內控評級

⑴ 什麼是證券投資的系統風險和非系統風險要求詳盡解釋！

系統風險是指由於多種因素的影響和變化，導致投資者風險增大，從而給投資者帶來損失的可能性。

非系統風險是與股票市場、期貨市場、外匯市場等相關金融投機市場波動無關的風險。

簡單來說，系統風險就是指整個市場的風險，通常表現為國家、地區性戰爭或騷亂，全球性或區域性的石油恐慌，國民經濟嚴重衰退或不景氣，國家出台不利於公司的宏觀經濟調控的法律法規，中央銀行調整利率等。這些因素單個或綜合發生，導致所有證券商品價格都發生動盪，它斷裂層大，涉及面廣。

非系統風險就是指個股的風險，這種風險產生於某一證券或某一行業的獨特事件，如破產、違約等，與整個證券市場不發生系統性的聯系，這是總的投資風險中除了系統風險外的偶發性風險，或稱殘余風險。

(1)內控評級擴展閱讀：

系統風險和非系統風險的區別：

1、二者的類別不相同

系統風險就是指整個市場的風險。

非系統風險就是指個股的風險，是企業的特有風險。

2、二者是否可以規避

系統風險是不可規避的。

非系統風險可以通過投資組合進行規避。

3、二者對應的股票數量不相同

系統性的風險是指對絕大多數股票都有影響的風險。

非系統性風險是指只對少部分股票，甚至只是幾個或一個股票有影響的風險。

⑵ 股份制商業銀行風險評級體系的管理狀況

(一)銀行公司治理狀況，公司治理的合理性和有效性(50分)
1.銀行公司治理的基本結構(10分)
(1)銀行是否構建了以股東大會、董事會、監事會和高級管理層為主體的銀行治理結構，各個治理主體是否設立了專門委員會和專門辦事機構；是否建立了獨立董事制度和外部監事制度。(5分)
(2)各個治理主體是否明確了各自的工作職責，是否制定了完備規范的議事規則。(5分)
2.銀行公司治理的決策機制(10分)
(1)銀行的股東資格是否符合有關規定；股東是否履行誠信義務；銀行是否能夠保護股東合法權益，公平對待所有股東，是否存在大股東損害中小股東權益的情況；銀行股東是否有佔用銀行資產行為，是否有關聯交易，關聯交易對銀行的影響；股東大會能否按照章程的規定有效發揮其職能。其中涉及關聯交聯授信的比例確定見監管部門制發的相關文件(5分)
評分原則：如果銀行對一個關聯方的授信余額超過銀行凈資產的10%，或者對一個關聯方的集團客戶的授信余額總數超過凈資產的15%，或者銀行對全部關聯方的授信余額超過商業銀行凈資產的25%，得分應低於3分。
(2)董事是否具備履行職責所必需的專業素質；是否勤勉誠信；董事的選任是否符合規定程序。(2分)
(3)董事會的結構是否合理；下設專門委員會是否具備獨立性；董事會及其下設委員會能否按照章程的規定履行職責並發揮決策和監督作用；董事會是否制定銀行的發展戰略及發展規劃；董事會是否具備足夠的控制力和調度力。(3分)
3.銀行公司治理的執行機制(10分)
(1)從股東大會到董事會再到經營管理層的決策傳導機制是否通暢、高效。(2分)
(2)高級管理人員的素質：高級管理人員資格是否符合監管機構規定；高級管理人員是否具備必要的業務管理能力、市場應變能力和創新能力。(3分)
(3)高級管理人員履職情況：高級管理人員是否按董事會制定的戰略規劃開展工作；高級管理人員工作的實效性；是否存在「內部人控制」情況。(3分)
(4)高級管理層是否具備良好的團隊精神；職責分工是否合理適當；經營上是否穩健並能及時識別和管理風險。(2分)
4.銀行公司治理的監督機制(10分)
(1)獨立董事是否具備履行職責所必需的專業素質；是否勤勉誠信；獨立董事的選任是否符合規定程序。(2分)
(2)獨立董事是否具備獨立性，獨立董事的權利、義務和責任是否明確；獨立董事是否盡責。(2分)
(3)監事是否具備履行職責所必需的專業素質；是否勤勉誠信；監事的選任是否符合規定程序；監事會的結構是否合理；下設專門委員會是否具備獨立性；監事會及其下設委員會能否按照章程的規定有效發揮其監督作用。(4分)
(4)外部監事是否具備獨立性，是否盡責。(2分)
5.銀行公司治理的激勵約束機制及問責(10分)
(1)銀行是否建立薪酬與銀行效益和個人業績相聯系的激勵機制，制定的激勵政策及其制定程序是否合理。(2分)
(2)銀行是否建立長、中、短期相結合的激勵機制。(2分)
(3)是否建立公正、公開的董事、監事、高級管理層成員績效評價的標准和程序。(3分)
(4)是否按照《商業銀行信息披露暫行辦法》披露公司治理信息，有關薪酬激勵的情況是否作適當披露。(3分)
(二)內部控制狀況(50分)
1.內部控制環境與內部控制文化(10分)
(1)良好的治理機制：董事會是否審批銀行整體經營戰略和重大政策並定期檢查執行情況；董事會是否了解銀行的主要風險並採取必要措施認定、計量、監督並控制風險；董事會是否負責審批組織結構；董事會如何確保高級管理層對內部控制制度的有效性進行監督；高級管理層執行董事會決策的情況如何。(3分)
(2)分工合理、職責明確、報告關系清晰的組織結構：組織結構設置是否清晰地表明信息報告渠道，明確了信息報告的責任；組織結構設置是否存在缺陷導致重要信息報告的缺漏；組織結構是否對銀行的各級部門和各種業務都實施了有效的管理控制。(2分)
(3)內部控制文化：董事會與高級管理部門是否通過其言行來強調內部控制的重要性；銀行是否存在良好的培訓、宣傳機制使得員工能夠充分認識到內部控制的重要性並參與到控制活動之中；是否存在由於激勵政策不當鼓勵或誘發不適當的經營行為，例如過分強調業績目標或其他經營結果而忽略長期風險；或者工資或獎勵計劃過於依賴短期業績等。(3分)
(4)員工職業操守和誠信意識：員工盡職情況；是否及時向相關部門報告違法違規問題、與經營指導方針不一致的情況及其他違反政策規定的情況。(2分)
2.風險識別與評估(10分)
主要考察銀行是否對所從事的業務風險進行識別評估並對風險持續監控。
(1)風險管理的制度、程序和方法：主要考察銀行是否設立了履行風險管理職能的專門部門，是否制定了識別、計量、監測和管理風險的制度、程序和方法。(3分)
(2)風險識別與評估的全面性：銀行的風險評估是否考慮了內部因素(如組織結構的復雜程度、銀行業務性質、人員素質、組織機構變革和人員的流動等)與外部因素(如經濟形勢變化、行業變革與技術更新等)；風險評估是否既針對單一業務，又針對並表機構的其他業務；風險評估是否針對風險的可計量和不可計量兩方面進行。(2分)
(3)風險識別與評估的手段與技術：銀行是否建立了涵蓋各項業務、全行范圍的風險管理系統，是否開發和運用風險量化評估方法和模型，對信用風險、國家及轉移風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險及信譽風險等各類風險進行持續的監控。(3分)
(4)風險控制制度、技術和方法的及時更新：銀行是否針對不斷變化的環境和情況及時修改完善風險控制的制度、方法和手段，以控制新出現的風險或以前未能控制的風險。(2分)
3.控制行為與職責分工(10分)
(1)全面、系統的各項業務政策、制度和程序，包括統一的業務標准和操作要求：主要分析銀行是否建立全面、系統的內部控制政策與程序，包括董事會與高級管理部門要求下級部門定期報送業績報告，以檢查銀行在實現其目標方面的進展；中層管理部門每天、每周或每月都應收到並審閱規范標準的業務報告和專題報告；是否針對不同資產建立了審批和授權制度。(3分)
(2)各部門、各崗位、各級機構之間的職責分離、相互制約措施：各部門、各崗位、各級機構之間的職責分工是否合理明確，是否遵循了必要的分離原則。(3分)
(3)各種會計賬表、統計信息真實完整的控制措施。(2分)
(4)各種應急制度及法律風險控制措施。(2分)
4.信息交流與溝通(10分)
(1)信息共享、信息交流與信息反饋機制：主要分析銀行在各級機構、各個業務領域之間是否建立了信息共享機制；信息能否在各級機構、各個業務領域之間充分、有效的交流與利用；是否建立信息反饋機制。(4分)
(2)貫穿各級機構、覆蓋各個業務領域的數據倉庫和管理信息系統：主要分析銀行是否具備充分而全面的內部財務與業務經營資料庫；是否有貫穿各級機構、覆蓋各個業務的管理信息系統；是否建立電子信息系統與信息技術風險的防範措施。(4分)
(3)信息的真實可靠性：主要分析銀行決策層獲取的有關財務狀況和業務經營狀況的綜合性信息，以及與決策有關的外部市場信息是否是有意義的、可靠的、隨時可得的，並且可以前後對比。(2分)
5.監督與糾正(10分)
(1)對銀行內部控制整體有效性的日常監督：主要分析銀行對關鍵性風險的監督；是否有不同領域(包括業務領域本身、財務控制和內部審計)的人員共同監督內控機制的有效性；日常監督與獨立評估的執行與效果如何。(4分)
(2)內部控制的監督機制：主要分析銀行是否由獨立的、經過良好訓練且具有較強工作能力的內部審計人員對內部控制進行全面、有效的審計與評估，並將結果直接報告董事會或董事會下設的審計委員會，同時報告高級管理部門；內部審計及審計人員的獨立性如何。(3分)
(3)對內部控制缺陷的糾正機制：主要考察銀行的內部控制缺陷被發現和被報告後是否能夠及時得到解決和糾正，高級管理部門是否建立記錄內部控制弱點並及時採取相應糾正措施的制度。(3分)

⑶ 互聯網保險公司有哪些

一、互聯網保險公司有：

1、安心保險

安心保險，全稱安心財產保險有限責任公司，全國首批互聯網創新型保險公司，總部設在北京。安心保險由北京洪海明珠軟體科技有限公司、北京璽萌置業有限公司、中誠信投資有限公司等7家股東起設立，注冊資本金為10億元人民幣，總部位於北京。擬任董事長為黃勝，擬任總裁為鍾誠。

2、眾安保險

眾安在線財產保險股份有限公司，是國內首家互聯網保險公司。由螞蟻金服、騰訊、中國平安等國內知名企業，基於保障和促進整個互聯網生態發展的初衷發起設立，並於2013年9月29日獲中國保監會同意開業批復。眾安保險業務流程全程在線，全國均不設任何分支機構，完全通過互聯網進行承保和理賠服務。

3、易安保險

易安財產保險股份有限公司是中國保險監督管理委員會於2015年6月批准籌建的互聯網保險公司，並於2016年2月6日正式獲得保監會開業批復，正式開啟了易安保險在互聯網保險領域探索的夢想征程。

易安保險總部設在中國深圳，注冊資本人民幣10億元，公司目前的營業范圍包括與互聯網交易直接相關的企業/家庭財產保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險；上述業務的再保險分出業務；國家法律、法規允許的保險資金運用業務；經中國保險監督管理委員會批準的其他業務。

4、泰康在線

2015年11月18日，作為行業內首家由國內大型保險企業發起成立的互聯網保險公司，泰康人壽的全資子公司——泰康在線財產保險股份有限公司正式在武漢掛牌成立，注冊資本金人民幣10億元。此前，作為泰康人壽的官方網站，泰康在線始終是泰康人壽互聯網業務的主要平台。

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保險代理型互聯網公司：慧擇網

慧擇網是由深圳市慧擇保險經紀有限公司 的資深從業人員精選了多家保險公司的產品，由深圳市慧擇時代科技有限公司打造的全國首家保險產品對比系統並實現網上垂直交易的保險電子商務平台。

慧擇網是中國首家集產品對比功能，保險垂直交易與預約購買及為客戶提供保險專業咨詢互動為一體的綜合型第三方保險電子商務平台，慧擇網由深圳市慧擇時代科技有限公司打造的全國首家保險產品對比系統並實現網上垂直交易的保險電子商務平台。

⑷ 貝因咨詢的內控、風控和績效評級為什麼價格這么低

繼續震盪，但我認為整體上還是向上的
定投的話，可以少投點，行情好的話再多點，現在銀行有不定的那種定投，定投金額隨市場變化而變化