銀行內控管理工作如何創新
㈠ 如何做好農商銀行內部管理工作總結
檢查、培訓與管理的重要。
沒有範文。
以下供參考，
主要寫一下主要的工作內容，如何努力工作，取得的成績，最後提出一些合理化的建議或者新的努力方向。。。。。。。
工作總結就是讓上級知道你有什麼貢獻，體現你的工作價值所在。
所以應該寫好幾點：
1、你對崗位和工作上的認識2、具體你做了什麼事
3、你如何用心工作，哪些事情是你動腦子去解決的。就算沒什麼，也要寫一些有難度的問題，你如何通過努力解決了
4、以後工作中你還需提高哪些能力或充實哪些知識
5、上級喜歡主動工作的人。你分內的事情都要有所准備，即事前准備工作以下供你參考：
總結，就是把一個時間段的情況進行一次全面系統的總評價、總分析，分析成績、不足、經驗等。總結是應用寫作的一種，是對已經做過的工作進行理性的思考。
總結的基本要求
1．總結必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。
2．成績和缺點。這是總結的主要內容。總結的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現在哪些方面，是怎樣取得的；缺點有多少，表現在哪些方面，是怎樣產生的，都應寫清楚。
3．經驗和教訓。為了便於今後工作，必須對以前的工作經驗和教訓進行分析、研究、概括，並形成理論知識。
總結的注意事項：
1．一定要實事求是，成績基本不誇大，缺點基本不縮小。這是分析、得出教訓的基礎。
2．條理要清楚。語句通順，容易理解。
3．要詳略適宜。有重要的，有次要的，寫作時要突出重點。總結中的問題要有主次、詳略之分。
總結的基本格式：
1、標題
2、正文
開頭：概述情況，總體評價；提綱挈領，總括全文。
主體：分析成績缺憾，總結經驗教訓。
結尾：分析問題，明確方向。
3、落款
署名與日期。
㈡ 請問如何寫一份經驗報告關於如何做好銀行內控管理促進業務發展
農行安丘市支行抓好案件防控工作 促進業務發展
農行山東安丘市支行現有在職員工222人，下轄12個營業網點。在農業銀行加快改革發展的新形勢下，該行注重抓了案件防控工作，主要是在「思想教育防」、「落實責任控」、「加強督查堵」三個環節上做文章、下功夫，提高了全行員工的安全防範意識和內部防控能力，從1997年至今，轄內連續11年沒有發生經濟案件、責任性刑事案件和槍彈盜失事故；轄內連續11年沒有發生外部監管部門檢查揭露的重大違規經營案件；轄內連續11年沒有發生重大責任性事故和泄密事件。先後被省市縣評為「普法教育先進單位」、「安全保衛先進單位」、「社會治安綜合治理先進單位」、文明單位」、「職業道德
建設先進單位」等稱號。
強化教育，從思想上築牢「防線」。10多年來，該行始終擺正業務經營與思想政治工作的關系，根據不同時期的形勢變化，採取不同的教育方式和教育內容，經常抓苗頭、敲警鍾。一是深化政治教育，不斷陶冶員工的情操。堅持每周一晚上政治業務學習不斷線，集中學習黨和國家的方針、政策，上級行文件、專業知識等，加大培訓力度，積極組織各類學習培訓，教育員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，努力造就一支政治過硬、業務精良的員工隊伍。二是抓好法制警示教育，增強員工遵紀守法意識。採取典型案例剖析、宣傳展覽、觀看警示錄像等多種方式，組織所轄機構開展活動，增強案件風險防控意識。堅持運用員工大會，請法院、檢察院、公安、消防等部門領導同志到會上法制教育課，用活生生的一些典型案例對員工進行警示教育、遵紀守法教育，並定期不定期的組織員工考試，增強了員工學法用法的自覺性。三是加強典型案件和違規問題的通報力度，豐富員工的案防意識。堅持以文件、信息簡報的形式，向員工及時通報各類金融案情，組織員工開展「我們從中接受什麼教訓」的大討論，認真總結案件和違規問題發生的原因和教訓，從思想教育、內部管理、操作流程、監督制度、防範措施等多方面進行剖析，從中發現共性問題，吸取教訓，堵塞漏洞。使廣大員工從中受到教育和啟迪，逐步在思想上築起一道安全防範的堅固防線。
落實責任，全面提高案件防控能力。按照「標本兼治，重在治本；多措並舉，重在防控」的原則，將案件防控融入內控機制中。結合內部控制各項工作，全面落實案件防控措施。一是認真落實案件防範責任制。1997年以來，該行堅持以責任制建設為總抓手，每年組織簽訂《黨風廉政建設暨合規經營操作防範案件責任書》、《廉政承諾書》、《安全管理責任書》、《防範案件互保責任書》、《遵紀守法個人承諾書》等責任書，明確了黨風廉政建設、案件防控和安全管理的范圍、目標、責任及要求，使全行開展黨風廉政建設、案件防控、安全管理的自覺性、責任感不斷增強。二是充分發揮業務主管部門的監管控製作用。紀檢監察、安全保衛、計劃財務、信貸管理等部門全面履行各自的職責，加強對重點部位、重要業務環節、重要崗位人員、重要空白憑證的監控與管理，及時發現和糾正經營管理中存在的問題，確保以法合規經營。同時將部門履行監控職責納入綜合考評，實行目標管理，建立責任制，同績效工資掛勾，從而使案件防控建設達到管理目標化。三是完善制度建立規控機制。根據上級行要求並結合本行實際，健全完善了各項內控制度，認真落實了「案件防控形勢例會制度」、「員工思想行為排查制度」、「關於嚴明紀律依法經營從嚴治行的若干規定「、「內部管理規范」、「值班守庫制度」、「金庫管理制度」、重要崗位輪換、幹部交流和強制休假等20多項制度規定，使制度覆蓋案件防控管理的各個環節，切實做到靠制度強管理、靠制度促規范、靠制度防風險。
加強監督，認真檢查堵漏洞。圍繞安全穩健經營，增強防控案件和違規問題的能力，構建了監督檢查的組織防線。一是整合監督資源，實施全方位監督檢查。每月由行領導帶隊，抽調相關部門人員組成檢查組，對全行的安全保衛、內控管理、優質服務進行綜合檢查，對檢查情況予以通報，發現違規問題予以處罰。二是常規檢查和專項檢查交叉進行。按季開展的常規檢查輔導要求保質保量完成，及時形成工作底稿和匯總財會監管報告，做到有檢查、有整改、有反饋。同時，適時進行專項檢查，例如重要空白憑證檢查、聯行結算檢查、利率檢查、財務真實性檢查、會計主管制度執行情況檢查、大額提現檢查等，堵塞業務操作中的漏洞。三是跟蹤檢查，落實整改。對違反操作規定的單位，將存在問題梳理成條，定期組織跟蹤檢查，把落實整改放在突出位置，逐條逐項進行落實，切實做到有查必改，使安全防範的各項措施真正落到實處。
㈢ 如何處理銀行業務發展與內控管理的關系
日前，孟來村辦事處對轄內各金融機源構如何處理好業務發展與內控管理的關系結合合規文化建設以及案件防控「四項行動」的開展進行了大討論。收到了較好的效果，通過討論提高了認識，明確了關系，教育了員工，增強了工作的主動性和執行力，夯實了業務發展與內控管理的基礎。業務發展與內部控制是銀行經營管理的兩大主題，正確認識和把握它們的關系，對於基層金融機構管理者尤其必要。要實現業務發展與內控管理同步發展這一總體目標，需從以下兩個方面把握。一、科學認識業務發展與內控的辯證關系首先，要深刻認識到兩者統一於企業生存和發展的整個過程，其目標是一致的，目的都是為了實現又好又快發展。兩者的實現是以員工的有效操作為載體。其次，兩者是相輔相成、缺一不可的。一方面只有抓好內控，業務發展才能夠有更好的保障，偏重業務發展而輕視內控管理，業務發展只能是短暫的;另一方面不能因為強調內部控制就放鬆了業務發展，脫離了業務發展這個根本，內控就成了無本之木、無源之水。第三，兩者是相互促進、相互支撐的。內控並不單純是投入，是消耗人力、物力。抓好內控同樣會減少成本支出、提高工作效率、提升經濟效益，同時更重要的是能提升幹部員工隊伍的整體素質，以此來
㈣ 如何認識銀行業務發展和加強內控管理之間的關系
業務發展與內部控制是銀行經營管理的兩大主題，正確認識和把握它們的關系，對於基層金融機構管理者尤其必要。
首先，要深刻認識到兩者統一於企業生存和發展的整個過程，所指向的目標在本質上是完全一致的，目的都是為了實現又好又快發展。兩者的依靠力量也是一致的，都必須調動和發揮全體幹部員工的主動性、積極性。其次，兩者是相輔相成、缺一不可、不可偏廢的。一方面只有抓好了內控，業務的發展才能夠有更好的保障，僅偏重於業務發展而輕視內控管理，業務發展只能是短暫的、不真實的；另一方面不能因為強調內部控制就放鬆了業務發展，脫離了業務發展這個根本，內控就成了無本之木、無源之水。第三，兩者是相互促進、相互支撐的。內控並不單純是投入，是消耗人力、物力。抓好內控同樣會減少成本支出、提高工作效率、提升經濟效益，同時更重要的是能提升幹部員工隊伍的整體素質，以此來支撐和促進各項業務持續健康安全發展。業務發展水平提高了，反過來會促進內控向縱深推進，防範和化解風險能力就更強，發展的質量就更有保障。
要實現業務發展與內控管理同步發展這一總體目標，科學認識兩者之間的關系是前提，更重要的是還要正確實踐兩者之間的關系。
基層金融機構管理者處於承上啟下的關鍵環節，要轉變經營理念和方式，堅持速度和質量相協調、發展與內控相匹配的原則。具體而言，要增強三種能力，即統籌協調能力、貫徹執行能力及人本管理能力。
增強統籌協調能力，就是要著力轉變經營增長方式，努力追求資本、規模、速度、風險、效益的持續動態平衡。一方面強化內控管理能力，從降低成本、提高效益和有利於業務發展出發，既控制和化解風險，又控制內控管理的邊際成本，提高邊際效益。另一方面當發展與內控發生沖突時，不能為了做業務就不計風險，也不能因為強調合規就簡單地放棄發展，畏縮不前。
增強貫徹執行能力，就是要堅決將總行、省聯社的戰略意圖和部署安排層層傳導到位、落實到位，認真將各項規章制度不折不扣執行好，真正產生作用。按照精細化管理的要求加大過程管理力度，從細節入手，做到經營管理的每一個步驟都要精心、每一個環節都要精細、每一項成果都是精品，形成認真嚴肅、精益求精的工作態度和習慣，確保工作成效與上級行的要求完全符合。
增強人本管理能力，就是要以共同發展遠景凝聚全體員工，不斷加強員工隊伍素質建設和思想政治建設。以創造和諧銀行為契機，將銀行事業發展與個人發展緊密相連，通過強化民主管理、深化行務公開、開展業務競賽等各種形式，調動全員參與行務的主動性和創造性。積極培育發展意識和合規文化，加強職業道德建設，使「發展是硬道理」和「合規人人有責」的理念植入到每個員工心裡，為持續發展和內控建設奠定堅實的思想基礎。
㈤ 如何加強基層商業銀行內控管理
內控管理是銀行對內部環節制度執行流程運行等等方面的一種管理，是服務於業務發展的保障，隨著銀行改革的進一步深化商業銀行對內控方面的管理更加註重，如何加強內控管理也被越來越多的管理人員所探討和實踐，總的來說要做好內控管理工作首先要制定嚴格的內控規章制度 和考核辦法，只有這樣才能有執行的規矩，再次是需要在執行過程中的監督、履職，這需要執行者進行有效的監督機制和執行機制，同時需要更科學有效的辦法促進管理目標的實施。只有做到這幾點才能保障內控不出現問題，為業務發展奠定安全保障基礎。
㈥ 銀行如何做好內部控制
一般崗位都沒有什麼大的區別，關鍵是如何做好員工的培訓，將上面下達的指令正確迅速地讓下面的人學會，以免影響客戶的利益。在生活中，往往有的客戶比銀行工作人員更熟悉銀行的業務，更快知道有關的新政策和新服務，我想銀行該反思了！
㈦ 如何強化銀行會計內控風險管理
（一）規章制度與流程不完善，執行不到位導致風險。在業務快速發展的情況下，一些銀行領導認為內控制度束縛了手腳，一些制度和流程確實存在漏洞。一是對重要環節和重點業務控制不足，沒有形成一套生產流水線式的防範風險程序，就會存在風險和隱患。二是對重點人員、重點時段監控不力，案件隱患時刻存在。
（二）相互制約監督機構不健全。一是一些重要崗位和職責沒有嚴格分離，制約效力不足，會計崗位設置缺乏應有的互相制約和牽制，造成一些人員違規違紀，甚至貪污挪用銀行資金，給銀行帶來風險。二是未明確授權批準的范圍、層次、責任和授權批準的程序，使一些會計人員在執行授權制度時，沒有嚴格按照先審查後授權的要求，形成違規授權，使授權管理制度難以達到應有的控製作用，形成安全隱患。
（三）會計人員管理鬆懈，缺乏制衡，業務操作不規范，風險識別能力差。一是會計主管履行監督管理職責不到位，工作質量下降，未實行責權利相結合的管理體制，致使會計主管的工作缺乏主動性。二是不懂制度，業務操作不規范，屢查屢犯現象較多。新入行的員工有的對假幣、假票據、假身份證難以識別。還有一些會計人員跟不上業務發展的需要，精通全面業務和熟悉新業務的人少，有的會計人員不遵守職業道德標准或工作責任心不強，缺乏愛崗敬業意識，操作行為不規范。三是重點崗位強制休假、輪崗制度未有效執行。有的基層營業單位重要崗位人員長時間未進行輪換，有的強制休假也只是流於形式，使得某些長期積累的違規或案件沒得到及時發現和堵截，受社會各種思潮的影響，少數員工思想發生改變，其人生觀、價值觀、道德觀發生錯位，缺乏正確的思想引導，人員排查力度不夠，形成一定的風險隱患。
（四）系統控制能力不足，產生系統風險。隨著電子和網路技術的快速發展，銀行的操作平台也發生了根本性變化，但由於系統的疏漏和技術支持的相對不足，還未形成一套有效的電子監管系統和電子網路系統，控制能力得不到提高，操作風險的危害性加大。
二、強化商業銀行會計內控風險管理的措施
（一）加大改革力度
1.健全公司治理機制，完善內部組織架構和業務流程再造。一是完善股東大會、董事會、監事會及其議事的決策機構，建立議事規則和決策程序；建立獨立董事制度，對董事會討論事項發表客觀公正的意見；建立外部監事制度，對董事會、董事高級管理層及其成員進行監督。二是分支機構要強化經營職能，提升經營層次。對各項業務制定全面系統的政策、制度和程序，並在全系統范圍內保持統一的業務標准和操作要求。內控制度要覆蓋所有風險點，包括決策、執行、監督全過程，重點崗位、主要風險環節做到相互制約、相互制衡。對新業務、新產品更要事先制定相關規章制度，並准確評估風險，防患於未然。對現有制度要不斷進行評估修訂、補充和整合。三是建立以客戶為中心的營銷體系，以風險控制、審計、會計核算、數據信息服務等部門建立中台，為前台服務，並對前台業務進行督查制衡；以人力資源、後勤服務等部門建立銀行的後台管理系統，服務前台、中台。要按精簡高效的原則，整合後台部門和監督保障部門，盡可能解決職能交叉重疊而產生多頭管理、重復管理和無效管理。
2.建立行之有效的內控管理考核激勵機制。樹立科學的發展觀和正確的業績觀，建立以激勵和約束為核心的考核評價辦法。正確引導員工的行為和分支機構在調整結構和防範風險的基礎上提高經營效益。將內控指標納入考核當中，按考核等級發放內控獎，對於出現嚴重事故和重大差錯的支行、部門，取消獎金。通過內控與績效掛鉤，使內控的激勵與約束機制落到實處，員工的行為引導到合規經營、規范操作上來，實現銀行的可持續發展。合理確定任務指標，把風險及內控管理納入考核體系，切實加強和改善銀行審慎經營和管理，嚴防操作風險。業務發展不能與風險控制發生利益沖突，不能制定容易引發偏離或違規經營的激勵機制。
（二）完善銀行組織管理體系，創造良好的內控環境。
要由審計部門牽頭，各業務主管部門參與對現有內部控制制度進行認真清理和完善，使預防性控制落實在各業務制度之中。對內控制度的評價、修改和制定要在程序上予以明確。增強制度的嚴肅性與統一性。要充分發揮管理層的決策作用和審計監督作用，提高對風險的早期預警、識別、量化、化解能力，通過計量模型對風險進行准確量化、科學定價，做到及時預防和化解風險。
（三）全面加強內部控制建設。要按照內控有氛圍、管理有標准、部門設置有制約、操作有制度、崗位有職責、過程有監控、風險有監測、工作有評價、事後有考核的要求，全面加強內部控制建設，實現崗位間的監督制約，有效防範各類風險的發生。
1.不斷完善內部控制制度。要在堅持行之有效的內部控制制度的同時，把握形勢，緊貼業務，不斷研究新的操作風險控制點，完善內部控制制度，及時有效地評估並控制可能出現的操作風險，把各種不安全隱患消除在萌芽狀態。
2.切實提高制度執行力。一是要提高領導決策能力。領導決策能力是執行力的前提，在實行決策前，應當多作調查研究，充分聽取基層和群眾的意見，並盡量把各種可能存在的風險因素預測好，確保決策的科學性。二是要強化管理人員的執行力。管理人員是執行力的關鍵。各業務主管部門要切實履行好自律監管職責，要對照自律監管的要求，認真做好事前、事中和事後的監管工作，突出對重點部門、重點環節、重點崗位、重點時段的控制與防範，監管內容要全面，工作要扎實，防止出現空檔。三是嚴格操作人員的執行力。從一些案例分析來看，很多大案要案的發生都是基層操作風險引發的，而操作人員有章不循、違章操作是引發案件的直接誘因。因此，一線操作人員是內部控制的第一道防線，也是風險防範的最基礎、最主要的防線。在業務操作過程中，要嚴格操作規程，切實提高制度的執行力。
3.全面落實操作風險管理責任制。一是要層層簽訂防範操作風險責任狀，使風險防範責任目標與員工個人利益直接掛鉤，形成各級行一把手負總責，分管行長直接負責，各業務主管部門具體抓，一線員工積極參與的大防範工作格局。二是要真正落實問責制。首先要明確各級管理者及各崗位操作人員在防範操作風險中的權力與責任，並進行公示，不僅讓責任者知曉個人責任與權力，在責權范圍內行事，而且也讓本單位內部員工、上級檢查人員監督有關責任人員權責的履行情況，並通過各種渠道評估、反映來自不同方面的意見。其次是對發生違規及案件的，既要有人及時問責，又要深入追查責任人，不應僅對責任人進行問責，還要對管理人員和上級領導問責。對涉及的問題要逐一核實，查明原因，分清責任，並嚴格按照有關規定毫不留情地進行處理，決不姑息護短；損失嚴重的，還應逐級追究上級行領導的責任。
（四）切實加強員工隊伍管理，提高員工素質。
商業銀行員工素質的高低，直接影響到各項業務處理的質量，高素質的員工不僅是內部控制發揮作用的基礎，而且可以彌補內部控制制度的不足。隨著金融創新業務不斷增多，服務領域不斷拓展，商業銀行內控隊伍素質不高已成為嚴重製約商業銀行發展的桎梏。如何提高員工素質：一是要牢固樹立以人為本的經營思想，切實把以人為本的管理理念貫穿於風險防範的全過程，充分發動和依靠廣大員工抓好風險管理工作。二是要加強思想政治教育。用先進的思想武裝人，用模範的力量帶動人，樹立人人遵紀守法的良好氛圍。要加強對員工的行為管理，落實領導和部門責任，做好宣傳、解釋、化解工作，多方面、多層次地將矛盾糾紛和不安定的因素化解在萌芽狀態。三是加強風險意識教育。切實提高全行員工的安全防範意識和遵紀守法觀念，做到常抓不懈、警鍾常鳴。四是注重提高員工業務素質。要根據總行要求，扎扎實實開展「創建學習型組織、爭做知識型員工」活動，樹立「終生學習、全員學習、團隊學習」的理念，通過多種形式的學習，使員工知曉規章制度，曉操作規程，切實提高自身素質，做到令行禁止，確保制度執行有力。五是樹立「創新發展」的理念。要堅持與時俱進、科學發展，反對墨守成規，擯棄教條死板式的內控，積極根據內控形勢與環境變化，探索靈活有效的內控方法，實施由被動性內控向主動性內控轉變，由事後查處向事前防範轉換，由單一制度向系統化制度轉變，由表象治理向源頭治本轉變，由階段性防治向長治久安轉變。
㈧ 完善銀行內控管理幾條建議
銀行內控管理的建設是銀行發展的重頭戲，在激烈市場競爭中，以巴塞爾新資本協議規定的要求為指南，規范並加強銀行內控管理的建設已經刻不容緩。 一是完善法人治理結構。 只有擁有完善的法人治理結構，才能為銀行內控管理建設提供良好的環境，並保證銀行在內控系統建設上的審慎性、操作的獨立性和運行的有效性。 二是成立獨立的內控評價部門。 目前，雖然國內許多銀行已設立了銀行內控管理制度，並沒有獨立出內控評價部門。可以學習國外商業銀行，盡快對內控機制的有效發揮提供製度保障，使其能夠有效地履行職責。 三是加強銀行內審工作。 銀行應配備足夠的高素質內部審計人員。內審人員應有權獲得商業銀行所有經營信息和管理信息，並對各個部門、崗位和各項業務的實行進行全面的監控和評價。內審人員需要具有充分的獨立性，實行全行系統的垂直管理。 四是加強風險識別與評估工作。 銀行在建立健全風險識別和評估體系時應由專門的機構負責制定識別、計量、監測和管理風險的制度、程序和方法，同時應注意該系統應涵蓋銀行所有業務，以提高銀行防範各種風險的能力。 五是發揮市場約束力量，推動銀行內控管理建設。 通過市場紀律的約束，可以刺激銀行儲存雄厚的資本來防範潛在的風險損失，保障金融體系的穩定。
㈨ 如何做好新常態下商業銀行內控風險管理工作
一、強化內部控制和操作風險管理理念，建立良好的風險控制企業文化氛圍
對於城市商業銀行來說，引進國際銀行業先進的操作風險管理理念，形成良好的風險控制企業文化氛圍是迫在眉睫的任務。建立良好的操作風險控制文化氛圍首先要明確操作風險的科學含義和風險控制手段及方法。
現代銀行風險管理理論對操作風險給出了明確的定義，即操作風險是指由於內部流程、人員行為和系統失當或失敗，以及由於外部事件而導致直接和間接損失的危險。操作風險主要來自內部控制和外部事件兩個層面，主要包括：人員風險、制度和流程風險、技術風險以及操作策略風險。
銀行操作風險的防範主要依賴完善的內部控制，完善的內部控制是有效實施銀行操作風險管理的主要手段。巴塞爾銀行監管委員會1997年在《有效銀行監管的核心原則》中提出：「最重大的操作風險在於內部控制及公司治理機制的失效」。根據2002年9月人民銀行頒布的《商業銀行內部控制指引》對商業銀行內部控制的定義：商業銀行內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防範、事中控制、事後監督和糾正的動態過程和機制。
與國內其他商業銀行相似，錦州市商業銀行成立初期注重資產規模的擴張和市場佔有率的提高，以期在區域銀行市場獲得一席之地，完成最初的生存和發展需要。在這一發展階段，銀行的風險意識還處於萌芽狀態，雖然從管理層到員工都能夠意識到風險的重要性，但是在制度上缺乏風險控制的有效手段和科學方法。隨著競爭的日益激烈以及銀行風險監管要求的不斷深入，管理層深刻地意識到必須形成風險控制企業文化，建立科學的風險管理和內部控制體系，將先進的風險控制手段和方法與銀行自身經營特點相結合，做到「實用、管用和會用」，從而全面提升銀行的風險管理水平。
通過風險管理和內部控制項目的實施，錦州市商業銀行引入了科學的銀行操作風險管理理念，加強了對管理層和員工的內部控制和操作風險管理理念和方法的培訓。在銀行內部，將風險管理由高深的理論變為所有銀行員工的自覺意識和行為，使從銀行高層管理者到基層員工的所有銀行員工對內控和操作風險的內容和含義有了准確的理解，清楚地認識到銀行內控與操作風險和每名員工的相關程度。通過培訓，員工們進一步明確了不同崗位風險的控制方法和手段，做到合理有效地控制風險。
在強化對內控和操作風險理念的宣傳與培訓工作的同時，項目小組對原有績效考核和薪酬體系進行了重新設計，將包括操作風險管理在內的全面風險管理內容融入其中，使得內部控制和風險管理不僅是對員工日常工作的要求，並且成為衡量部門績效的成本因素，直接影響部門的經營效益考核結果，進而形成管理者和員工風險管理的激勵機制。通過事前培訓，事中監督和事後考核，已經將銀行內部控制和風險管理理念深入貫徹到每名員工，相信通過一段時間的實施將形成良好的內部控制和風險管理企業文化氛圍。
二、進一步完善風險控制的組織結構和崗責體系
完善的組織架構是保證內部控制和風險管理的組織保障，而科學的崗位職責設計能夠確保每名員工在內控和風險管理工作中權、責、利上的明確分工，進而通過合理的績效考核和激勵機制設計保證分工的有力執行。項目小組結合內控和風險管理的科學理念和最佳實踐對自身的組織架構進行了改造，對崗位職責進行了重新設計。
良好的公司治理結構是商業銀行建立有效風險管理制度的基礎和前提。錦州市商業銀行注重通過加強銀行治理，強化股東會、董事會職能，從源頭上提高內部控制和風險管理意識。在項目中，進一步強化了董事會和各委員會的職能，確保董事會能夠真正在銀行重大決策中發揮作用。在完善原有職能的同時，將成立資產負債管理委員會、審計稽核管理委員會、提名管理委員會、信息管理委員會和戰略發展委員會，進一步加強對銀行的內部控制。
在風險管理和內控項目中，錦州市商業銀行著重強化了風險管理部和稽核部門的工作職能。垂直獨立權威的風險管理組織機制是加強風險管理的組織保障；健全配套的風險管理機制是風險管理的必要手段和配套措施。為全面有效地進行風險管理，成立了由銀行董事會及高級管理層直接領導的，以獨立風險管理部門為中心，與各個業務部門緊密聯系的獨立的風險管理體系。風險管理部負責對包括信用風險、市場風險和操作風險在內的銀行風險進行全面管理。風險管理部通過運用各種管理手段包括政策約束，流程規范以及有效量化支持工具實施風險管理，將各類風險損失控制在可接受范圍內。
錦州市商業銀行注重通過內部稽核部門發揮監督和控制職能。通過建立全行具有高度權威性與獨立性的稽核部門，進一步增強其作為內控重要監督部門在內控評價與監督方面的職能。稽核部是全行最高的稽核管理部門，負責全行下屬各經營機構以及各業務管理部門的監督與稽核，同時直接向董事會及稽核審計委員會負責。目前總部正著手對下屬機構進行風險分類，根據不同機構風險等級的採用差別化的稽核方式，強化對存在較大風險機構的稽核審計工作。調整後稽核部大大提高了在監督審計方面的稽核檢查力度及檢查有效性。
三、建立科學的內部控制、風險管理制度與流程體系
科學有效的管理制度和流程體系是確保內部控制和風險管理質量的基本保證。錦州市商業銀行通過完善各部門與業務的內部控制制度以及優化風險控制流程來降低和防範操作風險，將系統、標準的管理方法運用到各類業務的操作風險管理當中，全面梳理各項業務流程，建立有利於全面風險管理的內部控制體系。
為更好的體現風險管理的獨立性，錦州市商業銀行在原有單一的業務線基礎上分離出風險管理線，建立了風險經理制度，對每家支行派駐風險經理，負責對支行風險的全面審查工作。風險經理由風險管理部管理，不隸屬於每家支行，從而避免由於經濟利益的驅動而導致的對風險的忽視。通過實施稽核專員制度，稽核專員負責對支行經營過程中的內部控制、操作風險問題進行現場和非現場檢查，並按照各支行內部控制管理水平的不同確定現場稽核頻率。
項目小組設計了風險信息報告和評估反饋機制。建立覆蓋全行的風險信息報告機制的目的在於及時、全面、完整地向決策層和管理層提供銀行經營管理中涉及的各類風險與內控狀況，及時發現、防範和化解經營風險，確保穩健經營。風險報告路線採取縱向報送與橫向報送相結合的矩陣式結構，即部門或者支行向總部對口管理部門報送風險報告的同時，必須向風險管理部門報送。建立制度評估反饋制度的目的在於及時發現、報告和糾正內部控制的缺陷，不斷地提高規章制度的適應性和操作性，從而增加對基層機構的控制能力。
在制度設計的同時，錦州市商業銀行對原有的風險管理流程體系進行了進一步優化。設計中減少了包括貸款審批流程的審批環節，進一步明確了從客戶經理、風險經理和最終審批人的風險責任。得益於先進風險控制方法的引入，雖然監控環節減少，但是信息傳達的透明度提高，加之激勵約束機制與風險責任的直接聯系，因此提高了風險管理的質量並且降低了管理成本。
四、建立涵蓋風險管理內容的績效和薪酬考評體系
實施對員工的有效激勵、對風險管理的科學性和效率性具有根本性影響。人們行為的動機在於與之相關的效用激勵，忽視風險控制的激勵機制只能將員工的行為動機轉向單純的規模和簡單的利潤導向。為提高對員工的風險約束，項目小組在建立涵蓋風險內容的部門績效考核的基礎上重新設計了員工薪酬考評體系，將風險考核納入了員工激勵機制。
在對部門績效考核體系的設計中，項目小組設計了科學的關鍵績效指標體系（KPI），運用平衡記分卡實現了績效考核要素的全面性要求，引入了包括風險調整的資本收益率(RAROC)在內的綜合性銀行績效指標，避免了原有考核體系由於指標間相關性造成的激勵沖突，將風險成本和風險資本作為重要因素明確地納入考核，體現了考核標準的科學性。在績效考核體系的基礎上，項目小組設計了包含風險管理激勵機制的員工薪酬體系，通過採用不同的薪酬結構和支付期限避免了風險偏好不同員工之間的激勵沖突。
五、錦州市商業銀行內控和操作風險管理的未來規劃
良好的內控和風險管理體系要通過充分有效地實施才能實現，錦州市商業銀行將在未來一段時間內繼續完善新體系的實施工作，確保項目設計目標的最終實現，並將繼續推動銀行信息系統的風險控制工作以及加強風險量化管理精確化的准備工作。
銀行內部控制和操作風險管理無論是文化氛圍的形成，管理體系的搭建，還是管理手段和方法的實施都不是一朝一夕就能完成的，風險和內控項目實施的目的並不是畢其功於一役，而是為持續的內控和風險管理工作奠定堅實的基礎。錦州市商業銀行將時刻關注國內外銀行內部控制和操作風險的最新動態，學習和借鑒先進的管理方法，形成符合自身發展和經營需要的風險管理體系，持續提高自身的風險管理能力和水平，向國際化銀行管理水平的發展目標不斷邁進。