金融監管意義
金融監管是金融監督與金融管理的復合稱謂。金融監督是指金融監管當局對金融機構實施全面的、經常性的檢查和督促，並以此促使金融機構依法穩健地經營、安全可靠和健康的發展。金融管理是指金融監管當局依法對金融機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等—系列的活動。進—步而言，金融監管是金融監管機構依據金融法律、法規，運用行政手段和法律手段對金融機構、金融業務、金融市場的活動進行規范、限制、管理與監督的總稱。其主要觀點有：一種觀點認為，金融監管是金融監管當局基於信息不對稱、逆向選擇與道德風險等因素，對金融機構、金融市場、金融業務進行審慎監督管理的制度、政策和措施的總和。(周恆山，2004)①另一種觀點認為，金融監管是指中央銀行或其他金融監管當局依據國家的法律法規的授權對整個金融業(包括金融機構以及其在市場上的所有業務活動)實施的監督管理。(史福厚，2004)②第三種觀點認為，金融監管是國家通過金融主管機關依據法規對金融機構，尤其是商業銀行、保險公司實施監督與管理，以保障存款人的合法權益，確保金融業穩健發展，金融業務的公平競爭，最終形成良好的金融秩序，推動經濟發展的一種管理手段。(席雅峰，2005)③第四種觀點認為，金融監管是指一國政府或政府的代理機構對金融機構實施的各種監督和管理。(羅晶、顏克高，2006)④金融監管目標是實現金融有效監管的前提和監管當局採取監管行動的依據。金融監管的目標可分為一般目標和具體目標：一般目標應該是促成建立和維護一個穩定、健全和高效的金融體系，保證金融機構和金融市場健康發展，從而保護金融活動各方特別是存款人的利益，推動經濟和金融發展；具體監管目標各國有所差異，不盡相同。一種觀點認為，金融監管的目標是促成建立—個穩定、健全和高效的金融體系，保證金融機構和金融市場的健康發展，從而保護金融活動各方特別是存款人和投資者的利益，推動經濟和金融發展。(史福厚，2004)⑧另一種觀點認為，金融監管的目的有二：一是保證金融體系的穩定；二是保護存款人及投資者的利益。(馬德功，2006)⑨第三種觀點認為，金融機構的經營目標是在保證安全的前提下力求收益最大化，而金融監管的目標是維護整個金融體系的穩定，為金融機構的公平競爭提供良好的制度環境。(臧慧萍，2006)⑩
② 完善我國金融監管體制的理論意義和現實意義
黨的十七大報告提出：「推進金融體制改革，發展各類金融市場，形成多種所有制和多種經營形式、結構合理、功能完善、高效安全的現代金融體系。」這是在黨的代表大會報告中第一次提出要構建和形成「現代金融體系」的問題。認真學習和深刻領會十七大報告的這一重要精神，對於完善我國現代金融體系的建設與發展，具有重要的理論意義和現實意義。
一般認為，金融體系包括金融調控體系、金融組織體系、金融市場體系、金融監管體系和金融環境體系五個方面： （1） 金融調控體系是國家宏觀調控體系的重要組成部分，包括調控工具（如貨幣政策、財政政策、利率等） 和調控機制（如利率形成與傳導機制、匯率形成與傳導機制等）。（2） 金融組織體系是
指參與金融市場活動的一系列機構主體，包括商業銀行、證券公司、保險公司、資產管理公司等。（3）金融市場體系包括貨幣市場、資本市場以及其他金融
產品市場等所構成的各類市場。（4） 金融監管體系包括金融監管機構、監管制度與監管協調機制等。（5） 金融環境體系包括與金融相關的法律制度、金融
基礎設施、社會信用體系，企業產權制度與公司治理環境等。而現代金融體系是指除應具備上述體系的基本結構、框架和構成要素的特徵外，還應符合結構合
理、相互協調、功能完善、高效安全的要求，具體地說，就是金融體系中的各類市場的構建分布恰當，布局合理；金融調控政策的運用與金融監管機制的建設
相互協調，有機配合；各類金融體系的制度建設基礎穩固，功能建設完備充分；金融體系的運行效率迅捷順暢，防範風險的機制靈敏、效能可靠。
我國金融體系與現代金融體系要求相比，尚有不少差距。主要表現在：金融市場體系結構尚不合理，資本市場的發展結構失衡，債券市場發展嚴重滯後。從金融市場主體看，金融組織的國有產權比重過大，民營金融企業比例很低。金融環境體系有待進一步完善，社會信用體系較為脆弱。
我們必須以科學發展觀為指導，進一步加快完善我國現代金融體系的建設與發展。
（1） 穩步推進各類金融市場的建設與發展，促進貨幣市場、資本市場及外匯與黃金市場的協調發展。對於資本市場，要重視債券市場的建設與發展；推進多層次資本市場的發展。
（2） 完善金融監管體系，加強監管機構的協調。進一步完善中央監管機構監管、金融機構內部治理、金融行業自律、社會公眾監管四個層次的金融監管體
系，完善銀監會、證監會、保監會三大中央監管的協調機制。
（3） 發展多種所有制形式的金融機構，對民營金融機構的發展予以正確引導和適度支持，促進國有金融機構、民營金融機構及外資金融機構的協調發展。
（4） 加強金融法律制度建設、基礎設施建設、社會信用體系建設，構建良好的金融生態。
（5） 樹立科學的金融發展觀，正確處理好金融創新、發展績效和風險防範三者關系，在現代金融體系的建設與發展中，統籌好金融改革、發展與穩定三者關系，為全面建設小康社會與構建和諧社會提供高效安全的金融支持。
③ 1、為什麼特別強調對商業銀行的監管及內容有哪些 2、結合我國現實分析加強金融監管國際合作的重要意義
一.為什麼特別強調對商業銀行的監管及監管內容
金融業在市場經濟中居於核心的地位，其經營活動具有作用力大、影響面廣、風險性高等特點，因此，依法對金融業實施有力和有效的監管，既是市場經濟運作的內在要求，又是金融業本身的特殊性所決定的。商業銀行作為金融體系的核心,對其監管就顯得特別重要.
（1）市場經濟的內在要求。從市場經濟的內在要求看，金融監管的理論依據源於一般管制理論。該理論認為，在現實經濟運作中，由於存在壟斷、價格粘性、市場信息不對稱、外部負效應等情況，競爭有效發揮作用的各種條件在現實中不能得到滿足，從而導致經常性的市場失效。因此，完全的自由放任並不能使市場運行實現規范合理和效率最優，需要藉助政府的力量，從市場外部通過法令、政策和各種措施對市場主體及其行為進行必要的管制，以彌補市場缺陷。特別是金融機構的風險具有連帶性，一個金融機構陷入風險危機，往往引起社會公眾對其他金融機構喪失信任，極易在整個金融體系產生風險的連鎖反應，動搖整個國家的信用基礎，所以，為了控制金融機構的經營風險，避免發生金融風險的「多米諾骨牌效應」，需要國家對金融業實施嚴格的金融監管，保持市場經濟的穩健運行。
（2）金融業的特殊性。從金融業本身的特殊性看，金融監管的必要性主要體現在以下四點： 金融業在國民經濟中的特殊重要地位和作用。金融業的穩定與效率直接影響國民經濟的運作與發展，甚或社會的安定，由此決定了必須對金融業嚴加監管，保證金融體系的安全和有效運行。金融業的內在風險。與其他行業相比，金融業是一個特殊的負債經營的高風險行業，這種特殊性決定了國家特別需要對該行業進行監管。只有金融體系安全運行，才能保持公眾對金融體系的信心，從而保證國民經濟的健康發展。金融業的公共性。為了防止相對壟斷可能帶來的不公平和信息不對稱造成的評價、選擇及其約束困難，需要通過金融監管約束金融機構的行為，保護公眾利益。維護金融秩序，保護公平競爭，提高金融效率。良好的金融秩序是保證金融安全的重要前提，公平競爭是保持金融秩序和金融效率的重要條件。為了金融業健康發展，金融機構都應該按照有關法律的規定規范地經營，不能搞無序競爭和不公平競爭。這就需要金融主管當局通過金融監管實現這一目的。
監管內容:對商業銀行監管的內容主要有以下三個方面：
(1)市場准入的監管。對商業銀行設立和組織機構的監管、對銀行業務范圍的監管
(2)市場運作過程的監管。資本充足性監管、對存款人保護的監管、流動性監管、貸款風險的控制、准備金管理、對商業銀行財務會計的監管。
(3)市場退出的監管。
二、加強金融監管國際合作的重要意義。這是金融全球化的必然選擇。金融全球化是指世界各國和地區放鬆金融管制、開放金融業務、放開資本項目管制資本在全球各地區、各國家的金融市場自由流動，最終形成全球統一的金融市場、統一貨幣體系的趨勢。金融全球化主表現為：金融機構全球化、金融業務全球化、金融市場全球化
金融機構、業務和市場的國際化，對於推動國際資本流動、促進國際貿易和經濟的發展產生了巨大的影響，要求金融監管的國際化。
各國際性金融機構、尤其是國際性商業銀行也因此獲得了更大的收益，但同時也面臨著更大的風險。單靠一國金融監管當局的力量已經無法適應這種迅速發展的國際化需求。金融全球化條件下的金融監管和協調更多地依靠各國政府的合作、依靠國際性金融組織的作用，以及依靠國際性行業組織的規則。目前，國際銀行業和國際證券業的監管正在向全球統—化方向發展，以保證統一標准，堵塞漏洞，維護國際金融活動的安全。例如國際貨幣基金組織是典型的國際金融協調機構，它負責調節成員國的國際收支差額，維持匯率的穩定。國際清算銀行作為「各國中央銀行的中央銀行」也是如此，由國際清算銀行發起擬訂的新、老「巴塞爾協議」及「有效銀行監管的核心原則」等文件為越來越多的國家所接受，標志著全球統一的金融監管標准趨於形成。
④ 金融監管對中國金融的意義有哪些
更加合規，就像花草不能總是胡亂生長，有人規劃才會更好。
⑤ 金融監管對於P2P行業到底有何意義
意味著網貸行業漸漸步入良性發展。隨著監管的加劇，不良的平台加劇退出，網貸平台更加確定為信息中介角色，作為銀行補充作用。
⑥ 如何理解中央銀行參與金融市場監管的意義
人民銀行要大力提高制定和執行貨幣政策的水平，靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實施宏觀調控；加強對貨幣市場規則的研究和制定，加強對貨幣市場、外匯市場、黃金市場等金融市場的監督與監測，密切關注貨幣市場與房地產市場、證券市場、保險市場之間的關聯渠道、有關政策和風險控制措施，疏通貨幣政策傳導機制。
⑦ 金融監管的必要性
綜合世界各國金融領域廣泛存在的金融監管，我們認為，金融監管具有以下深層次的原因和意義：
金融市場失靈和缺陷。金融市場失靈主要是指金融市場對資源配置的無效率。主要針對金融市場配置資源所導致的壟斷或者寡頭壟斷，規模不經濟及外部性等問題。金融監管試圖以一種有效方式來糾正金融市場失靈，但實際上關於金融監管的討論，更多的集中在監管的效果而不是必要性方面。 道德風險是指由於制度性或其他的變化所引發的金融部門行為變化，及由此產生的有害作用。在市場經濟體制下，存款人（ 個人或集體） 必然會評價商業性金融機構的安全性。
但在受監管的金融體系中，個人和企業通常認為政府會確保金融機構安全，或至少在發生違約時償還存款，因而在存款時並不考慮銀行的道德風險。一般而言，金融監管是為了降低金融市場的成本，維持正常合理的金融秩序，提升公眾對金融的信心。因此，監管是一種公共物品，由政府公共部門提供的旨在提高公眾金融信心的監管，是對金融市場缺陷的有效和必要補充。 金融機構產品或服務創新其實質是一種信用創造，這一方面可以節省貨幣，降低機會成本，而另一方面也使商業性結構面臨更大的支付風險。金融系統是「多米諾」骨牌效應最為典型的經濟系統之一。任何對金融機構無力兌現的懷疑都會引起連鎖反應，驟然出現的擠兌狂潮會在很短時間內使金融機構陷入支付危機，這又會導致公眾金融信心的喪失，最終導致整個金融體系的崩潰。金融的全球化發展將使一國國內金融危機對整個世界金融市場的作用表現的更為直接迅速。
⑧ 論述金融市場監督的必要性及主要內容
金融監管的重要性和目標
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http://finance.sina.com.cn 2005年11月25日 15:19 《經濟導刊》
金融監管是世界各國面臨的共同課題，我國加入WTO後，金融業將進一步融入國際金融體系中，將在更大范圍和程度上參與經濟全球化進程，現行金融監管體制的內外矛盾日益突現。我國金融監管的內容、方法手段、模式體制等方面都將面臨著巨大的挑戰，創造性地革新成為我國金融監管的重中之重。
金融監管的重要性
綜合世界各國金融領域廣泛存在的金融監管，我們認為，金融監管具有以下深層次的原因和意義：
金融市場失靈和缺陷。金融市場失靈主要是指金融市場對資源配置的無效率。主要針對金融市場配置資源所導致的壟斷或者寡頭壟斷，規模不經濟及外部性等問題。金融監管試圖以一種有效方式來糾正金融市場失靈,但實際上關於金融監管的討論，更多的集中在監管的效果而不是必要性方面。
道德風險。道德風險是指由於制度性或其他的變化所引發的金融部門行為變化，及由此產生的有害作用。在市場經濟體制下，存款人( 個人或集體) 必然會評價商業性金融機構的安全性。但在受監管的金融體系中，個人和企業通常認為政府會確保金融機構安全，或至少在發生違約時償還存款，因而在存款時並不考慮銀行的道德風險。一般而言，金融監管是為了降低金融市場的成本，維持正常合理的金融秩序，提升公眾對金融的信心。因此，監管是一種公共物品，由政府公共部門提供的旨在提高公眾金融信心的監管，是對金融市場缺陷的有效和必要補充。
現代貨幣制度演變。從實物商品、貴金屬形態到信用形態，一方面使得金融市場交易與資源配置效率提高，一方面導致了現代紙幣制度和部分儲備金制度，兩種重要的金融制度創新。
信用創造。金融機構產品或服務創新其實質是一種信用創造，這一方面可以節省貨幣，降低機會成本，而另一方面也使商業性結構面臨更大的支付風險。金融系統是「多米諾」骨牌效應最為典型的經濟系統之一。任何對金融機構無力兌現的懷疑都會引起連鎖反應，驟然出現的擠兌狂潮會在很短時間內使金融機構陷入支付危機，這又會導致公眾金融信心的喪失，最終導致整個金融體系的崩潰。金融的全球化發展將使一國國內金融危機對整個世界金融市場的作用表現的更為直接迅速。
金融監管的理論基礎
金融監管的理論基礎是金融市場的不完全性，金融市場的失靈導致政府有必要對金融機構和市場體系進行外部監管。現代經濟學的發展，尤其是「市場失靈理論」和「信息經濟學」的發展為金融監管奠定了理論基礎。其主要內容為：
金融體系的負外部性效應。金融機構的破產倒閉及其連鎖反應將通過貨幣信用緊縮破壞經濟增長的基礎。按照福利經濟學的觀點，外部性可以通過徵收來進行補償，但是金融活動巨大的杠桿效應——個別金融機構的利益與整個社會的利益之間嚴重的不對稱性使這種辦法顯得蒼白無力。科斯定理從交易成本的角度說明，外部性也無法通過市場機制的自由交換得以消除。因此，需要一種市場以外的力量介入來限制金融體系的負外部性影響。
金融體系的公共產品特性。一個穩定、公平和有效的金融體系帶來的利益為社會公眾所共同享受，無法排斥某一部分人享受此利益，而且增加一個人享用這種利益也並不影響生產成本。因此，金融體系對整個社會經濟具有明顯的公共產品特性。在西方市場經濟條件下，私人部門構成金融體系的主體，政府主要通過外部監管來保持金融體系的健康穩定。
金融機構自由競爭的悖論。金融機構是經營貨幣的特殊企業，它所提供的產品和服務的特性，決定其不完全適用於一般工商業的自由競爭原則。一方面，金融機構規模經濟的特點使金融機構的自由競爭很容易發展成為高度的集中壟斷，而金融業的高度集中壟斷不僅在效率和消費者福利方面會帶來損失，而且也將產生其他經濟和政治上的不利影響；另一方面，自由競爭的結果是優勝劣汰，而金融機構激烈的同業競爭將危及整個經濟體系的穩定。因此，自從自由銀行制度崩潰之後，金融監管的一個主要使命就是如何在維持金融體系的效率的同時，保證整個體系的相對穩定和安全。
不確定性、信息不完備和信息不對稱。在不確定性研究基礎上發展起來的信息經濟學表明，信息的不完備和不對稱是市場經濟不能像古典和新古典經濟學所描述的那樣完美運轉的重要原因之一。金融體系中更加突出的信息不完備和不對稱現象，導致即使主觀上願意穩健經營的金融機構也有可能隨時因信息問題而陷入困境。然而，金融機構又往往難以承受搜集和處理信息的高昂成本，因此，政府及金融監管當局就有責任採取必要的措施減少金融體系中的信息不完備和信息不對稱。
金融監管的目標和內容
作為一種不同於政府宏觀調控和中央銀行貨幣政策，金融監管介於自由市場和法律之間的特殊的政府監管行為，這也決定了金融監管特定的目標和內容。
首先，從金融監管的目標來看，至少應包括以下幾個方面：第一，有效控制和管理貨幣供給，實現貨幣供求均衡，為經濟發展創造一個良好的貨幣金融環境；第二，確保負債性商業金融機構的穩定性和安全，提高商業性金融機構的生存能力，增強金融市場的內在穩定性；第三，保護債權人、存款人的利益，約束債務人行為，維持金融市場穩定和秩序；第四，改善金融市場的資源配置效率，實現有效配置和社會公平。
就金融系統內部而言，金融監管的內容按照業類劃分主要有銀行業、保險業、證券業和信託業，這里是從「商業性金融機構」的一般概念出發來論述金融監管的內容：
對市場准入的監管。主要針對銀行和金融機構開業的審批和管理。各國金融法一般規定，銀行或其他金融機構開業必須先向金融監管機構提出申請，重要審核標准一般包括：(1)資金是否充足；(2)從業人員任職資格；(3)資本結構；(4)經營管理的專業化程度等。
對金融機構存款准備金和資本比率的監管。合理充足的資本比率是商業性金融機構正常運作的基本條件。存款准備金制度是指在市場經濟條件下，合理規定和適時調整商業銀行和其他金融機構上繳中央銀行的存款准備金率。該制度是確保銀行償付能力，防範金融風險和保證金融業安全穩定的重要手段。
對金融機構的交易活動和業務范圍的監管。金融機構的交易活動關系整個社會經濟的穩定，世界各國的金融監管都將其作為監管金融的主要內容之一。此外，為確保銀行和其他商業性金融機構的正常運作，從而維護存款人的利益的整個金融體系的安全出發，各國對金融機構的業務范圍也有嚴格的監管。
對金融市場和利率的監管。在市場經濟條件下，利率作為信貸資金價格是預告金融市場資金供求的「晴雨表」，同時也是金融機構部門惡性競爭的主要工具。利率監管通常由中央銀行依法規定基準利率及其浮動區間，各銀行可根據實際情況靈活調整利率水平。金融市場是金融交易發生的重要場所。資金信貸、證券發行及投資等金融交易活動都具有較強的風險性。政府對金融市場的監管旨在維持一種合理的秩序，為金融主體活動提供一個「公開」、「公平」、「公正」的金融環境。
金融監管的分析方法和技術路線
金融監管技術路線
金融監管分析方法
1、規范研究與實證研究相結合。將金融監管提升到一般管理和經濟理論中，從管理學經濟學的角度進行論證分析；結合國內外主要國家金融監管實踐進行了一些對比實證研究，從而分析我國的監管政策取向。
2、定性分析與定量分析相結合。基本概念、學術觀點、政策法規等採取定性分析；監管當局的監管數據與金融機構的相關被監管數據採取定量分析。
3、宏觀監管政策研究與微觀案例分析相結合。將微觀監管案例適當融入到宏觀監管政策之中。
4、部分內容將充分運用博弈論和相關系統工具。
回答者：Zhhobi - 魔法師 五級 11-30 05:00
引用
⑨ 金融監管對消除銀行風險的意義
金融監管對消除銀行風險的意義
一，金融機構內控制度建設的重要性回和必要性
1金融機構答內控制度建設是中央銀行金融監管的要求
2加強內控制度建設是金融機構自律管理的要求
3加強金融機構內控制度建設是保障金融業安全的基礎
4加強金融機構內控制度建設是金融機構風險教訓的深刻啟示。
5是參與國際金融時常競爭和合作的需要
二，我國金融機構的內部控制管理現狀迫切需要加強內控制度建設
1金融機構內控制度不盡完善
2在人事管理方面，崗位培訓和輪換尚未制度化
3資金運用業務方面的違規操作難以得到及時發現和有效糾正。
4在信貸業務操作上缺乏風險防範和控制
5會計控製作用沒有的到有效的發揮
6業務經營的信息統計控制上失真和遲緩
7安全保衛和計算機系統的管理鬆弛