商業銀行監管

1. 商業銀行監管資本的含義

監管資本指監管當局規定銀行必須持有的資本。監管資本是指商業銀行根據監管當局關於合格資本的法規與指引發行的所有合格的資本工具。監管資本主要包括核心資本和附屬資本兩部分。其中核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈餘公積、未分配利潤和少數股權等。附屬資本包括重估准備、一般准備、優先股、可轉換債券和長期次級債券等。

2. 為什麼要對商業銀行進行監管如何改善這種監管

一、為什麼要對商業銀行進行監管？
市場普遍需要監管，其原因是：
1．保護消費者：生產者和消費者對於產品信息的不對稱有可能導致消費者權益的受損。
2．反壟斷：有許多市場只有一家或少數幾家企業壟斷，這些企業所擁有的壟斷力將會導致產品的高定價，影響消費者的福利。
3．保護公眾不受犯罪行為的危害。
4．解決外部效應問題。
針對銀行，上述理論具體表現如下：
首先，銀行是公眾儲蓄存款的主要存儲地之一，銀行在吸收存款後，對於單個的儲蓄者而言監管成本極高，銀行有可能存在道德風險行為，許多銀行產品的質量很難觀察，因此讓那些購買了銀行金融產品的投資者完全明白其所面臨的風險是非常重要的。這時就需要政府隨時對銀行的經營活動提供監管，保證銀行業提供足夠多的信息，保護存款客戶和投資者的利益。
其次，通過《反壟斷法》防止銀行市場上存貸款的定價權過度集中到幾個銀行手中，這不僅會降低消費者使用銀行服務的福利，而且會影響金融市場的投融資成本進而影響經濟的運行。政府通過推動銀行業內部及和其他非銀行金融機構之間的競爭來實現銀行向公眾提供服務項目上的公平性，而非僅僅通過一般監管來消除由於過度集中導致的銀行提供服務方面的歧視。
再次，防範金融企業涉嫌金融詐騙、洗錢和逃稅行為。
最後，銀行向個人和企業提供消費和投資貸款使得銀行體系與公眾之間存在著天然的緊密聯系，銀行服務存在天然的公共產品屬性，銀行的負外部性有可能會削弱金融系統的穩定性，這也使得銀行必須面臨嚴格的監管。
二、如何改善銀行監管？（戴國強《商業銀行經營學》第五版）
銀行監管包括外部監管、內部監管。
（1）加強外部監管（我國主要是央行和銀保監會的監管，可能還有地方金融辦的監管）：
完善法律法規、政府明確監管職能等；
（2）主要是改善內部監管（內控機制）：
1、建立專職的組織機構；
2、確立崗位職責；
3、嚴格業務程序；
4、確立檢查標准；
5、加強內部稽核。

3. 商業銀行監管最基本的目標是

維護金融秩序；
保護存款人、投資者、和其他社會公眾利益；
促進商業銀行服務市場公平競爭，提高銀行業經營效率；
保證國家或中央銀行貨幣政策的順利實施。

4. 當前中國商業銀行監管體制是什麼

中國為分業監管體制：分業監管體制是根據金融業內不同的機構主體及其業務范圍的劃分而由多個金融監管機構分別進行監管的體制。中國銀行業由中央銀行負責監管(銀監會)；證券業由證券監督管理委員會負責監管(證監會)；保險業由保險監督管理委員會負責監管(保監會)，各監管機構既分工負責，又協調配合，共同組成一個國家的金融監管組織體制。
對商業銀行的監管內容: 1、資本充足性監管。2、對存款人保護的監管。3、流動性監管。4、貸款風險的控制。5、准備金管理。6、對商業銀行財務會計的監管。

5. 對商業銀行的監管內容有哪些

1.利率政策
我國利率改革的方式是明確的,即漸進、有序,原則上遵循先外幣、後本幣,先貸款、後存款,先 農村 、後城市,先大額、後小額的步驟。但是 中國 目前還沒有明確全面實現利率市場化的時間表。利率市場的起步較晚,從1996年開放同業拆借利率開始,此後又開放了銀行間債券利率。2000年開放了外幣利率(小額外幣存款除外),2004年存款利率管上限,貸款利率管下限的格局。在這種情況下,中國貨幣市場和資本市場至今也尚未形成基準利率體系, 自然 也沒有簡單的金融衍生工具,如期權和期貨。這使得中國的金融衍生品市場不僅落後於發達國家,和其他發展中國家相比也存在差距。
2.商業銀行的跨區域經營問題
長期以來,我國的中小商業銀行,即城市商業銀行不能跨區域經營。《城市商業銀行暫行管理辦法》第6條規定,城市商業銀行在地級以城市設定,一個城市只能設立一家城市商業銀行;第二條規定,城市商業銀行主要為本市中小 企業 和居民提供金融服務。
分析城市商業銀行的發展 歷史 我們可以看出,中國的城市商業銀行是清理整頓城市信用社、化解地方金融風險的產物。與此同時還承擔了支持地方經濟發展,特別是支持中小企業的重擔。城市商業銀行人員素質較低、經營管理水平不高、風險高度集中。這是監管政策明文規定城市商業銀行不允許跨區經營的背景。
隨著我國銀行業改革開放的推進,城商行風險管理水平不斷提高,許多城商行提出了拓展發展空間、實現跨區域發展的要求。對此,銀監會與相關部門進行了認真研究並達成共識,城市商業銀行完全可以走出城市。2009年4月,銀監會調整了中小商業銀行的准入政策。規定中小商業銀行的機構發展不再受數量指標控制,不再對股份制商業銀行、城市商業銀行設立分行和支行設定統一的營運資金要求,從而實現了基本上統一監管標准,實施同質同類監管。
3.混業經營
在上世紀80年代改革開放的最初期,我國金融業並不是分業經營的。當時,商業銀行可以設立信託投資公司、證券公司,比如, 交通 銀行和太平洋保險就是連在一起的。但是,由於後來金融業出現了一些混亂情況,當時一種主流的看法認為這些混亂來自於混業經營,因此就逐漸把金融業務切分開來;同時在立法上加以保證,形成了一種比較嚴格的分業經營體制。1995年通過並於2003年修改的《中華人民共和國商業銀行法》第43條規定,商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務,不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資,但國家另有規定的除外。

6. 為什麼要對商業銀行加強監管

看這次金融危機的爆發語與其說是偶然的因為一個突發事件（次貸危機），不如說是美國經濟在高增長率、低通脹率和低失業率的平台上運行了5年多的經濟增長階段，忽視了投資風險從而導致了危機的爆發。
其實個人覺得這也是必然的。
首先由於「次貸危機」，具體背景不知道你清楚不清楚，我大體介紹下：
次貸危機，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的風暴。它致使全球主要金融市場隱約出現流動性不足危機。引起美國次級抵押貸款市場風暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續降溫。（次級抵押貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。） 利息上升，導致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機。隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次級抵押貸款的還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款的借款人不能按期償還貸款，進而引發「次貸危機」。本次美國次貸危機的源頭就是美國房地產金融機構在市場繁榮時期放鬆了貸款條件，推出了前松後緊的貸款產品。而導致美國次貸危機的根本原因在於美聯儲加息導致房地產市場下滑。

至於這次危機的影響范圍：
首先，受到沖擊的是眾多收入不高的購房者。由於無力償還貸款，他們將面臨住房被銀行收回的困難局面。
其次，今後會有更多的次級抵押貸款機構由於收不回貸款遭受嚴重損失，甚至被迫申請破產保護。
最後，由於美國和歐洲的許多投資基金買入了大量由次級抵押貸款衍生出來的證券投資產品，它們也將受到重創。
美國「次貸危機」將使股市出現劇烈動盪的可能性加大，從而對全球正常的金融秩序甚至世界經濟增長帶來挑戰。

7. 政府對銀行業的監管理由是什麼

銀行監管指政府對銀行的監督與管理，即政府或權力機構為保證銀行遵守各項規章、避免不謹慎的經營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監督與指導。
自1949年建國以來，我國銀行監管法制發展歷經了建國初期的開創階段，計劃經濟時期及社會主義市場經濟時期等三個階段。在社會主義市場經濟時期，1995年3月18日通過了《中華人民共和國人民銀行法》及1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業銀行法》標志著我國銀行監管法制體系已初步成形。這兩部大法成為我國銀行監管法制體系的核心。
《中華人民共和國人民銀行法》賦予中國人民銀行「按照規定審批，監督管理金融機構」、「按照規定監督管理金融市場」、「發布有關金融監督管理和業務的命令和規章」等監管職責，這意味著專門性的代表國家的權威監管主體已經確立。該法還進一步規制人民銀行的監管職責，包括對金融機構的審批，金融機構業務的稽核、稽查監督、存貸款利率的監管、財會信息查核，以及政策性銀行的業務指導和監督等內容。
《中華人民共和國商業銀行法》則進一步明確地規定了商業銀行的業務范圍、設立的條件和程序、組織機構、銀行存貸款業務中的義務、謹慎性要求、禁止業務、財務報告、監督管理、接管和終止及違反法律的責任等內容。
雖然，我國的銀行監管已形成了一定的體系，但還存在許多不足和缺憾，還需要不斷補充與完善。

8. 政府對商業銀行實施監管的目標和原則是什麼

一、商業銀行的組織結構
（一）外部的組織結構
1、 單一銀行制
2、 分行制
3、 銀行持股公司制
4、 連鎖銀行制
（二）內部的組織結構
1、 股東大會
2、 董事會
3、 各種常設委員會
4、 監事會
5、 行長（或總經理）
6、 總稽核
7、 業務和職能部門
8、 分支機構。
（三）商業銀行的管理系統
1、 全面管理
2、 財務管理
3、 人事管理
4、 經營管理
5、市場營銷管理
二、政府對銀行的監管
（一）政府對銀行業實施監管的原因
1、保護儲戶的利益；
2、銀行是信用貨幣的創造者；
3、銀行業正在向綜合性發展。
（二）政府對銀行業監管的內容。
1、銀行業的准入；
2、銀行資本的充足性；
3、銀行的清償能力；
4、銀行業務活動的范圍；
5、貸款的集中程度。