信用社內控制度

① 如何構築信用社內控制度管理體系

（一）加強教育和培訓，提高對內控制度的認識
聯社要充分認識到從業人員的品行和素質在內部控制中的至關重要性，大力加強對職工的思想政治和法制教育，深入開展職業道德教育，幫助幹部職工樹立正確的人生觀、世界觀和價值觀，增強從業人員的法制意識和紀律意識。根據內控建設的有關規定，要採取走出去、請進來、崗位練兵、業務競賽等
方式，多渠道、多形式提高幹部職工的風險防範意識和責任意識。對從業人員就內部控制的政策和要求進行宣傳，開展事例教育，使幹部職工吸收案例中的教訓，做到警鍾長鳴。
（二）認真履行內控監督職能，強化內部稽核審計
一是把品質好、業務能力強的職工充實到審計隊伍中來，增強聯社審計人員的力量；信用社事後監督人員要加強思想素質和業務技能的學習，進一步提高審計稽核隊伍的素質和戰鬥力。二是明確稽核部門的職責和許可權，督促審計人員認真履行稽核職能，對隱藏不報、上報虛假情況和檢查監督不力的，要追究有關責任。三是進一步加強內部監督力度，通過開展全面稽查、重點檢查、專項稽核等形式，將問題和隱患消滅在萌芽狀態。
（三）健全內控機制，建立科學、高效的內控體系
一是聯社要建立健全內部控制和風險防範責任制，增強風險防範意識，把內部控製作為一項長期任務，有步驟、有重點地進行實施,隨著農信社體制改革的深入,內部控制機制更顯現出其重要性。二是根據內部控制的原則、規定，結合實際工作情況，找出問題和差距，對現行內控制度該修訂的修訂、該補充的補充足，該廢止的廢止，使內控制度趨予完善。三是完善崗位責任制，健全一線崗位雙人、雙職、雙責的第一道防線和相關部門、相關崗位之間相互監督制約的第二道監控防線。四是建立科學的考核制度，提高內部管理水平。要將各信用社內控狀況作為重要的考核內容，督促信用社主任狠抓內控建設，將制度落實到每個崗位、每個環節、每項操作中。

② 有誰知道內部控制的案例（對外投資或擔保業務成功或失敗）

關於擔保法案例。 50

標簽: 擔保, 案例

③ 如何加強農村信用社內控管理的好處

（一）更新營業機構。要樹立長遠觀念，對現有網點進行更新改造，堅持「高標准、高起點、高要求」，超前探索、超前決策，樹立農村信用在我市的良好形象；要倡導優質服務，堅持「三聲」服務、站立服務和上門服務，樹立良好的「窗口」形象，打造金融服務「精品」。

（二）找准市場定位。金融市場需求的迅速變化，對農村信用社而言，既是一次難得的機遇，更是一次嚴峻的挑戰。我們要本著「立足農村，服務三農」的經營理念，及時轉換思路、調整戰略。一是農業資金需求逐漸向商業資金需求轉化，要加大對信譽高、效益好、有償債能力的個體工商業主的信貸支持力度，最大限度地提高貸款回報率；二是由單一的金融服務需求向綜合性金融服務需求發展，要加大對代收代付、保險等中間業務的開發力度，拓寬收入來源；三是由簡單、低層次的服務需求向高質量的服務需求發展，要加快農村信用社電子化建設和網路投資，扭轉農村信用社在設施上落後於商業銀行的不利局面，助推我市農村信用社經濟效益快速提升。

（三）轉變經營觀念。一是樹立市場營銷觀念，特別是城區農村信用社必須站在戰略的高度來看待和運用市場營銷，要使營銷觀念根植於城區農村信用社的一切經營活動之中，時時處處體現以市場為導向，以客戶需求為中心，以效益為目標，積極的深入市場、拓展市場，用營銷的觀念去挖掘市場，以爭取更多的優良客戶群體。二是牢固樹立創新經營意識。城區農村信用社要適應市場經濟的發展趨勢，要洞察市場行情，不斷開發新興業務品種，努力實施「人無我有、人有我優、人優我特」的發展策略，搶佔先機。並通過積極調研，不斷開發出適合我市農村信用社經營的、廣大城鄉居民容易接受的業務品種。

（四）創新經營機制。一是加大教育培訓力度。可以採取單位推薦脫產學習、舉辦專業培訓班等多種方式，讓思想素質好、業務技能強、有上進心的職工參加各種專業培訓及學習，開展學習、宣傳、教育活動，提高全體職工綜合素質，使之職工之間更加註重「以社為家」的主人翁意識，提高職工的人生觀、價值觀、世界觀，改進工作作風，形成良好的社風，提高我市農村信用社的整體形象。二是繼續推進用人機制改革，增強人力資源意識。國以才立，政以才治，業以才興。發展靠人才支撐，業績靠人才創造，競爭靠人才優勢。農村信用社最重要的資產是人，所以必須堅持以人為本，加強人本管理，管理者必須懂得如何激勵人和管理人，要善於發現人才，只有當好「伯樂」，重用德才兼備的基層職工，才能更好地發揮一線職工的主觀能動作用，才能真正把「好鋼」用到刀刃上，才能最大限度地促進農村信用社發展。三是繼續深化勞動用工制度改革，增強績效分配意識。績效分配就是按工作業績和效益進行分配勞動成果，必須建立一套適應我市農村信用社特點的工效掛鉤考核辦法，大刀闊斧地調整收入分配機制，徹底打破論資行賞的「鐵飯碗」，真正實行「保底工資保吃飯，效益工資憑實干，獎勵工資靠貢獻」的綜合考核辦法，推進我市農村信用社的快速、健康發展。四是增強服務創利，拓展中間業務。目前，由於受經營能力，服務對象等因素的制約，我市農村信用社的中間業務幾乎是一片空白。中間業務與資產業務、負債業務一起，是現代銀行業不可缺少的業務，並稱「三架馬車」。從系統內外發展中間業務的成功經驗中看拓展中間業務的可行性和有效性，使職工真正認識到發展中間業務既是展業增效的現實需要，更是完善服務功能，拓展贏利空間、降低經營風險、提高競爭能力的戰略選擇。講策略，堅持「三個同步」，一要堅持與傳統業務同步宣傳，不僅要使廣大客戶知曉本部門有了新的服務品種，更要讓廣大客戶認識到中間業務對大家帶來的現實好處；二要堅持與自營業務一樣同步上櫃辦理，特別是在發展代理業務時，不要在櫃外協商、洽談和辦理，無形之中給了客戶一個「人情業務、面子業務或搭車業務」的錯誤信息；三要堅持與主營業務同步考核，以消除部分職工的僥幸心理，有效調動廣大職工發展中間業務的積極性，更進一步推進我市農村信用社的服務方式、服務工具、服務產品向著科技化、網路化的競爭能力。

④ 信用社內控風險怎麼防範

農村信用社作為經營貨幣的特殊企業，防範和控制風險始終是最重要的工作，而內部控制又是控制風險的關鍵。加強農村信用社內部控制，對促進農村信用社穩健經營，走可持續發展之路起著十分重要的保證作用。近年來，對構築風險防範的防護牆，農村信用社結合實際採取了一系列行之有效的內控措施，總體來說，深化內控防範風險意識得到了不斷提高，內控機製得到了加強。現就深化農村信用社內控防範風險談幾點看法。
一、嚴明崗位職責，構建嚴密的控制機制。
以制度管人是硬約束，以人管人是活約束，後者更加靈活有效。只有建立嚴明的崗位職責，利用互相之間的牽制、制約才能有效地加強內控機制。因此，在崗位設計上應堅持以下牽制原則：一是體制牽制原則。不論前台、後台，不論一線、二線，不論前勤、後勤，均應堅持審批、操作、監督三權分離，人員分離、職能分離，避免形成在控制環節中出現漏洞。二是程序牽制原則。業務流程的不同環節應由不同的人員完成，實行崗位牽制，按業務流程順序操作，不能漏、逆操作程序，更不能無程序單人操作。三是責任牽制原則。不僅強調責、權、利相結合，而且強調崗位聯保，責任連帶，嚴防出現人情代替制度現象。
二、強化「人本控制」，構築堅固的防範基礎。
人是內控體系建設的第一道關口，制度要靠人來執行，人的思想素質提高了，內控難題可以說就能迎刃而解了。否則，即使最好的內控機制，人不去執行，也是一句空話，因此，以「人本主義」作為構建內部控制機制的信條，營造良好的內控管理文化氛圍。
一是注重強化對幹部職工的教育培訓和引導。組織全體員工認真學習有關法律法規，幫助他們克服在內部管理和內控機制建設中存在的各種模糊認識，要糾正那種「內控就是制度匯總」的片面認識，明確內控機制建設的指導思想以及在當前形勢下加強內控建設的重要性、必要性和緊迫性。
二是進一步加強對領導幹部的管理。一個基層信用社的領導對內控機制的認識程度往往決定了該社的內部控制制度實施的有效性，許多基層信用社領導對內控制度「說起來重要，做起來次要，忙起來不要」，甚至，基層社發現違規事項，隱瞞不報，以免影響到自身的政績，放鬆了內控，縱容了風險的存在。因此，當前要把端正領導者的思想認識，解決重視建立規章制度，輕視落實規章制度的問題作為內控建設的一項重要工作來抓，要適時出台基層信用社負責人管理辦法，進一步規范其業務經營行為，增強基層信用社負責人的內控意識和依法合規經營意識。
三是注重加強對員工的思想政治教育。在教育內容上，以「榮辱觀」教育立其志，以「三觀」（世界觀、人生觀、價值觀）教育固其本，以「三德」（職業道德、社會公德、家庭道德）教育引其行，通過思想政治教育努力增強全體員工愛崗敬業意識和遵章守紀意識。
四是因材而用，合理崗位組合。在實際工作中，嚴格重要崗位人員的選拔標准和程序，把好用人關，堅持按照員工的素質高低、能力大小、性格特點等將其安排到合適的崗位上，使之與內部控制的要求相適應。
五是建立和實行幹部員工崗位定期輪換制度和強制休假制度。不管是信用社管理者還是員工在同一個信用社或相同崗位滿3-5年以上應予輪社輪崗，符合輪社輪崗條件的人員，由於客觀條件限制不能實施的，要說明原因，並要實行強制休假。這樣可防止長期在一個地方和一個崗位產生的眾多弊端，這樣可以及時發現存在的隱患和問題，有效防範各種金融風險。同時，要實行信用社「一把手」異地交流制度，就是要求信用社「一把手」不能在本地任職，防止親情、友情等帶來的影響弊端。
三、加強審計監察力度，建立嚴格的監督體系。
一是自控、互控防線以堵為主，表現在事中控制，屬預防形，是由信用社領導、主辦會計和一線牽制人員執行；監控防線以查為主，表現在事後的控制，屬糾錯型，是由職能科室和監督部門來執行。但實際工作中，第一道防線沒有得到有效加強，第二道防線沒有真正到位，而再監督部門大有代替前二道防線作用的事實，審計和監察執法還是翻閱傳票，記帳規范，核算差錯為主，未突出「內控」的重點，強化內控方面發揮的作用乏力。同時審計和監察執法權威性、超脫性，獨立性未得到充分體現，有時查出了問題，層社總是找出種種理由再三解釋和辯解，套個面子人情，並考慮到得罪人，最後「大事化小，小事化了」，以致許多問題「年年查，年年有」。
二是構築有效監督機制。建立健全具有充分獨立性和權威性的內部監督體系，實行內部控制全方位、全系統管理，在業務職能相關部門之間建立權力制衡、程序約束的內控機制，加強部門與部門之間、崗位與崗位之間以及員工之間的相互監督制約。對職能部門負責人、基層信用社主任、重要崗位人員，通過實行輪崗、換崗、任期責任審計和離任審計等，強化監督約束機制。同時，有針對性地開展監察執法檢查項目，形成審計和監察執法二股再監督約束力量，並充分發揮其作用，使內控建設真正落實到位，才能有效防範風險。此外，還要正確處理授權與監督的關系、信任與崗位制約關系。如果只授權、不監督，則容易出風險、個人會腐敗，如果不授權，只監督，則會死水一潭，影響業務發展。
三是履行內控監督職責，層層抓落實。事後監督要做好對一線臨櫃人員的監督檢查，信用社主任、主辦會計要落實對一線臨櫃人員和事後監督工作的監督檢查，聯社職能科室要對信用社主任、主辦會計、員工落實內控情況進行監督檢查，聯社審計和監察部門對聯社職能科室和信用社主任、主辦會計、員工履行內控監督職責的再監督檢查。在監督上既要注重個人自律性監督，崗位間交換性監督，同時也要補充起領導人員的突擊性抽查監督和上級部門「回頭看」監督，多築幾道監督防線，確保萬無一失。
四是要建立督查考評機制，強化責任約束，實行程序化、規范化、責任化管理，將責、權、利結合起來進行績效考核。對審計、監察人員建立審計監察工作登記制度和崗位考核制度，以增強其工作責任感，提高審計和執法監察質量。正落實到位，才能有效防範風險。此外，還要正確處理授權與監督的關系、信任與崗位制約關系。如果只授權、不監督，則容易出風險、個人會腐敗，如果不授權，只監督，則會死水一潭，影響業務發展。三是履行內控監督職責，層層抓落實。事後監督要做好對一線臨櫃人員的監督檢查，信用社主任、主辦會計要落實對一線臨櫃人員和事後監督工作的監督檢查，聯社職能科室要對信用社主任、主辦會計、員工落實內控情況進行監督檢查，聯社審計和監察部門對聯社職能科室和信用社主任、主辦會計、員工履行內控監督職責的再監督檢查。在監督上既要注重個人自律性監督，崗位間交換性監督，同時也要補充起領導人員的突擊性抽查監督和上級部門「回頭看」監督，多築幾道監督防線，確保萬無一失。
四是要建立督查考評機制，強化責任約束，實行程序化、規范化、責任化管理，將責、權、利結合起來進行績效考核。對審計、監察人員建立審計監察工作登記制度和崗位考核制度，以增強其工作責任感，提高審計和執法監察質量。

⑤ 如何做"合格員工，強合規文化"徵文

合規文化建設是一個漸進的漫長過程，它需要經營管理者長期地、持之以恆地倡導和培育。農村信用社作為「支持三農、服務三農」的地方農村金融機構，點多面廣人員多，管理難度較大，由於人員素質參差不齊，違規現象時有發生，極易產生各種風險。因此，必須將加強合規文化建設，強化內控管理，規范業務操作，狠抓學習教育，提高員工素質等貫穿於整個企業發展過程中，打造一支懂業務、能管理、會經營的高素質隊伍，全面提升內控管理水平，才能實現信用社管理規范到位、依法合規經營，又好又快發展。
一、完善法人治理結構，形成規范制衡的運行機制，提高決策層的執行力。要充分發揮「三會一層」的作用，首先應制定完善的「三會一層」的職責和議事規則，確保「三會一層」在《章程》規定的職責范圍內行使權力，促進了議事、決策程序的科學化和規范化。二是應嚴格理事會對理事長、理事長對主任的授權制度，明確理事長、主任的工作職責，主任在授權范圍內開展經營活動，並逐級進行授權管理。三是充分發揮監事會的作用，監事會對理事會、高級管理層的履職情況、經營決策行為、財務活動、內部控制等內容實施有效監督。達到職責明確、分工合理、互相制約、科學高效。
二、明確管理職責，培養合規意識，提高管理層的執行力。
（一）加強組織領導，明確管理職責。各級管理層的引導、帶動將直接影響合規文化建設的質量。因此，對內控工作必須堅持「一把手」負責制，實行「一級管一級，一級對一級負責」的管理方式；管理者應以身作則，堅持帶頭按章辦事，各級管理部門按照職責分工和制度規定，將內控管理工作常規化，時刻關注工作中每一個重控環節和風險點，把握內控每一環節和細節，並對本崗位、本級部門內控工作的有效性負責，對因違規操作造成的重大損失承擔責任。
（二）大力培養合規操作意識，規范日常操作行為。任何內控制度都不能面面俱到，以人為本是德育的關鍵，誠信和道德的教育是合規文化確立的根本。因此，要在最基礎的業務入手，教育管理人員及員工主動暴露內控的隱患，使內控風險前移，降低內控管理成本、提高內控管理效果。堅決杜絕「以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律」的不良習慣，在全社上下培育、形成一種「指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度」的合規文化理念，切實把合規管理理念滲透到日常業務經營管理和決策的每一環節，形成對違規的高度敏感，使合規意識成為一種自覺和必需的行為准則。
（三）科學制定考核措施，實施激勵導向考核。要制定科學、合理的合規管理獎懲制度，建立合規質量獎，採用目標激勵、業績激勵以及物質激勵等措施，激勵員工合規操作。對內控制度執行好的網點和部門予以表彰和獎勵，使內控管理優秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發管理人員奮發向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。同時，建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調「合規管理與操作」是每個員工義不容辭的責任。將內控管理成效與考評機制相結合，把內控管理成效納入管理人員考核和離任、責任審計中，並與幹部使用、薪酬分配相掛鉤。積極探索內控評價結果與各部門目標考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導和推動農村信用社內控管理目標實現。
三、加強制度建設，規范業務操作流程，提高一線崗位員工的執行力。
（一）適時完善各項制度，規范業務操作流程。新一代核心業務系統成功上線後，《山東省農村信用社會計業務規范（試行）》出台，農村信用社各項業務管理及操作均發生了很大變化。針對這一變化，一是應該重點針對系統管理模式、操作流程以及業務品種創新的變化，及時梳理、修訂和完善相關規章制度，確保規章制度能覆蓋各項業務控制的關鍵點和風險點。尤其是對現金及憑證管理、賬戶管理、授權業務、聯行匯兌業務、跨行通兌業務、貸款業務、人員交接、印章管理等重要環節，應重新梳理，加以規范，以確保各環節控制不留空白點、風險點。二是要實行動態管理模式。為保證會計工作的合規有效性，櫃員崗位的配置和設置必須遵循「相互監督、相互制約、前台與後台分離、聯行與結算分離、信貸與核心分離」的原則，按系統類別、特點及業務品種分析研究並制定統一規范的業務操作流程，分析確定業務操作過程中的風險點，明確關鍵崗位、相互制約崗位及其控制要求，形成不同崗位分立、相互制約的控制關系。三是要將各種規章制度、風險防範措施融入到每個操作崗位及環節當中，使每位員工明確自身崗位的職責和操作內容及要點，最終形成統一、規范、完善的業務操作流程，提升農村信用社內控管理的規范化、流程化水平。四是建立健全風險動態監測、定期分析報告制度，完善內控信息傳導機制，提高風險管理綜合能力。重點提高對各項業務的重要操作環節及風險點進行預測、識別、分析和解決的能力，及時提出操作風險的控制重點，以內控管理排名作為績效考核的獎懲依據，建好問題台賬，從制度和管理上解決屢查屢犯問題，從而有效遏制違規、違章操作風險。五是基層信用社、聯社各管理部門都應對本單位、本線條內控中存在的漏洞、隱患以及加強內控管理的措施等相關工作進行分析、總結，定期形成書面材料及時向上一級管理部門呈報。同時，上一級管理部門也應及時對基層反映的各種問題及情況反饋規范意見和解決措施，並組織加強各網點、各管理人員的經驗交流，以提高整體內控工作的效果和效率。
（二）加大內控管理檢查指導力度，強化責任追究，提高制度執行力。一是按崗位制定檢查方案及考核措施，並按崗位進行定期考核。形成會計主管對櫃員、聯社對會計主管的檢查監督及考核體系。二是加大對重要控制環節的檢查輔導力度，尤其是加強對重要空白憑證管理、現金管理、印章管理、賬戶管理、人員交接、授權業務與監督控制等重要控制環節和會計主管履職情況的檢查監督。三是各部門之間要密切合作，各司其職，環環相扣，切實履行好風險提示、檢查、監督、處罰以及整改等相應職責，要特別重視違規問題的後續檢查力度，定期跟蹤，確保整改到位。四是根據存在問題對網點管理情況進行分類後，對管理較為薄弱的網點和人員開展重點檢查和指導。五是加大責任處罰和追究力度，對在日常工作中存在違反重要控制環節規定、問題存在屢查屢犯或是整改措施落實不到位的人員嚴格進行責任追究，對嚴重違規者，視情節輕重，按《山東省農村信用社員工違規處罰辦法》給予行政紀律處分。
四、加強合規教育學習，建設有特色的合規文化，讓合規文化深入人心。
合規文化的培訓、學習是合規文化建設的重中之重。工作中必須將合規風險培訓納入全年的重要工作計劃中，加大師資力量，著力提高合規教育和培訓水平。一是加強合規部門和合規聯絡員的教育培訓，提高管理者的水平。培訓的主要內容應為本聯社和上級機關的相關文件報告以及典型材料等。二是結合制度執行力、案件專項治理等活動，加強合規警示教育，組織全體員工對系統內或他行違規發生的案件進行深入剖析，分析案件發生的原因及後果，使幹部員工從思想上真正引起警覺。三是聘請專業人員定期針對重要風險點進行專門培訓，特別是加強信貸風險防範的教育培訓，對信貸專管員、客戶經理等重點進行培訓，主要是學習各種法律法規、信貸基本制度以及典型做法等。同時規范信貸業務操作，堵塞信貸管理漏洞，通過有效的信貸教育培訓，使信貸人員真正增強合規意識，提高制度執行力。四是開展豐富多彩的合規文化活動，通過簡報、宣傳欄以及給每位員工通過手機發送合規信息等方式，開展合規文化宣傳，定期組織以推進合規文化為主題的徵文和演講比賽等活動，在轄區內營造合規文化氛圍，將合規文化潛移默化的變為員工的自覺行動。讓合規文化深入人心，讓合規變為自覺行動，必須要抓好以
下幾個環節：一是從領導做起，帶頭合規。銀監會發布的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：「合規應從高層做起。當企業文化強調誠信與正直的准則並由董事會和高級管理層做出表率時，合規才最為有效。」對領導帶頭合規、發揮表率作用提出了明確指示，加強各級領導對合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者、策劃者、推動者，才能真正帶動員工將合規文化深入人心。二是主動合規，全員參與合規文化。從基層員工入手，加強合規教育、宣傳，完善合規質量考核，引導員工正視合規文化建設的科學性、重要性，不斷提高全體員工對合規文化建設重要性的思想認識，強化「合規操作、防範風險」、「合規人人有責」、「積極合規，主動合規」的理念，使員工在實際工作中自覺從我做起，按章辦事，相互監督，共同促進業務發展。三是部門協作，齊抓共管合規文化。界定合規部門與其他部門的職責分工和合作，明確合規部門與其他部門的權利與義務，實施有效溝通與合作機制。樹立「合規促發展」、「合規創造價值」的理念，將合規文化潛移默化地變為各部室、各員工的自覺行動，使員工執行制度的自覺性、防範合規風險的意識日益提高。
總之，堅持以人為本，通過合規文化管理，加強溝通和協調，強化內控建設，創造一種民主和諧的內控環境，使全體員工認真履行崗位職責、養成自覺合規操作及遵紀守法的良好習慣，對於推進各項業務穩步、穩健發展有著至關重要的作用。

⑥ 信用社內控管理先進發言稿

範文如下：
尊敬的各位領導、各位同仁，大家好！
很榮幸此刻能夠站在這里代表優秀管理者發言,去年，我在工作中取得了一定的成績，這不但得益於各位同事的支持與默契配合，更得益於公司優良的團隊氛圍和企業文化對我的熏陶。在此我衷心的感謝公司領導對我工作的肯定以及各位同仁給予我的支持。
回首難忘的年，我們依然心潮澎湃。冰雪災害、抗震救災、北京奧運、神七飛天等等。在一樁樁盛事、大事、難事的考驗中，我們泓濟的全體員工都經歷了切實的感受，經受了嚴峻的考驗；「援助管理彭州災區板房」、「公司十周年慶典」、「接手泊林鎮等高品質樓盤」、「申報一級資質」等一系列工作，標志著我們不懼困境不怕艱險，依舊執著的，追求著自己的理想。
公司在發展在壯大，為應適時之需，公司大膽革新，積極起用「新人」，努力打造年輕管理團隊，同時仍然緊抓「品質」與「培訓」，苦練內功。
年,一切的成績和榮譽都已成過去,在這嶄新的一年裡我們必定克盡職守,為我們公司明天的宏偉藍圖添一份色,我們一定再接再勵,奮發向上,不辜負公司領導及同仁對我們的信任。有理由相信年成都泓濟物業服務有限責任公司在公司總經理的領導下又將是輝煌的一年。
在此，我代表公司的優秀管理者鄭重承諾：我們將懷著一顆感恩的心投入今後的工作之中，依然發揚吃苦耐勞、不屈不撓的工作精神，團結同事，熱愛泓濟，在工作中起到模範帶頭作用，不斷克服自己的缺點與不足，力求高質高效的完成各項工作任務。
讓我們與公司同榮辱，共患難，忠實地履行自己神聖的職責，勇敢地承擔起公司賦予我們的責任。讓我們在集團及公司的領導下，團結一心，以更加飽滿的熱情、旺盛的干勁和務實的作風，迎接挑戰，共創泓濟輝煌。
最後，衷心地祝願公司的業績蒸蒸日上，不斷發展壯大，成為同行業中的一面旗幟；值此新春佳節，也祝願在座的各位領導及所有的泓濟人在新的一年裡，新春愉快，工作順利，身體健康，合家歡樂！
我的發言完畢，謝謝大家。

⑦ 淺析新形勢下如何加強農村信用社內部管理

1以人為本，更新觀點，樹立科學發展觀。

2查問題，找源頭，健全各項規章制度
3實行制度管理人性化，嚴格落實到人，到崗
4強化內部審核，健全內部監督機制

⑧ 如何發揮合規文化建設作用 提高內控執行力

合規文化建設是一個漸進的漫長過程，它需要經營管理者長期地、持之以恆地倡導和培育。農村信用社作為「支持三農、服務三農」的地方農村金融機構，點多面廣人員多，管理難度較大，由於人員素質參差不齊，違規現象時有發生，極易產生各種風險。因此，必須將加強合規文化建設，強化內控管理，規范業務操作，狠抓學習教育，提高員工素質等貫穿於整個企業發展過程中，打造一支懂業務、能管理、會經營的高素質隊伍，全面提升內控管理水平，才能實現信用社管理規范到位、依法合規經營，又好又快發展。 一、完善法人治理結構，形成規范制衡的運行機制，提高決策層的執行力。要充分發揮「三會一層」的作用，首先應制定完善的「三會一層」的職責和議事規則，確保「三會一層」在《章程》規定的職責范圍內行使權力，促進了議事、決策程序的科學化和規范化。二是應嚴格理事會對理事長、理事長對主任的授權制度，明確理事長、主任的工作職責，主任在授權范圍內開展經營活動，並逐級進行授權管理。三是充分發揮監事會的作用，監事會對理事會、高級管理層的履職情況、經營決策行為、財務活動、內部控制等內容實施有效監督。達到職責明確、分工合理、互相制約、科學高效。 二、明確管理職責，培養合規意識，提高管理層的執行力。 （一）加強組織領導，明確管理職責。各級管理層的引導、帶動將直接影響合規文化建設的質量。因此，對內控工作必須堅持「一把手」負責制，實行「一級管一級，一級對一級負責」的管理方式；管理者應以身作則，堅持帶頭按章辦事，各級管理部門按照職責分工和制度規定，將內控管理工作常規化，時刻關注工作中每一個重控環節和風險點，把握內控每一環節和細節，並對本崗位、本級部門內控工作的有效性負責，對因違規操作造成的重大損失承擔責任。 （二）大力培養合規操作意識，規范日常操作行為。任何內控制度都不能面面俱到，以人為本是德育的關鍵，誠信和道德的教育是合規文化確立的根本。因此，要在最基礎的業務入手，教育管理人員及員工主動暴露內控的隱患，使內控風險前移，降低內控管理成本、提高內控管理效果。堅決杜絕「以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律」的不良習慣，在全社上下培育、形成一種「指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度」的合規文化理念，切實把合規管理理念滲透到日常業務經營管理和決策的每一環節，形成對違規的高度敏感，使合規意識成為一種自覺和必需的行為准則。 （三）科學制定考核措施，實施激勵導向考核。要制定科學、合理的合規管理獎懲制度，建立合規質量獎，採用目標激勵、業績激勵以及物質激勵等措施，激勵員工合規操作。對內控制度執行好的網點和部門予以表彰和獎勵，使內控管理優秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發管理人員奮發向上的內在動力，進而引導、督促員工對內控執行高標準的追求。同時，建立起覆蓋每個管理人員和員工的責任追究體系，強調「合規管理與操作」是每個員工義不容辭的責任。將內控管理成效與考評機制相結合，把內控管理成效納入管理人員考核和離任、責任審計中，並與幹部使用、薪酬分配相掛鉤。積極探索內控評價結果與各部門目標考核，與各級管理人員績效考核掛鉤的方式，來引導和推動農村信用社內控管理目標實現。 三、加強制度建設，規范業務操作流程，提高一線崗位員工的執行力。 （一）適時完善各項制度，規范業務操作流程。新一代核心業務系統成功上線後，《山東省農村信用社會計業務規范（試行）》出台，農村信用社各項業務管理及操作均發生了很大變化。針對這一變化，一是應該重點針對系統管理模式、操作流程以及業務品種創新的變化，及時梳理、修訂和完善相關規章制度，確保規章制度能覆蓋各項業務控制的關鍵點和風險點。尤其是對現金及憑證管理、賬戶管理、授權業務、聯行匯兌業務、跨行通兌業務、貸款業務、人員交接、印章管理等重要環節，應重新梳理，加以規范，以確保各環節控制不留空白點、風險點。二是要實行動態管理模式。為保證會計工作的合規有效性，櫃員崗位的配置和設置必須遵循「相互監督、相互制約、前台與後台分離、聯行與結算分離、信貸與核心分離」的原則，按系統類別、特點及業務品種分析研究並制定統一規范的業務操作流程，分析確定業務操作過程中的風險點，明確關鍵崗位、相互制約崗位及其控制要求，形成不同崗位分立、相互制約的控制關系。三是要將各種規章制度、風險防範措施融入到每個操作崗位及環節當中，使每位員工明確自身崗位的職責和操作內容及要點，最終形成統一、規范、完善的業務操作流程，提升農村信用社內控管理的規范化、流程化水平。四是建立健全風險動態監測、定期分析報告制度，完善內控信息傳導機制，提高風險管理綜合能力。重點提高對各項業務的重要操作環節及風險點進行預測、識別、分析和解決的能力，及時提出操作風險的控制重點，以內控管理排名作為績效考核的獎懲依據，建好問題台賬，從制度和管理上解決屢查屢犯問題，從而有效遏制違規、違章操作風險。五是基層信用社、聯社各管理部門都應對本單位、本線條內控中存在的漏洞、隱患以及加強內控管理的措施等相關工作進行分析、總結，定期形成書面材料及時向上一級管理部門呈報。同時，上一級管理部門也應及時對基層反映的各種問題及情況反饋規范意見和解決措施，並組織加強各網點、各管理人員的經驗交流，以提高整體內控工作的效果和效率。 （二）加大內控管理檢查指導力度，強化責任追究，提高制度執行力。一是按崗位制定檢查方案及考核措施，並按崗位進行定期考核。形成會計主管對櫃員、聯社對會計主管的檢查監督及考核體系。二是加大對重要控制環節的檢查輔導力度，尤其是加強對重要空白憑證管理、現金管理、印章管理、賬戶管理、人員交接、授權業務與監督控制等重要控制環節和會計主管履職情況的檢查監督。三是各部門之間要密切合作，各司其職，環環相扣，切實履行好風險提示、檢查、監督、處罰以及整改等相應職責，要特別重視違規問題的後續檢查力度，定期跟蹤，確保整改到位。四是根據存在問題對網點管理情況進行分類後，對管理較為薄弱的網點和人員開展重點檢查和指導。五是加大責任處罰和追究力度，對在日常工作中存在違反重要控制環節規定、問題存在屢查屢犯或是整改措施落實不到位的人員嚴格進行責任追究，對嚴重違規者，視情節輕重，按《山東省農村信用社員工違規處罰辦法》給予行政紀律處分。 四、加強合規教育學習，建設有特色的合規文化，讓合規文化深入人心。 合規文化的培訓、學習是合規文化建設的重中之重。工作中必須將合規風險培訓納入全年的重要工作計劃中，加大師資力量，著力提高合規教育和培訓水平。一是加強合規部門和合規聯絡員的教育培訓，提高管理者的水平。培訓的主要內容應為本聯社和上級機關的相關文件報告以及典型材料等。二是結合制度執行力、案件專項治理等活動，加強合規警示教育，組織全體員工對系統內或他行違規發生的案件進行深入剖析，分析案件發生的原因及後果，使幹部員工從思想上真正引起警覺。三是聘請專業人員定期針對重要風險點進行專門培訓，特別是加強信貸風險防範的教育培訓，對信貸專管員、客戶經理等重點進行培訓，主要是學習各種法律法規、信貸基本制度以及典型做法等。同時規范信貸業務操作，堵塞信貸管理漏洞，通過有效的信貸教育培訓，使信貸人員真正增強合規意識，提高制度執行力。四是開展豐富多彩的合規文化活動，通過簡報、宣傳欄以及給每位員工通過手機發送合規信息等方式，開展合規文化宣傳，定期組織以推進合規文化為主題的徵文和演講比賽等活動，在轄區內營造合規文化氛圍，將合規文化潛移默化的變為員工的自覺行動。讓合規文化深入人心，讓合規變為自覺行動，必須要抓好以 下幾個環節：一是從領導做起，帶頭合規。銀監會發布的《商業銀行合規風險管理指引》中指出：「合規應從高層做起。當企業文化強調誠信與正直的准則並由董事會和高級管理層做出表率時，合規才最為有效。」對領導帶頭合規、發揮表率作用提出了明確指示，加強各級領導對合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者、策劃者、推動者，才能真正帶動員工將合規文化深入人心。二是主動合規，全員參與合規文化。從基層員工入手，加強合規教育、宣傳，完善合規質量考核，引導員工正視合規文化建設的科學性、重要性，不斷提高全體員工對合規文化建設重要性的思想認識，強化「合規操作、防範風險」、「合規人人有責」、「積極合規，主動合規」的理念，使員工在實際工作中自覺從我做起，按章辦事，相互監督，共同促進業務發展。三是部門協作，齊抓共管合規文化。界定合規部門與其他部門的職責分工和合作，明確合規部門與其他部門的權利與義務，實施有效溝通與合作機制。樹立「合規促發展」、「合規創造價值」的理念，將合規文化潛移默化地變為各部室、各員工的自覺行動，使員工執行制度的自覺性、防範合規風險的意識日益提高。 總之，堅持以人為本，通過合規文化管理，加強溝通和協調，強化內控建設，創造一種民主和諧的內控環境，使全體員工認真履行崗位職責、養成自覺合規操作及遵紀守法的良好習慣，對於推進各項業務穩步、穩健發展有著至關重要的作用。（ 孫秀斌 ） 齊河縣農村信用合作聯社

⑨ 請問農村信用社內部控制要素包括哪幾個方面

所謂內部控制是指為實現經營目標,通過制定和實施一系列制度,程序和方法,對風險進行事先防範,事中控制,事後監督和糾正的動態過程和機制.針對農村信用社人員綜合素質較低,網點眾多,資本規模較小等特點,本人認為做好內控應從以下幾點如手:
一,內部控制環境要明確.重點是要加強"三會一層"的的制度建設,明確各自在風險控制中的職責和權力,義務.二,專門的風險控制部門的履責職能要加強.要建立一支高素質的人才隊伍,能有效識別,計量和監控風險.三是加強制度和文化建設.完善現有的規章制度,建立健全內部控制的各項機制,將內控作為日常工作的一個重要部分,對每個業務單位,每個人都要進行風險監控.四要依靠現代信息與電子技術,加強信息的交流與反饋.要確保內控部門的相對獨立性,以及各類涉險信息有有效傳遞,確保將正確的信息在正確的時間傳遞給正確的人.五,建立有效的風險評,糾正機制,以及有效的激勵機制.特別要重視下層對上層的貫徹執行是否落實到位.事實上就是一個執行力的問題.