金融監管局

1. 請問金融監管和金融管制的區別是什麼

金融監管是指政府通過特定的機構（[1] 如中央銀行）對金融交易行為主體進行的某種限制或規定。金融監管本質上是一種具有特定內涵和特徵的政府規制行為。

金融管制：指一國政府為維持金融體系穩定運行和整體效率而對金融機構和金融市場活動的各個方面進行的管理和限制；具體包括：市場准入、業務范圍、市場價格、資產負債比例、存款保險等方面的管制。金融管制在一定程度上限制了金融機構的活動，影響了它們的利益，因而成為金融機構進行金融創新的誘因之一。

2. 概述我國現行的金融監管機構體系

中國人民銀行作為我國金融業的監管當局，與中國證監會、保監會密切合作，在金融風險的防範和控制中發揮著重要的作用。近年來，金融法規的建設、金融監管機構的調整、監管隊伍的部署、監管手段的開發，都表明我國的金融監管能力得到了很大提高.
盡管人民銀行以及證監會、保監會做了大量工作，也防範和化解了不少金融矛盾和問題，但從近幾年的金融運行效果來看，我國金融監管的績效仍是不盡人意，一些消極金融現象屢禁不止，時有泛濫和反復。如出現了證券回購、高利吸存、賬外賬、假數據、非法金融活動、違章違規行為十分猖獗，不良資產比例居高不下，非法融資現象嚴重，支付風波時有發生。因此，改變目前較為低效的金融監管現狀，面臨的任務和形勢艱巨而迫切。從現行的金融監管體制運行的實踐看，金融監管不是加強了，反而削弱了。以中國人民銀行為例，改革後，全國只在20個省（區）的省（區）會城市設立了金融監管辦事處，僅配備35名監管人員，而且在各種制度規定上對其獨立開展監管工作多有約束，金融監管的主動性、時效性和有效性都無法保證。這種金融監管體制，從理論上講沒有確保金融監管所必須的專門機構和人員，沒有堅實的思想基礎，又缺乏可靠的組織措施，從實踐運作中看，存在的矛盾和問題仍然沒有解決，相反，還可能發生新的矛盾。新舊矛盾糾纏不清，導致金融監管步履艱難。現行的金融監管體制存在著諸多矛盾和缺陷，主要表現在以下幾個方面：
1、業務主管與業務監管同為一個機關，職權混雜
2、監管內容過於狹窄，不能實現完全有效地監管。
金融監管的內容應該涵蓋所有從業的銀行和非銀行金融機構，從市場准入到市場退出的所有業務經營活動，其中最大量和最主要的是日常經營的風險性和規范化監管。我國目前的監管內容主要是市場准入監管中還存在著重審批、輕管理、重傳統的存貸業務。輕表外業務及其他創新業務，重國有銀行，輕其他銀行和非銀行金融機構等問題。監管內容的狹窄，勢必影響監管工作的有效性，會使監管無的放矢。
3、監管的方式和手段較為單一，主要是金融當局的外部監管。
自我管理及控制雖然有，但由於銀行國有化，缺乏自主權和獨立性，缺乏自我約束、自我管理的機制，內部控制與監管流於形式，需要進一步完善。同時，行業自律組織及社會監督更是少見，會計師事務所、審計師事務所等社會監督機構對金融業的檢查只是偶爾才會有，並沒有形成一種真正意義上的制度，沒有真正的許可權。政府審計受人員限制不能隨時隨地監督，金融機構的內部審計獨立性又太差。市場經濟條件下國家金融監管的手段主要有三種：經濟手段、行政手段和法律手段。我國主要採用的是落後的行政手段，行政命令和干預是最直接有效的監管手段。近幾年，我國雖然陸續頒布了《人民銀行法》、《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》和《外匯管理法》等金融監管法律，但是並不能涵蓋金融業的全部，且因規定比較原則在金融監管實踐中難以具體操作。監管應是依法進行，而現實中卻有法不依，執法不嚴，只注重定性，缺乏量化指標，操作隨意性大，操作工具滯後，導致金融監管效率低下。
4、監管的具體方法匱乏
我國開始金融監管的嘗試是1984年商業銀行業務與銀行監管職能分離，中國人民銀行明確規定其作為中央銀行的地位才開始的。短短的十幾年，積累起來的經驗是十分有限的.

3. 金融監管的主要手段

金融監管的主要手段有:

1．公告監管
公告監管是指政府對金融業的經營不作直接監督，只規定各金融企業必須依照政府規定的格式及內容定期將營業結果呈報政府的主管機關並予以公告，至於金融業的組織形式、金融企業的規范、金融資金的運用，都由金融企業自我管理，政府不對其多加干預。
公告監管的內容包括：公告財務報表、最低資本金與保證金規定、償付能力標准規定。在公告監管下金融企業經營的好壞由其自身及一般大眾自行判斷，這種將政府和大眾結合起來的監管方式，有利於金融機構在較為寬松的市場環境中自由發展。但是由於信息不對稱，作為金融企業和公眾很難評判金融企業經營的優劣，對金融企業的不正當經營也無能為力。因此公告監管是金融監管中最寬松的監管方式。
2．規范監管
規范監管又稱准則監管，是指國家對金融業的經營制定一定的准則，要求其遵守的一種監管方式。在規范監管下，政府對金融企業經營的若乾重大事項，如金融企業最低資本金、資產負債表的審核、資本金的運用，違反法律的處罰等，都有明確的規范，但對金融企業的業務經營、財務管理、人事等方面不加干預。這種監管方式強調金融企業經營形式上的合法性，比公告監管方式具有較大的可操作性，但由於未觸及金融企業經營的實體，僅一些基本准則，故難以起到嚴格有效的監管作用。
3．實體監管
實體監管是指國家訂立有完善的金融監督管理規則，金融監管機構根據法律賦予的權力，對金融市場，尤其是金融企業進行全方位、全過程有效的監督和管理。
實體監管過程分為三個階段：
第一階段是金融業設立時的監管，即金融許可證監管；
第二階段是金融業經營期問的監管，這是實體監管的核心；
第三階段是金融企業破產和清算的監管。
實體監管是國家在立法的基礎上通過行政手段對金融企業進行強有力的管理，比公告監管和規范監管更為嚴格、具體和有效。

4. 金融監管局是什麼性質

金融監管局的性質是可以有效地平衡整個金融市場的良性交易狀態。

5. 中國人民銀行的金融監管工作具體是什麼

中國人民銀行金融監管工作報告制度
為全面、及時、准確掌握全國金融秩序和金融風險狀況，了解各分支行履行金融監管職責情況，使中國人民銀行金融監管工作制度化、規范化，特製定中國人民銀行金融監管工作報告制度：
一、金融監管工作報告程序
中國人民銀行金融監管工作報告分為快報、季報和年報三類，實行逐級上報方式。
（一）中國人民銀行縣（市）支行向所在地的地（市）分行上報金融監管工作報告。
（二）中國人民銀行地（市）分行、副省級城市分行向所在地省（自治區、直轄市）分行上報金融監管工作報告。
（三）中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行、深圳經濟特區分行向總行上報金融監管工作報告。
二、金融監管工作報告報送時間
中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行、深圳經濟特區分行季度金融監管工作報告於季後15日報送，年度金融監管工作報告於年後45日報送。
各縣（市）支行、市（地）分行和副省級城市分行上報季報和年報時間由所在省、自治區、直轄市分行確定。
快報於事發當日書面向上級行報告。
三、金融監管工作報告的內容
季度金融監管工作報告包括以下內容：
（一）轄區內金融機構資產負債情況（附表一）。
文字說明報告期末資產、負債余額、本年增加額和增長比例。資產中要說明貸款、投資和或有資產情況（保險公司為資金運用情況）。負債要說明存款和或有負債情況（保險公司為責任准備金和未決賠款情況）。
（二）金融機構資產質量情況（附表二）。
文字說明對本表所列指標的分析，評價各金融機構資產質量狀況和報告期債務支付能力。
（三）轄區內社會金融秩序狀況（附表三）。
文字說明：
1、是否存在越權或非法批准設立金融機構情況，對發現問題的查處和取締情況。
2、是否存在非金融機構非法從事金融業務的情況，對其制止、查處和清理的情況。
3、是否存在非法集資問題，非法集資的數額、期限、利率等情況。
（四）轄區內金融機構違規經營問題（附表四）。
文字說明是否存在超范圍開展業務特別是未經批准開辦新業務種類的情況，分析其對金融秩序和風險的影響；是否存在利率（保險公司為費率）違規行為；商業銀行違規投資情況，主要方式；是否存在帳外經營問題，具體方式；其它要關注的違規行為。
對問題嚴重的金融機構要列出名單，進行專題分析。
（五）金融系統經濟案件特別是大案要案發生情況，包括經濟犯罪、盜竊、詐騙、搶劫等案件（附表五）。
文字說明：
1、發生件數、金額，與上年同期比較變化情況。
2、分析各類案件新的特點，案件暴露出來的管理制度、管理行為中的問題。
3、處理情況和改進措施。
（六）中國人民銀行分支行主要監管工作及成效
本部分簡要概述分支行在報告期內執行上級行制定的主要金融監管制度和完成上級行布置的金融監管工作情況。
1、對報告期內上級行制定的各項金融監管政策、制度落實情況進行檢查
（1）報告期內本級行制定下發的金融監管工作的主要文件；
（2）落實的具體措施；
（3）取得的成效，並分析這些政策、制度對本地區金融狀況的影響；
（4）存在的問題。
2、完成上級行布置的各項金融監管工作任務的情況。
（1）已完成項目和結果；
（2）未完成項目，要說明未完成的原因、進展成度及採取的措施和何時完成。
（七）特別說明事項
1、企業債券發行情況，要說明報告期末企業債券余額，當期新發行額及批准文號，本期已兌付額，到期兌付有問題的企業債券種類及余額、兌付困難的原因，解決方式。
2、彩票發行情況，彩票名稱、數額、批准單位和文號、經銷商等，有無變相發行行為或違規發行行為。
3、有無違犯國家外匯外債政策情況，如未經批准擅自向境外機構借用外債或向境外投資問題，如有，要說明數額、國別、期限等；有無未經批准擅自開辦外匯業務或衍生業務等問題。
4、對前一報告期發現或反映的問題進行後續檢查情況。
（八）改進和加強金融監管工作的思路和建議。
本部分要針對轄區內金融機構經營管理中的風險和問題、金融監管工作中的問題提出改進建議，提出分支行下季度監管工作安排計劃。
年度金融監管工作報告除包括季度金融監管工作報告內容之外，增加以下內容。
（一）轄區內金融機構數量及其增減情況，詳見附表六。要分別說明銀行、保險公司、信用社、各類非銀行金融機構和外資金融機構數量，銀行（分別按政策性銀行、商業銀行）和保險公司分別說明法人機構、分行（公司）、支行（公司）、辦事處、營業所（部）和儲蓄所的數量。對撤銷的機構說明原因，增加的機構要說明批准設立的機關（總行或分行）、批准文號。
（二）金融機構財務經營成果。
四、重大事項快速上報制度
人民銀行分支行遇到以下緊急情況要在事發當日書面報告上級行，不得拖延。
（一）轄區內金融機構發生重大案件或事故，包括經濟案件、盜竊、詐騙、搶劫案件和火災、重大交通事故等。
（二）轄區內金融機構發生嚴重擠提問題（保險公司發生重大賠付問題），出現支付困難。
（三）當地發生特大自然災害影響金融機構正常工作或營業的。
（四）金融機構負責人涉嫌經濟、刑事犯罪案件受到司法機關治安處分、拘留和逮捕的。
（五）因其它原因金融機構被當地群眾圍攻影響金融機構安全或正常營業的。
（六）發現轄區內非法設立金融機構、非金融機構非法從事金融業務或進行非法集資活動，依法進行取締、清理情況。
五、報告報送要求和份數
（一）分支行要在季後，根據職責分工對轄區內金融機構的風險和經營管理狀況進行分析，對上季（年）金融監管工作進行總結，形成書面材料，由分支行綜合部門或行長指定部門進行匯總。
（二）分支行要及時召開行長辦公會，討論金融監管工作報告，對主要問題重點分析，研究提出工作計劃和工作措施，形成正式金融監管工作報告。
（三）分支行行長對金融監管工作報告負責，並簽字後上報。分支行行長因故不能履行職責的，由其委託副行長簽字上報。季報、年報和快報分別編順序號。
（四）金融監管工作報告要一式10份統一報送上級行辦公室（廳）（緊急情況快報可同時抄送有關職能部門），但抬頭應為中國人民銀行總行或××分行。
（五）上級行認為如有必要，可要求下級行在上報本分行金融監管工作報告的同時，附轄區內分支行的金融監管工作報告。
六、總行對報告的處理方式
（一）由總行辦公廳分送銀行司、非銀行金融機構司、保險司、外資金融機構管理司、稽核監督局、監察局和國家外匯管理局。
（二）監管司局收到分行金融監管工作報告後，要在季後8個工作日（年後14個工作日）內按照各自職責分工對報告進行綜合和分析，針對報告反映的問題和建議研究提出政策措施，向分管行領導和行長報告，並抄送辦公廳一份。
對分行請示的問題，由職能司局研究後，在季後25日前書面答復分行。
（三）辦公廳要在季後25日（年後30日）內對分行金融監管工作報告進行綜合分析，提出綜合分析報告，呈送總行分管金融監管工作的行領導和主要負責同志，並印發分行和總行有關司局。
同時，辦公廳要對總行有關司局提交的分類分析匯總報告進行綜合，形成匯總報告，作為行長辦公會討論文件。
（四）召開行長辦公會議研究上季（年）金融監管工作，提出下一階段工作安排、主要政策措施，對重大問題向國務院反映和報告。
各分行可參照以上要求對下級行提出本分行的金融監管工作報告處理方式。

6. 中國金融機構監管部門有哪些

中國現行金融監管架構是「一行三會」。「一行」為中國人民銀行。「三版會」是中國銀監權會、中國證監會、中國保監會，分別負責銀行、證券、保險三大市場的監管

1、中國人民銀行，負責貨幣政策。

2、銀監會，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司以及其它存款類金融機構。

3、證監會，負責對全國證券、期貨業進行集中統一監管。

4、保監會，負責統一監督管理全國保險市場。

(6)金融監管局擴展閱讀：

金融監管體制是金融監管的職責劃分和權力分配的方式和組織制度。國際上主要的金融監管體制可分為雙線多頭監管體制、一線多頭監管體制和單一監管體制。

金融監管體制是各國歷史和國情的產物。確立監管體制模式的基本原則是，既要提高監管的效率，避免過分的職責交叉和相互掣肘，又要注意權力的相互制約，避免權力過度集中。

在監管權力相對集中於一個監管主體的情況下，必須實行科學合理的內部權力劃分和職責分工，以保證監管權力的正確行使。

參考資料：

網路-中國金融機構監管體制

7. 地方金融監管部門是指哪個部門

金融監管一般有當地銀監局`人民銀行`證監局、保監局、外管局等

8. 上誨金融監管局和上海銀監局是一個部門嗎

上誨金融監管局和上海銀監局不是一個部門，金融監管局是上海本地機構，歸當地政府管理，上海銀監局是垂直管理機構，歸銀保監會管理。