農行網點內控管理
㈠ 農業銀行內控機制設置情況
農業銀行加快了電子技術在會計內控管理中應用步伐，全面推廣了綜合應用系統，實現了全國農行系統數據大集中，初步建立起一套具有較強科學性和嚴密性的會計內控機制
㈡ 急急急！關於農業銀行內控流程問題！
一、全面整合內控案防體系，推進內控管理方式轉型。一是成立支行內控管理部。全面整合信貸、財務、綜合三大系統內控資源，強化其檢查監督管理考核考評職能，實現內控管理由部門管理向聯合管理轉型，財會監管員、信貸風險經理、坐班主任在認真履行崗位職責、有的放矢開展工作的同時，應堅持有分有合、各有側重、相互支撐，共同構建縱向到底、橫向到邊的內控網路。二是明確內控職責。內控管理部對全行內控管理工作組織開展、風險評價、跟蹤整改落實負主要責任；各業務部門對各子系統的自律監管工作開展、方案制定、問題反饋、整改落實負主要責任；各處、部對本網點內控管理工作質量負全責。三是全面落實內控管理分層負責制。在內部控制管理總體目標下，分管行長對各子系統內控管理負總責，管理質量嚴格納入其年度業績考核；業務部室經理對系統自律監管工作負全責，其職責履行納入業務經營評價指標考核；內控管理部經理對財會基礎工程質量和子系統自律監管的再監督負全責；分理處主任對轄內內控管理負全責，達不到等級目標，納入業務經營專項指標考核；坐班主任對轄內財會內控負全責，對一線櫃員的違規行為負主要責任；坐班會計對所監督櫃員的違規行為及規定事項負全責，坐班主任、坐班會計工作質量實行等級掛鉤考核，職責履行不到位，出現重大責任事項，一律撤換或分流；監管員對包片網點的財會監管負全責，其包片網點財會基礎管理達不到要求的予以分流；一線櫃員對崗位職責和相互制約監督職責履行負全責，違規違紀的，實行永久和捆綁責任追究制。四是分層簽訂責任狀。支行在全行的內控安全工作會上與業務部門經理、分理處主任簽訂內控管理案防合同書，內控管理部與坐班主任、監管員簽訂財會安全管理責任書和包片監管責任書，坐班主任與一線櫃員簽訂櫃員職責告之書，櫃員之間簽訂相互監督責任書。通過落實內控管理分層責任制，繼續深化八個層面的監管力度。
二、全面梳理流程，規范操作行為。該行將以「風險就在我身邊，防範風險人人有責」為主線，通過對全行前、後台業務職能部門操作、管理的所有環節進行解剖，找出風險點，及時地從操作環節、管理措施上予以控制和完善。一是規范前、後台部門業務拓展與操作環節的處理流程，對業務前台開發每項業務品種，認真分析前、後台管理與操作過程中風險控制環節，從交接流程、操作流程、管理監控、信息反饋等環節予以全面規范，防止管理與操作的控制環節分離；二是進一步規范前台一線櫃員日常業務操作流程。簽訂《櫃員業務受理范圍與工作職責告知書》讓每名櫃員明確自己的業務受理范圍和工作職責，對櫃員相互監督過程中發現違規違紀問題舉報者經核實，支行給予獎勵。今年還結合櫃面業務操作模擬產品計價的考核辦法，將一線臨櫃各業務操作環節全面梳理，把握風險控制要點，整合規范流程；三是規范會計主管日常監督職責，嚴格按市分行提出會計主管日常監督「十必做」的規定及「7+3」的重點控制環節逐項剖析，明確實時監督要點，強化櫃面監督執行力；四是規范內控評價工作組織實施流程。內控評價組織程序嚴格執行發出內控綜合評價通知書――編制計劃收集資料――擬定內控評價工作方案――現場評比――評價單位反饋發現問題――匯總確認評定等級――下達整改通知書――獎懲評價――風險提示報告的操作程序。
三、建立內控案防評價體系，將內控監督執行力滲透到全行經營管理的各個環節。一是內控評價體系設置。該行內控控制評價工作嚴格按照《中國農業銀行內部控制綜合評價辦法》的規定對各分理處內控管理水平、公司業務部、個人業務部、票據中心及全行自律監管職能部門履職情況進行客觀公正地評價，評價計分方法實行百分考核，依據得分確定內部控制等級，全行內控評價等級分為兩類：一類處部：評價分值在90分（含90分）以上屬於控制正常處部。二類處部：評價分值在75分（含75分）以上90分以下，屬於控制一般處部。二是明確各層次評價內容。對分理處主要評價財會一線操作子系統制度執行、貸款發放收回、質押物止付處理手續、內部安全綜合管理三個方面內容；對前、後台部門依其崗位職責和自律監管內容確定其評價內容，力爭將全行經營管理所有領域納入內控監督范疇。
四、進一步抓好業務部門和內控管理部的配合，形成防案、控案的整體合力。一方面業務主管部門要切實履行自律監管職責，其檢查的周期、頻次及內容要達到自律監管的相關要求，堅持誰主管誰負責的業務自律監管責任制，發揮業務主管部門在內控管理、防範案件上的主導地位；另一方面內控管理部要按照復控的要求，抓好對業務部門履行自律監管職責的再監督檢查，適應內部審計體制改革的變化，延伸業務監督檢查的覆蓋面，充分體現監督檢查的實效性、權威性、獨立性，任何人、任何經營行為和操作行為必須受內部控制制約，內控的所有環節必須在實時監控之內，在堅強的執行力下，內控存在的所有問題必須得到及時發現、反饋和糾正。進一步改變監管方式，以序時常規為主，專項突擊為輔，循環反復進行，防止出現「真空」。通過對造成事實風險責任人的查處，達到懲一儆百的目的，把好風險防範的最後一道防線。
五、完善內控制度建設，強化制度落實，增強內控案防執行力。第一，制定《員工對違法違紀行為負有抵制和報告責任的暫行辦法》、《內控檢查發現違規問題責任認定和處理及整改跟進辦法》、《內控風險提示報告制度》；第二，對坐班主任履職情況實行台帳監測。坐班主任每日堅持按照《坐班主任日常工作「十必制」操作流程》認真履行監督職責。支行對坐班主任職責履行情況實行台帳管理，並不定期對營業網點的坐班主任坐班情況進行突擊檢查，對營業網點同一問題連續兩次拒不整改的或自身不堅守崗位、不履行職責當年受到市分行及以上單位通報「點擊」兩次以上的坐班主任一律就地免職。第三，堵塞漏洞，有針對性地抓好內控案防工作。2006年及今後的一段時期內控案防工作必須及時把握業務發展方向和風險薄弱環節，及時掌握案件隱患的新部位、新特點、新規律，不斷制定防範風險的新制度、新方法、新措施，做內控案防工作前置化。把握「六大重點」即重點人員、重點環節、重點崗位、重點帳戶、重點時段、重點業務監控防範工作。具體而言，支行有重點強化銀企對帳、自助銀行及設備管理、帳戶及現金管理、票據貼現審查、信貸業務貸前貸後管理、銀行卡申領、業務合同文本管理、網銀業務案防措施。重點突出對「數據上收後系統運行存在的問題、員工業績考核、中間業務收入核算、票據貼現業務、財務管理、銀企對帳及系統內資金往來、新業務品種」等八個方面進行滲透式專項監管。第四，著重建立風險認證預警機制。對風險評價中發現的問題建立問題庫，按分理處和部門為單位建立台帳，按評價對象下發內部控制綜合評價通知書，要求評價對象在規定時限進行整改，並書面回復，督促整改到位。按櫃員建立問題台帳，對同一櫃員連續兩次問題不整改或繼續發生類似問題要加重處罰，徹底根治屢查屢犯問題。對發現的違規違紀問題及時反饋報告，加大對有關責任人的查處力度。
六、以實施基礎管理工程為主線，持續深入開展創「三鐵」活動。
一是該行成立「三鐵」創建活動領導小組，各處、部成立由主任牽頭，坐班主任、包片監管員和全體會計人員共同參與的「三鐵」創建專班；二是制定詳盡的實施方案，分步驟分階段組織實施，從每一櫃員、每項業務抓起，各處、部要將前期問題進行排查梳理，嚴格按照會計基礎規范化等級管理的有關規定 ，精細管理，從起點做起，以高標准、嚴要求強力推動「三鐵」目標實現；三是該行將按季對各分理處的「三鐵」創建實施開展情況進行驗收。
七、加強信貸管理，從嚴控制信貸經營風險。一是進一步完善信貸授信風險控制機制。建立授後管理聯動模式，積極開展授信後評價，重點考評客戶用信，到期信用處理，及時發現潛在風險，實現風險精細管理，落實全程的風險管理，提高信貸風險的防範能力，預警能力，糾偏能力和化解能力，使風險關口有效前移，提早化解風險；二是著力化解存量風險。根據國家的產業政策、行業政策，對現有存量授信客戶的風險特徵、變化狀況、經營情況及發展前景進行分類，確定退出存量授信客戶對象及退出額度，對潛在風險客戶實施主動退出策略；三是加強放款環節的風險控制。從2006年起，所有信貸業務的都要實行「雙核准一通知」制度。「雙核准」就是法律審查人員對條款和合同文本的核准和風險經理對限制條款的核准，「一通知」就是在「雙核准」基礎上簽發上帳通知書，通知各戶經理發放貸款；四是做好信貸管理「五抓」工作。即抓信貸資產結構調整、抓信貸客戶准入及退出管理、抓預警反饋機制、抓客戶經理素質培訓、抓信貸責任追究。
八、深化考評激勵約束機制，推動全行內控管理水平整體提高 。一是實行案件「一票否決制」，凡是發生30萬元以上案件的分理處，主任、座班主任就地免職；發生重大差錯責任事故的，部門經理、監管員、風險經理降職下放，座班主任免職，具體經辦人員進入待崗庫。二是堅持「捆綁式責任追究制」，堅持責任追究處罰機制，對屢查屢犯、應查未查、應發現未發現、應報告未報告、應處理未處理、應糾正未糾正的責任人一律從重處罰，嚴格實行「五追究」，即從嚴追究當事責任人責任、從嚴追究相關平衡制約崗位責任、從嚴追究所在單位領導責任；從嚴追究業務主管部門責任人責任、從嚴追究上一級責任提高風險控制效率。三是推行黃牌警告制和問責制。對一線櫃員根據違規率、業務技能達標情況予以黃牌警告，由分理處予以問責；對坐班主任、監管員、風險經理根據監管職責履行情況予以黃牌警告，由分管行長予以問責；對內控部經理根據支行管理水平和監管工作開展情況予以黃牌警告，由市分行予以問責；分管行長根據內控評價情況予以黃牌警告，由市分行分管行長予以問責。四是2006年全行內控管理工作納入經營目標考核體系，在按季綜合考評、階段性目標分步推進、專項活動促動的工作模式下，實行「費用切塊分配、分層依質考核、模擬產品計價、體現獎優罰劣」的考核管理機制。本年度匹配的內控管理工作的專項考核費用劃分為三大獎項：單位綜合評級獎佔30％、櫃面業務操作模擬產品計價獎佔50％、專項活動評先獎佔20％，依其考核結果據實兌現。第一、按季依據《縣支行經營機構內部控制綜合評價操作規程》標准進行綜合考核，評定等級。全行將內部控制管理工作確定為兩個等級：即一類分理處，評價分值在90分（含90分）以上；二類分理處，評價分值在90分以下。一類分理處，評價分值在95分以上，獎勵1300元，評價分值每降低1分扣減100元，即評價分值90分獎勵800元；二類分理處，評價分值90分以下85分（含85分）以上，獎勵500元，評價分值85分以下不予獎勵。第二、櫃面業務模擬產品計價獎。通過對一線櫃員日常業務操作流程全面梳理，將櫃員業務操作交易類型和業務理論知識模擬核定成產品種類，分項目、分層次、分階段確定考核標准，根據櫃員操作流程的規范性、操作效率、業務理論水平進行分項計價，來推進全行員工加強業務素質的培訓，全面提高櫃面工作服務效率。第三、本年度根據各個時期內控管理工作的側重點從不同層面，採取不同方式組織坐班主任評比現場會、員工業務知識競賽、會計骨幹層對手賽、優秀客戶經理評比四次專項活動，按照活動實施方案的安排，設立單位和個人先進獎，對單位、一線櫃員、會計骨幹層、信貸客戶經理、風險經理等分層次予以獎勵。五是持續推行各層次等級管理。支行將結合去年各層次的考核情況，對各項考評辦法進一步具體化、系統化，從嚴考核。第一、對坐班主任、三級主管按照資格認證、部門專管，工資上收的要求，實行「績效評價、依級取酬、等級管理、獎罰分明」的考核機制。第二、對一線櫃員等級管理量化四項硬性考核指標，即「產品營銷業績、業務技能、工作質量、服務質量」，將星級員工管理辦法落到實處。通過加大考核力度，真正落實三級監管體系的監管力度。
九、加強人員綜合調理，強化全員內控案防意識和水平。一是深化和豐富早、晚班會、學習例會制度的內涵。為保證形式與內容的有機統一，該行將對早、晚班會的內容進行模式定型，不斷創新和豐富「三會制度」的內涵，要讓這一制度真正起到促進業務發展、提高服務水平、增強人員素質、警示風險防範的目的。營業網點早、晚班會必須按日堅持、全員參加，要把早班會開成是櫃員的收心會、服務的點評會、工作的安排會和內控的約束會並持之以恆；學習例會每周一次，堅持「三有」，即有人員考勤、有學習內容、有學習記錄。二是強化員工的技能培訓，按照「結盟行動」的活動宗旨，今年該行將以推介業務產品為工作重點，扎實地組織員工學習各類業務金融產品，讓一線員工熟練通曉各類金融產品的產品功能、適用對象、操作要點，提高服務意識，強化服務功能。三是加強員工行為管理。該行明確規定：要以分理處為單位建立全員行為管理檔案，加強對重要崗位和重點人員八小時內外的行為管理，分理處負責人要每月與全體員工分別談話一次，對有不良嗜好的人員要進行誡免談話；支行行長要每月與各分理處主任分別談話一次，加強責任意識和權力約束：坐班主任一個月不得少於三次向分管行長匯報各項工作的開展情況，每周向內控管理部匯報本周工作情況；監管人員要定期對包片網點的內控管理質量及各項措施辦法的落實情況進行跟蹤督導，加強聯系溝通，及時反饋；計財部、內控管理部每月在每個分理處抽查一名員工進行談心交流，了解分理處各方面狀況，主任或坐班主任要每周組織一次與員工交心談心，全面掌握員工思想動態，發現苗頭及時制止。
㈢ 農行網捷貸申請不成功，提示：「 421：您暫不符合貸款條件」，什麼意思
出現「 421：您暫不符合貸款條件」表明個人負債太多且逾期不還，無法在貸款了，已經列入了銀行的黑名單。
信用卡黑名單指的是長時間逾期，屢次催款不還，非法套現，等被相關銀行列入拒絕信貸的用戶。黑名單數據在央行個人徵信系統里保留五年，破產等特別嚴重和明顯惡意的負面信息保留十年。
超過保留期限，負面記錄就將在個人信用報告中被刪除。要想消除，只有等待五年時間，過了五年的追溯期，銀行會自動取消黑名單，但是請注意，如果當初行為過於惡劣，銀行可以要求繼續追溯一次，也就是說還得延續五年。
(3)農行網點內控管理擴展閱讀：
根據《徵信黑名單管理辦法》第十七條，商業銀行申請開辦信用卡業務，應當滿足以下基本條件：
（一）公司治理良好，主要審慎監管指標符合中國銀監會有關規定，具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度，內部控制、風險管理和問責機制健全有效；
（二）信譽良好，具有完善、有效的內控機制和案件防控體系，最近3年內無重大違法違規行為和重大惡性案件；
（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業人員。高級管理人員中應當具備有信用卡業務專業知識和管理經驗的人員至少1名，具備開展信用卡業務必需的技術人員和管理人員，並全面實施分級授權管理。
㈣ 農行會計主管履職報告
標題：二〇一0年任**支行運營主管（會計主管）個人述職報告 萬能開頭：2010年即將過去，回顧這一年的工作，作為一位xxxxx有很多感概，這是我在xx支行處任xxxx的半年。也是自己在銀行金融行業方面能力得到全面提升的一年。我主要的職責是XXXX（說你工作職責）XXXXX。下面我主要從以下幾 個方面進行述職述職，請公司領導及各位同事給予指正。 2010年所做的工作（一）確定思路，明確目標 （二）加強自我監管，規范做好各項內控 （三）公司上市 （四）創先爭優以上四個大點你可以在裡面添加大概內容 ，這都是內控主管可以放大來說的內容說說內控大事，櫃員管理，業務。。。。。。等等等，都可以寫很多 啊 然後自我評價：優缺點都要，盡量優點缺點共一，優大於缺 2011年工作打和計劃（這是我結尾的一句）提升個人工作管理能力，為適應農行上市快速發展做出自已的貢獻。 結尾：有成績，也有不足，在這一年的工作里，讓我感受到在公司領導的幫助、同事們的支持下自已所取得進步的喜悅，感受到在工作中與各位同事共同努力取得成效的自信，感受到在工作中因面對眾多事務不能面面俱到而留下的遺憾。以上是我2010年的工作述職，我也特別想藉助這樣一個機會，感謝公司領導給我一個施展自已才能的平台，感謝我的同事在工作中對我的支持和幫助。 就這么多吧，那一版紙這么多字已經足夠了，內容我不發了，發模版，希望能夠幫到你吧！！呵呵
㈤ 農行運營主管在內控合規方面有哪些想法
做一個稱職的農行運營主管是很不容易的，面對的各方面的壓力是常人所體會不到的，幾個系統的考核，不允許你犯任何錯誤，我的想法是農行的運營主管不是人乾的活，而且工資與付出不成正比
㈥ 內部會計控制制度研究 的開題報告
【原創論文標題】中國農業銀行基於操作風險管理的內部控制制度研究
【原創論文價格】見右側
【原創論文版本】Microsoft Word 可編輯電子版
【論文交付時間】5-7個工作日
【論文交付方式】通過郵箱或QQ發送
【非原創·關鍵詞】中國農業銀行; 操作風險; 內部控制; 審計稽核體制; 改革設想;
【·非原創·摘要】新巴塞爾資本協定將銀行的經營風險分為信用風險、市場風險和操作風險。近二十年來,由於受經濟全球化與金融一體化等因素的影響,全球金融市場迅猛發展,金融市場呈現出前所未有的波動性,金融機構面臨著日益嚴重的操作風險。由於歷史和體制的原因,中國農業銀行是處境最尷尬的。一方面,它機構最龐大、人員最冗雜;另一方面它的經營水平相對最差,管理能力相對最弱,員工素質相對較低。研究農業銀行的操作風險的管理,就更具有現實的積極意義。商業銀行的競爭力最終體現在內部管理水平和風險控制建設上。為此,農業銀行要建立科學的決策體系、內部控制機制和風險管理體制,要借鑒現代銀行管理經驗,建立和完善風險控制管理體系。本文以當前銀行業面臨嚴峻的風險管理壓力及當前銀行的主要違規現象出發,在第二章進一步明確了操作風險管理的概念並介紹了當前比較成熟幾個操作風險計量模型;第三章著重介紹了新巴塞爾協議有關操作風險管理的內容以及分析新協議對農業銀行風險管理的影響;第四章深入地分析了農業銀行的內部控制體制的建設,介紹了一些常用的內部控制評...
【目錄】
第一章 引言 6-12
1.1 寫作背景—當前銀行業面臨嚴峻的風險管理壓力 6-7
1.2 我國商業銀行主要違規現象透析 7-12
第二章 操作風險管理概論 12-21
2.1 操作風險的定義與性質 12
2.2 操作風險的分類 12-13
2.3 操作風險計量模型 13-19
2.4 操作風險模型化面臨的問題 19-21
第三章 巴塞爾協議對農業銀行操作風險管理的影響 21-28
3.1 新巴塞爾協議中有關操作風險主要內容 21-23
3.2 新巴塞爾協議對農業銀行風險管理的影響 23-28
第四章 農業銀行的內部控制制度分析 28-41
4.1 商業銀行的內部控制 28-30
4.2 常用內部控制評價的主要方法和技術 30-32
4.3 中國農業銀行的內部控制體制難點 32-35
4.4 農業銀行的內部控制體制不足 35-37
4.5 案例分析 37-41
第五章 中國農業銀行的內部審計稽核體制改革探討 41-58
5.1 商業銀行內部審計稽核概論 41-44
5.2 審計測試中的抽樣技術 44-50
5.3 農業銀行內部審計稽核要點分析 50-53
5.4 農業銀行審計稽核體制改革案例 53-58
第六章 中國農業銀行內部控制制度建設設想 58-67
6.1 進一步健全完善農業銀行的內部控制制度 58-60
6.2 以新巴塞爾協議為要求深化農行的內部控制制度的改革 60-65
6.3 結束語 65-67
參考文獻 67-70
㈦ 中國農業銀行內部控制基本規定
中國農業銀行關於印發《中國農業銀行關於進一步加強和完善內部控制的決定》的通知
農銀發[1998]12號
1998-1-19
各省、自治區、直轄市分行，各直屬分行，各直屬院校：
為了認真貫徹落實全國金融工作會議精神，防範和化解金融風險，總行根據中國人民銀行《加強金融機構內部控制的指導原則》和《關於進一步完善和加強金融機構內部控制建設的若干意見》的有關要求，結合中國農業銀行的實際，擬定了《中國農業銀行關於進一步加強和完善內部控制的決定》，經全國分行行長會議討論通過，現印發給你們，請認真貫徹落實。
附：
中國農業銀行關於進一步加強和完善內部控制的決定
為了認真貫徹落實全國金融工作會議精神，防範和化解金融風險，有效遏制大案要案，確保中國農業銀行改革與發展的順利進行，現就進一步加強和完善內部控制決定如下：
一、強化法人授權管理
中國農業銀行內部法人授權管理，是總行一級法人對全行實施系統管理和控制的基本前提。各級行特別是各級行領導幹部，必須牢固樹立一級法人觀念，自覺維護中國農業銀行整體利益和形象，嚴格在授權范圍內依法合規地進行經營管理活動。要不斷完善法人授權管理辦法，授權內容要進一步細化和量化，對融資業務、債券買賣、中介代理、外匯交易、票據結算等方面也要授權。要提高法人授權管理的透明度，加強對授權工作的檢查和監督。上級行要把對下屬機構行使授權許可權的情況作為稽核和檢查內容，發現越權行為，一律從嚴處理。
二、完善組織控制
一是組織規模要適度。按照經濟區劃和效益原則，控制分支機構的總量，調整分支機構的結構和布局。
二是實行部門制約。按照決策系統、執行系統、監督系統相互協調、相互制約的原則，科學地設置各級行內部職能機構。
三是實行崗位制約，科學地設置各職能部門內部的工作崗位。對那些相容或相同的職能、崗位進行歸並；對那些不相容或不相同的職能、崗位實行分離；對重要業務崗位，必須實行崗位輪換、強制休假和現場稽核等制度。
四是實行程序制約。各級行要有明確成文的決策程序和議事規則，議事要有書面記錄。每項業務操作要依次在各崗位之間傳遞，不允許逆程序或省略程序運作。
五是實行許可權制約。對各級機構、各職能部門、各操作崗位，都要明確權責，制定製約措施。要建立完善的崗位責任制和規范的崗位管理措施。崗位責任制要體現出同責同罰，不論哪個部門、哪個環節、哪個層次、哪個崗位，只要在內部控制中負有相同的責任，就應承擔相同的處罰。
三、完善制度控制
要在近兩年對中國農業銀行基本制度進行清理和修訂的基礎上，按照「缺什麼，補什麼」的原則，進一步完善和補充中國農業銀行的內部控制制度新設立分支機構和新業務品種開辦之前，要先建章立制。要維護內部控制制度的嚴肅性，制度一旦制定就要堅決執行，不能以任何理由拒不執行或另搞一套，如執行中確實有困難，可以向有關部門反映，但不能隨意更改制度。內部控制制度的綜合管理，由稽核部門負責。各職能部門的內控制度要報稽核部門備案，稽核部門有權對各職能部門制定的內控制度提出質疑有權建議其補充和修改。
四、完善綜合控制
要研究制定對全行系統進行綜合控制的具體辦法和措施，以增強整體控制能力，防止系統失控。要進行經營管理的綜合考評，考評指標的設置要突出信貸資金的安全性、流動性、效益性，考評辦法要包括激勵和約束機制，並用綜合考核辦法統一和代替各部門的考核辦法，上級行要依據綜合考評結果對下級行進行資源配置。要抓緊建立重要業務風險評價制度，對每筆貸款、拆借、投資、外匯交易等業務活動所涉及的交易對象、部門、行業、地區和國家，在開展業務之前，都應當先測定風險指標，業務發生後對風險狀況要進行跟蹤監測。各級行管理層要能夠及時清楚地掌握自己所面臨的風險狀況，並適時調整政策，採取相應措施，規避或控制可能出現的風險損失。綜合控制由資產負債管理委員會負責組織實施，稽核監督部門負責評價和監督綜合控制的有效性。
五、加強業務部門的自律管理
一要加強業務操作層的自律管理。業務操作層必須不折不扣地按基本制度和業務操作規程行事，不允許逆程序運作或省略程序運作，不允許任何人獨立地完成一項業務活動的全過程而不受到監控。對違規操作上級行有權部門要依據《中國農業銀行工作人員違反規章制度處理的暫行規定》及有關業務的違規處理辦法嚴肅查處。
二要加強業務管理層的自律管理。業務管理層要完善業務管理制度和操作規程，同時要加強對所管業務的指導、檢查和監督，上級行要把業務部門自律管理是否到位作為考核的重要內容。支行的業務部門要設置監督檢查崗，配備監督檢查員。凡業務操作層出現違規經營、弄虛作假、大案要案，在追究當事人責任的同時，要視情節追究業務部門的連帶責任。業務部門要進一步加強監督檢查工作：
首先，監督檢查工作要有量的要求。支行對所屬機構執行規章制度和操作程序的情況，每季度至少要檢查一次；二級分行對支行業務部門每半年至少要檢查一次；一級分行對二級分行每年至少要檢查一次；總行對一級分行每年要組織抽查或行際間互查，兩年對所有一級分行至少檢查一次。
其次，監督檢查工作要實行責任制，檢查要有書面記錄，並建立檢查檔案。因沒有按規定要求進行檢查或檢查走過場的，發生違規問題，要視情節追究有關領導和檢查人員的責任。
再次，要授予檢查人員一定的許可權，檢查中發現的違規問題，檢查人員有權要求限期整改，事後有權追蹤整改情況，有權提出對違規人員的處理建議。
六、加強稽核工作
一是按照實現稽核工作獨立性、超脫性、權威性的要求，繼續深化稽核體制改革。1997年稽體制改革沒有到位的分行，要在上半年全部到位。要正確理解和貫徹執行雙重負責制，處理好派駐稽核室與駐地行的關系。要建立一級分行總稽核對總行一級法人的述職制度。各行要認真解決好體改後稽核人員的編制、幹部管理和福利待遇等實際問題。
二是強化對業務部門自律管理到位情況的再監督。要監督業務操作崗位落實基本制度和崗位制約制度的情況，監督業務部門履行監督檢查職責情況，監督各業務部門之間相互制約制度的落實情況。
三是切實抓好重點單位和重點項目的專項稽核工作。突出對重點單位、重要業務、要害部位、關鍵人員以及薄弱環節的稽核，稽核面要達到100％，對稽核中發現的失控點，尤其是著急控制點失控的，要組織專項稽核，跟蹤追索，清除隱患。要盡快開展電腦稽核，確保計算機業務處理系統中潛在的風險能夠被及時發現和有效控制。
四是要建立稽核工作質量考核和責任事故處罰制度要建立稽核工作質量考核體系，作為評價和檢查稽核工作的依據。同時，要嚴格稽核工作人員責任事故處罰制度，對不認真履行職責，該查沒查的、走過場的、作虛假稽核評語的，要嚴肅追究稽核人員的責任。
七、加強紀檢監察工作
一要繼續認真貫徹黨中央、中央紀委及總行關於廉潔自律、反腐倡廉、制止奢侈浪費的各項規定。要以貫徹中央制止奢侈浪費八條規定為重點，結合落實總行十條規定，推動黨風廉政建設；繼續抓好中央各項廉政規定的落實，促進領導幹部廉潔自律；不斷提高民主生活會質量，增強各級行領導班子的凝聚力和戰鬥力。各級行紀檢組要按照黨章的規定和中紀委、監察部及總行的有關規定，加強對同級黨組和行政領導班子的監督，對違反黨紀國法和金融規章制度以及超越授權范圍的行為，必須及時向上級黨組和紀檢組報告。
二要狠抓案件的防範和查處工作，真正落實大案報告制度、隔級核批制度和行長負責制，努力降低大案要案發案率；規范案件上報制度，對有案不報，報而不查，查而不處的，要按照有關規定追究責任；進一步加大執紀力度，嚴肅處理違法違紀人員和有關責任人員。
三要強化監督檢查，認真開展執法星空要加強對各級行管理人員履行職責情況進行監督檢查，強化各級領導幹部的職責意識；要抓好廉潔規定的貫徹執行情況的監督檢查，確保全面落實；要對落實總行有關規章制度的情況加大監督檢查力度，切實解決有章不循等問題。
八、加強安全保衛工作
首先，要堅持綜合治理，全面推行安全目標管理責任制。堅持「誰主管，誰負責」的原以層簽訂安全防範責任書，把安全防範案件責任目標量化分解到各個單位、各個業務部門和崗位，把安全目標管理貫穿於業務經營的每個環節。
其次，要貫徹「預防為主」的方針，以預防詐騙、搶劫案件為重點，以營業、守庫、押送款為主要環節，定期對一線人員進行防騙識假教育和防範暴力犯罪演練，提高職工的防範意識和防範技能。要加強專職保衛隊伍建設，加強槍支管理，加強安全防範設施建設，提高物防、技防水平。
第三，要加強安全檢查，包括綜合檢查和專項檢查。安全檢查以支行的日常檢查為主，每月不少於一次，檢查面50％以上。檢查要有記錄，發現問題要發「隱患整改通知書」，限期整改，並做出相應處罰。
第四，要嚴格案件管理。要按照《中國農業銀行刑事案件和重大治安災害事故報告制度》的規定，對有案不報，報而不查，查而不糾的，嚴肅追究責任。對違反規章制度造成隱患、漏洞以及發生案件、事故的有關單位領導和責任人，必須嚴格執行有關處理規定。
九、加強對分支機構負責人的監督
對分支機構負責人要明確任期和任期責任，在任職期內，不僅要對本單位的經營管理負全責，還要對本單位依法合規經營、業務報表真實完整負全責。對分支機構負責人要建立責任稽核制度，稽核意見要進人事檔案，並作為幹部任務或調配的重要依據。分支機構負責人離任前，稽核部門要對其全面稽核，發現有嚴重問題的，在問題表之前不得調離。基層營業機構負責人要嚴格按照總行頒發的《基層營業機構負責人辦事規則》行事。
十、嚴格責任追究制度
各級行要嚴格執行總行制定的《中國農業銀行工作人員違反規章制度處理的暫行規定》以及有關業務的違規處理辦法，以政紀處分為主，經濟處罰為輔，堅持從嚴執紀，違規必究，不但要追究當事人的責任，而且要追究有關領導的連帶責任，不搞下不為例。對違規違紀行為，即使沒有造成損失，也必須視情節進行處理，決不能姑息遷就。要建立永久責任制度，每個員工對自己的工作負永久性責任，無論問題何時暴露，原當事人走到哪裡，都要按規定嚴肅追究原當事人的責任。
十一、開展內部控制綜合評級工作
總行稽核監督委員會負責全行內部控制的綜合評級工作。要根據中國人民銀行《加強金融機構內部控制的指導原則》要求，結合中國農業銀行的實際，制定出全行內部控制綜合評級的實施辦法。各級行每年要進行一次內部控制綜合評級，通過內部控制綜合評級，要發現內控建設中的問題，對內控制度不健全的，要責成有關部門建章立制；對內控制度執行不力，達不到規定要求的，要責令其限期改正；對違規違紀的，要按有關規定嚴肅處理。要把內部控制綜合評級與等級行管理結合起來，並與獎懲掛鉤。
十二、加強內控建設的組織領導，努力實現三年奮斗目標
要堅持在黨組（委）統一領導下，業務部門衙後監督部門通力協作，上下齊抓共管。各級行領導要高度重視內控工作，把防範金融風險和大案要案工作真正擺上各級行的重要議事日程，堅持內控優先、標本兼治、預防為主的方針，以抓基礎、抓基層、抓薄弱環節為重點，不斷完善內控建設。力爭用三年時間，使全行整章建製成效顯著，行風行紀明顯改善，資產質量逐年提高，新發案件逐年下降，初步實現全行內部控制制度化、程序化、規范化、系統化，形成鐵賬本、鐵算盤和鐵規章的「三鐵」局面。