金融監管問題

⑴ 馬雲所言指的中國金融業監管存在的問題，究竟存在著什麼問題

問題全在這一句話裡面了：“全球很多監管部門監管到後來，變成了自己沒有風險，自己部門沒有風險，但是整個經濟有風險，整個經濟不發展的風險。未來的比賽是創新的比賽，不僅僅是監管技能的比賽。”其實馬雲本來就是打算退休當老師的，但是他的名聲又特別的響亮特別的大，沒辦法，人的能力越大自然責任也越大。像有一些普通人看到的弊端，他沒有能力去力挽狂瀾，而有能力的人如果不像馬雲一樣去說出來的話，那麼經濟再怎麼發展也是有一個瓶頸與上限的。

但是馬雲說的這些主要是他看得太長遠了，而且他說的我們也不知道到底能不能走這條路，是不是正確的理性，這個都是需要時間去驗證的，那萬一走錯了又該怎麼說呢？誰又該來承擔這樣的一個責任呢？

⑵ 目前國內金融監管狀況如何這個問題怎麼回答

第一 金融監管一般是事後監督

第二 如果沒有太大的問題 不會注意到

第三 只有威脅到金融安全和 個人金融問題的時候才會引起注意

第四 祝福 你工作順利 事業發達 生活安康

⑶ 中央銀行與金融監管的四個問題……急等，求高手……感謝

1因為大陸資本管制，外資進入成本高
2直接投資股票，建廠，黑市
3所謂熱錢，流進時經濟泡沫，出逃時經濟衰退
4香港是自由貿易區，一般不會管制

⑷ 金融監管概念問題

功能性金融監管（Functional Regulation）的概念是由哈佛商學院羅伯特·默頓最先提出的，是指基於金融體系基本功能而設計的更具連續性和一致性，並能實施跨產品、跨機構、跨市場協調的監管。在這一監管框架下，政府公共政策關注的是金融機構的業務活動及其所能發揮的功能，而不是金融機構的名稱，其目標是要在功能給定的情況下，尋找能夠最有效地實現既定功能的制度結構。

我國目前的金融監管依然採取的是根據既定金融機構的形式和類別進行監管的傳統方式。在金融機構業務界限日趨模糊和金融機構功能一體化的情況下，這一方式顯然已經難以奏效。而在金融監管體制不能有效維護金融體系安全的情況下，如果貿然實行混業經營必將引發金融風險。因此，我國金融業要實行混業經營就必須首先對現有的金融監管體制進行改革，而功能性金融監管體制是我國金融監管改革的必然選擇。

⑸ 我國金融監管存在的問題及原因

金融監管存在的問題：
1、對於金融監管邊界的認定不明確。
2、放鬆金融管制為目標的金融自由化運動的思潮沖擊。
3、創新金融產品和基金的監管不到位。
4、金融監管法律的滯後性。
5、金融監管的不平衡和不完全扭曲聊金融機構之間的利益。
6、清算制度和資本要求，改革破產制度和信用機制的監管不完整，監管力度不夠。
7、對金融行業的薪酬制度沒有明確的規定等等。

導致這些問題主要原因：
1、資本市場發展過程中積累的遺留問題。
2、制度性的缺陷、和結構性的矛盾，但主要根源在於資本市場向市場經濟轉軌過程中的，早期制度設計的缺陷等。

⑹ 關於金融監管的兩個問題

證券公司只負責證券交易 即股票交易
證券公司其實就相當與一個平台主要是通過傭金來賺錢的哈，交易帳戶要到證券公司上班時才能開設，你如果是上班族，你最好開一個網上交易的帳戶，那你就節約一部分手續費哈，至少千分之一哈。還有就是公司融資等哈，在融資他主要是通過給公司提出最好的融資方案和咨詢哈，這個方面有很大的利潤空間哈，還有就是通過股票的申購的途徑哈，就是說，只要是他們證券公司的股民都可以通過證券公司向上市公司申購股票哈，申購股票是一個賺錢的機會，只要你中簽的話，就是說你有機會去買這個股票，但很多股民由於各種原因放棄這個機會，那證券公司就可以買到這個股票哈，還有很多方式賺錢，就不多說了

銀行的功能就多了去了 提供各種金融服務 信用中介 代交各種費用 理財 貸款 購買基金 等等…

至於為什麼要監管
1)維持金融業健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業和經濟的健康發展。 (2)確保公平而有效地發放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，制止欺詐活動或者不恰當的風險轉嫁。 (3)金融監管還可以在一定程度上避免貸款發放過度集中於某一行業。 (4)銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經濟的其它領域。金融監管可以確保金融服務達到一定水平從而提高社會福利。 (5)中央銀行通過貨幣儲備和資產分配來向國民經濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監管可以保證實現銀行在執行貨幣政策時的傳導機制。 (6)金融監管可以提供交易帳戶，向金融市場傳遞違約風險信息

⑺ 互聯網金融監管存在的問題

（一）金融監管模式滯後於金融創新實踐

快速興起的互聯網金融在實際發展中現面臨金融監管不完善、金融創
新不足制約產業升級換代和轉型等重重困難。金融監管模式大幅滯後於金
融創新的實踐，無法切實推動金融改革和創新的進程。尤其是針對以創新
見長的第三方支付、人人貸、民間融資等由市場化需求應運而生的金融創
新產品和服務，金融監管機構不斷出台相關的管理辦法，甚至直接叫停某
項產品和服務，打擊了企業創新的積極性，束縛了金融創新產品和服務的
發展。

經過筆者總結，我國在金融創新監管方面的問題主要有以下三點
:
第一，現行的金融監管的組織體系存在一定的缺陷。一行三會四大金
融監管機構雖然各有分工，但是相互之間仍然存在著責任不清的問題，使
得金融創新在現行的監管體制下容易出現監管重置、監管套利和監管真空
等監管不到位的現象。

第二，金融市場的行政管制過於嚴格，使得金融創新在法律調整之外
受到更大的限制。由於金融法律法規的不完善，金融監管機構被賦予了更
多的行政管理許可權，大量的創新需要報監管機構批准後才能推向市場，而
監管機構對於創新金融產品及服務缺乏必要的了解和認識，風險容忍度低，
導致企業創新步伐被迫放緩。

第三，金融監管的方法和手段落後於金融創新的發展。金融監管的落
後主要表現在監管機構檢查的程序化、規范化的程度比較低，缺乏令人信
服的風險評價體系和標准，缺少行之有效的風險防範措施和手段。如在非
現場監管的實施上，還是以紙質報告交互為主，在面對以互聯網為主的電
子金融創新時難以做到信息獲取的全面性、監管的效率性和風險評估的准
確性。

（二）互聯網金融的監管思路

對於互聯網金融，監管部門應當持客觀態度，以積極心態予以研究。
監管的目標不應是「管死它」
，而是要通過完善制度，降低風險，保護好消
費者合法權益。同時，隨著金融行業混業經營的深化，要進一步轉變金融
發展方式，並在合理的范圍內提高對新興金融產品和服務的風險容忍度，
給金融創新足夠的發展空間。

（三）互聯網金融應採取的監管方向

1.
監管原則方面

網路的開放性、
虛擬性使傳統的資本充足率標准及現場監管等手段難以對互
聯網金融實施有效監管。
鑒此，
監管方向應該是對創新所衍生出的各類金融業務
模式實施功能性監管，
即關注金融產品的業務模式及所實現的基本功能，
並以此
為依據確定相應的監管機構和監管規則；同時，要強調實施跨產品、跨機構、跨
市場的監管，而不是僅僅限於各行業內部的金融風險。

功能性金融監管體制能夠較好地解決各種金融創新產品的監管問題，
管理層
應將精力放在如何完善功能監管體制以實現對金融創新產品的有效監管上，
為我
國金融服務創新的發展創造一個適度寬松的環境。

2.
機構設置方面

一是要健全互聯網金融風險監管體系。
為此，
應針對各類依託於網路技術的
新型金融服務，
成立專門的管理機構，
按照功能性監管的模式，
負責推動各類新
型網路金融服務相關管理辦法與實施細則的制定與執行，
並據此開展互聯網金融
風險管理工作；
同時，
該委員會成員單位和其他相關監管部門之間應實現信息資
源共享，
相互開放各自的信息資料庫，
並定期通報各自的監管情況，
促進聯動監
管，提高互聯網金融風險監管的准確性和時效性。

二是要加強國際間的網路金融監管合作。
應積極同有關國際組織及有關國家
的金融監管當局建立網路金融監管合作制度，
並掌握國際最新技術，
以此加強對
非法避稅、
洗錢以及其他犯罪活動的全方位的監管，
形成對我國乃至全球網路金
融健康運行的有力保障；
同時，
藉助合作機制，
對可能出現的國際司法管轄權沖
突等，及時與相關國際組織或有關國家的金融監管當局進行協調。

3.
規章制度建設方面

一是建立互聯網金融市場准入制度。
可考慮將機構的技術實力作為市場准入
的條件之一；
實行類別管理，
並制定相應的分類標准，
以對互聯網金融各種業務
的開展加以限制和許可；
實施靈活有效的市場准入監管，
除對資本充足率、
流動
性等進行檢查外，
還要對其交易系統的安全性、
電子記錄的准確性和完整性等進
行檢查。

二是構建安全體系。
應要求互聯網金融業務機構重點保障網上交易安全，
從
技術上、
法律上保證在交易過程中能夠實現身份真實性、
信息私密性、
信息完整
性和信息不可否認性；各機構還應建立容災備份機制，避免業務數據丟失。

三是加大客戶保護力度。各杭州網路借貸平台應強化金融消費者保護意識，
完善金融消費者投訴處理機制，積極配合消費者協會做好金融消費者投訴的調
查、調解工作。

4.
完善徵信體系建設方面

一是在實現客戶的信用信息管理方面，
要全面落實人民銀行關於個人徵信系
統管理的各項規定和工作要求，
保障消費者個人徵信系統的正常運行和個人信用
信息的安全。

二是要及時更新個人信用信息，確保個人信用信息報送的准確性、完整性，
實現全國可聯網進行信用查詢；同時規范查詢行為，降低交易對象的選擇成本，
為社會提供全面、快捷的信用服務。

三是要完善客戶還款提醒服務機制，
健全處理客戶異議申請的工作流程，
暢
通異議處理渠道，
提高異議處理效率；
同時，
要健全負面信息披露制度和守信激
勵制度，提高公共服務和市場監管水平，形成對失信行為的聯合懲戒機制。

5.
人才培養方面

金融院校與研究機構要把握互聯網金融發展趨勢，加大金融知識的普及力
度；
同時，
有計劃地從國際市場上引進專業人才，
並加強對現有監管人員的培訓，
努力建設一支既懂信息技術又熟悉互聯網金融運作和風險管理的高素質復合型
人才隊伍，促進我國互聯網金融的健康發展。