銀行違規經營

① 銀行員工違規經營帶來後果是什麼

這個都是各省行甚至市分行的規定，總行就是這樣規定的，越到下邊越嚴厲，而我們這是要脫崗培訓的，還有一些別的規定也是，比如業務差錯不僅積分還要罰錢，而總行甚至省行是沒有這樣的規定的，都是各行為了減少差錯的，效果也是比較明顯的，雖然不知道罰的錢去哪了。你去查查看總行有沒有什麼相關的規定，或者求求人唄，看來是有哥們兒在嚴打的時候犯錯了啊，同情

② 銀行最怕投訴哪個部門

銀行最怕銀監會和紀檢委。

因為銀監會對銀行的業務以及資金具有監督性的作用，尤其是資金的流向問題，也是銀監會最重視的問題之一。但是投訴銀監會的話，只撥打投訴電話是不可以的，一定要有當地派出所部門協同，銀監會才會受理投訴。

紀委主要是查詢銀行內部一些經濟貪污問題，所以如果發現銀行存在不良的經濟作風問題，可以直接向當地紀委部門進行投訴。

(2)銀行違規經營擴展閱讀：

監察機構一共有三家，人民銀行、銀保監會、證監會。其中只有銀保監會一家，不但對國有銀行、其他商行、地方商行進行監管，同時也對其他金融公司，政策性銀行、保險行業以及保障機構進行監管，這快要頂天的位置可謂是一家頂起了金融圈的半壁江山。

在工作內容上，銀保監會、證監會依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防範和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

③ 什麼是銀行違規經營

就是銀行違反國家法律、
法規的經營行為。
如高息攬存。

④ 違規經營給銀行業帶來的危害性有哪些

後果就是受到處理。
銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重後果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批准設立的具有法人資格的金融機構依法採取行政強制措施。

⑤ 用銀行貸款進行炒股屬於違規操作嗎

用銀行貸款進行炒股屬於違規操作。

按照監管部門的要求，銀行對貸款資金的用途是有要求的，申請人不得將貸款資金用於明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

幾乎所有的銀行、小貸公司等金融機構，都會明令貸款流入股市，也明文規定，借款人不得用自己的貸款，拿去炒股。你鋌而走險，勢必做假，弄出一個虛假材料，騙取貸款。那麼，銀行一旦發現，拒貸是一定的，如果貸款已批復，還能收回，嚴重的話，還會以騙取貸款罪將你起訴到法院。

(5)銀行違規經營擴展閱讀：

銀行在放貸款的時候審批都是根據用戶的申請項目來定義放款。所以一般如果申請人以炒股為名義，銀行肯定是不會審批同意，自然申請人的貸款肯定也是以其他名義的形式貸款，然後銀行審批同意了，這個也就是違規了。不過一般銀行放出去的貸款基本上都是個人自行安排，所以即便是違規銀行也不會知道，只要定期償還利息即可。

隨著股市的火爆，越來越多人按捺不住內心的沖動，想要縱身股海，賺得盆滿缽滿，不僅是打算滿倉操作，甚至不惜貸款炒股。那麼，貸款炒股會有怎樣的不良後果呢？

按照現在的無抵押貸款年利率加月費等，大部分銀行摺合年化利率都超過15%，雖然當前股票市場看似火爆，但貸款炒股的最終收益率未必比這一利率高。而且，由於貸款是有固定期限的，如果歸還貸款的時候，正值股市低谷，那麼投資者也只有低點拋售，這樣一來既沒有得到額外收益還容易造成貸款逾期，反而增添了個人信用記錄的污點。

參考資料：貸款通則_網路

⑥ 企業在銀行開戶營業執照上的法人和實際經營人非同一個這樣銀行違法嗎

企業在銀行開戶營業執照上的法人和實際經營人非同一個這樣銀行當然不違法，銀行只要按照規章制度，企業有營業執照和開戶許可證就行了。實際經營人是否法人不重要，只要有法人的簽字和蓋章就好了。

⑦ 銀行的營業廳沒有利率牌，是不是違規經營

不是！每個銀行的利率，存款或貸款，根據年期，額度，國家調控等變化，都會有浮動。銀行沒有利率牌看著不完善，有不足，但又有它的理由和苦惱😀

⑧ 如何遏制銀行業違法違規經營和違法犯罪活動

「兩個加強、兩個遏制」是銀監會於2014年12月布置的「加強內部管控、加強外部監督，遏制違規經營、遏制違法犯罪」專項檢查。此次回頭看，銀監會要求採取銀行業金融機構自查與監管部門檢查相結合的方式。銀行業金融機構於2016年10月底前完成機構自查，各銀監局於2016年11月底前完成監管檢查。

⑨ 銀行電腦系統漏洞在內控管理上屬於什麼違規

（一）規章制度與流程不完善，執行不到位導致風險。在業務快速發展的情況下，一些銀行領導認為內控制度束縛了手腳，一些制度和流程確實存在漏洞。一是對重要環節和重點業務控制不足，沒有形成一套生產流水線式的防範風險程序，就會存在風險和隱患。二是對重點人員、重點時段監控不力，案件隱患時刻存在。
（二）相互制約監督機構不健全。一是一些重要崗位和職責沒有嚴格分離，制約效力不足，會計崗位設置缺乏應有的互相制約和牽制，造成一些人員違規違紀，甚至貪污挪用銀行資金，給銀行帶來風險。二是未明確授權批準的范圍、層次、責任和授權批準的程序，使一些會計人員在執行授權制度時，沒有嚴格按照先審查後授權的要求，形成違規授權，使授權管理制度難以達到應有的控製作用，形成安全隱患。
（三）會計人員管理鬆懈，缺乏制衡，業務操作不規范，風險識別能力差。一是會計主管履行監督管理職責不到位，工作質量下降，未實行責權利相結合的管理體制，致使會計主管的工作缺乏主動性。二是不懂制度，業務操作不規范，屢查屢犯現象較多。新入行的員工有的對假幣、假票據、假身份證難以識別。還有一些會計人員跟不上業務發展的需要，精通全面業務和熟悉新業務的人少，有的會計人員不遵守職業道德標准或工作責任心不強，缺乏愛崗敬業意識，操作行為不規范。三是重點崗位強制休假、輪崗制度未有效執行。有的基層營業單位重要崗位人員長時間未進行輪換，有的強制休假也只是流於形式，使得某些長期積累的違規或案件沒得到及時發現和堵截，受社會各種思潮的影響，少數員工思想發生改變，其人生觀、價值觀、道德觀發生錯位，缺乏正確的思想引導，人員排查力度不夠，形成一定的風險隱患。
（四）系統控制能力不足，產生系統風險。隨著電子和網路技術的快速發展，銀行的操作平台也發生了根本性變化，但由於系統的疏漏和技術支持的相對不足，還未形成一套有效的電子監管系統和電子網路系統，控制能力得不到提高，操作風險的危害性加大。
二、強化商業銀行會計內控風險管理的措施
（一）加大改革力度
1.健全公司治理機制，完善內部組織架構和業務流程再造。一是完善股東大會、董事會、監事會及其議事的決策機構，建立議事規則和決策程序；建立獨立董事制度，對董事會討論事項發表客觀公正的意見；建立外部監事制度，對董事會、董事高級管理層及其成員進行監督。二是分支機構要強化經營職能，提升經營層次。對各項業務制定全面系統的政策、制度和程序，並在全系統范圍內保持統一的業務標准和操作要求。內控制度要覆蓋所有風險點，包括決策、執行、監督全過程，重點崗位、主要風險環節做到相互制約、相互制衡。對新業務、新產品更要事先制定相關規章制度，並准確評估風險，防患於未然。對現有制度要不斷進行評估修訂、補充和整合。三是建立以客戶為中心的營銷體系，以風險控制、審計、會計核算、數據信息服務等部門建立中台，為前台服務，並對前台業務進行督查制衡；以人力資源、後勤服務等部門建立銀行的後台管理系統，服務前台、中台。要按精簡高效的原則，整合後台部門和監督保障部門，盡可能解決職能交叉重疊而產生多頭管理、重復管理和無效管理。
2.建立行之有效的內控管理考核激勵機制。樹立科學的發展觀和正確的業績觀，建立以激勵和約束為核心的考核評價辦法。正確引導員工的行為和分支機構在調整結構和防範風險的基礎上提高經營效益。將內控指標納入考核當中，按考核等級發放內控獎，對於出現嚴重事故和重大差錯的支行、部門，取消獎金。通過內控與績效掛鉤，使內控的激勵與約束機制落到實處，員工的行為引導到合規經營、規范操作上來，實現銀行的可持續發展。合理確定任務指標，把風險及內控管理納入考核體系，切實加強和改善銀行審慎經營和管理，嚴防操作風險。業務發展不能與風險控制發生利益沖突，不能制定容易引發偏離或違規經營的激勵機制。
（二）完善銀行組織管理體系，創造良好的內控環境。
要由審計部門牽頭，各業務主管部門參與對現有內部控制制度進行認真清理和完善，使預防性控制落實在各業務制度之中。對內控制度的評價、修改和制定要在程序上予以明確。增強制度的嚴肅性與統一性。要充分發揮管理層的決策作用和審計監督作用，提高對風險的早期預警、識別、量化、化解能力，通過計量模型對風險進行准確量化、科學定價，做到及時預防和化解風險。
（三）全面加強內部控制建設。要按照內控有氛圍、管理有標准、部門設置有制約、操作有制度、崗位有職責、過程有監控、風險有監測、工作有評價、事後有考核的要求，全面加強內部控制建設，實現崗位間的監督制約，有效防範各類風險的發生。
1.不斷完善內部控制制度。要在堅持行之有效的內部控制制度的同時，把握形勢，緊貼業務，不斷研究新的操作風險控制點，完善內部控制制度，及時有效地評估並控制可能出現的操作風險，把各種不安全隱患消除在萌芽狀態。
2.切實提高制度執行力。一是要提高領導決策能力。領導決策能力是執行力的前提，在實行決策前，應當多作調查研究，充分聽取基層和群眾的意見，並盡量把各種可能存在的風險因素預測好，確保決策的科學性。二是要強化管理人員的執行力。管理人員是執行力的關鍵。各業務主管部門要切實履行好自律監管職責，要對照自律監管的要求，認真做好事前、事中和事後的監管工作，突出對重點部門、重點環節、重點崗位、重點時段的控制與防範，監管內容要全面，工作要扎實，防止出現空檔。三是嚴格操作人員的執行力。從一些案例分析來看，很多大案要案的發生都是基層操作風險引發的，而操作人員有章不循、違章操作是引發案件的直接誘因。因此，一線操作人員是內部控制的第一道防線，也是風險防範的最基礎、最主要的防線。在業務操作過程中，要嚴格操作規程，切實提高制度的執行力。
3.全面落實操作風險管理責任制。一是要層層簽訂防範操作風險責任狀，使風險防範責任目標與員工個人利益直接掛鉤，形成各級行一把手負總責，分管行長直接負責，各業務主管部門具體抓，一線員工積極參與的大防範工作格局。二是要真正落實問責制。首先要明確各級管理者及各崗位操作人員在防範操作風險中的權力與責任，並進行公示，不僅讓責任者知曉個人責任與權力，在責權范圍內行事，而且也讓本單位內部員工、上級檢查人員監督有關責任人員權責的履行情況，並通過各種渠道評估、反映來自不同方面的意見。其次是對發生違規及案件的，既要有人及時問責，又要深入追查責任人，不應僅對責任人進行問責，還要對管理人員和上級領導問責。對涉及的問題要逐一核實，查明原因，分清責任，並嚴格按照有關規定毫不留情地進行處理，決不姑息護短；損失嚴重的，還應逐級追究上級行領導的責任。
（四）切實加強員工隊伍管理，提高員工素質。
商業銀行員工素質的高低，直接影響到各項業務處理的質量，高素質的員工不僅是內部控制發揮作用的基礎，而且可以彌補內部控制制度的不足。隨著金融創新業務不斷增多，服務領域不斷拓展，商業銀行內控隊伍素質不高已成為嚴重製約商業銀行發展的桎梏。如何提高員工素質：一是要牢固樹立以人為本的經營思想，切實把以人為本的管理理念貫穿於風險防範的全過程，充分發動和依靠廣大員工抓好風險管理工作。二是要加強思想政治教育。用先進的思想武裝人，用模範的力量帶動人，樹立人人遵紀守法的良好氛圍。要加強對員工的行為管理，落實領導和部門責任，做好宣傳、解釋、化解工作，多方面、多層次地將矛盾糾紛和不安定的因素化解在萌芽狀態。三是加強風險意識教育。切實提高全行員工的安全防範意識和遵紀守法觀念，做到常抓不懈、警鍾常鳴。四是注重提高員工業務素質。要根據總行要求，扎扎實實開展「創建學習型組織、爭做知識型員工」活動，樹立「終生學習、全員學習、團隊學習」的理念，通過多種形式的學習，使員工知曉規章制度，曉操作規程，切實提高自身素質，做到令行禁止，確保制度執行有力。五是樹立「創新發展」的理念。要堅持與時俱進、科學發展，反對墨守成規，擯棄教條死板式的內控，積極根據內控形勢與環境變化，探索靈活有效的內控方法，實施由被動性內控向主動性內控轉變，由事後查處向事前防範轉換，由單一制度向系統化制度轉變，由表象治理向源頭治本轉變，由階段性防治向長治久安