老伴被查出淋巴癌晚期，每個月光是化療費就要好幾萬。為了維持老伴的醫葯費，8月3號，王某用家中拆遷分得的100萬元安置費，到某銀行儲蓄所購買了一份名為《悠客生活項目融資借款》的理財產品。

這份理財產品上顯示年收益是11%的，而且是每個月給的，每個月100萬的話能給9 100多，這個錢對王某來說肯定是相當有誘惑性的，畢竟老伴現在那個化療的錢，大部分都是自費的。

可誰知沒到三個月，該儲蓄所所長尤某突然打電話給王某，說這家理財公司宜城金融出了問題，錢可能拿不回來了。

並帶著王某到轄區派出所，王某到了一看，很多人都在那裡報案，說這就是一個詐騙公司，說老闆跑路了。

事發後，王某到某銀行了解情況，銀行方面卻表示，這份理財產品與銀行沒有任何關系。後經了解，王某所簽署的《悠客生活項目融資借款》合同，發現這實際上是一份第三方理財產品，借款方為蘇州悠客生活投資管理有限公司，借款方和擔保方分別是江蘇宜誠投資有限公司和江蘇國誠盈科資產管理有限公司。合同沒有與銀行相關的簽字蓋章，此外，王某的100萬資金是打到了擔保方的賬戶里，並非借款方。然而，推薦王某購買這份理財產品的人，正是某銀行儲蓄所的所長尤某。

王某在銀行內買到非銀行代銷產品，並因此蒙受了損失。

誘惑分析

該騙局得以成功的原因：

1.「高收益」確實很誘人；2. 不專業，迷信投資顧問；3. 偷梁換柱。

案例警示：

盡管這類騙局看起來是不同的人或形式方面有變化，但騙局也有一些共性在其中。要想識別騙局，其實也很容易。

很多人容易被所謂的「超高收益」蒙蔽，在購買理財項目時切忌被高收益迷惑，一定要認清銷售人員和投資渠道的資質，遇到需要往某人賬戶中匯款的要求，一定要小心避免掉進陷阱。

即使是面對銀行的工作人員，也不要相信任何高息承諾，更不要跟著銀行工作人員去銀行以外的任何地方辦理存款和理財業務。

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⑦ 招行信用卡理財保險投保案例

隨著生活條件越來越好，人們都考慮理財問題。有些人選擇銀行儲蓄，有些人選擇購買基金或股票，而有些人會選擇理財保險。大多數人對理財保險的接觸比較少，下面以案例的方式來為大家介紹。

招行信用卡理財保險投保案例

南寧的小張，與妻子兩人都是公務員，剛結婚一年，有個剛滿月的寶寶。二人月收入合計為1.2萬元，每月生活費支出2500元左右。二人都有社保和住房公積金。現有銀行存款20萬元、車一輛、住房一套，月房貸2200元，可以用公積金還款。由於家庭福利待遇很好，未來收入穩定且有保障，他們對於下一代的教育問題尤其關注。想知道一個較為保守的理財方法來為孩子儲蓄教育金。有哪些保障好的兒童重疾險？哪些性價比高？哪款最值得買？我們一起來看下10大保險公司熱銷少兒重疾保險盤點

在理財師的建議下，選擇購買理財型保險來為孩子儲蓄教育金。對比了多家保險產品，最後他們選擇了招行信用卡理財保險——守護未來教育金保險。原因是這款教育金保險具有分紅收益功能，保險公司提供累積生息的紅利領取方式，即由保險公司保留紅利，在每年保單周年日按保險公司公布的累積利率按復利方式累積生息，直至合同終止時給付，能夠有效的低於市場的通貨膨脹。同時，當被保者滿18歲時，開始每年領取教育金，直到被保者25周歲給付最後一次，累計最高可領取高達4倍基本保額的教育金。而且還具備身故保障和30種重疾保障，若投保者不幸身故、殘疾或者患有重疾，保險公司將豁免剩餘各期所需繳納的保費，而孩子享有的教育金保障計劃依然繼續。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

所以說，招行信用卡理財保險與銀行儲蓄相比多了份保障，而與基金和股票相比，雖然收益低，但勝在風險非常低。也要建議大家，在購買理財保險時，不要過分的看重收益，畢竟買保險的最終目的還是為了保障。

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⑧ 鑫鼎投資理財有限公司，停止対兌付投資利息已經幾個月啦，在派出所進行了登記，現在案件處理的怎麼樣了

打電話去派出所問下案件進展情況，這種情況，估計一時半會兒不會有結果，立案的話，兩到三年時間。

⑨ 我老公牽扯到一個刑事案件我銀行買理財的錢會被國家凍結媽

如果是經濟案件，但是不牽扯你，你們的共同財產屬於他的那部分會被凍結。
如果犯罪所得你也是受益者，你們的財產都會被凍結。

⑩ 我國商業銀行理財業務的swot分析，截至2013年6月末，該案例從哪些因素分析

銀行理財產品收益比較低啊，現在比較出名熱門的是理財通可以再微信和QQ登錄內，有貨幣基金、指數基容金、保險理財等多種理財產品，貨幣基金有廣發、易方達、華夏、匯添富四款貨幣產品，指數基金也有易方達、嘉實兩款選擇，可以提供適宜不同的投資者，還是比較實用的。