銀行櫃員內控案例心得
『壹』 請問如何寫一份經驗報告關於如何做好銀行內控管理促進業務發展
農行安丘市支行抓好案件防控工作 促進業務發展
農行山東安丘市支行現有在職員工222人，下轄12個營業網點。在農業銀行加快改革發展的新形勢下，該行注重抓了案件防控工作，主要是在「思想教育防」、「落實責任控」、「加強督查堵」三個環節上做文章、下功夫，提高了全行員工的安全防範意識和內部防控能力，從1997年至今，轄內連續11年沒有發生經濟案件、責任性刑事案件和槍彈盜失事故；轄內連續11年沒有發生外部監管部門檢查揭露的重大違規經營案件；轄內連續11年沒有發生重大責任性事故和泄密事件。先後被省市縣評為「普法教育先進單位」、「安全保衛先進單位」、「社會治安綜合治理先進單位」、文明單位」、「職業道德
建設先進單位」等稱號。
強化教育，從思想上築牢「防線」。10多年來，該行始終擺正業務經營與思想政治工作的關系，根據不同時期的形勢變化，採取不同的教育方式和教育內容，經常抓苗頭、敲警鍾。一是深化政治教育，不斷陶冶員工的情操。堅持每周一晚上政治業務學習不斷線，集中學習黨和國家的方針、政策，上級行文件、專業知識等，加大培訓力度，積極組織各類學習培訓，教育員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，努力造就一支政治過硬、業務精良的員工隊伍。二是抓好法制警示教育，增強員工遵紀守法意識。採取典型案例剖析、宣傳展覽、觀看警示錄像等多種方式，組織所轄機構開展活動，增強案件風險防控意識。堅持運用員工大會，請法院、檢察院、公安、消防等部門領導同志到會上法制教育課，用活生生的一些典型案例對員工進行警示教育、遵紀守法教育，並定期不定期的組織員工考試，增強了員工學法用法的自覺性。三是加強典型案件和違規問題的通報力度，豐富員工的案防意識。堅持以文件、信息簡報的形式，向員工及時通報各類金融案情，組織員工開展「我們從中接受什麼教訓」的大討論，認真總結案件和違規問題發生的原因和教訓，從思想教育、內部管理、操作流程、監督制度、防範措施等多方面進行剖析，從中發現共性問題，吸取教訓，堵塞漏洞。使廣大員工從中受到教育和啟迪，逐步在思想上築起一道安全防範的堅固防線。
落實責任，全面提高案件防控能力。按照「標本兼治，重在治本；多措並舉，重在防控」的原則，將案件防控融入內控機制中。結合內部控制各項工作，全面落實案件防控措施。一是認真落實案件防範責任制。1997年以來，該行堅持以責任制建設為總抓手，每年組織簽訂《黨風廉政建設暨合規經營操作防範案件責任書》、《廉政承諾書》、《安全管理責任書》、《防範案件互保責任書》、《遵紀守法個人承諾書》等責任書，明確了黨風廉政建設、案件防控和安全管理的范圍、目標、責任及要求，使全行開展黨風廉政建設、案件防控、安全管理的自覺性、責任感不斷增強。二是充分發揮業務主管部門的監管控製作用。紀檢監察、安全保衛、計劃財務、信貸管理等部門全面履行各自的職責，加強對重點部位、重要業務環節、重要崗位人員、重要空白憑證的監控與管理，及時發現和糾正經營管理中存在的問題，確保以法合規經營。同時將部門履行監控職責納入綜合考評，實行目標管理，建立責任制，同績效工資掛勾，從而使案件防控建設達到管理目標化。三是完善制度建立規控機制。根據上級行要求並結合本行實際，健全完善了各項內控制度，認真落實了「案件防控形勢例會制度」、「員工思想行為排查制度」、「關於嚴明紀律依法經營從嚴治行的若干規定「、「內部管理規范」、「值班守庫制度」、「金庫管理制度」、重要崗位輪換、幹部交流和強制休假等20多項制度規定，使制度覆蓋案件防控管理的各個環節，切實做到靠制度強管理、靠制度促規范、靠制度防風險。
加強監督，認真檢查堵漏洞。圍繞安全穩健經營，增強防控案件和違規問題的能力，構建了監督檢查的組織防線。一是整合監督資源，實施全方位監督檢查。每月由行領導帶隊，抽調相關部門人員組成檢查組，對全行的安全保衛、內控管理、優質服務進行綜合檢查，對檢查情況予以通報，發現違規問題予以處罰。二是常規檢查和專項檢查交叉進行。按季開展的常規檢查輔導要求保質保量完成，及時形成工作底稿和匯總財會監管報告，做到有檢查、有整改、有反饋。同時，適時進行專項檢查，例如重要空白憑證檢查、聯行結算檢查、利率檢查、財務真實性檢查、會計主管制度執行情況檢查、大額提現檢查等，堵塞業務操作中的漏洞。三是跟蹤檢查，落實整改。對違反操作規定的單位，將存在問題梳理成條，定期組織跟蹤檢查，把落實整改放在突出位置，逐條逐項進行落實，切實做到有查必改，使安全防範的各項措施真正落到實處。
『貳』 銀行內控優秀員工稱號有哪些
銀行內控的優秀員工的稱號，可以是條線工作者、條線優秀工作者、內控管理先進個人等等。
『叄』 中國工商銀行信用卡內控先進事跡演講稿
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中國工商銀行成立於1984年1月1日，由於政府決定中國人民銀行不再開展商業銀行業務，而將84年1月1日前中國人民銀行手中的個人及工商企業存款劃撥出來單獨成立中國工商銀行。
2005年註定是中國工商銀行發展史上濃墨重彩的一年。2005年4月18日，國家批准了工商銀行的股份制改革方案，截至6月末，中國工商銀行的股改財務重組工作基本完成，資本總額2806億元，充足率為9.12%，其中核心資本達到2525億元，充足率為8.07%；境內外機構不良資產率為2.72%，不良貸款率降至4.58%，撥備覆蓋率達到100%，中國工商銀行成功邁出了股份制改革的第一步。
在股改各項工作有序推進的同時，工商銀行業務經營發展態勢也十分良好。2005年6月末資產總額61400億元人民幣，各項存款余額53858億元，各項貸款余額超過31122億元人民幣，在主要業務領域中均保持國內最大的市場份額。2004年工商銀行境內外機構實現經營利潤746億元，2005年上半年實現經營利潤416億元。
正式成立於1984年1月1日的中國工商銀行，經過21年發展，總資產、總資本、核心資本、營業利潤等多項指標都居國內業界第一位，在中國金融市場上有著無可比擬的優勢：
(1)布局合理的營銷網路，廣泛而優質的客戶基礎
中國工商銀行通過21000多家境內機構、100家境外分支機構和遍布全球的上千家代理行，以領先的信息科技和電子網路，向八百多萬法人客戶和1億多個人客戶提供包括批發、零售、電子銀行和國際業務在內的本外幣全方位金融服務。截至2004年末，現金管理簽約客戶3700多家，為這些客戶的1.96萬個上下游或附屬單位提供了現金管理服務；個人消費信貸客戶數397萬戶，貸款余額4,839億元；個人金融業務高端產品--理財金賬戶客戶總規模超過124萬戶。
(2)多元化的業務結構，產品優勢明顯，創新能力強
通過信貸行業、客戶和地區結構調整，中國工商銀行鞏固了優質的公司和機構業務市場，成功爭取了多項全國重點建設項目，新開發一批跨國公司、大型優質企業和機構客戶，拓展了優質中小企業市場。
工商銀行在鞏固本幣結算、國際結算和代理業務等優勢領域的同時，大力開拓現金管理、投資銀行、資產託管和各類理財等高成長性、高技術含量和高附加值的新興中間業務市場，形成了9大類400多個品種的中間業務體系，中間業務收入由1996年的19.4億元增加到2004年的123億元，中間業務收入占營業收入的比重提高到2004年的9.71%。
2004年人民幣結算量150萬億元，市場佔比45%。在國內首家推出「銀保通」系統，2004年代理銷售保險、代收保費和代付保險金748億元，實現銀保業務收入7.45億元。銀行代理保險市場佔比30%。與證券、期貨業的業務合作范圍涵蓋集合資產管理、融資、銀證通、發債擔保、資金清算等。與國內33家銀行機構正式建立了代理行關系，代理了多家中央預算單位的直接支付和授權支付業務。「銀關通」業務量達到10.6億元，簽約企業919戶。獨家代理了國稅系統車輛購置稅專戶管理業務。2004年代理證券業務實現收入7.9億元，增長44.5%；全年代銷國債811億元，同業佔比33.7％；代理保險銷售額244億，代理基金發行額近300億元。
代理上海黃金交易所128家會員單位中81家的資金清算，2004年清算金額400億元，位居黃金交易所資金清算總量第一；同時代理了118家非會員單位的黃金及鉑金交易。
中國工商銀行是第一家證券投資基金託管銀行和首批獲得QFII資格的銀行，也是當前中國規模最大的託管銀行，2004年託管資產總額1230億元。其中託管證券投資基金40隻、基金資產1,128億元，市場佔比34.8%，託管基金數量和資產規模連續7年居國內託管銀行之首。工商銀行是國內首隻LOF（上市型開放式基金）和ETF（交易所交易基金）的託管人，QFII託管客戶包括瑞士信貸第一波士頓、日本大和證券和德累斯頓銀行等。
2002年4月工商銀行在國內業界率先建立了投資銀行業務組織體系，業務范圍涉及財務顧問、銀團貸款、重組並購及資產管理等。2004年實現投行收入12.4億元。
工商銀行在資本市場表現活躍，2004年全年通過貨幣市場融資14,661億元，央行票據承銷和交易量為3,477億元，實現投資收益21.9億元；現券買賣2,627億元，實現收益2.8億元。2004年末全行票據融資余額3,123億元，市場佔比升至27.22%，債券投資余額為12,354億元。
2004年末個人消費貸款余額4,839億元，全年累計投放個人住房貸款1,708億元，年末個人住房貸款余額4,125億元，繼續保持國內最大按揭銀行的地位。2004年末個人汽車消費貸款余額273億元，其它消費貸款余額441億元，當年實現個人中間業務收入39.6億元，個人外匯及理財業務收入2.13億元。
中國工商銀行對銀行卡業務實行專業化經營和集中化管理，目前擁有國際卡、貸記卡、准貸記卡、靈通卡等產品系列，總發卡量超過1.1億張，2004年實現銀行卡收入30.6億元。
(3)全球化發展戰略
工商銀行不斷推進跨國經營，加快建立本外幣、境內外業務均衡協調發展的經營格局。截至2004年末，工商銀行在全球各主要國際金融中心設有100家分支機構和控股銀行，外幣總資產495億美元，各項外幣存款余額309億美元，外幣貸款余額284億美元。2004年全年辦理國際結算業務2,122億美元，完成代客外匯資金業務1,489億美元，結售匯業務量955億美元，代客外匯買賣449億美元。
中國工商銀行通過國際資本市場的並購在香港成立了工商東亞和工銀亞洲，2004年工銀亞洲正式收購華比富通銀行成為其全資銀行，並更名為華比銀行。當年末工銀亞洲總資產為993億港元，實現賬面利潤7.6億港元，按總資產排序在香港銀行業中升至第6位。
(4)全面的電子銀行服務
中國工商銀行由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系日益成熟，電子銀行業務交易額迅速增長，由2000年的1.93萬億元發展到2004年的38.4萬億元，增長了20倍。2004年電子銀行業務收入2.35億元，在線支付交易額57億元，是中國國內最大的電子商務在線支付服務提供商。
(5)先進的科技應用水平
數據集中工程、全功能銀行系統和數據倉庫三大科技項目，是工商銀行搭建國際先進水平金融信息技術平台的基礎。2002年10月完成的數據集中工程，是我國金融系統數據集中的開創性工程。工程完成後，全行所有經營數據集中於北京、上海兩個數據中心。2004年完成整合遷移，上海數據中心成為生產運行中心，北京為災難備份中心。數據中心總處理能力達17000個MIPS（每秒百萬次），存儲各類賬戶總數達4.8億戶，日均處理業務量超過2000萬筆。
綜合業務系統是一套超大型應用軟體系統，以「綜合化」、「櫃員制」和「面向客戶」為基礎，以會計核運算元系統為中心，包括資金匯劃清算、個人金融業務、財務、電子銀行、國際業務、信貸台賬、事後監督等23個業務處理子系統。在國內大型商業銀行中率先建立起統一、標准、規范的核心業務應用平台，實現了業務處理模式以銀行產品為中心到以客戶為中心的轉變。2003年11月22日，綜合業務系統升級為全功能銀行NOVA系統。此外，數據倉庫工程為工商銀行開展個性化的客戶服務提供了技術基礎，為管理信息化和決策科學化創造了條件。
依託信息化技術平台，工商銀行相續投產了信貸綜合管理系統升級版、證券、基金業務系統、網上銀行系統、手機和電話銀行系統等系列金融信息化產品，贏得了科技應用上的領先優勢。
中國工商銀行的長足發展，得益於其經營管理水平的不斷提升。工商銀行實行統一法人授權經營的商業銀行經營管理體制，總行是全行的經營管理中心、資金調度中心和領導指揮中心，擁有全行的法人財產權，對全行經營的效益性、安全性和流動性負責。全行實行「下管一級、監控兩級」的管理模式，在授權和授信管理的基礎上，建立了現代商業銀行的風險、資金、信貸、內控和人力資源等管理體制。
中國工商銀行具有國內領先的風險控制能力。在風險管理委員會的領導下，實行包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險在內， 貫穿風險識別、計量、監測、控制、處置、補償全過程的全面風險管理。風險控制的重要舉措包括：不斷完善以總行為中心的行業分析、授信管理、信貸審批和監測檢查體制；分離信貸前後台業務，強化監督制約，並利用信貸電子化綜合管理系統對貸款實行實時逐筆監控；健全新增不良貸款責任認定、追究機制。合理配置全行非信貸資產的總量結構和期限結構，建立流動性風險的預警和應急機制；加強人民幣、外幣的流動性風險管理，建立定期的流動性狀況報告分析和預測制度；建立健全利率風險管理機制，加大資金集中管理力度，利用內部轉移價格，提高資金運營的效率與收益；開展全行操作風險情況調查，建立科學合理、有效制衡的業務處理流程，明確控制防範重點，加強操作風險控制；實行獨立的內外部審計體制，基本構築了對全行各項經營管理活動全方位覆蓋、全過程式控制制的監管體系，聘請國際會計師事務所對所屬分行財務報表進行外部審計等等。
中國工商銀行的經營業績為世界金融界所矚目。多次被《歐洲貨幣》、《銀行家》、《環球金融》、《亞洲貨幣》和《金融亞洲》雜志評選為「中國最佳銀行」、「中國最佳本地銀行」、「中國最佳內地商業銀行」，並連續被國內媒體評為「中國最受尊敬企業」。
【服務產品】:
負債業務:人民幣儲蓄；外幣儲蓄；儲蓄旅行支票；外匯借款；同業人民幣、外匯拆入；發行金融債券等；
資產業務：短期、中期和長期人民幣和外匯流動資金貸款、固定資產貸款；外匯轉貸款；住房開發貸款；具有專門用途的貸款；消費性貸款（汽車消費貸款；個人大額耐用消費品貸款；個人住房貸款）；委託貸款和特定貸款；票據貼現；國債、政策性金融債券認購業務；同業人民幣、外匯拆出；項目貸款評估和信用等級評定等；
中間業務：人民幣現金結算、轉賬結算；國際結算；代理業務（代收代付；代理企業債券、股票、國庫券等有價證券發行、清算、兌付、託管；黃金現貨買賣、交易清算、實物交割、租賃黃金、黃金項目融資；黃金清算交易；代理發行金融債券；代理保險；代理保管有價證券、有價物品；出租保管箱；代理政策性金融業務或其它金融機構業務等）；人民幣及外匯銀行卡業務；信息咨詢業務（資信調查；資產評估；金融信息咨詢；行業信息網服務；開立人民幣存款證明）；外匯中間業務（進口開證；進口代收；匯出匯款；來證通知；議付；托收；匯入匯款；結匯；售匯；旅行支票；代客外匯買賣；外匯票據的承兌和貼現；外匯擔保；外匯存款證明；代理發行股票以外的外幣有價證券；代理買賣股票以外的外幣有價證券；外幣兌換；為利用國際金融組織貸款的項目開立周轉金賬戶）；融資類和履約類擔保業務；商人銀行業務（融資顧問和銀團貸款安排；企業財務顧問；企業海外上市）；個人理財服務；投資基金管理、託管和銷售；其他受託和委託資產管理；企業資信評級及其它中間業務等。
中國工商銀行（亞洲）有限公司（「中國工商銀行（亞洲）」），作為中國工商銀行*集團成員，在融資、清算、信息科技及信用卡業務等多方面享有強大的支持。
中國工商銀行（亞洲）前身為香港友聯銀行有限公司，於一九六四年在香港成立，並於一九七三年在香港公開上市（股份代號：0349），多年來不斷為客戶開創嶄新及多元化的銀行服務。本銀行於二零零零年八月二十一日易名為中國工商銀行（亞洲）有限公司，正式成為中國工商銀行集團成員。
於二零零一年七月，中國工商銀行向中國工商銀行（亞洲）注入香港分行商業銀行業務，促使中國工商銀行（亞洲）的客戶基礎擴大、改善存款及貸款組合及使服務產品組合更趨多元化。透過此業務轉移，大大提升中國工商銀行（亞洲）的競爭力。中國工商銀行（亞洲）已成為中國工商銀行拓展海外業務的旗艦。
於二零零四年四月三十日，中國工商銀行（亞洲）購入華比富通銀行之零售及商業銀行業務。華比富通銀行隨後易名為華比銀行，成為中國工商銀行（亞洲）的全資附屬公司。至二零零五年十月，中國工商銀行（亞洲）正式將華比銀行並入。現時，中國工商銀行（亞洲）在香港上市銀行中（以資產總值計）排名第六位。
至二零零五年十一月二十三日，中國工商銀行（亞洲）獲穆迪投資給予A2/Prime-1長期/短期存款評級及D+級銀行財務實力評級。
中國工商銀行（亞洲）憑借中國工商銀行的龐大分行網路優勢、領導地位及豐富經驗，將繼續開拓廣泛之銀行及財務業務，包括各類存款與貸款、貿易融資、匯款、清算、工商業貸款、銀團貸款、出入口押匯、中國業務咨詢及融資、證券業務及黃金買賣之經紀服務及保險代理等。
*中國工商銀行是中國最大的商業銀行（以資產總額計），截至二零零四年年底，總資產值約人民幣五萬七千億元，佔中國境內銀行業金融機構資產總和的18%， 位居第一，在境內主要的銀行業務領域中均保持著最大的市場份額。中國工商銀行在國內擁有近二萬二千多家營業網點，並已建立起全球業務網路，於香港、新加坡、東京、首爾、釜山、法蘭克福、盧森堡及澳門多個地區設有分行，在阿拉木圖及倫敦設有子銀行，並已在紐約、悉尼及莫斯科開設代表處。
於二零零四年，英國《銀行家》雜志及《歐洲貨幣》雜志同時評選中國工商銀行為「中國最佳銀行」。同年，中國工商銀行更被美國《環球金融》雜志選為「中國最佳個人網上銀行」。
【其他業務】:
中國辦理工商信貸和城鎮儲蓄業務的有商業銀行。1984年1月成立。其主要業務范圍是：辦理工商企業、機關、團體、集體經濟和個體經濟的存款業務，辦理工商企業貸款業務；組織社會各階層的儲蓄存款；受中國人民銀行委託，管理國有工商企業的流動資金；辦理結算和中國人民銀行委託的其他業務。
『肆』 銀行前台營業員如何做好業務營銷或風險內控 。
您好：
這是本人個人觀點，如有不足請相互指教。
第一，前台如何營銷。首先，前台人員要對每一項產品、服務內容進行充分的了解和掌握，這樣才能在符合客戶需要的前提下，把產品營銷出去。
比如，對存錢為了子女的教育的客戶，可推薦教育儲蓄；對投資回報要求較高而又要適當控制風險的，推薦開放式基金；對資金周轉較困難的公司客戶，提供貼現；對有購房需求的，提供 住房貸款；對長期為銀行作出較大貢獻的大客戶，提供VIP服務，等等。
其次，工欲善其事，必先利其器。要想把服務工作做好，前台人員必須在熟練掌握各項操作技能的基礎上，用心服務。要想客戶所想，急客戶所急，把客戶的事當成自己的事來辦。向客戶提供優質高效的服務，是需要過硬的業務技術做保證的。質量是效益的保證，一家商業銀行如果只是簡單地增加服務品種，而不著力提高服務質量，那就只能用「金玉其外，敗絮其中」來形容了。
第二，要防範和化解風險，首先必須認識風險、研究風險，提出不同部門潛在風險點，掌握風險點發生的主要規律。要認真分析不同風險點產生的原因，制定不同措施加以防範、控制，把風險點控制消滅在萌芽狀態，實現零風險。
1.加強風險點的前瞻性研究，盡快進行業務管理制度、方法、措施、程序的歸納，逐步完善內部控制體系。銀行的風險點具有隱蔽性、突發性和破壞性。隱蔽時使人不知不覺，突發時讓人感到措手不及。要掌握銀行風險點的分布情況，有效化解風險點，就必須加強對風險點的前瞻性研究，要定期查找業務風險點，熟知可能產生風險點的要害部門，找出隱患，制定相應措施加以防範。對現有制度進行重新整合，在加強調查研究的基礎上，建立分類科學、內容全面的內控制度體系，制定完整全面的主要業務崗位說明書，進一步明確前台崗位人員的職責及操作規程，對於沒有制度規定的內控盲點，一定要加緊落實，明確制約關系和措施，防範風險點於未然。
2.加大對新業務的培訓及科技創新力度，防範業務風險。面對日新月異的科學技術和瞬息萬變的金融市場，如果沒有熟練高超的業務技能是不可能有效地防範控制風險隱患的。要加強對一線前台人員的培訓，使其盡快熟崗位各項要求、相關規章制度和業務操作規程，提高風險意識，把各項規章制度要求真正落到實處，對一些違規行為能及時加以糾正、制止，從而真正起到相互監督、相互制約的作用。
同時加強對後台監督人員和事後人員的培訓，努力提高事後稽核人員的業務水平和發現違規問題的能力，對所發現問題及時予以解決。對全體員工要進行多崗培訓，以便適應新業務發展的需要及不同崗位的需要。充分發揮計算機在銀行業務經營中的重要作用，真正發揮計算機的科學化管理作用，用先進的科學手段有效控制業務經營中的風險。
3.合理分配和調整人力資源，滿足不相容崗位控制，做到人控、機控和制度控制相互制約、相互補充。要對不同的員工的業務能力、服務水平做到了如指掌，對那些業務素質高，工作責任心強、服務態度好的員工盡快充實到一線崗位，充分發揮他們的工作積極性；對特別重要部門要做到員工定期輪崗，在嚴格上崗資格考試制度的前提下，合理配置勞動組合，消除崗位人員設置不合理現象。
4.加強思想教育，努力防範道德風險。要重點抓好一線員工的思想政治、職業道德和法律法規教育，使他們牢固樹立正確的人生觀、價值觀，增強廉潔奉公、遵紀守法的思想意識；要建立完善定期學習制度，經常組織員工開展政治學習，提高思想認識、增強服務意識，引導員工正確對待手中的權力，自覺抵制拜金主義和各種腐敗思想的侵蝕；要及時了解和掌握前台員工特別是要害崗位部門員工的思想動向，有針對性地加強學習，提高對不良思想的防範能力；要樹立良好精神風貌，抓好典型，對表現突出的個人給予精神及物質獎勵，大力宣傳其先進事跡，在全行樹立良好風氣，避免人為性、突發性風險的產生。
希望我的一點個人見解對您有幫助！
『伍』 商業銀行的企業文化和制度約束哪個更有利於實現內控目標
制度約束是強制執行的規范，企業文化是潛移默化影響員工行為。兩者都很重要。不可只偏重某一邊。
少數人靠覺悟，多數人靠制度。制度之所以是剛性的，不是可以伸縮的橡皮筋，就在於它具有根本性、全局性、穩定性、長期性。加強制度建設，是堅持企業穩定發展最可靠、最有效、最持久的方式。
制度不在多，而在於精，在於務實管用，突出針對性和指導性。讓制度成為硬約束，就要本著於法周延、於事有效的原則，把准制度建設著力點，有的放矢、抓住關鍵，有什麼問題就解決什麼問題，什麼問題突出就先解決什麼問題。
制度的落實最終還要靠人，這里就需要企業文化。企業文化是企業中不可缺少的一部分，優秀的企業文化能夠營造良好的企業環境，提高員工的文化素養和道德水準，對內能形成凝聚力、向心力和約束力，形成企業發展不可或缺的精神力量和道德規范，能使企業產生積極的作用，使企業資源得到合理的配置，從而提高企業的競爭力，下面來具體說一下企業文化的作用。
企業文化具有凝聚力的作用 企業文化可以把員工緊緊地團結在一起，形成強大的向心力，使員工萬眾一心、步調一致，為實現目標而努力奮斗。事實上，企業員工的凝聚力的基礎是企業的明確的目標。企業文化的凝聚力來自於企業根本目標的正確選擇。如果企業的目標既符合企業的利益，又符合絕大多數員工個人的利益，即是一個集體與個人雙贏的目標，那麼說明這個企業凝聚力產生的利益基礎就具備了。否則，無論採取哪種策略，企業凝聚力的形成都只能是一種幻想。
良好的企業文化具有引力作用 優秀的企業文化，不僅僅對員工具有很強大引力，對於合作夥伴如客戶、供應商、消費者以及社會大眾都有很大引力;優秀的企業文化對穩定人才和吸引人才方面起著很大的作用。同樣的道理合作夥伴也是如此，如果同樣條件，沒有人不願意去一個更好的企業去工作;也沒有哪一個客戶不願意和更好的企業合作。這就是企業文化的引力作用。
企業文化具有導向作用 企業文化就像一個無形的指揮棒，讓員工自覺的按照企業要求去做事，這就是企業文化的導向作用。企業核心價值觀與企業精神，發揮著無形的導向功能，能夠為企業和員工提供方向和方法，讓員工自發的去遵從，從而把企業與個人的意願和遠景統一起來，促使企業發展壯大。
企業文化具有激勵作用 優秀的企業文化無形中是對員工起著激勵和鼓舞的作用，良好的工作氛圍，自然就會讓員工享受工作的愉悅，如果在一個相互扯皮、勾心鬥角的企業里工作，員工自然就享受不到和諧和快樂，反而會產生消極的心理。企業文化所形成的文化氛圍和價值導向是一種精神激勵，能夠調動與激發職工的積極性、主動性和創造性，把人們的潛在智慧誘發出來，使員工的能力得到全面發展，增強企業的整體執行力。
企業文化具有約束作用 企業文化本身就具有規范作用，企業文化規范包括道德規范、行為規范和一是規范。當企業文化上升一定高度的時候這種規范就成生無形的約束力。它讓員工明白自己行為中哪些不該做、不能做，正是企業文化所發揮的"軟"約束作用的結果。通過這些軟約束從而提高員工的自覺性、積極性、主動性和自我約束，使員工明確工作意義和工作方法，從而提高員工的責任感和使命感。
企業文化具有競爭力作用一個好的企業文化，可以帶動企業的健康發展，員工的積極性能調動，工作起來更有熱情，同時提高了生產效率，對企業的效益的提高，注入了新的力量，企業文化的建設對企業的好處不言而喻，企業的競爭力不光是表現在技術上，還體現在企業文化上。
總之，制度和企業文化都是必須的，作用是相輔相成的。互相約束，互相幫助。
『陸』 銀行案件防範心得體會
通過這次活動，每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鍾長鳴，並回對照有關金答融法規、銀行規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今後工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規案件行到遏制，案件數量不斷下降。