網點內控管理舉措

㈠ 如何加強銀行內部控制的管理

（一）提高對內部控制機制建設重要性的認識。一是領導層特別是「一把手」要充分認識到加強內部控制機制建設的重要性，把建立健全內部控制機制當作大事來抓，要積極吸收國外銀行先進的管理手段和先進的內控管理理念，要堅持業務開拓、內控監督齊頭並進，兩手抓兩手都要硬，要堅持內控優先，在防範風險的基礎上發展業務。二是要加強對員工的思想教育，強化員工的制度觀念和內控觀念，讓他們熟知各自崗位的制度和操作規程，嚴格按制度和規程來處理每一筆業務，提高他們認真執行內控制度的自覺性，使每位員工成為業務運營過程中實施內部控制的一個節點。
（二）建立健全有效的、系統的內部控制機制。內部控制機製作為一種在業務運營中時時監控和每個部門和崗位之間環環相扣、相互制約的動態監督機制，它是以健全的規章制度為基礎，以部門內部和崗位自身的自我約束、部門之間和崗位之間的相互牽制和制約、上級對下級的授權控制為內容，以科學監控方法和獨立的監督機構進行監督檢查評價，以防範各種風險為核心的內部控制制度的總和。
因此，要建立健全有效的、系統的內部控制機制，一是完善現有的內部控制制度，使之全面、系統並具有前瞻性，對內部控制制度要實行動態管理，根據不同時期、不同業務發展的需要不斷改進和完善，使銀行的各項業務自始至終處於內部控制制度的監督和控制下。二是完善崗位的設置和業務操作規程的設計，要明確每一個崗位的職責、許可權，同時還要有一定的制約和控制措施，使每個員工、每項業務的辦理都處在內控制度的監督和控制之中，尤其是每項業務都必須經過具有相互制約關系的兩個或兩個以上的控制環節才能辦理，防止出現控制真空，產生風險。三是建立權利制約機制。要建立上下級和部門之間的授權授信和審批機制，在上下級之間、部門之間、崗位之間，根據不同的業務類別、職責、許可權，設立不同的授權、授信和審批許可權，相互制約和控制，強化整體控制能力。
（三）完善內控監督檢查機制。一是建立具有獨立性、權威性的監督檢查機構。借鑒國外銀行業的經驗，在銀行總部設立稽核局或內部審計局，在下級機構設置派駐的、垂直管理的獨立單位，專司機構內部的監督檢查職責，該部門只對銀行董事會負責，向董事會匯報銀行經營管理中存在的各種問題和風險隱患，督促經營管理者制定整改措施，提高監督檢查的獨立性和權威性。
二建立風險預警監測機制。隨著銀行也電子化水平的不斷提高，利用計算機網路建立健全風險預警監測機制，提高內部控制水平成為可能。要根據銀行不同業務的性質、特點和要求，設置不同的科學的風險預警監測指標，通過收集業務部門真實、完整、准確、全面的數據資料，採取非現場監督監測和定量和定性分析相結合的形式，對業務經營中金融風險狀況進行綜合分析和判斷，向董事會反映銀行在資金的流動性、安全性和內部控制以及經營管理中發現的問題和和風險隱患，為預防和處置資金風險提供參考依據。
（四）建立內部控制評價體系。內部控制機制建設是一個持續改進的過程，在這個過程中，內控監督評價發揮著重要的作用。
內部控制機制評價應包括以下三個方面：一是內控環境的評價，是指內控執行人員的價值觀和道德觀是否完整可靠；內控激勵約束機制的建設及作用程度是否達到預期目的；內控人員的內控能力是否與其責任相匹配；內控用人機制是否健全有效；監督層對內控是否給予了充分的關注等。二是內控風險識別的評價，是指內控管理的總體目標和分項目標是否明確，二者的關聯程度如何，管理層為確保整體目標實現的參與情況和承擔責任是否清晰、明確；是否建立了對內部和外部內控風險預測和識別機制，即內控風險預測是否透徹和恰當，內控風險評價概率和頻率依據是否准確可靠，是否建立了內控風險的預測和識別的反應機制。
三是內控活動的有效性的評價，是指執行部門是否都設有恰當的風險監控活動；內部風險控制活動是否保證內控指令得到全面的執行；通過內控活動的實施是否及時有效地化解相關風險。四是內控信息及時反饋的評價，是指是否建立了各種有效的內控信息交流反饋系統，即崗位員工通過內控責任的履行，發現可疑和不軌行為是否及時將信息傳遞給管理層，管理層是否將內控信息以一定方式及時轉達給有關人員有效履行其內控職責，達到內控的預期效果；內控信息的上傳下達和橫向交流手段與方式是否切實可行、及時有效等。

㈡ 銀行網點運營與內控總體情況怎麼寫

銀行支行內控管理工作總結匯報（2篇）

**支行內控工作情況匯報
2012年以來我行堅持「從嚴治行」，高度重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對**支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控工作，為了實現經營目標，我行堅持業務發展與內控管理並舉的經營策略，在規范操作程序、防範風險中起到了積極的作用。現將我行內控管理基本情況匯報如下：
一、加強制度的梳理及學習
今年以來，我行先後對各條線的規章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規定，確保我行相關業務操作依法合規。在今年四月份我行根據支行教育月活動內容，全面深入開展了《櫃員及營業機構負責人十個嚴禁》、《銀行業金融機構從業人員職業操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規行為處理辦法》、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》、《中國共產黨黨員領導幹部廉潔從政若干准則》、《黨內監督條例》、《中國共產黨紀律處分條例》等一系列規章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規意識進一步提升。
二、繼續落實重要崗位人員管控措施
我行嚴格按照相關制度要求，在櫃員號使用、開戶、驗印、業務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業務環節中，責任到人，明確不相容崗位和業務。堅決杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等問題發生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
三、堅持對重要操作環節及高風險業務的實施管控
我行每月至少檢查一次「雙十禁」規定執行情況；每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業務印章和櫃員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。
四
……（新文秘網http://www.wm114.cn省略1297字，正式會員可完整閱讀）……
源方面。合理有效設置本部及轄屬營業機構員工工作崗位，員工崗位職責明確、人員配備到位；勞動合同管理及工資福利執行符合相關規定；嚴格執行關鍵崗位員工的強制休假制度和定期崗位輪換制度以及對掌握國家秘密或重要商業秘密的員工離崗的限制性規定。員工的薪酬管理、績效考核等相關內部激勵機制都通過職代會討論通過，出台了《岱山縣支行2011年業務經營與管理目標考核辦法》、《岱山縣支行2011年業務指標考核辦法》等一系列績效考評制度，科學設置考核指標體系，對內部各責任單位和全體員工的業績進行定期考核和客觀評價，將考評結果作為確定員工薪酬以及職務晉升、評優、降級、調崗、辭退等的依據；按相關文件要求做好員工培訓和繼續教育工作，制定了全行員工的培訓計劃，努力提高員工業務素質。
（三）內部控制體系方面。岱山支行班子具有較強的內部控制意識，按規定對轄屬分支機構進行轉授權，在授權范圍內開展各項工作，嚴格執行報批、報備管理制度。建立了違規整改制度，針對外部監管部門、外部和內部審計及其它渠道發現的違規行為，制訂整改計劃，明確整改責任，落實整改措施，確保整改效果。
（四）信貸管理方面。按規定進行信貸資產減值測試，建立了貸款風險評估例會制度，針對重點行業、重點地區、重點客戶進行風險監控，持續收集與風險變化相關的信息，進行風險識別和風險分析，及時調整風險應對策略。我行對風險監測結果及時進行研究，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控制的風險，並結合本行實際，及時調整風險控制策略。信貸管理部門通過信貸管理系統監測客戶風險，檢查客戶經理的貸後管理行為，並與客戶經理共同控制客戶信貸風險，做好風險分析和預警，進一步建立和健全了風險預警機制。
（五）信息管理方面。我行制定了內部信息與外部信息的管理政策，按照一級抓一級、一級查一級、一級對一級負責的原則，確保信息能夠准確傳遞，促進內部控制有效運行。
1、按照相關制度建立了信息與溝通機制，明確信息交流與溝通程序。實行信息交流和反饋機制，各職能部門及時將內部控制相關信息在行內各管理級次、責任單位、業務環節之間，以及與外部客戶和監管部門等有關方面之間進行溝通和反饋。確保管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保每一項信息均能夠傳遞給相關的員工，各個部門和員工的有關信息均能夠順暢反饋。
2、各職能部門能及時收集與業務經營管理有關的外部信息，對有關數據和信息進行分析，提出合理化建議後報送行領導作為決策參考。
3、建立舉報投訴制度和舉報人保護制度，設置舉報專線，明確舉報投訴處理程序、辦理時限和辦結要求，確保舉報、投訴成為企業有效掌握信息的重要途徑，並將該制度及時傳達至全體員工。
4、對反饋的信息及時進行跟蹤處理，按規定程序開展督察督辦工作，各類文件收發、登記、借閱、保管均符合制度規定，印章頒發、使用、保管及停止使用的印章收繳、封存或銷毀符合規定。
5、機密信息和數據傳輸安全、保密。在我行系統內部所有已經連接區域網的計算機設備，嚴格按照網路管理的要求進行，並採取了相應措施進行了物理隔離。24小時監控制度的實施也有效強化了對計算機使用的情況的管理。我行設立有計算機安全工作領導小組，以配合行內計算機安全管理工作的開展。重要應用軟體、升級軟體及重要數據文件，都有專人保管；使用硬碟、活動硬碟等要求備份並異地保存，以保安全。保密載體已經按照要求進行處理，並已登記造冊。
6、檔案管理。檔案室設施配置均符合制度規定，納入管理的檔案載體多樣、門類齊全、管理規范，檔案移交及時，檔案的整理與保管符合規定，建立了完備的檔案借閱制度，嚴格借閱檔案的審批許可權和借閱手續，設立和規范登記《借閱檔案資料登記薄》。
二、內控管理工作成效及措施
1、通過組織專題知識講座、合規文化建設大討論、「學制度、強素質」等多種形式的教育活動，嚴格依法合規操作，認真履行崗位職責，倡導誠實守信、愛崗敬業、開拓創新和團隊協作精神，培育全行員工積極向上的價值觀和社會責任感。
2、分層簽訂崗位責任制。支行於年初分別與各部門簽訂經營目標責任制和自律責任制，各部門又相應制訂並簽立員工崗位責任制。通過不相容職務分離控制，形成各司其職、各負其責、相互制約的工作機制。
3、實行授權審批控制。明確各級管理人員應當在授權范圍內行使職權和承擔責任，對於重大的業務和事項，實行集體決策審批，著重規范財務審批、信貸資金發放、幹部選拔任用、網點裝修、集中采購和委託資產處置等權力相對集中的重要崗位和環節。
4、反洗錢管理。按規定設置了反洗錢崗位，認真執行大額、可疑交易及時報告制，對於系統不能直接提取的大額交易及時進行補入，及時處理可疑預警，按規定保存反洗錢檔案資料。
5、實行運營分析控制。各業務部門負責人綜合運用經營管理方面的信息，通過各種方法，定期開展信貸、財務等運營情況分析，發現業務經營中存在的問題，及時查明原因並加以改進。
6、建立重大風險預警機制和突發事件應急處理機制，明確風險預警標准，對可能發生的重大風險或突發事件，制定應急預案，如：支行大樓消防應急預案、運鈔過程中防暴防搶預案、金庫業務管理系統應急預案和岱山支行計算機系統及設備應急方案等，進一步明確責任人員、規范處置程序，確保突發事件得到及時妥善處理。
7、繼續實行會計主管委派制，增強臨櫃監督的權威性；實施風險經理委派制，專司其職，進一步防範化解信貸風險；配備個貸業務專職放款審核崗，減少放款環節的操作風險。
8、加強員工行為分析排查制，抓好「四項」制度的落實工作，按要求加大高管人員和重要崗位人員的交流力度，防範道德風險。
9、對幹部隊伍實行精細化管理，堅持一手抓業務發展，一手抓安全防範。對幹部的提拔使用不僅要考察業務能力、政策水平、思想素質，更要考察制度執行意識是否濃厚，心中是否有安全經營這道防線。
10、建立內部控制的風險責任制。嚴格執行領導幹部問責制，做到有權必有責、用權受監督、違規受追究。管理層對內部控制失效追究責任和予以處分；業務部門和分支機構應及時糾正內控存在問題，並對出現的風險和損失承擔相應責任。切實履行一崗雙責，引入連帶責任制。
三、內控管理存在的主要問題
1、信貸業務內部控制環節：信貸檔案資料有漏填、錯填、缺失等現象，且移交不及時；貸前調查過分依賴企業提供的財務報表，對部份抵押物存在高估現象；貸後檢查對貸款人貸款使用情況跟蹤表面化。貸後管理有欠缺，管理系統信息錄入不及時、不準確；對貸戶的貨款歸行率、資產負債、現金流量的異常變動等關注不夠。
2、櫃台業務內部控制環節：現金箱交接欠規范，未認真查驗現金箱鎖具完好性；個人貸款按季手工對帳單收回不及時；運營主管對預警信息核銷欠及時。
3、中間業務內部控制環節：個人理財顧問檔案欠完整，沒有定期跟蹤服務與回訪記錄表。
4、其他業務內部控制環節：自助設備管理員加鈔、 ……

參考：http://www.doc88.com/p-7764536063725.html

㈢ 銀行網點內控主要薄弱環節有哪些

內控合規工作重點為八個方面：
一是全面推進全行內控體系建設，提升內控管理水平；
二是完善合規管理體系，強化各項合規管理工作；
三是增強操作風險識別評估監測能力，有效發揮操作風險管理職能；
四是創新監督檢查模式，增強監督檢查效果；
五是健全反洗錢工作機制，依法履行反洗錢職責；
六是加強外部監管聯絡配合，充分利用外部審計檢查成果；
七是加強信息調研，提升工作價值；
八是加強機構隊伍建設，充分履行各項職責，確保各項工作任務有效完成。

㈣ 商業銀行內部控制的措施包括哪些

1、加快經營管理體制改革，創建良好的內部控制環境。
要創建良好的內控環境，就要完善法人治理結構，按照現代企業制度的要求，使商業銀行成為真正自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場主體。在此基礎上，建立符合國際標準的財務會計制度和信息披露制度，構建科學的經營管理體制，構造先進的人力資源管理和激勵約束機制，實現經營管理信息化，為內部控制的建立與健全奠定良好的基礎。
2、建立和完善商業銀行組織機構。
完善商業銀行組織機構是加強商業銀行內部控制的基本要求。首先，機構設置要合法科學；其次，規章制度要嚴密高效、相互制約；再次，為進一步加強風險管理，有必要成立一些綜合性和專業性的委員會或領導小組，如資產管理委員會、貸款審查委員會、「三防一保」領導小組、保密工作領導小組等等，並按巴塞爾委員會的要求，成立內審委員會，形成稽核部門對內審委員會負責，內審委員會對法人負責的制度。
3、加強制度建設和落實，構建完善的內控體系。
首先要全面、動態地做好內控制度的體系建設。每設立一個新崗位，每開展一項新業務，其管理辦法、操作規程、制約措施都必須及時配套。其次要制定和完善內部責任體系。要通過授權、授信，明確各部門、各分支機構的職責許可權；健全崗位責任制，明確職責，從而形成完善的崗位責任體系；第三要加快建立規范的風險預測和預警模式，將所有的業務納入風險管理的范疇；此外，要進一步完善違規行為和失職行為的責任追究制度，加大處罰力度。
4、不斷提高商業銀行人員素質。
提高商業銀行行員素質是加強商業銀行內部控制的根本所在。因此，必須加強對「人」的管理，培養人、造就人、選好人、用好人，要把「以人為本」的思想作為企業文化的一個重要方面貫穿於經營管理的始終。幹部選拔以及重要崗位人員的配備，要注重德、能、勤、績，加強崗前和在職行員多層次、多方位的培訓，提高人員防範風險的綜合素質。
5、要對商業銀行各項業務實時監控。
實時監控是加強商業銀行內部控制的重要環節。要及時查找內部控制的空白點，及時建立預警體系，要將風險控制的重點由「事後」監測轉變為「事前」預警和實時監控，達到對主要業務環節隨時監控和反饋的效果。

㈤ 如何做好內控管理

（一）提高對內部控制機制建設重要性的認識。一是領導層特別是「一把手」要充分認識到加強內部控制機制建設的重要性，把建立健全內部控制機制當作大事來抓，要積極吸收國外銀行先進的管理手段和先進的內控管理理念，要堅持業務開拓、內控監督齊頭並進，兩手抓兩手都要硬，要堅持內控優先，在防範風險的基礎上發展業務。

二是要加強對員工的思想教育，強化員工的制度觀念和內控觀念，讓他們熟知各自崗位的制度和操作規程，嚴格按制度和規程來處理每一筆業務，提高他們認真執行內控制度的自覺性，使每位員工成為業務運營過程中實施內部控制的一個節點。

（二）建立健全有效的、系統的內部控制機制。內部控制機製作為一種在業務運營中時時監控和每個部門和崗位之間環環相扣、相互制約的動態監督機制，它是以健全的規章制度為基礎，以部門內部和崗位自身的自我約束、部門之間和崗位之間的相互牽制和制約、上級對下級的授權控制為內容，以科學監控方法和獨立的監督機構進行監督檢查評價，以防範各種風險為核心的內部控制制度的總和。

因此，要建立健全有效的、系統的內部控制機制，一是完善現有的內部控制制度，使之全面、系統並具有前瞻性，對內部控制制度要實行動態管理，根據不同時期、不同業務發展的需要不斷改進和完善，使銀行的各項業務自始至終處於內部控制制度的監督和控制下。二是完善崗位的設置和業務操作規程的設計。

要明確每一個崗位的職責、許可權，同時還要有一定的制約和控制措施，使每個員工、每項業務的辦理都處在內控制度的監督和控制之中，尤其是每項業務都必須經過具有相互制約關系的兩個或兩個以上的控制環節才能辦理，防止出現控制真空，產生風險。三是建立權利制約機制。要建立上下級和部門之間的授權授信和審批機制，在上下級之間、部門之間、崗位之間，根據不同的業務類別、職責、許可權，設立不同的授權、授信和審批許可權，相互制約和控制，強化整體控制能力。

（三）完善內控監督檢查機制。一是建立具有獨立性、權威性的監督檢查機構。借鑒國外銀行業的經驗，在銀行總部設立稽核局或內部審計局，在下級機構設置派駐的、垂直管理的獨立單位，專司機構內部的監督檢查職責，該部門只對銀行董事會負責，向董事會匯報銀行經營管理中存在的各種問題和風險隱患，督促經營管理者制定整改措施，提高監督檢查的獨立性和權威性。

二建立風險預警監測機制。隨著銀行也電子化水平的不斷提高，利用計算機網路建立健全風險預警監測機制，提高內部控制水平成為可能。要根據銀行不同業務的性質、特點和要求，設置不同的科學的風險預警監測指標，通過收集業務部門真實、完整、准確、全面的數據資料，採取非現場監督監測和定量和定性分析相結合的形式，對業務經營中金融風險狀況進行綜合分析和判斷，向董事會反映銀行在資金的流動性、安全性和內部控制以及經營管理中發現的問題和和風險隱患，為預防和處置資金風險提供參考依據。

（四）建立內部控制評價體系。內部控制機制建設是一個持續改進的過程，在這個過程中，內控監督評價發揮著重要的作用。

內部控制機制評價應包括以下三個方面：

一是內控環境的評價，是指內控執行人員的價值觀和道德觀是否完整可靠；內控激勵約束機制的建設及作用程度是否達到預期目的；內控人員的內控能力是否與其責任相匹配；內控用人機制是否健全有效；監督層對內控是否給予了充分的關注等。

二是內控風險識別的評價，是指內控管理的總體目標和分項目標是否明確，二者的關聯程度如何，管理層為確保整體目標實現的參與情況和承擔責任是否清晰、明確；是否建立了對內部和外部內控風險預測和識別機制，即內控風險預測是否透徹和恰當，內控風險評價概率和頻率依據是否准確可靠，是否建立了內控風險的預測和識別的反應機制。

三是內控活動的有效性的評價，是指執行部門是否都設有恰當的風險監控活動；內部風險控制活動是否保證內控指令得到全面的執行；通過內控活動的實施是否及時有效地化解相關風險。四是內控信息及時反饋的評價，是指是否建立了各種有效的內控信息交流反饋系統，即崗位員工通過內控責任的履行，發現可疑和不軌行為是否及時將信息傳遞給管理層，管理層是否將內控信息以一定方式及時轉達給有關人員有效履行其內控職責，達到內控的預期效果；內控信息的上傳下達和橫向交流手段與方式是否切實可行、及時有效等。

㈥ 淺談銀行基層網點負責人如何抓好內控案防工作

農村信用社改制組建農商銀行後，公司法人治理水平和經營機制發生了重大變化，農商銀行基層網點業務發展和績效考核壓力前所未有。如何在努力發展業務的同時，又能做到強化內控內管、防範案件，保障資金和員工的安全，有力促進農商銀行持續、健康的發展，我認為基層網點負責人應該做到以下幾點：一、思想上要高度重視。防案控案是銀行生存和發展的底線，基層網點負責人要牢牢樹立「案防無小事，責任重於泰山」案防意識，把這一要求貫穿落實到經營管理和業務操作的每一個工作步驟和工作細節。當前，少數網點負責人經營指導思想出現了偏差，片面強調業務發展，輕視內控管理。注重當前利益，忽視長遠利益；迫於任務的壓力，片面追求業務指標，犧牲內部管理，犧牲規章制度的約束，最終可能導致案件或嚴重違規事件的發生。因此，基層網點負責人要立即糾正重發展輕管理、忽視案件防控的偏頗思想，時刻克服麻痹大意、放任自流、心存僥幸的思想。應根據本網點的實際情況因地制宜制訂縝密的內控內管措施，確保案件防控體系的全面性和實效性。二、行為上要作表率。工作中最大的漏洞是管理上的漏洞，風險點最重要的防範是責任防範，只要責任到位,管理到位,漏洞隱患就會……
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